O mercado imobiliário em Michigan tem sido forte em quase todas as áreas do estado.
Por exemplo, o Holland Sentinel - citando dados do Michigan Regional Information Center e Michigan Corretores de imóveis - relataram simultaneamente grande demanda e quedas no estoque em todos os condados do oeste do estado, particularmente de casas com preços mais baixos.
Taxas de hipoteca em Michigan
Isso causou um grande aumento nos preços. Em outras partes do estado, como a grande área metropolitana de Detroit, parte da força do mercado vem de novos compradores aproveitando uma economia ressurgente, de acordo com o The Detroit News, embora não esteja claro se esse ritmo é sustentável.
O preço médio de uma casa em Michigan ainda é notavelmente baixo, apesar dos aumentos de preço, atualmente em cerca de US $ 147.000, o que está bem abaixo da mediana dos EUA de aproximadamente $ 320.000, bem como os preços mais comuns no meio-oeste, onde cerca de 50 por cento das casas são vendidas por entre $ 300.000 e $ 499.999, por dados do U.S. Census Bureau.
Ao mesmo tempo, o aumento das taxas de juros dos empréstimos imobiliários em todo o país, incluindo Michigan, desempenhou um papel na redução de originações de hipotecas - de acordo com a Michigan Radio - com algumas partes de Michigan vendo diminuições na originação de empréstimos em mais de 25 por cento.
O estado pode, portanto, se tornar um mercado comprador em um futuro não muito distante, mesmo com o estoque baixo contínuo, mas o confronto dessas tendências torna difícil prever definitivamente o futuro do mercado imobiliário em Michigan.
Os compradores de casas em potencial em Michigan devem ter em mente as preocupações locais relevantes, além dos fatores econômicos mais amplos que afetam as taxas de juros em todas as regiões.
O primeiro passo para uma nova casa é fazer os números e descobrir quanto você pode pagar.
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Ver taxas5 elementos críticos que afetam as taxas de hipoteca e taxas de refinanciamento em Michigan
A diferença entre mergulhar de cabeça nas etapas de compra ou refinanciamento de uma casa sem dedicar tempo à devida diligência pode ser uma margem de milhares (e, em alguns casos, milhões) de dólares. Ao analisar uma compra pela primeira vez ou refinanciar as taxas de hipoteca, os compradores de Michigan devem esperar que os seguintes fatores principais afetem as taxas que recebem:
Pontuação de crédito
Numerosos credores, não importa onde estejam localizados, irão considerar esta a característica financeira mais importante de um suposto tomador. Nem o Pontuação FICO, VantageScore, modelo TransUnion ou qualquer uma de suas variantes são medidas à prova de falhas da situação financeira de um mutuário.
Por exemplo, alguém com um emprego estável e bem remunerado pode ter uma marca negativa em seu relatório de crédito de uma dívida acumulada de forma irresponsável no passado, reduzindo sua pontuação. Dito isso, essas medições fornecem aos credores informações sólidas o suficiente para se tornarem uma ferramenta padrão na avaliação do mutuário.
Com base em dados do Consumer Financial Protection Bureau, pontuações nessas faixas coletariam taxas de juros de cerca de 5,7 por cento.
Valor de mercado e custos de fechamento
A compra de uma casa com preços mais elevados exigirá um montante de empréstimo mais alto, o que, por sua vez, levará a uma taxa de juros mais alta, já que o credor de uma quantia tão alta desejará proteger seu investimento. Por outro lado, como observa o CFPB, um grande pagamento inicial de mais de 20 por cento diminuirá o valor emprestado e, portanto, o risco do credor.
O valor da casa entrará em jogo novamente durante o processo de refinanciamento da hipoteca, desta vez na forma de uma avaliação para determinar se o valor da casa aumentou, caiu ou permaneceu quase o mesmo desde que a hipoteca original foi tomada Fora.
Tipo e prazo do empréstimo
As hipotecas de taxa fixa terão taxas de juros mais altas vinculadas a elas do que as hipotecas de taxa ajustável, pelo menos no início. Este último tem uma taxa fixa para os primeiros 3, 5, 7 ou 10 anos de seu mandato e, em seguida, muda uma vez a cada ano com base em uma taxa de referência escolhida pelo credor (geralmente a Taxa Interbancária de Londres, ou LIBOR).
