A julgar pelas capturas de tela, qual desses dois vídeos você acha que contém o melhor conselho de investimento?
Como se vê, a segunda escolha é o melhor vídeo.
O Youtuber Sebastian Ghiorghiu passa apenas alguns minutos educando jovens – principalmente estudantes do ensino médio – sobre o valor de aprender uma habilidade de nicho, poupança de capital, e gerando renda passiva. É principalmente preciso e bastante inócuo.
O Better Men Project tenta converter a atividade comercial de um bilionário em conselhos gerais de investimento sem levar em conta o investimento de Mark Cuban tolerância de alto risco. É um conselho enganoso e potencialmente perigoso.
Acho que a justaposição mostra como encontrar bons conselhos financeiros nas mídias sociais – ou, no mínimo, dicas benignas – pode ser um desafio.
Então, se você está vasculhando um mar de “Finfluencers” no TikTok, YouTube e Instagram para a próxima dica quente, como você sabe em quem confiar?
Vamos investigar como encontrar conselhos de investimento legítimos nas mídias sociais.
Por que os conselhos de investimento de repente são tão populares nas mídias sociais?
A explosão do Finfluencer se resume a simples economia: oferta e demanda.
Segundo pesquisa da CNBC, 37% dos investidores que começaram a investir em 2020 ou mais tarde buscam conselhos sobre dinheiro nas mídias sociais. Apenas 12% dos investidores que começaram em 2019 ou antes fazem o mesmo.
O que isso nos diz é que a onda de novos investidores da era da pandemia quer conselhos das mídias sociais com o triplo da taxa de investidores experientes. Essa demanda foi atendida por um novo suprimento de conteúdo do Finfluencer – alguns bons, outros óleo de cobra.
Então, por que se dar ao trabalho de tentar separar o joio do trigo? Por que não ficar totalmente fora das redes sociais?
Você deve receber conselhos de investimento das mídias sociais?
O conselho de investimento é como a notícia; não deve ser totalmente ignorado, mas também não deve ser tomado pelo seu valor nominal.
Em vez disso, a melhor abordagem é desenvolver um “filtro” que diga o que consumir…
Contra o que desfrutar como entretenimento…
Digamos que você esteja navegando no YouTube, TikTok ou Insta agora. Quais são alguns sinais de que você encontrou bons (ou maus) conselhos?
Como identificar bons conselhos de investimento nas mídias sociais
Para começar, a presença dessas qualidades e qualificações não significa necessariamente que as dicas do Finfluencer devam ser tomadas como um evangelho, mas sim que seus conselhos devem ter mais peso.
Experiência e credenciais
Se você não tem certeza se deve confiar nos conselhos de dinheiro de alguém nas mídias sociais, pesquise no Google o nome e veja suas credenciais.
Se suas únicas credenciais são que eles têm 1,2 milhão de seguidores do TikTok, isso os qualifica para discutir como construir seguidores no TikTok, não como investir seu dinheiro.
Mas suponha que eles sejam um corretor registrado no BrokerCheck da FINRA. Nesse caso, eles têm uma parede cheia de diplomas em finanças e seu perfil no LinkedIn está repleto de anos de experiência qualificada lidando com o capital de outras pessoas. A palavra deles instantaneamente tem mais peso do que alguém que teve a sorte de comprar Cardano em 2019.
Tome-se, por exemplo, o Invista como o melhor podcast. Uma rápida pesquisa no LinkedIn revela que o anfitrião Patrick O'Shaughnessy, CFA tem 15 anos de experiência como gestor de portfólio e mais quatro como CEO de seu próprio grupo de gestão de ativos. Além disso, ele só convida convidados qualificados em seu programa.
Defendendo a conscientização sobre riscos
Um fio comum entre os Finfluencers de qualidade é que eles discutem o risco em quase todos os vídeos.
Veja os Poku Banks, por exemplo. Aqui está ele dizendo a seus 345 mil seguidores do TikTok para desacelerar antes de investir em criptomoedas, considere os riscos de despejar capital em ambientes não regulamentados e considere os ETFs.
Por outro lado, se um Finfluencer dança em torno do tópico de risco e se fixa no potencial de ganho, ele está pulando os vegetais para a sobremesa. E assim como um Cinnabon, seus conselhos devem ser consumidos em pequenas doses – ou ignorados completamente.
Leia mais >>> Risco de Investimento 101
Sem medo de abordar tópicos “chatos”
O conselho de dinheiro genuíno pode ser um pouco tedioso e pesado em números às vezes. Isso porque os fundamentos do investimento eficaz – análise de dados históricos, juros compostos e muita paciência – simplesmente não são tão atraentes para uma multidão de mídia social.
Portanto, um bom sinal de um host ou criador de conteúdo qualificado é que eles não têm medo de abordar e explicar esses tópicos “chatos” para garantir que seu público esteja investindo com sabedoria – não apenas se divertindo ou fornecendo informações valiosas cliques.
Portanto, outra maneira de filtrar os falsos é ter uma visão geral de suas postagens e miniaturas recentes.
