Se você é um investidor novo ou tem anos de experiência, muitas vezes é aconselhável revisar seus investimentos e metas de investimento para garantir que seus fundos sejam investidos com sabedoria. Mas como exatamente você faz isso? Vamos nos aprofundar e aprender mais sobre o que isso significa e como tomar as melhores decisões para seus investimentos.
Como investir com sabedoria
1. Descubra que tipo de investidor você é
A primeira coisa a fazer é descobrir o seu tipo de investidor. Alguns investidores não se importam em assumir sérios riscos por uma recompensa potencialmente significativa. Em contraste, outros não suportavam a ideia de perder dinheiro e preferem investimentos seguros e conservadores, mesmo com um retorno menor do investimento.
Antes de começar a investir dinheiro real, é aconselhável descobrir que tipo de investidor você é. Às vezes, essa é uma abordagem prática, na qual você escolhe todos os investimentos por conta própria. Mas outros preferem entregar suas decisões de investimento a um especialista. Aqui estão alguns dos tipos mais comuns de investidores:
Investidor passivo DIY
A maioria dos leitores de Investidores Junkies provavelmente se considera investidores passivos do tipo faça você mesmo (DIY). Esse investidor escolhe suas próprias ações e fundos, mas geralmente deixa as coisas em paz com uma abordagem de longo prazo para seu portfólio. Os investidores DIY usam recursos fornecidos por sua corretora, às vezes combinados com notícias e serviços de investimento pagos para tomar decisões de investimento.
Investidor ativo
Os investidores ativos procuram lucrar com as oscilações de curto prazo no mercado. Esta abordagem de investimento requer mais tempo e um maior apetite por risco. Investidores ativos geralmente contam com uma combinação de analise fundamental e tecnica ao entrar nos negócios.
Robô Aconselhando Investidor
Muitos investidores ficam felizes em administrar seu próprio dinheiro, mas não têm o conhecimento necessário para construir um portfólio diversificado. UMA consultor robô é um produto de investimento digital. Ao se inscrever, você insere informações como idade, patrimônio líquido, idade-alvo de aposentadoria e como você responderia em determinadas condições de mercado. Com base nisso, você é designado para um portfólio projetado por especialistas para pessoas com necessidades e objetivos semelhantes.
Investidor despretensioso
Algumas pessoas não se importam em saber o que significa “ETF” (fundos negociados em bolsa), quais ações estão em seus fundos ou como eles são alocados entre as classes de ativos. Eles só querem que seus investimentos funcionem para eles. Nesse caso, você pode ser um investidor desinteressado que é melhor trabalhar com um consultor financeiro profissional por uma taxa.
Se você decidir trabalhar com um consultor financeiro, é importante escolher um fiduciário. Os fiduciários são obrigados a agir em seu melhor interesse em todos os momentos. Alguns investidores também preferem usar consultores pagos ou apenas planejadores financeiros certificados pelo CFP Board. Se você quiser encontrar fiduciários financeiros pré-selecionados perto de você, você pode usar um serviço de correspondência como Rede de Planejamento XY ou Rede de Planejamento Garrett.
Não tem certeza em qual você se enquadra? Descubra suas características de investimento financeiro com Positivamente, uma plataforma projetada para ajudá-lo a combinar sua personalidade financeira com suas necessidades de investimento. Você pode saber mais em nosso Revisão positiva.
2. Determine sua tolerância ao risco
Alguns investidores não estão no mercado há tempo suficiente para lembrar como é ver o mercado de ações despencar em valor em um curto período de tempo. Mas isso certamente pode acontecer e é provável que aconteça novamente em algum momento no futuro. Para entender sua tolerância ao risco, pense em como você se prepararia para uma grande queda nos mercados e como reagiria se isso acontecesse.
Se você não se importa em ver seu portfólio cair no curto prazo porque sabe que vai recuperá-lo quando o mercado se recuperar, você tem um nível mais alto de tolerância ao risco de investimento. Esses investidores geralmente mantêm o dinheiro pronto para quando o mercado cair, para que possam “comprar a queda” na tentativa de ganhar mais. Uma maior tolerância ao risco leva a um portfólio pesado em ações e investimentos alternativos.
Se a ideia do mergulho no mercado de ações lhe dá a mesma sensação nauseante de entrar em uma mega montanha-russa, você provavelmente tem menor tolerância ao risco. Esses investidores podem procurar ações menos arriscadas e investimentos mais estáveis, como títulos, para estabilizar suas carteiras no caso de um grande declínio.
