Ao procurar uma corretora para guardar seu dinheiro, você provavelmente já se deparou com três grandes nomes: Vanguard, TD Ameritrade e Investimento aliado. Cada uma dessas três corretoras oferece benefícios exclusivos e úteis que podem atrair diferentes objetivos e necessidades de investimento e trader.
Antes de escolher uma corretora, é importante entender o que procurar quando se trata de precificação, opções de investimento e ferramentas de negociação, além de ter em mente como você planeja usar sua conta. Investimento passivo, negociação ativa de ações e negociação avançada parecem muito diferentes. Depois de descobrir isso, você pode escolher entre essas corretoras populares.
| Destaques |  |
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|---|---|---|---|
| Avaliação | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investimento | $0 | $0 | $0 |
| Negociações de ações | $ 0/negociação | $ 0/negociação | $ 0/negociação |
| Negociações de opções | US$ 0,50/contrato | $ 1 / contrato | US$ 0,65/contrato |
| Negociações de criptografia | |||
| Fundos mútuos | |||
| Negociação virtual | |||
Conta abertaRevisão do investimento aliado
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Conta abertaRevisão TD Ameritrade
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Sobre a Vanguarda
Revisão de vanguarda
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Vanguarda é mais conhecido por sua popular família de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Essa empresa é conhecida como pioneira no investimento de fundos de índice de baixo custo. A empresa detém US$ 5,2 trilhões em ativos e é a segunda maior gestora de ativos do mundo.
Se você tem uma conta Vanguard, você pode comprar e vender seus fundos mútuos e ETFs sem comissões comerciais. Se você tiver contas em outro lugar e comprar fundos da Vanguard lá, provavelmente terá que pagar por essas transações.
Em janeiro de 2020, a Vanguard entrou para a lista de corretores sem comissão. Isso significa que você pagará zero comissões sobre ações on-line, opções e negociações de ETF.
Sobre a Ally Invest
 Visite os Portfólios de Robôs da Ally Invest
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A Ally Invest oferece acesso a uma ampla gama de ativos com bons preços em todos os setores, inclusive para contas de margem. Possui uma lista de ETFs sem comissão, contas de aposentadoria e ferramentas básicas de pesquisa. O Ally é bom para pessoas que desejam manter os custos baixos, mas querem lidar com a maioria das coisas sozinhas. Para investidores que querem um pouco mais de apoio, carteiras robóticas (como você encontrará com um consultor robô) estão disponíveis sem custo adicional.
Sobre a TD Ameritrade
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Além de não cobrar comissões sobre ações online e negociações de ETF, TD Ameritrade oferece excelentes ferramentas e plataformas de negociação voltadas para traders avançados e experientes. Se você estiver interessado em negociação ativa, a plataforma de desktop thinkorswim da TD Ameritrade é uma das melhores do setor.
No entanto, TD Ameritrade é um corretagem de serviço completo que oferece qualquer coisa que a maioria dos traders e investidores possa desejar. Isso inclui acesso a uma enorme variedade de ativos para investimento, serviços de consultoria, portfólios gerenciados e excelentes materiais de educação e pesquisa.
Como eles são iguais?
Todas as três corretoras de ações oferecem muitos recursos. Primeiro, vamos dar uma olhada em como eles são semelhantes.
| Investimento mínimo | Nenhum dos três exige um investimento mínimo. |
|---|---|
| Negociações sem comissão | Todos os três corretores eliminaram comissões sobre ações on-line, opções e negociações de ETF. |
| Tipos de conta de investimento | Todos os três oferecem contas tributáveis, conjuntas, Roth IRA, IRA tradicional, Rollover IRA, SEP IRA, custódia, confiança, plano de faculdade 529, anuidade, mercado monetário e certificado de depósito (CD). |
| Tipos de investimento | Todos os três serviços permitem que você invista em ações, penny stocks, ETFs, fundos mútuos, títulos e FOREX. |
Como eles são diferentes?
Aqui estão algumas das principais diferenças entre os três sites.
| Investimentos oferecidos | A Ally Invest e a TD Ameritrade permitem que os clientes invistam em futuros. Vanguarda não. A Vanguard também não possui uma plataforma de negociação avançada. |
|---|---|
| Atendimento ao Cliente | A TD Ameritrade oferece atendimento ao cliente por telefone e chat ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana. A Ally Invest oferece suporte ao cliente 7 dias por semana, das 7h às 22h. (Hora do Leste). O suporte da Vanguard está disponível por telefone de segunda a sexta, das 8h às 22h. (Hora do Leste). |
Características únicas
Vamos dar uma olhada no que cada uma dessas corretoras é capaz de oferecer aos seus clientes.