Parece sensato? Ou sensacionalista?
Como identificar maus conselhos de investimento nas mídias sociais
Pornografia de estilo de vida
Os falsos gurus das finanças adoram pornografia de estilo de vida pendurado – jatos particulares, carros exóticos, etc. — na frente de seu público como isca de cliques.
Então, se você se deparar com um canal de aparência sensata, vasculhe suas postagens ou conteúdo anterior para ver se encontra algo assim:
Profissionais de finanças experientes raramente compram ativos de seis dígitos em depreciação na casa dos 20 anos. Mesmo que o façam, é ainda menos provável que os exibam na frente de seus clientes ou seguidores.
Concedido, Sebastian Ghiorghiu (o cara que criou o vídeo A na minha introdução) é claramente culpado disso, carimbando um Audi R8 brilhante em sua miniatura. No entanto, nos primeiros 30 segundos, ele diz a seus seguidores para “Economize e invista e não compre coisas para parecer legal.”
Então ele é um mestre da subversão ou um hipócrita. Mas estou disposto a dar a ele o benefício da dúvida.
Mas o ponto permanece; na maioria das vezes, um Lamborghini vermelho brilhante também é uma bandeira vermelha brilhante. Se alguém está usando um ativo depreciado para comercializar conselhos de investimento, bem, isso é como uma empresa de design usando comic sans em seu logotipo.
Promessas de “Fique Rico Rápido” e Retornos Garantidos
Investidores experientes e conselheiros financeiros vai te ensinar como ficar rico em 30 anos.
Os falsos lhe dirão como ficar rico em 30 dias.
Não é impossível ficar rico em 30 dias, mas não pode acontecer sem muita sorte ou risco. Geralmente ambos. E os falsos raramente reconhecem isso. Eles acreditam firmemente que o que funcionou para eles funcionará para todos, ou estão vendendo “o sonho” para lucro pessoal por meio de aulas ou receita de cliques.
Outra bandeira vermelha é qualquer garantia de retorno. Mais uma vez, conselheiros qualificados reconhecerão que todos os investimentos envolvem algum tipo de risco - de I-Bonds para Bitcoin.
Qualquer um que garanta retornos está levando adiante o legado de Charles Ponzi.
Recomendações de Ativos Específicos
Recomendar uma criptomoeda, ação ou ETF específico não é necessariamente uma bandeira vermelha instantânea. Afinal, os Finfluencers precisam ser específicos assim que passarem do básico.
Mas uma recomendação de ativo específico é um excelente momento para fazer uma pausa e se fazer algumas perguntas, como:
- Por que eles estão recomendando isso?
- Eles têm um interesse adquirido? (Cisso seria uma bomba e despejo?)
- De onde vêm os dados deles?
- Existem outras bandeiras vermelhas presentes, por exemplo, retornos garantidos?
Mas se você se sentir coagido ou seduzido a comprar um ativo específico, definitivamente é hora de reconsiderar a experiência ou segundas intenções do Finfluencer.
Coisas gerais para manter em mente
Antes de encerrarmos, aqui estão apenas mais algumas coisas a serem lembradas ao consumir conselhos de investimento nas mídias sociais:
O perfil de risco de todos é diferente
Uma das vantagens de trabalhar com um CFA é que eles o ajudarão a determinar sua tolerância ao risco. E eles vão usá-lo para personalizar seus serviços e conselhos.
Mesmo a atividade comercial do maior Finfluencer de todos os tempos, Warren Buffet, nem sempre deve ser seguida à risca. Ele pode se dar ao luxo de perder US$ 25 bilhões, mas você (provavelmente) não pode.
Popularidade ≠ Credibilidade
Os Kardashians não são famosos porque são astronautas ou atores vencedores do Oscar; eles são mais populares porque são populares.
O mesmo pode ser dito dos principais Finfluencers. Popularidade não significa credibilidade e, inversamente, credibilidade nem sempre significa popularidade. Alguns dos conselhos de investimento mais sábios que você já ouviu podem vir de um vídeo com 9.000 visualizações.
Diversifique seus conselhos
Diversificar seus conselhos pode ser tão eficaz quanto diversificando seu portfólio em si.
Mesmo que você receba o que parece ser uma dica importante, é melhor examiná-la com várias fontes, incluindo seu CFA.
A linha inferior
Eu tendo a pensar que a proliferação de “Finfluencers” é um resultado positivo. Mesmo os dingbats que piscam Lambo estão fazendo sua parte para tornar a alfabetização financeira “legal” e difundir a conscientização sobre os princípios básicos de investimento.
Mas os conselhos de investimento, em geral, podem variar de mudança de vida a perigoso.
Portanto, ao dar mais crédito a especialistas reais que não têm medo de falar sobre riscos e “tópicos chatos” – e tratar todos os outros como entretenimento – você pode tomar melhores decisões de investimento.
Leitura adicional:
- Como apoiar seu parceiro para investir
- Qual é a diferença entre poupar e investir?
- Como evitar o investimento emocional