Investimentos conservadores: nossas 4 principais alternativas para 2022

Durante um longo período de tempo, o mercado de ações tende a oferecer grandes retornos. Mas dentro desses longos períodos de tempo, há muitos altos e baixos. Embora seja improvável que você se saia bem tentando cronometrar os mercados, não é uma má ideia ter uma parte de seu portfólio em investimentos de menor risco, dependendo de seus objetivos. Independentemente disso, você deve esteja sempre preparado para uma desaceleração inesperada do mercado. Continue lendo para saber mais sobre investimentos conservadores que podem proteger seu dinheiro se você estiver preocupado com uma desaceleração do mercado de ações.

Por que você deve construir uma carteira de investimentos conservadora?

Você não precisa de uma memória muito longa para recordar tempos de estoque extremo volatilidade do mercado. Pensando um pouco mais para trás, você pode se lembrar de grandes desacelerações do mercado, como a bolha das pontocom, as consequências dos ataques terroristas de 11 de setembro e a crise financeira de 2007-2008. Felizmente, não temos uma recorrência, mas a história nos diz que devemos estar sempre preparados para as condições do mercado azedarem.

Em vez de construir imediatamente uma carteira de investimentos conservadora, geralmente faz sentido ajustar sua risco do portfólio com base em seu horizonte de tempo de investimento, uso planejado dos fundos e tolerância ao risco pessoal. À medida que seu horizonte de tempo de investimento diminui, geralmente faz sentido mudar para investimentos mais conservadores, pois você tem menos tempo para se recuperar de uma desaceleração do mercado.

Seja qual for o motivo para evitar riscos, há um grande menu de ativos de baixo risco a serem considerados, tanto nos mercados financeiros tradicionais quanto em outros lugares.

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Exemplos de ativos de investimento conservadores

Os investimentos conservadores são projetados para proteger seus ativos no caso de uma desaceleração do mercado. Em troca desse baixo risco, você provavelmente também terá que se contentar com retornos mais baixos. Em alguns casos, esses retornos podem ser inferiores à inflação. É por isso que alguns investidores não acham que investimentos conservadores valem o menor risco. Novamente, cabe a você decidir quais investimentos fazem mais sentido para seus objetivos.

1. Títulos do Governo dos EUA
2. Títulos corporativos de grau de investimento
3. Caixa e equivalentes de caixa
4. Ações de Dividendos Blue-Chip
5. Ouro

1. Títulos do Governo dos EUA

Títulos do governo são a coisa mais próxima que você encontrará de um investimento sem risco. O Departamento do Tesouro dos EUA garante títulos do governo. Enquanto o governo dos Estados Unidos for bom para suas dívidas, elas serão pagas. No entanto, eles também possuem o menor rendimento de qualquer investimento que você encontrará.

Dentro do reino dos títulos do governo, você pode investir nestas subcategorias:

1. Títulos de poupança: Tipicamente, títulos de poupança são mantidos por 20 anos, no final dos quais você receberá seu valor nominal (geralmente o dobro do que você pagou inicialmente).
2. Notas do Tesouro: Esses títulos atingem seu vencimento em 2 a 10 anos, dependendo dos prazos. Eles são vendidos em incrementos de $ 100.
3. T-bonds: Também conhecidos como títulos do Tesouro, esses títulos levam de 10 a 30 anos para amadurecer. Eles têm um valor nominal de $ 1.000 e pagam juros duas vezes por ano.
4. Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação: Você já deve ter ouvido falar deles chamados de “DICAS”. Seus valores “flutuam” com as taxas de inflação, então você corre menos risco de perder dinheiro ao longo do tempo.

2. Títulos corporativos de grau de investimento

Os títulos corporativos são dívidas emitidas por grandes empresas. O grau de investimento geralmente se refere a títulos emitidos por empresas com excelente crédito e um risco de inadimplência extremamente baixo. Se um título tiver uma classificação de BBB ou superior com o S&P 500 ou ganhar um BAA ou melhor com Moody's, é considerado grau de investimento.

Títulos com classificações mais baixas são mais arriscados e recebem o adorável título de “junk bonds”. Estes pagam taxas de juros mais altas, mas também carregam uma maior probabilidade de inadimplência. Você vê a tendência aqui?

3. Caixa e equivalentes de caixa

Um dólar sempre valerá um dólar. Novamente, se você acredita no governo dos EUA e na economia geral dos Estados Unidos, há risco quase zero ao manter dólares em um conta poupança, certificado de depósito (CD) ou conta poupança do mercado monetário. No entanto, sua taxa de juros provavelmente será menor que a inflação.

Uma vantagem de manter dinheiro no banco ou cooperativa de crédito é o seguro de depósito federal. O FDIC protege contas bancárias de até US$ 250.000 por depositante por instituição. As cooperativas de crédito obtêm proteção semelhante da Administração Nacional das Cooperativas de Crédito. Em ambos os casos, seu dinheiro está garantido mesmo que seu banco falir, desde que seu saldo esteja dentro dos limites segurados.

4. Ações de Dividendos Blue-Chip

Cada ação tem um nível de risco diferente, e as ações de dividendos blue-chip estão entre as de menor risco no mercado de ações. Chip azul refere-se a empresas grandes e estáveis. Aqueles que pagam dividendos provavelmente manterão um pequeno fluxo de caixa para você, enquanto potencialmente valorizam também.

Um subgrupo particularmente estável é chamado de “Aristocratas de dividendos.” Estas são as ações do S&P 500 que aumentaram seus dividendos por pelo menos 25 anos consecutivos – um ótimo histórico que esperamos que se estenda no futuro.

5. Ouro

Algumas pessoas não são grandes fãs, mas outras adoram ouro como reserva de valor. O ouro é procurado há milhares de anos e provavelmente será valioso no futuro. No entanto, os mercados de ouro podem ser voláteis, e alguns vendedores de ouro estão mais interessados ​​em dinheiro rápido do que em integridade.

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Como investir de forma conservadora

Com qualquer um dos ativos acima, geralmente você pode fazer investimentos conservadores em ativos diretamente por meio de um corretora de Valores, banco ou outros vendedores. No entanto, comprar títulos individuais, ações individuais e ouro físico carrega seus próprios riscos. Você pode mitigar ainda mais o risco com um portfólio diversificado.

Os fundos de índice de baixo custo são ideais para investir em ações, títulos ou commodities como ouro com menos risco. Por exemplo, você pode comprar um fundo de ações de dividendos que se concentra em empresas grandes e estáveis ​​e cobra taxas mínimas. As grandes empresas de fundos também oferecem fundos de índice para títulos do governo, títulos corporativos, títulos municipais e uma mistura de diferentes tipos de títulos.

Ao investir em fundos de índice, fundos mútuos ou qualquer outro tipo de fundo, é uma boa ideia observar o seguinte para ter certeza de que é a escolha certa para o seu dinheiro:

A linha inferior

Embora não exista um investimento livre de risco, essas ideias conservadoras de investimento são tão seguras quanto surgem durante este ano de incerteza do mercado. Esses investimentos consagrados pelo tempo têm históricos que remontam a décadas – ou até mais de um século. Se você deseja obter mais informações sobre seu portfólio e está no caminho certo para atingir suas metas financeiras, pode usar um serviço como Capital Pessoal.

Warren Buffet ficou famoso por dizer que os investidores devem ser “medrosos quando os outros são gananciosos, e gananciosos quando os outros têm medo.” Se você vir muita ganância em um mercado superaquecido, talvez queira mudar para investimentos mais conservadores.