Você está sempre sendo instruído a investir seu dinheiro, mesmo quando o mercado de ações está volátil. Alguns até dizem que agora é o melhor momento para investir por causa dos preços baixos. Mas exatamente o que você deve investir em seus 20 anos?
Abaixo estão oito ideias de investimento que você deve considerar enquanto é jovem. Você certamente não precisa investir em todos eles. Mas, escolhendo apenas dois ou três e financiando cada um de forma constante, sua riqueza começará a crescer rapidamente.
Nossas dicas para jovens investidores
1. Invista nos Fundos de Índice S&P 500
Como jovem investidor, seus investimentos devem se concentrar em ativos orientados para o crescimento. Isso porque, nas décadas à sua frente, você pode aproveitar a composição de taxas de retorno muito mais altas sobre investimentos em crescimento do que você pode obter em investimentos seguros e com juros.
O índice S&P 500 forneceu uma taxa média anual de retorno de 10% desde 1926. Essa é uma fonte incrivelmente poderosa de ganhos compostos.
Embora o mercado de ações esteja bastante volátil atualmente devido à preocupação com a rápida disseminação do coronavírus, as ações ainda são uma boa escolha se você for jovem. Você pode aproveitar os preços baixos para as principais ações. Além disso, você tem tempo de sobra para enfrentar as baixas atuais do mercado de ações. Apenas certifique-se apenas de investir dinheiro que você não precisa no momento.
Por exemplo, se você investisse $ 10.000 aos 25 anos em certificados de depósito (CDs) seguros pagando uma taxa média de retorno anual de 2%, você teria $ 22.080 aos 65 anos.
Mas se você investir os mesmos US$ 10.000 aos 25 anos em fundos do índice S&P 500 produzindo uma taxa média de retorno anual de 10%, você terá US$ 452.592 aos 65 anos. Isso é mais de 20 vezes mais do que você teria se investisse a mesma quantia de dinheiro em CDs!
| Destaques |  |
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|---|---|---|---|
| Avaliação | 9.5/10 | 9.5/10 | 9/10 |
| Min. Investimento | $0 | $0 | $0 |
| Negociações de ações | $ 0/negociação | $ 0/negociação | $ 0/negociação |
| Negociações de opções | $ 0/negociação + $ 0,65/contrato ($ 0,50/contrato para mais de 30 negociações/trimestre) | US$ 0,50/contrato | US$ 0,65/contrato |
| Negociações de criptografia | |||
| Fundos mútuos | |||
| Negociação virtual | |||
Conta abertaRevisão E*TRADE
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Conta abertaRevisão do investimento aliado
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Conta abertaRevisão TD Ameritrade
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Este não é um argumento contra o dinheiro. Você deve ter uma quantidade suficiente de dinheiro em um fundo de emergência para cobrir pelo menos três meses de despesas de subsistência. Isso lhe dá uma reserva de dinheiro caso você perca o emprego ou seja atingido por um monte de despesas inesperadas. A outra vantagem de um fundo de emergência é que ter um o impedirá de liquidar seus ativos de investimento.
No entanto, quando investir em fundos do índice S&P 500, saiba que o valor de 10% ao ano é uma média de mais de 90 anos. Tem oscilado dramaticamente. Por exemplo, você pode perder 20% em um ano e ganhar 35% no próximo. Mas quando você é jovem, esse é um risco que você pode facilmente correr. Você vai perder muito se não o fizer.
2. Invista em Fundos de Investimento Imobiliário (REITs)
O setor imobiliário é outra estratégia de investimento do tipo crescimento, e você absolutamente não consegue o suficiente quando é jovem.
- Investir em um REIT (truste de investimento imobiliário) REIT é uma oportunidade de deter uma carteira de imóveis comerciais. Isso pode ser mais valioso do que possuir uma única propriedade de investimento porque o portfólio é investido em diferentes tipos de propriedade em várias localizações geográficas. Isso lhe dá maior diversificação do que você pode obter com uma única propriedade.
