Eu recebo um cheque da minha avó todos os anos pelo meu aniversário. É um gesto doce - dinheiro suficiente para um jantar de aniversário fora - assim como uma explosão do passado. Quem além dos avós ainda está usando cheques regularmente? O talão de cheques que recebi quando abri minha conta no banco, cinco anos atrás, ainda está meio cheio.
Em nosso mundo digital, a maioria de nós usa métodos de pagamento online como Venmo ou PayPal ou cartões de crédito e débito para fazer nossas compras. Em um relatório divulgado pela American Banking Association, houve 364 milhões de cartões de crédito abertos no final de 2017. Considerando que há pouco mais de 328 milhões de cidadãos americanos, é seguro dizer que somos uma nação de amantes do cartão de crédito. Sei que uso o Venmo e meu cartão de crédito com muito mais frequência do que procuro meu talão de cheques.
Escrevendo um cheque ou equilibrando seu talão de cheques é algo que você provavelmente verá em um filme do início dos anos 90 do que realmente fará mais. Portanto, os cheques pessoais são relevantes em 2021? Eles são necessários? Eles podem fazer algo que um cartão de crédito, criptomoeda ou plataforma de pagamento online não pode?
O que são cheques e onde você os obtém?
Os cheques pessoais agem da mesma forma que um cartão de débito, mas em um período de tempo muito mais lento. Em vez de o dinheiro sair da sua conta alguns minutos depois de passar o cartão, o dinheiro que você paga com um cheque só sai quando o cheque é descontado. Se alguém levar alguns dias ou semanas para descontar, o dinheiro permanecerá em sua conta.
Você pode solicitar cheques do seu banco. Alguns bancos lhe dará um talão de cheques grátis e alguns farão você pagar por cada cheque pedido. Você pode até receber cheques em alguns bancos online, como Unifimoney.
Quando você pode usar um cheque pessoal
Os cheques são um método de pagamento tradicional. Mas isso não quer dizer que eles não tenham seu lugar no mundo de hoje. Em alguns casos, um cheque pessoal pode ser não apenas a melhor maneira, mas a única maneira de pagar uma conta. Algumas empresas menores ainda aceitam cheques (e podem não aceitar o seu cartão de crédito) e há muitos proprietários e corretores de imóveis que aceitam cheques. Você pode pagar seus impostos enviando um cheque para o IRS. Na verdade, algumas empresas podem cobrar uma taxa extra de processamento para usar um cartão de crédito para pagar uma conta, enquanto não há nenhuma taxa para usar um cheque.
Há também o fator offline a ser considerado. De acordo com um relatório de 2018 do Pew Research Center, 11% de todos os americanos adultos não usam a internet. 19% das famílias que ganham menos de US $ 30.000 não usam a Internet. Se você mora em uma casa sem acesso à Internet, pagar suas contas em cheque pode ser sua única opção. Os cheques podem ser uma tábua de salvação para essas casas.
>> Leitura adicional: Melhores Contas Correntes de Negócios
Os cheques pessoais são seguros?
Uma grande parte da mudança natural de controle se deve à segurança. Se um cheque cair nas mãos erradas ou se perder, você pode ter exposto acidentalmente suas informações a um estranho. E se seu endereço estiver listado no cheque, alguém pode agora ter suas informações bancárias e de endereço residencial. Embora um cheque pessoal tenha sua conta bancária e número de identificação, você tem a opção de não incluir seu endereço residencial nos cheques.
Você pode facilmente fechar um cartão de crédito se o número do cartão cair nas mãos erradas. Se um cheque com o número da sua conta bancária chegar a um golpista, você terá que fechar totalmente a sua conta corrente e abrir uma nova para proteger o seu dinheiro.
É comum que um cheque não seja descontado no mesmo dia em que foi emitido. Isso deixa você com a possibilidade de um cheque ser devolvido. Quando alguém diz que um cheque foi devolvido, isso significa que os fundos escritos no cheque não estavam disponíveis na conta. Em outras palavras, não havia dinheiro suficiente na conta bancária para pagar o cheque. Rejeitar um cheque pode resultar em taxas bancárias. Além disso, em muitos estados, emitir um “cheque sem fundo” - isto é, um cheque onde você sabe que os fundos não estão lá - é contra a lei.
Claro, é importante lembrar que informação sensível online - como seu número de Seguro Social, endereço residencial, número de conta bancária e senha - pode ser invadido e distribuído em todo o mundo em questão de minutos. Mais de 143 milhões de americanos tiveram seus informações pessoais comprometidas no hack da Equifax em 2017.
Os cheques também deixam rastros de papel. Você pode manter uma cópia de seus cheques descontados para seus registros financeiros. Quer você use cheques ou faça o seu bancário totalmente online, você deve praticar padrões financeiros seguros para o seu dinheiro.
Os cheques vêm em talões de cheques. Seu talão de cheques vem com algo chamado "registro de talão de cheques". Esta é uma tabela em branco onde você pode registrar informações sobre cada cheque, incluindo o número do cheque, o valor e a data.
Qualquer artigo sobre finanças pessoais dirá a você quão importante é monitorar seus gastos. É ótimo que os talões de cheques venham com um registro para fazer exatamente isso. Se você quiser ter um controle realmente forte sobre seus gastos, pode usar principalmente cheques e registrar tudo em seu cadastro até que você queira passar para outra forma de manutenção de registros.
Resultado
Embora eu mesma seja principalmente uma garota de cartão de crédito, usei um cheque no ano passado. Passei um cheque para pagar o depósito do meu antigo apartamento porque ainda não tínhamos configurado o sistema de pagamento online. Sem aquele cheque pessoal, eu teria que conseguir uma ordem de pagamento nos correios.
Os cheques pessoais estão cada vez mais eliminados do nosso mundo, especialmente porque você pode abrir um cartão de crédito gratuitamente. (E especialmente quando vivemos em um mundo onde ofertas de cartão de crédito são recebidas todos os dias!)
Mas eles ainda servem a um propósito e, para algumas pessoas, são um estilo de vida. Minha avó usa seus cheques para fazer de tudo, desde pagar a conta de luz até me enviar o dinheiro do meu aniversário.
Se você tiver um talão de cheques pessoal, mantenha-o em algum lugar seguro. Ao usar um cheque, controle-o para saber para onde estão indo suas informações. Certifique-se de ter dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir quaisquer cheques emitidos. Assim como o resto das finanças pessoais, ser inteligente com cheques pessoais significa estar no controle das finanças em geral.