Os 7 melhores aplicativos de orçamento de 2022

Os melhores aplicativos de orçamento podem ajudá-lo a controlar melhor sua renda, como você está realmente gastando e as contas que precisa pagar. Eles fazem isso usando a tecnologia para ajudá-lo a fazer o orçamento de acordo com suas metas e acompanhando automaticamente para onde seu dinheiro vai a cada mês.

Felizmente, vários dos melhores aplicativos de orçamento são absolutamente gratuitos, embora a atualização para um plano pago geralmente valha a pena. Se você está se perguntando como fazer um orçamento e esperando que um aplicativo para dispositivos móveis possa ajudar, continue lendo para saber mais sobre os melhores aplicativos para orçamento, como eles se comparam e para quem são melhores.

Nossas escolhas para os melhores aplicativos de orçamento

• hortelã: Melhor geral
• Capital Pessoal: Melhor para construir riqueza
• YNAB (Você precisa de um orçamento): Melhor aplicativo de orçamento de soma zero
• Cada Dólar: Melhor para os seguidores de Dave Ramsey
• Honeydue: Melhor para casais
• PocketGuard: Melhor para orçamento simplificado
• Bom orçamento: Melhor para orçamento de envelope virtual

Melhores aplicativos de orçamento - Comentários

Goste ou não, mas criando um plano de gastos é a melhor maneira de minimizar o desperdício financeiro para que você possa pagar dívidas, economizar mais dinheiro e trabalhar em direção a várias metas de finanças pessoais. Os aplicativos móveis a seguir podem ajudar você a criar um orçamento que funcione.

hortelã é uma ferramenta de orçamento on-line e rastreador de despesas que categoriza automaticamente suas transações e ajuda você a rastrear seus gastos para que você possa trabalhar em direção a várias metas financeiras. Você pode vincular suas contas financeiras - poupança, cheque, cartões de crédito - ao Mint. Ao fazer isso, o aplicativo de orçamento permite que você tenha uma visão holística de suas finanças, bem como para onde está indo todo o seu dinheiro extra a cada mês.

O Mint também ajuda você a acompanhar seu progresso em direção às metas de aposentadoria, e você pode usar o aplicativo para criar e acompanhar um plano de pagamento de dívidas. Ferramentas visuais, incluindo gráficos e relatórios, ilustram claramente sua situação e ajudam você a traçar um curso.

A melhor parte do Mint é que ele é totalmente gratuito, pois é suportado por anúncios e ofertas. Se você deseja entrar no orçamento, mas não está pronto para pagar pelo privilégio, você deve definitivamente considerar dar uma chance ao Mint.

Capital Pessoal é na verdade um consultor robótico, o que significa que esta empresa é uma espécie de consultor financeiro on-line que oferece serviços de gerenciamento de patrimônio e gerenciamento de portfólio. Dito isto, o aplicativo Personal Capital também oferece uma variedade de ferramentas gratuitas de gerenciamento de dinheiro nas quais você pode se inscrever, incluindo ferramentas e software de orçamento, uma ferramenta de análise de taxas 401(k), calculadoras de planejamento de aposentadoria e mais.

Para quem deseja adicionar rastreamento a vários aspectos do seu orçamento mensal, vale a pena considerar o Capital Pessoal. Seu painel financeiro permite que você veja tudo o que está acontecendo em sua vida financeira, desde seus hábitos de gastos mensais até como seu patrimônio líquido muda ao longo do tempo.

Além disso, você pode acompanhar seu portfólio de investimentos e até receber conselhos objetivos de investimento se você quiser pagar uma taxa anual de 0,89% e tiver um saldo mínimo de conta de pelo menos $ 100.000. No entanto, o serviço regular é gratuito e você pode gerenciar suas finanças – e investimentos – com a ajuda desta ferramenta de orçamento. Confira nosso Revisão de vídeo de capital pessoal para saber como este aplicativo funciona e para quem é melhor.