- Outra vantagem significativa é que você pode investir em um REIT com apenas alguns milhares de dólares.Comprar uma propriedade de investimento definitiva exigiria uma quantidade muito maior de capital apenas para o pagamento. Também podemos acrescentar que você não precisa gerenciar ativamente um REIT da mesma forma que faria com uma propriedade de investimento.
- Os REITs têm a vantagem de investir em imóveis comerciais, que muitas vezes supera as propriedades residenciais.
Existe até um argumento que Os REITs superaram as ações nas últimas décadas. Mas mesmo que os retornos não sejam melhores do que os do índice S&P 500, um REIT ainda é uma reserva valiosa para jovens investidores.
- Em primeiro lugar, o setor imobiliário teve um desempenho forte ao longo do último meio século.
- Em segundo lugar e talvez mais importante, o setor imobiliário – e o imobiliário comercial em particular – geralmente se move independentemente do mercado de ações.
Por exemplo, um fundo de investimento imobiliário pode continuar a fornecer retornos positivos mesmo quando o mercado de ações está em queda. Isso ocorre não apenas porque os REITs pagam dividendos regulares, mas também porque os imóveis comerciais podem continuar a aumentar de valor quando o mercado de ações está em queda.
Talvez mais do que tudo, os REITs são uma maneira de diversificar seus ativos de crescimento além das ações. Recomendamos investir em REITs usando Streitwise, pois permite que quase qualquer pessoa invista em negócios imobiliários privados por apenas US $ 5.000.
3. Invista usando Robo Advisors
Já discutimos investir em ações por meio de fundos do índice S&P 500 ou imóveis comerciais por meio de REITs. Mas se você não estiver familiarizado ou não se sentir à vontade para investir por conta própria, sempre poderá fazê-lo por meio de um consultor robô.
Essa é uma plataforma de investimento online e automatizada que faz todo o investimento para você. Isso inclui criar seu portfólio e gerenciá-lo a partir de agora. Eles até reinvestem dividendos, reequilibram periodicamente seu portfólio e oferecem várias estratégias fiscais para minimizar seus ganhos tributáveis de investimento.
Além disso, você pode usar um consultor robótico para uma conta de investimento tributável ou uma conta de aposentadoria, particularmente IRAs. É investir sem as mãos no seu melhor. Tudo o que você precisa fazer é financiar sua conta e o consultor robo cuida de todos os detalhes para você. E eles normalmente investem em uma mistura de ações e títulos. Muitos também oferecem fundos que se concentram em Ações ESG.
Aqui no Investor Junkie, gostamos de Riquezae Melhoramento, que são os dois maiores consultores robóticos independentes. Ambos oferecem uma incrível variedade de benefícios de investimento e estão na vanguarda da indústria.
Fizemos um abrangente comparação entre Melhoramento e Wealthfront aqui.
4. Compre Ações Fracionárias de uma Ação ou ETF
Você não precisa comprar ações completas de uma ação ou um ETF nos dias de hoje. Se você quer ser mais prático com seus investimentos, mas não pode comprar muitas ações, considere ações fracionárias. É quando você compra uma parte de uma ação por uma fração do preço. Por exemplo, se você deseja comprar ações da Netflix, mas não pode pagar US$ 500 para comprar uma ação. Você pode investir $ 20 em vez disso e comprar apenas um pouco dessa ação. Com ações fracionárias, você ainda possui uma parte da empresa.
Nem todo aplicativo de investimento ou corretor permitirá que você compre ações fracionárias. Um ótimo aplicativo que também permitirá que você compre uma parte das ações é Público.com, pois é um aplicativo de negociação de ações e ETF sem comissão para iOS e Android. Ele também suporta ações fracionárias investindo em ações e ETFs.
5. Compre uma casa
Este é um tipo de saco misto. Do lado positivo, possuir uma casa permite que você construa um patrimônio substancial ao longo de muitos anos. Isso é feito por uma combinação de pagamento gradual de sua hipoteca e aumento do valor da propriedade.
