Revisão do Banco Nacional American Express 2022

Todos nós já ouvimos falar dos cartões de crédito American Express e seus generosos programas de recompensas. Mas você sabia que a controladora da AMEX também possui um negócio bancário que oferece uma recompensa própria na forma de excelentes taxas de juros?

Ter a conta bancária certa é crucial para seus esforços de economia de dinheiro. Mas com tantas opções no mercado, pode ser difícil escolher a certa para suas necessidades. Uma caderneta de poupança de qualidade deve oferecer Seguro FDIC, fácil acesso ao seu dinheiro, taxa de juros competitiva e atendimento ao cliente amigável e eficaz.

O American Express National Bank verifica todas essas caixas, mas é bom o suficiente para o seu dinheiro? Acompanhe nossa análise para saber mais sobre serviços bancários com a American Express.

Recursos do American Express National Bank

Contas	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CD
Acesso	Baseado na Web, Aplicativo para iPhone, Aplicativo Android, Aplicativo Blackberry
Quantidade de Filiais	0
Reembolso de caixa eletrônico
Depósitos online
Seguro FDIC
Atendimento ao Cliente	Telefone: 24/7

Prós e contras

O que o American Express National Bank oferece

Nos últimos anos, a American Express expandiu seus serviços bancários. Agora você pode abrir uma conta poupança de alto rendimento, conta corrente de recompensas e aproveitar vários termos de CD. Aqui está tudo o que este banco online tem para oferecer:

Conta Poupança de Alto Rendimento American Express® – Membro FDIC

O American Express Personal Savings oferece uma solução sem complicações conta poupança de alto rendimento que é simples de abrir e manter. Não há exigência de saldo mínimo ou taxas mensais. Além disso, a taxa oferecida está entre as mais altas que já vimos em muitos outros bancos online.

Disponível para	Tributável,IRA
Taxas da conta	Nenhum
Custódia	Não
Taxas de Poupança	Depósito mínimo $ 0 - 1.15% APY

As contas também recebem até US$ 250.000 em seguro FDIC. Mas é o APY de 1,15% que torna essa conta tão atraente. Se você está procurando um lugar para armazenar seus fundo de emergência ou para trabalhar em direção a uma meta de poupança, pode ser a conta certa para você.

Verificação de recompensas American Express

No momento da escrita, A conta corrente de recompensas da American Express paga 0,50% APY. Isso permite que você ganhe juros sobre seu saldo em dinheiro, tendo a flexibilidade de gastá-lo. E você não paga nenhuma mensalidade nem enfrenta requisitos de saldo mínimo.

Para adoçar o negócio, você ganha um ponto Membership Rewards para cada US$ 2 gastos em compras qualificadas. Você pode resgatar pontos por créditos de extrato, descontos em viagens, cartões-presente e várias recompensas de mercadorias.

Apenas observe: a conta Rewards Checking só está disponível se você tiver uma conta de cartão American Express, ou seja, um de seus cartões de crédito, por pelo menos três meses.

CDs do American Express National Bank

Outro produto de economia oferecido pela American Express é certificados de depósitos (CDs). Não há mínimo exigido para participar; nem há taxas. Se você está procurando renda fixa, os CDs são uma opção confiável que você pode considerar.

Aqui estão as taxas atuais de CD da American Express:

Prazo	Depósito mínimo	APY
12	0	2.00%
18	0	1.00%
24	0	2.40%
36	0	1.15
48	0	1.20
60	0	2.90

Ganhar até 2,90% é semelhante ao que muitos outros bancos oferecem. Por exemplo, Capital Um 360 também oferece taxas de CD de até 2,90% para seu prazo de 60 meses. No entanto, tem melhores taxas para prazos mais curtos e também oferece prazos de seis e nove meses, ao contrário do American Express. Em última análise, preferimos a American Express por sua conta de poupança e cartões de crédito de alto rendimento, mas não por seus CDs.

Outros recursos e serviços do American Express National Bank

As principais ofertas do American Express National Bank são suas contas correntes e de poupança de alto rendimento. Mas você também pode aproveitar outros serviços bancários, bem como alguns dos principais cartões de crédito.