Muitas pessoas acham que caem em algum lugar no meio. Não há resposta certa ou errada quando se trata de risco. A melhor decisão é aquela com a qual você se sente confortável e entende completamente.
Descubra mais: Risco de Investimento 101
3. Decida quanto você quer investir
Até mesmo Warren Buffett começou sua carreira de investimento de enorme sucesso com uma única compra. A maioria de nós não tem milhões ou mesmo milhares de dólares para investir no mercado de ações imediatamente. Mas isso não significa que você não pode começar a investir. As melhores contas de investimento não têm requisitos de saldo mínimo para abrir uma nova conta. E muitos permitem que você comece a investir com apenas US $ 5.
Para a maioria das pessoas, o primeiro lugar para investir é com uma conta de aposentadoria como um Roth IRA ou um 401(k) patrocinado pelo empregador. Os especialistas costumam sugerir que você guarde pelo menos 15% de sua renda em uma conta de aposentadoria para manter o mesmo padrão de vida em seus anos dourados.
Se você puder investir mais, há limites para o que você pode colocar em uma conta com vantagens fiscais. Mas não há limite para o que você pode investir no total. Muitos investidores distribuem seus investimentos entre contas de aposentadoria e investimentos tributáveis em uma alocação que faz sentido com base em suas receitas, despesas e metas de investimento.
4. Decida em que investir
Como você transforma a tolerância ao risco em um portfólio? A seguir estão os tipos mais comuns de investimentos que você provavelmente encontrará e uma ideia do risco que cada um acarreta.
Dinheiro
O dinheiro é a coisa mais próxima de ser livre de riscos. E o governo ainda garante dinheiro em contas bancárias caso o banco falir. No entanto, as taxas de juros da sua conta bancária provavelmente serão muito baixas em comparação com a renda de outros investimentos.
Títulos
Os títulos são ativos de investimento de risco relativamente baixo. Um título é um empréstimo, geralmente para uma grande empresa ou governo (local, estadual ou federal). Quando alguém compra um título, o emissor geralmente faz pagamentos programados regularmente ao longo da vida do título e, em seguida, paga o principal no final. O risco varia de acordo com o emissor. A maioria dos investidores individuais possui títulos apenas por meio de fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos mútuos.
Fundos
Os fundos de investimento são divididos em duas categorias: ETFs e fundos mútuos. Embora existam algumas diferenças importantes, eles funcionam de maneira semelhante na maioria das maneiras. Quando você compra ações de um ETF ou fundo mútuo, está comprando uma grande quantidade de investimentos que podem incluir ações, títulos e outras participações. Os fundos têm metas e taxas de investimento variadas. Portanto, é bom pesquisar para escolher os melhores fundos para seus objetivos. E o risco do fundo varia de acordo com os investimentos que detém.
Ações
As ações são indiscutivelmente o tipo mais conhecido de investimento e por um bom motivo. Uma carteira diversificada de ações tende a ter um bom desempenho por um longo período de tempo. Alguns investidores compram ações únicas. Mas outros preferem comprar um fundo diversificado com dezenas, centenas ou até milhares de ações em uma compra. As ações são mais arriscadas do que os títulos em muitos aspectos, mas tendem a oferecer um retorno mais alto.
Imobiliária
O mercado imobiliário teve um bom desempenho para muitos investidores ao longo do tempo. Além das propriedades de investimento, alguns investidores preferem investir em um fundo de investimento imobiliário (REIT) ou em um fundo imobiliário administrado de um serviço como Arrecadação. Risco e retorno variam de acordo com o investimento.
Derivativos
Derivativos são investimentos que derivam seu valor de algum outro ativo subjacente. Derivativos comuns são investimentos como opções e futuros. Estes são considerados investimentos mais arriscados e são adequados apenas para investidores experientes.
Mercadorias
Commodities são investimentos físicos em produtos por atacado a granel, como ouro, petróleo, barriga de porco e milho. Muitos investidores acessam commodities por meio de opções, futuros ou fundos de investimento.
Investimentos alternativos
Criptomoeda superou quase todo o resto (dependendo de quando você comprou), mas é muito arriscado. E há o investimento em obras de arte, como por meio do Obras-primas plataforma. O risco varia quando você se afasta dos mercados de investimento regulamentados. Então invista aqui com cuidado.
5. Abra uma conta de investimento
Agora que você sabe o básico sobre o que comprar em uma conta de investimento, é hora de abrir essa conta para que você possa começar com seu plano de investimento. A maioria das corretoras nos EUA facilita a abertura de uma conta online em apenas alguns minutos.