Vanguarda
Dessas três empresas, a Vanguard é a única a oferecer seus próprios fundos mútuos e ETFs. É também, de longe, o maior dos três quando você olha para o total de ativos sob gestão, embora uma parte disso inclua saldos de fundos administrados por meio de outros corretoras. Isso também significa que você pode obter acesso aos fundos da Vanguard com uma conta na maioria das outras corretoras.
Devido ao seu conjunto de produtos, sua oferta mais forte é para pessoas que desejam gerenciar contas de investimento de longo prazo, como IRAs tradicionais, Roth IRAs ou outras contas de aposentadoria. Alguns fundos Vanguard são bons para necessidades de curto prazo, mas sua força é como uma oferta completa para investidores de longo prazo procurando manter baixas as taxas de administração de fundos recorrentes.
A Vanguard também começou recentemente a oferecer serviços de consultoria. Se você deseja apenas gerenciamento de portfólio de consultor de robôs, o Vanguard Digital Advisor é uma das opções de menor custo disponíveis atualmente. Você não paga nenhuma taxa de consultoria nos primeiros 90 dias e apenas 0,20% depois disso. O investimento mínimo para o Vanguard Digital Advisor é de US$ 3.000.
Se você deseja acesso a um consultor humano e um plano financeiro personalizado, pode atualizar para os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard. A taxa de consultoria é, mais uma vez, o fundo do poço em 0,30%. No entanto, o saldo mínimo necessário para acessar esse serviço é bastante alto, de US$ 50.000.
Investimento aliado
Investimento aliado é um corretor on-line ágil que não cobra mais taxas na maioria dos negócios. Tem uma plataforma de negociação ativa decente e faz tanto negociação ativa e investimento passivo acessível e acessível. Ações e ETFs são negociados sem comissões, mas a Ally não tem nenhuma fundos mútuos sem taxa de transação.Com o Ally Invest, você pode optar por abrir uma conta de negociação autodirigida ou investir em carteiras Robo. Você só precisa de US$ 100 para começar a usar os portfólios Robo e seus sem taxas de consultoria se você escolher o portfólio aprimorado em dinheiro (que mantém 30% de sua conta em uma conta de caixa que rende juros como um buffer). Se você escolher uma carteira diferente, pagará 0,30% ao ano.
O Ally Invest tem tudo o que você precisa para manter todos os seus bancos e investimentos em um login com fácil acesso. Se você tem pelo menos um pouco de experiência em investimentos e não se importa com uma abordagem do tipo faça você mesmo, ele oferece preços e recursos que o tornam um vencedor para uma ampla gama de necessidades.
TD Ameritrade
TD Ameritrade não requer taxas para negociações online de ações e ETFs, além de lhe dar acesso a plataformas de negociação de nível profissional e a oportunidade de comprar e vender mais ativos únicos do que a maioria das outras corretoras. Ele oferece uma ótima experiência de negociação on-line através do Thinkorswim, perfeita para profissionais de negociação ou pessoas que desejam entrar no mundo de alta velocidade da negociação ativa.
Se você está procurando educação e suporte, a TD Ameritrade tem o que você precisa. Seu centro educacional está repleto de cursos úteis, webcasts e guias. Se você deseja aprender mais sobre análise técnica ou deseja mergulhar profundamente no mundo da negociação de opções, a TD tem recursos para você. Ele também fornece atendimento ao cliente por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana e fornece filiais físicas para encontrar um humano para obter ajuda.
Antes de a TD Ameritrade ser adquirida por Charles Schwab, ela oferecia três opções diferentes de portfólio: portfólios essenciais, portfólios seletivos e portfólios personalizados. Mas não está mais aceitando novos clientes para nenhuma dessas carteiras. Desde a aquisição, a TD Ameritrade se concentrou em atrair traders ativos e recomenda que os clientes que desejam opções de portfólio gerenciado visitem a Schwab.
Investimentos mínimos
Nem Vanguard, Ally Invest nem TD Ameritrade requerem qualquer investimento mínimo para começar a negociar.