• Cartões de crédito: Escusado será dizer que a American Express tem algumas das melhores recompensas de cartão de crédito que existem. É conhecido por uma variedade de cartões de reembolso e recompensas de viagem, bem como vários cartões de crédito comerciais.
• Empréstimos pessoais: Com os empréstimos pessoais American Express, você pode emprestar de US$ 3.500 a US$ 40.000 se for um membro do cartão qualificado (o que significa ter um cartão de crédito). Você não paga taxas de originação, mas a TAEG e o valor do empréstimo dependem do seu histórico de crédito e conta.
• Gestão de Investimentos: American Express oferece um serviço de investimento em parceria com Vanguarda conhecido como INVESTIMENTO. Você recebe uma consulta com um consultor da Vanguard quando se inscreve, e seu consultor o ajuda a construir um portfólio de investimentos que corresponda aos seus objetivos. Após 90 dias, você paga uma taxa de consultoria anual de 0,50%. Apenas observe que você pode usar Consultores Digitais Vanguard ou seu Consultores pessoais serviço por conta própria e pague muito menos em taxas.
• Banca Empresarial: Com sua conta Business Checking, você pode ganhar 1,10% em até $ 500.000 e até 20.000 pontos de bônus Membership Rewards.
• Planos de Poupança IRA: Os membros também podem abrir uma conta poupança de alto rendimento IRA ou certificados de depósito IRA.

Quais são as taxas?

Você não paga nenhuma taxa mensal pelas várias contas bancárias da American Express. Também não há taxas mensais ou taxas de cheque especial, tornando-se um excelente Banco móvel opção.

Como é o atendimento ao cliente

Uma vantagem do serviço bancário com American Express é que ele oferece suporte telefônico 24 horas por dia, 7 dias por semana, se você ligar para 1-800-446-6307. Em contraste, muitos bancos online menores têm horários limitados de atendimento ao cliente, especialmente nos finais de semana.

Na verdade, tenho um cartão de crédito American Express que uso para ganhar dinheiro de volta. É um número e uma equipe de suporte ao cliente diferentes, mas nas duas vezes que liguei, o máximo que esperei pelo suporte foi de cerca de 20 minutos. Eu também banco com Banco TD e tive tempos de espera muito mais longos no passado, por isso estou muito feliz com o atendimento ao cliente da American Express.

Melhores alternativas

Se você já é um cliente American Express por causa de seus cartões de crédito, faz sentido abrir uma conta corrente de recompensas ou uma conta poupança de alto rendimento. Isso permite que você ganhe uma alta taxa de juros em seu saldo enquanto consolida seu banco.

No entanto, algumas alternativas podem ser superiores, dependendo dos tipos de conta e das opções de investimento que você procura.

Destaques
Avaliação	7.5/10	8/10	8.5/10
Contas	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CD	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CD	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CD
Depósitos online
Filiais Físicas
Seguro FDIC
Reembolso de caixa eletrônico
Revisão do Capital One 360	Revisão do Banco Aliado	Conta abertaRevisão do Banco CIT

Aliado é uma das nossas alternativas favoritas se você estiver procurando por um banco de serviço completo com mais opções de investimento. Tem investimento direto e investimento robótico opções que você pode explorar dependendo de suas necessidades. E também tem uma das melhores contas de poupança de alto rendimento que paga um pouco mais que a American Express.

Quanto a Capital Um 360, possui uma excelente conta Performance Savings que paga uma alta taxa de juros sem cobrar taxas. Além disso, você pode obter suporte ao cliente pessoalmente em suas agências ou locais híbridos café-banco, e também possui termos de CD mais flexíveis.

Por fim, gostamos do CIT Bank se você estiver procurando por uma conta poupança de alto rendimento ou conta do mercado monetário. Sua conta Savings Connect paga até 1,65% APY, o que é significativamente maior do que o American Express.

Resumo

Se você estiver procurando por contas de poupança ou CDs que ofereçam taxas competitivas sem cobrar taxas, o American Express National Bank pode ser uma boa opção para você. E se você é titular do cartão American Express, também pode aproveitar sua conta corrente de recompensas.

Para investir, recomendamos manter um corretor de ações online ou banco de serviço completo como Aliado. Mas se ganhar juros é seu objetivo principal, definitivamente considere a American Express.

Nota Editorial: Este conteúdo não é fornecido pela American Express. Quaisquer opiniões, análises, revisões ou recomendações expressas neste artigo são de responsabilidade exclusiva do autor e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas pela American Express.