YNAB (Você precisa de um orçamento) é um aplicativo de orçamento que usa o método de orçamento de soma zero – um tipo de orçamento que exige que você “gastar” cada dólar que ganha no papel para eliminar o desperdício. Ao dar a cada dólar que você ganha um emprego, você pode garantir que todos os pagamentos de suas contas estejam em dia, enquanto também trabalha em direção a metas financeiras, quer isso signifique economizar um fundo de emergência, pagar dívidas com juros altos ou Ambas.

Este aplicativo de orçamento sincroniza com todas as suas contas financeiras, facilitando o rastreamento de gastos e saldos bancários em tempo real. Você também obtém acesso a uma variedade de ferramentas financeiras, incluindo relatórios de gastos e patrimônio líquido, calculadoras de empréstimos, ferramentas de definição de metas e muito mais.

Embora o YNAB não ofereça um plano gratuito a longo prazo, eles oferecem uma avaliação gratuita por 34 dias. Pode ser tempo suficiente para experimentar o YNAB para ver se vale a pena, mas certifique-se de pagar por este aplicativo após o primeiro mês. Se você decidir manter o YNAB além da avaliação gratuita, precisará desembolsar mais de US $ 14,99 por mês ou US $ 98,99 por ano em taxas de associação.

Cada Dólar é um aplicativo de orçamento gratuito oferecido por Dave Ramsey e Ramsey Solutions. Este aplicativo também usa o sistema de orçamento de soma zero para ajudar os usuários a pagar dívidas e economizar para vários objetivos.

Um dos benefícios do EveryDollar é o fato de você poder personalizar seu orçamento e categorias para se adequar ao seu estilo de vida e como você normalmente gasta. Você também pode configurar baldes de economia individuais para vários objetivos para os quais está trabalhando, seja estão economizando um fundo de emergência ou reservando algum dinheiro de cada salário para férias em família.

O aplicativo EveryDollar também permite definir datas de vencimento para quase tudo, desde contas futuras até marcos que você deseja lembrar. O aplicativo também oferece informações orçamentárias, relatórios regulares de gastos e ferramentas de rastreamento de dívidas. Finalmente, a versão paga deste aplicativo é, na verdade, parte da associação Ramsey +. Essa associação também vem com recursos educacionais, como a Financial Peace University, além de várias ferramentas e conteúdo financeiro da Ramsey Solutions.

Se você decidir se inscrever na versão paga do EveryDollar, saiba que terá que se comprometer por pelo menos três meses e que as taxas de associação variam dependendo da duração do programa em que você se inscreve por. As opções de associação custam US$ 19,99 por mês por três meses, US$ 16,66 por mês por seis meses ou US$ 10,83 por mês por um ano.

Honeydue é um aplicativo de orçamento que foi criado com os casais em mente. Este aplicativo sincroniza com mais de 20.000 instituições financeiras diferentes, para que os casais possam ver todas as suas transações e saldos bancários em um só lugar. Eles também podem conversar uns com os outros dentro do aplicativo, se quiserem enviar uma mensagem de apoio ou perguntar sobre uma cobrança. A Honeydue também facilita a coordenação do pagamento de contas e despesas domésticas, com ambas as partes sabendo exatamente onde estão o tempo todo.

Este aplicativo também oferece a chance de atualizar para uma conta corrente conjunta gratuita chamada de conta Joint Cash. Esta conta é livre de taxas e mínimos de conta, e ainda oferece acesso a 55.000 caixas eletrônicos gratuitos em todo o país. O componente de verificação deste aplicativo também terá um recurso de pagamento de contas no futuro, o que significa que os usuários poderão acompanhar seus gastos e pagar suas contas em um só lugar.

PocketGuard é outro aplicativo de orçamento a ser considerado se você quiser ter uma visão completa de suas finanças usando seu dispositivo móvel. Este aplicativo permite que você veja suas contas e despesas, bem como suas contas de poupança, tudo em um só lugar. Você pode configurar metas de economia e rastreá-las com o aplicativo, e pode usar ferramentas básicas de controle de despesas e orçamento para descobrir o que você precisa fazer para economizar mais a cada mês. Você pode até personalizar categorias e criar relatórios de despesas com a versão paga do aplicativo.