Possuir uma casa também tem a vantagem de aproveitar. Como você pode comprar uma casa com apenas 3% de entrada (ou nenhum pagamento de entrada com um empréstimo do VA), você pode obtenha o benefício da valorização de uma propriedade de $ 300.000 com um investimento direto de apenas $ 9.000.
Mesmo que você não faça nada além de simplesmente pagar a hipoteca em 30 anos, seu investimento de US$ 9.000 aumentará para US$ 300.000. Isso aumentará seu investimento inicial por um fator de 33. Mas a valorização do preço do imóvel pode tornar esse número muito maior.
A desvantagem de comprar uma casa quando você é jovem é que você pode não estar em um ponto de sua vida em que a relativa permanência da casa própria funcionará a seu favor. Por exemplo, estando no início de sua carreira, você pode precisar fazer uma mudança geográfica em um futuro próximo. Se você fizer isso, possuir sua própria casa pode tornar essa mudança mais desafiadora.
Se você é solteiro, possuir uma casa o obriga a pagar mais moradia do que realmente precisa. E, claro, um futuro casamento também pode ter a possibilidade de fazer uma mudança geográfica ou precisar comprar uma casa diferente.
Possuir sua própria casa é definitivamente um excelente investimento quando você é jovem. Mas você terá que fazer uma análise séria para determinar se é a escolha certa neste momento de sua vida.
6. Abra um Plano de Aposentadoria — Qualquer plano de aposentadoria
Existem duas razões principais para fazer isso: obter um salto antecipado na poupança para a aposentadoria e adiamento de impostos.
Obtendo um salto antecipado na poupança para a aposentadoria
Se você começar a contribuir com US$ 10.000 por ano para um plano de aposentadoria aos 25 anos, com um retorno anual de 7% (misturado entre ações e títulos), terá US$ 2.008.829 em seu plano aos 65 anos. Estar nesse tipo de via rápida pode até permitir que você aposentar-se alguns anos mais cedo.
Mas se você adiar a poupança para a aposentadoria até os 35 anos, os resultados não são tão animadores. Digamos que você comece a economizar US$ 15.000 por ano aos 35 anos, também com uma taxa média de retorno anual de 7%. Quando você tiver 65 anos, seu plano terá apenas US$ 1.426.427.
Isso é mais de 25% menos, mesmo que suas contribuições anuais sejam 50% maiores. Essa é uma razão convincente para começar a poupar para a aposentadoria o mais cedo possível. Você não precisa contribuir com $ 10.000 também. Contribua o máximo que puder agora e aumente o valor à medida que avança e seus ganhos aumentam.
Diferimento de imposto
O ângulo de diferimento de impostos é tão mágico. No exemplo acima, mostramos como investir $ 10.000 por ano a partir dos 25 anos lhe dará uma carteira de aposentadoria de mais de $ 2 milhões aos 65 anos. Uma grande parte da razão pela qual isso é possível é por causa diferimento de imposto.
Mas digamos que você opte por fazer o mesmo investimento todos os anos em uma conta de investimento tributável. Você tem uma taxa marginal combinada de imposto de renda federal e estadual de 25%. Isso reduzirá o retorno efetivo do investimento para apenas 5,25%.
Como serão os resultados após 40 anos com o retorno reduzido do investimento após os impostos?
Você terá apenas $ 1.290.747. Isso é mais de 35% menos, devido inteiramente aos impostos.
Opções de Plano de Aposentadoria
Se o seu empregador oferece um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa, esta deve ser sua primeira escolha. Eles normalmente fornecem um 401(k) ou um plano 403(b) que permitirá que você contribua com até US$ 19.000 por ano de sua renda.
Além do diferimento de imposto discutido acima, as contribuições do plano de aposentadoria são dedutíveis de sua renda atual. Uma contribuição desse tamanho produziria uma significativa redução de impostos.
