Se eu pudesse voltar dez anos no tempo, seria fácil dizer a mim mesmo como um estudante universitário para comprar Bitcoin e descartá-lo quando atingir $ 69.000. Eu teria status de bilionário instantâneo.
Mas essa é a saída mais fácil. Em vez disso, vamos fingir que tenho que transmitir sabedoria geral para ajudá-lo a investir de forma mais consciente e eficaz.
Se ele estivesse bem aqui, sentado em frente à minha mesa de escritório em casa, imaginando como eu finalmente venci a acne, o que eu diria a ele (além de “Pare de beber refrigerante!”)?
A versão curta
- Se eu pudesse voltar no tempo e ser meu próprio consultor financeiro, começaria dizendo ao meu eu de vinte e poucos anos para reformular a aposentadoria como a incrível oportunidade de investimento que realmente é.
- Em seguida, eu diria a ele para despejar todo o excesso de capital em fundos de índice, talvez selecionar um fundo YOLO para investimentos especulativos e não ter medo de uma perda temporária.
- Por fim, eu diria a ele para aceitar todos os conselhos de investimento com um grão de sal. Confiar em um fiduciário é um sinal de sabedoria, não de fraqueza.
1. Reformule como você pensa sobre a poupança para a aposentadoria
“Olha, cara” Eu começaria dizendo. "Eu sei poupar para a aposentadoria não é divertido. É uma obrigação cansativa, como deixar o dentista raspar os dentes a cada seis meses ou ir a um happy hour patrocinado pelo trabalho.”
Mas então eu explicaria que poupar para a aposentadoria não é guardar $ 1.000 agora, então você terá $ 1.000 mais tarde. Está guardando $ 1.000 agora, então você terá $ 35.000 mais tarde.
Graças ao poder de juros compostos, aproximadamente cada dólar que você economiza aos 20 anos a 9% APY se torna $ 35+ em 40 anos.
Portanto, o planejamento da aposentadoria não é apenas uma economia maçante e tediosa – é dar ao seu futuro eu um grande bônus do tamanho de Camry. É a maneira mais fácil de garantir que você será um milionário… eventualmente.
Ah, e não se esqueça de maximizar a correspondência do empregador em seu 401(k). Sua correspondência de 6% pode ser de apenas US$ 3.000 em 2022, mas será de US$ 100.000 em 2062.
Leia mais >>> Investimentos 401(k): Você deve investir em um 401(k)?
2. Despeje o Excesso de Capital em Fundos de Índice
Em resposta, tenho certeza que meu eu passado diria algo como: “Olha, o futuro Chris – eu entendo – ganhar mil dólares hoje significa que teremos US $ 35.000 extras quando formos um membro de carteirinha da AARP. Mas e se eu quiser me sentir rico nesse meio tempo?”
Se você deseja alcançar a independência financeira bem antes da aposentadoria, a resposta é investir em fundos de índice.
Os fundos de índice acompanham o desempenho de um índice geral como o S&P 500, então é como investir no mercado de ações como um todo.
Agora, por que fundos de índice? O que os torna tão únicos em comparação com, digamos, Blue Chips? São investimentos de baixo risco e inerentemente diversos que fornecem retornos estáveis de dois dígitos.
Para ilustrar, um investimento de US$ 1.000 no ETF Vanguard 500 Index Fund [VOO] em 2017 valeria US$ 1.533 em no momento da escrita - e isso é mesmo que os mercados estão em baixa (teria valia US $ 1.955 em dezembro 2021).
Em suma, liquidez e retornos estáveis tornam os fundos de índice ideais para uma carteira de médio prazo (5 a 20 anos).
Leia mais >>> Como investir em fundos de índice: faça certo
3. Não há problema em ter um “fundo YOLO” de 5%.
“OK, futuro Chris,” meu eu mais jovem diria. “Você parece muito sensato, e quero dizer isso de um jeito bom e ruim. E quanto a investimentos divertidos como ações e criptomoedas da GameStop?”