Este aplicativo também ajuda você a negociar melhores tarifas em sua conta de TV a cabo, sua conta de telefone celular e outras despesas regulares que você tem. Um programa de indicação ainda permite que você ganhe até 12 meses grátis com o PocketGuard ao indicar seus amigos.

Se você decidir pagar pelo PocketGuard, as taxas de associação custarão US$ 7,99 por mês ou US$ 79,99 por ano. Você também pode comprar uma assinatura vitalícia por US$ 99,99.

Bom orçamento ajuda você a trabalhar em direção aos seus objetivos financeiros com a ajuda de um sistema de envelope digital. Basicamente, você usa o aplicativo para configurar várias categorias de gastos e definir um limite para cada uma. A partir daí, você insere manualmente as transações em seu Goodbudget com o objetivo de permanecer dentro dos limites definidos, evitando gastos excessivos.

O Goodbudget também oferece ferramentas de pagamento de dívidas e a capacidade de acompanhar seu progresso ao longo do tempo. Você também pode usar o aplicativo para definir metas de economia e manter o estoque de onde você está.

Existem duas versões do aplicativo Goodbudget - a versão gratuita e a versão paga. Onde a versão gratuita permite rastrear 10 ou mais categorias de orçamento ou “envelopes” e funciona em dois dispositivos, a versão paga inclui envelopes ilimitados e até cinco dispositivos. Observe que a versão paga do Goodbudget custará US$ 8 por mês ou US$ 70 por ano.

Guia de aplicativos de orçamento

Se você está se perguntando como sair da dívida ou tentando descobrir para onde seu dinheiro realmente vai a cada mês, os melhores aplicativos de orçamento podem ajudar. Embora você possa sempre ir à moda antiga, com planilhas do Excel e envelopes dedicados para cada parte do seu orçamento, um aplicativo pode simplificar o trabalho para você e oferecer muito mais recursos e ferramentas. Continue lendo para saber como os aplicativos de orçamento funcionam e por que tentar um pode valer a pena no final.

O que é um aplicativo de orçamento?

Um aplicativo de orçamento é um aplicativo móvel que permite rastrear seus gastos, seus saldos bancários e várias metas que você configurou em seu dispositivo móvel. Dito isso, muitos aplicativos têm recursos e ferramentas de orçamento diferentes, portanto, você precisará fazer algumas pesquisas antes de decidir qual é o melhor aplicativo para suas necessidades.
Por exemplo, alguns aplicativos de orçamento se concentram em ajudar os consumidores a sair das dívidas, então eles usam ferramentas de rastreamento e ferramentas de pagamento de dívidas para ajudá-lo a criar um plano. A partir daí, eles ajudam você a descobrir quanto você pode pagar em suas contas de cartão de crédito e empréstimos pessoais cada mês para que você possa ficar livre de dívidas.

Outros aplicativos de orçamento se concentram em definir limites de gastos para que você possa economizar mais dinheiro ao longo do tempo. Esses aplicativos ajudam você a economizar dinheiro em produtos financeiros, como o melhores contas de poupança de alto rendimento, para que você possa aumentar suas economias ao longo do tempo. Eles podem até ajudá-lo a construir um estoque de dinheiro que você pode transferir para o melhores investimentos de curto prazo assim que estiver pronto.

Alguns aplicativos de orçamento também vêm com ferramentas de rastreamento de riqueza, calculadoras de aposentadoria e outros recursos (como ferramentas de roundup) que visam ajudá-lo a melhorar suas finanças nas próximas décadas.

Como comparar aplicativos de orçamento

Se você está procurando maneiras de economizar dinheiro e você acredita que um aplicativo pode ajudar, há uma série de fatores que você deve considerar. Antes de escolher entre os melhores aplicativos para orçamento, analise cada um de perto para ver como eles se comparam com base no seguinte:

• Teste grátis: os aplicativos de orçamento que oferecem uma avaliação gratuita permitem que você dê uma chance a eles sem assumir um compromisso financeiro. Com algumas semanas ou um mês para experimentar um aplicativo, você poderá decidir se é a opção certa para suas necessidades.
• Preços contínuos: se você estiver pensando em fazer um orçamento de aplicativos com planos pagos, verifique os preços mensais e anuais para ver como eles se comparam. Experimente apenas aplicativos com taxas que você pode pagar e certifique-se de que os planos pagos que você está considerando tenham taxas que justifiquem seus custos.
• Recursos do aplicativo: verifique se os aplicativos têm as funções que você mais deseja, se você está focando no pagamento de dívidas ou procurando maneiras de acompanhar suas contas para que você possa melhorar sua pontuação de crédito.
• Número de dispositivos: se você quiser fazer um orçamento com seu cônjuge ou parceiro, verifique se o aplicativo que você está considerando permite vários dispositivos na mesma conta.

Capacidade de sincronização: Por fim, decida se deseja sincronizar suas contas financeiras ou inserir transações manualmente. A maioria dos aplicativos de orçamento permite sincronizar contas para que você possa acompanhar seu orçamento e gastos em tempo real, mas nem todos o fazem.

Razões para considerar um aplicativo de orçamento 

Se você já tentou fazer orçamentos no passado, mas parece que nunca funcionou, os melhores aplicativos para orçamentos podem ser a resposta que você está procurando. Aqui estão as principais razões para experimentar um aplicativo de orçamento, se você ainda não o fez.

• Saiba para onde vai o seu dinheiro. Um dos maiores benefícios dos aplicativos de orçamento é o fato de que eles permitem que você veja para onde seu dinheiro realmente está indo sem precisar acompanhar suas despesas manualmente. E quando você sabe para onde seu dinheiro está indo, pode verificar se há desperdício e procurar áreas do seu orçamento para cortar.
• Tenha uma visão geral das suas finanças. Os aplicativos de orçamento oferecem uma visão holística de suas finanças, incluindo quanto você realmente economiza e gasta por mês.
• Pagar a dívida. A maioria dos aplicativos de orçamento permite que você crie planos de pagamento de dívidas e acompanhe seu progresso ao longo do tempo. Sem esse tipo de ajuda, pode ser difícil criar um plano realista e cumpri-lo, muito menos saber onde você está ao longo do caminho.
• Libere mais dinheiro para economizar. Como os aplicativos de orçamento rastreiam seus gastos e despesas em seu nome, eles forçam você a olhar para si mesmo e para seus hábitos. Muitas vezes, o ato de acompanhar suas despesas e fluxo de caixa torna mais fácil economizar mais dinheiro a cada mês.
• Simplifique o processo de orçamento. Por fim, os aplicativos de orçamento fazem o trabalho pesado do orçamento para você (ou seja, rastrear despesas, monitorar suas metas de economia etc.) para que você possa gastar seu tempo em outros projetos.

Como encontramos os melhores aplicativos de orçamento

Em nossos esforços para encontrar os melhores aplicativos de orçamento de 2022, procuramos aplicativos compatíveis com Apple e Android que tenham uma classificação de 3,8 estrelas ou melhor no Google Play e na App Store. Também procuramos aplicativos econômicos que oferecem uma versão gratuita ou um período de teste gratuito, embora incluímos aplicativos que oferecem apenas versões pagas se suas vantagens e recursos valerem a pena.

Outros fatores que consideramos incluem acessibilidade, ferramentas de orçamento e a presença de ferramentas de definição de metas e recursos de planejamento financeiro. Também nos concentramos em aplicativos que sincronizam com suas contas financeiras para maior conveniência e precisão.

Por fim, incluímos apenas aplicativos que oferecem criptografia de 256 bits ou melhor, recursos de segurança aprimorados, como dois fatores autenticação e um histórico satisfatório de manter suas informações financeiras pessoais seguras contra hackers e ladrões.

Resumo dos melhores aplicativos de orçamento

• hortelã: Melhor geral
• Capital Pessoal: Melhor para construir riqueza
• YNAB (Você precisa de um orçamento): Melhor aplicativo de orçamento de soma zero
• Cada Dólar: Melhor para os seguidores de Dave Ramsey
• Honeydue: Melhor para casais
• PocketGuard: Melhor para orçamento simplificado
• Bom orçamento: Melhor para orçamento de envelope virtual