Se você não tem um plano de trabalho, considere um tradicional ou um Roth IRA. Qualquer um permitirá que você contribua com até US$ 6.000 por ano e forneça diferimento de impostos sobre seus ganhos de investimento.
A principal diferença entre os dois IRAs é que, enquanto as contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis, as contribuições para um Roth IRA não são. No entanto, o Roth IRA mais do que compensa essa falta de dedutibilidade fiscal.
Com um Roth IRA, os saques podem ser feitos totalmente isentos de impostos quando você atingir 59 anos e meio e estiver no plano por pelo menos cinco anos.
7. Pague sua dívida
Uma das principais complicações de investimento para os jovens é a dívida. A dívida de empréstimos estudantis por si só é um problema importante, com o valor médio do empréstimo em quase US$ 38.000 para 2021. Mas muitos jovens também têm empréstimos de carro e mais do que um pouco de dívidas de cartão de crédito.
O problema com a dívida é que ela reduz seu fluxo de caixa. Se você ganha $ 5.000 por mês e $ 800 está saindo para pagamentos de dívidas, você realmente tem apenas $ 4.200 por mês.
Em um mundo perfeito, você não teria nenhuma dívida. Mas este não é um mundo ideal, e você provavelmente o faz.
Se você tem dívidas e também quer investir, terá que encontrar uma maneira de criar um equilíbrio viável. Seria ótimo dizer que você apenas fará seus pagamentos mínimos de dívida e jogará todo o resto em investimentos. Isso certamente permitirá que você aproveite a composição de rendimento que os investimentos proporcionam.
Mas, ao mesmo tempo, há um desequilíbrio. Os retornos do investimento não são garantidos, mas os juros que você paga nos empréstimos são fixos. Dito de outra forma, mesmo se você perder 10% em seus investimentos, ainda será obrigado a pagar 4% em seu empréstimo de carro, 6% em sua dívida de empréstimo estudantil e 20% ou mais em seus cartões de crédito.
Um dos melhores investimentos que você pode fazer no início da vida é começar a pagar suas dívidas. A dívida do cartão de crédito é um bom primeiro alvo. Geralmente são as menores dívidas que você tem, mas carregam as maiores taxas de juros. Se você estiver pagando 20% no cartão de crédito, não poderá obter esse tipo de retorno consistentemente com seus investimentos. Pagar esses cartões de crédito é a melhor estratégia de redução de dívidas que você pode fazer.
8. Aperfeiçoe suas habilidades
A maioria das pessoas não pensa em melhorar suas habilidades como um investimento. Mas como um jovem investidor, esse pode realmente ser um dos melhores investimentos que você pode fazer. Afinal, a renda que você ganha ao longo de sua vida será seu maior patrimônio. Quanto mais você puder aumentá-lo, mais valioso ele será.
Planeje investir pelo menos uma pequena quantia de dinheiro e tempo na aquisição de quaisquer habilidades necessárias em sua carreira. Você também pode pensar nas habilidades que deseja adicionar para prepará-lo para um emprego com salários mais altos ou até mesmo para mudar de carreira mais tarde.
Você pode fazer cursos universitários adicionais, solicitar Cursos online, ou inscreva-se em vários programas que adicionarão ao seu conjunto de habilidades. Claro, vai custar-lhe dinheiro a curto prazo. Mas se isso aumentar substancialmente sua renda no futuro, será o melhor dinheiro que você já gastou. E isso é um investimento no sentido mais verdadeiro.
>> Leitura adicional: Guia para iniciantes de como investir dinheiro
Pensamentos finais
Por causa dos limites de renda, não é provável que você consiga distribuir seu dinheiro em todos esses investimentos. Mas você deve escolher pelo menos dois ou três e seguir em frente. Investir funciona melhor quando é feito no início da vida. Isso fará com que seu dinheiro cresça, dando-lhe mais opções no futuro.