Como tal, a taxa pode ser notavelmente mais alta ou mais baixa com base nas flutuações da taxa padrão de escolha da instituição de crédito.
Enquanto isso, os empréstimos com prazos mais longos, tanto hipotecas de taxa fixa de 30 anos quanto hipotecas de taxa ajustável de longo prazo, quase sempre terão maior percentagens do que empréstimos para habitação de percentagem fixa ou variável com prazos mais curtos, como uma espécie de compensação, dado que os pagamentos mensais serão diminuir.
Localização
Alguns argumentam que esse fator influencia as taxas de hipoteca e refinanciamento tanto quanto o valor e o prazo do empréstimo, pois tem um efeito notável em ambas as métricas financeiras.
Todos os aspectos da localização (a idade e o tamanho da vizinhança, a localização da casa naquela vizinhança e sua proximidade de outras casas, empresas locais, escolas conceituadas, serviços de emergência, etc.) têm um papel a desempenhar na casa desejabilidade.
Como resultado, eles também desempenham um papel na taxa de porcentagem anual oferecida ao mutuário. Para uma área como o metrô de Detroit, sua lenta mas constante revitalização nos últimos anos tem contribuído de forma decisiva para a força de seu mercado imobiliário.
Inventário doméstico local
Nos mercados imobiliários onde a construção é robusta, as vendas são igualmente fortes e os preços e taxas de juros geralmente se equilibram, o mercado é acessível tanto para vendedores quanto para compradores.
Quando novas casas não estão sendo construídas em seu ritmo normal em uma determinada área e ainda há alta demanda para morar lá, os vendedores podem aumentar os preços, portanto exigindo que os compradores de casas contraiam empréstimos gigantescos ou hipotecas com prazos mais longos, ambos os quais geralmente têm taxas de juros mais altas do que outras hipotecas tipos.
O Detroit News apontou em 2017 que essa mesma questão era afetando significativamente o mercado imobiliário de Michigan, e o vinha impactando de alguma forma por quase 10 anos; até o momento, há poucos indícios de que essa tendência esteja mudando.
Como obter as melhores taxas de hipoteca e refinanciamento em Michigan
Não há melhor maneira de obter o melhor preço em qualquer produto, incluindo hipotecas, do que pesquisar o maior número possível de ofertas diferentes. Segundo o CFPB, as pessoas não faça isso tão frequentemente quanto deveriam com um taxas de hipoteca e refinanciamento, e os caçadores de casas em Michigan fariam bem em não repetir esse erro.
A Internet é indiscutivelmente a ferramenta de pesquisa mais valiosa para o comprador de uma casa, mas também reserve um tempo para obter a opinião de amigos ou familiares que fecharam recentemente uma casa ou se mudaram de um lote, bem como consultores financeiros não afiliados a nenhum dos credores que você é considerando.
Considere diferentes tipos de empréstimo, bem como diferentes credores, levando em consideração fatores como há quanto tempo você se vê morando em uma determinada casa. As famílias que se estabelecem provavelmente serão mais bem atendidas por hipotecas de longo prazo, como taxas fixas de 15 ou 30 anos empréstimos, enquanto aqueles que podem se ver mudando depois de alguns anos podem se beneficiar de uma taxa ajustável hipoteca.
Enquanto isso, aqueles que procuram refinanciar descobrirão que as taxas de hipoteca variam de um estado para outro.
Credores hipotecários recomendados em Michigan
Rocket Mortgage
Rocket Mortgage permite que potenciais compradores de casas em Michigan obtenham rapidamente um orçamento personalizado com base em seus empréstimos critérios e travá-lo por 90 dias, oferecendo flexibilidade e estabilidade simultâneas enquanto os consumidores examinam o mercado.
Ver taxas
J.G. Wentworth
Este credor oferece todos os principais tipos de hipotecas a taxas próximas à média dos EUA de 4,95 por cento (e mais baixas para aqueles com pontuação de crédito de 700 ou mais). Além disso, J.G. A Wentworth oferece opções de refinanciamento apoiadas pelo programa federal HARP e seus empréstimos não incluem taxas.
Melhor hipoteca
Embora as taxas estejam incluídas, as taxas de um empréstimo de taxa fixa de 30 anos em Michigan por meio da Better Mortgage são mais baixas do que a média nacional (cerca de 4,75%).