Vencedor — Temos um empate a três. Vanguard, Ally Invest e TD Ameritrade não requerem investimento mínimo.
Preços
Vanguard, Ally Invest e TD Ameritrade são todos isentos de comissões quando se trata de ações on-line, opções e negociações de ETF.
Vencedor — Vanguard, TD Ameritrade e Ally Invest vencem graças à sua decisão de cortar comissões em ações online e negociações de ETFs.
Atendimento ao Cliente
A Vanguard oferece atendimento por telefone durante a semana. Os telefones funcionam de segunda a sexta-feira, das 8h às 22h, horário do leste. Não há horário de fim de semana.
A TD Ameritrade oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone e chat ao vivo, além de operar centenas de filiais em todo o país.
A Ally Invest oferece suporte ao cliente 7 dias por semana, das 7h às 22h. (Hora do Leste).
Vencedor — TD Ameritrade. A Ally Invest também oferece suporte ao cliente 7 dias por semana, das 7h às 22h (horário do leste), mas TD Ameritrade ganha por sua equipe telefônica 24 horas por dia, 7 dias por semana e rede de centenas de filiais.
Segurança
Todas as três empresas vêm com Cobertura SIPC protegendo os fundos do investidor contra a falha do corretor por até $ 500.000 em títulos em dinheiro, incluindo até $ 250.000 em dinheiro.
A Vanguard fornece recursos de tempo limite para seu site e senhas exclusivas para criar uma conta. Ele também faz perguntas de segurança para verificar seu login. E a Vanguard envia um e-mail e uma carta para cada transação de conta. Se você não reconhecer uma ação em sua conta a partir dessas notificações, ligue para a linha de ajuda. Além disso, o Vanguard possui um SSL de validação estendida, concedido após uma auditoria da empresa de segurança Comodo.
Para segurança direta da conta, a Ally Invest emprega firewalls e tecnologia Secure Socket Layering (SSL). As informações confidenciais são criptografadas online para protegê-las durante a transmissão. Você terá um nome de usuário e senha, e o acesso à sua conta será bloqueado após um determinado número de tentativas de login malsucedidas.
A TD Ameritrade usa as seguintes medidas de segurança:
- Firewalls avançados para impedir que terceiros não autorizados acessem suas informações pessoais.
- Detecção de anomalias e tecnologia de detecção de intrusão para determinar comportamentos incomuns.
- Criptografia de 128 bits para a transmissão de todos os dados entre o site e seu computador.
- Em caso de desaparecimento não autorizado de dinheiro ou títulos, a TD Ameritrade fornece sua Garantia de Proteção de Ativos. Você será reembolsado por qualquer dinheiro ou títulos perdidos por atividades não autorizadas.
Vencedora - TD Ameritrade. Sua Garantia de Proteção de Ativos adiciona uma forte medida adicional de proteção caso outras medidas de segurança falhem.
Para quem são melhores?
- O Vanguard é melhor para investidores de longo prazo em ETFs e fundos mútuos que desejam manter baixos os índices de despesas. Seu enorme portfólio de fundos isentos de taxas torna um acéfalo para esses tipos de investidores. No entanto, lembre-se de que é necessário um mínimo de US $ 1.000 para contas de fundos mútuos.
- Ally Invest é melhor para novos traders. É gratuito para fazer a maioria dos negócios, e há uma ampla gama de ofertas de produtos. Se você precisar de mais suporte, poderá usar o serviço de robo advisor por um baixo custo adicional.
- A TD Ameritrade é melhor para traders avançados e de nível profissional. Ele oferece plataformas de negociação premiadas, mas seu serviço provavelmente é muito complicado para iniciantes.
Qual é o melhor?
Sem dúvida, a melhor corretora deste trio para traders experientes éTD Ameritrade. A combinação de plataformas de negociação sem comissão e de primeira linha e ferramentas de negociação ativas é difícil de superar.
No entanto, se você deseja acesso a plataformas de negociação fortes e portfólios de consultores robóticos, Investimento aliado é a melhor escolha. E, finalmente, se você preferir uma abordagem de investimento passiva que se baseie totalmente em fundos de índice e/ou carteiras gerenciadas, a Vanguard é a vencedora.
Ao entender o que você mais deseja e precisa em uma corretora, você pode escolher a melhor para suas necessidades exclusivas. Vanguard, Ally Invest e TD Ameritrade podem ser a escolha certa.