Eu instruiria meu eu mais jovem a pensar em criptomoedas e fundos de índice como dois jogos diferentes em um cassino:
Os fundos de índice são como um jogo em que 99,97% das vezes, você ganha 10% sobre o valor que apostar. Você pode jogar este jogo e, eventualmente, ficar rico com quase nenhum risco envolvido - apenas paciência.
Crypto é como um jogo em que você dobra seu dinheiro 50% do tempo. Claro, você pode obter um grande ganho inesperado, mas não há garantia de que ficará rico se jogar o jogo por tempo suficiente.
Agora, muitas pessoas pensam que os ricos ficaram ricos jogando o segundo jogo, nascendo na riqueza ou trabalhando até a morte.
Embora todas essas coisas possam lhe dar uma vantagem, o grande segredo para construir riqueza são décadas de juros compostos.
Dito tudo isso, não há problema em jogar o jogo #2 ocasionalmente. Dedico 5% do meu portfólio a um “fundo YOLO” para investimentos especulativos/mega-risco.
Claro, às vezes supera o resto do meu portfólio em 3x. Mas mesmo assim, não invisto um centavo a mais de 5% porque sei – por experiência – que amanhã pode perder metade do seu valor.
Leia mais >>> Ações YOLO: o que são, benefícios e riscos de investir nelas
4. Não tenha medo de uma perda temporária
Neste ponto, acho que o Chris mais jovem teria perguntas: “Tudo o que você está dizendo faz sentido, mas ainda estou um pouco nervoso para começar a investir. E se eu perder dinheiro? Não seria mais seguro mantê-lo na minha conta bancária?”
Eu sinto você nesta. Toda vez que estou prestes a me comprometer com um investimento, ouço a voz do investidor de South Park.
Investir pode ser intimidante, então deixe-me compartilhar dois fatos que me estimulam:
O dinheiro não está “seguro” na sua conta bancária. Na verdade, está perdendo valor devido à inflação. Na verdade, é mais seguro investir em algum lugar de baixo risco, como um ETF, fundo de índice, ou - durante períodos de inflação intensa - o massivamente subestimado Eu vínculo.
Você não perdeu dinheiro até vender. Se seu portfólio diversificado caiu US$ 1.371 hoje, isso não significa que você perdeu US$ 1.371. Significa apenas que agora provavelmente não é um bom momento para vender. Na verdade, uma das melhores maneiras de sobreviver a uma recessão é apenas segurar e resistir à tempestade.
Leia mais >>> Investimentos à prova de inflação: 6 maneiras de proteger seu portfólio em 2022
5. Tenha cuidado com quem você recebe conselhos financeiros
Há muitas pessoas por aí que pensam que ganhar dinheiro os qualifica para dar conselhos. Eles confundem sorte com habilidade, riqueza com sabedoria.
O seu consultor financeiro é a única pessoa verdadeiramente qualificada para lhe dar aconselhamento financeiro. Eles têm um dever fiduciário para com você, o que significa que estão legal e eticamente obrigados a agir em seu melhor interesse. É como o juramento de Hipócrates para os financistas.
Agora, eu não estou dizendo que você deve cobrir seus ouvidos sempre que ouvir dicas de dinheiro no TikTok. Basta tomá-lo com um grão de sal.
Se você realmente acha que um amigo, influenciador ou colega trader está interessado em algo:
- Faça sua própria pesquisa
- Certifique-se de que ele se encaixa dentro de sua tolerância ao risco
- Execute-o pelo seu consultor financeiro
Pense nos conselhos sobre dinheiro como conselhos médicos; melhor executá-lo pelo seu médico primeiro.
Leia mais >>> O que é um consultor financeiro?
A linha inferior
Com 30 e poucos anos, estou bem ciente de que minha sabedoria é limitada. Há tanta coisa que posso enviar de volta para o meu eu de 20 e poucos anos.
É por isso que mal posso esperar para ouvir o que meu eu de 40 e poucos anos tem a dizer a nós dois.
Que pepitas de sabedoria você acrescentaria? Deixe-me saber nos comentários.
Leitura adicional:
- Como investir no índice S&P 500
- Como investir 30k: 8 melhores maneiras de investir dinheiro agora
- Como encontrar conselhos de investimento legítimos nas mídias sociais