Escolha sua corretora
Para quem quer saber como começar a investir, o primeiro passo é encontrar a melhor corretora para suas necessidades. Os melhores corretores modernos oferecem negociações gratuitas de ações e ETFs e baixos custos para outros serviços, como E*COMÉRCIO. Ao escolher uma corretora de valores, fique atento às taxas, investimentos disponíveis e ferramentas para ajudá-lo a analisar e entender seus investimentos. Você pode encontrar nossas recomendações de corretores de ações em nosso Guia dos melhores corretores da bolsa.
Abra uma conta
Clique no botão para abrir uma conta. Isso geralmente requer a inserção de suas informações pessoais, incluindo um número de Seguro Social para declaração de impostos. Certifique-se de escolher uma senha segura e exclusiva que você não usa em nenhum outro lugar. E adicione autenticação de dois fatores, se disponível. Em muitos casos, você pode abrir uma conta online instantaneamente, geralmente levando apenas cinco ou dez minutos se tiver todas as suas informações disponíveis.
Financiar a sua conta
Em seguida, vincule sua nova conta de corretagem à sua conta bancária. O sistema online da sua corretora pode fazer isso acontecer instantaneamente ou pode levar alguns dias para confirmar os depósitos de teste. Uma vez vinculado, você pode transferir fundos de sua conta bancária para sua conta de investimento. Algumas corretoras permitem que você envie uma parte do seu depósito direto diretamente para sua conta de investimento, ajudando você a criar um plano de investimento automatizado onde você adiciona um pouco mais à sua conta a cada dia do pagamento.
Faça seu primeiro investimento
Escolha a primeira ação ou ETF, faça sua pesquisa, carregue o formulário de negociação e clique no botão comprar. Dependendo do investimento e da corretagem, você pode ver sua negociação completa quase instantaneamente. Você pode visualizar a tela de negociações pendentes e concluídas através de sua corretora. E mantenha uma notificação de confirmação de negociação. Assim que a negociação for concluída… Parabéns! Você é oficialmente um investidor.
Tipos de contas de investimento para conhecer
As etapas acima funcionam com praticamente qualquer tipo de conta de corretagem. Mas nem todas as contas são iguais. Cada tipo de corretora oferece recursos exclusivos que podem ajudá-lo a economizar em impostos. E alguns até escolhem seus investimentos para você. Aqui está uma olhada em vários tipos de contas de corretagem que você pode encontrar:
Conta de corretagem tributável
Se houver uma conta de corretagem “padrão”, é um tributável conta de corretagem. Este tipo de conta permite comprar e vender ações, ETFs, fundos mútuos e outros investimentos suportados. As vendas de investimentos rentáveis são geralmente tributáveis neste tipo de conta.
Conta de Aposentadoria Patrocinada pelo Empregador
As contas 401(k), 403(b) e 457 são contas de aposentadoria com vantagens fiscais. Nesse tipo de conta, você pode investir para o futuro automaticamente, muitas vezes ganhando uma contrapartida do seu empregador. Se você conseguir uma correspondência de empregador, provavelmente não quer deixar esse dinheiro grátis na mesa. Essas contas têm certas restrições e normalmente oferecem um menu limitado de opções de investimento.
Conta de aposentadoria autodirigida
Fora do trabalho, você pode abrir uma conta de aposentadoria individual (IRA) onde pode investir em qualquer coisa que escolher. Aplicam-se limites de contribuição anual e a economia de impostos varia de acordo com o tipo de aposentadoria conta que você escolher. Se você é autônomo, tem opções adicionais ao escolher uma conta de aposentadoria.
Robô Consultor
Um consultor robo é um tipo de conta em que um computador escolhe seus investimentos para você. Não, não há um robô real sentado em uma mesa escolhendo ações. Investidores profissionais criam portfólios modelo para uma variedade de objetivos de investimento, e você é atribuído a um desses portfólios com base em sua idade e objetivos de investimento. Essa é uma maneira fácil para os iniciantes investirem sem precisar se preocupar tanto com quais investimentos comprar. Aqui estão nossos tops Consultores Robô recomendados.
A linha inferior
Há muitas desculpas para adiar o início, mas há um ditado popular de investimento que diz que “o tempo no mercado supera o tempo do mercado”.
Portanto, não fique sentado esperando por algum sinal do universo. Considere este aquele sinal! Hoje é um ótimo dia para começar seu primeiro investimento.