Durante anos, os investidores em ações tiveram um trunfo bastante poderoso nas ações duradouras vs. debate sobre criptomoedas:
Como fazer renda passiva?
E por muito tempo, os fãs de criptomoedas tiveram que fazer caretas e cruzar os braços. A holding não produz dividendos e a mineração tem um alto nível de entrada.
Mas tudo isso muda com apostando e empréstimo. Ambos são maneiras simples e diretas para os investidores de criptomoedas obterem renda passiva em suas participações – às vezes até 15% APY.
Mas como tudo isso funciona? Qual método é melhor? E os reguladores vão fechar o partido?
Aqui está tudo o que você precisa saber sobre staking e empréstimos de criptomoedas.
Neste guia
O que são apostas e empréstimos de criptomoedas?
A resposta curta é que apostando está alugando sua criptomoeda para o blockchain, e empréstimo está alugando sua criptomoeda para um mutuário.
Ambos ganham uma pequena quantidade de juros, normalmente pagos na forma da criptomoeda que você emprestou ou apostou.
Apostas criptográficas
Staking envolve bloquear sua criptomoeda por um certo período de tempo para gerar renda passiva dele (na forma de mais criptografia). Você pode pensar nisso como uma criptomoeda certificado de depósito (CD). Você não pode tocá-lo, mas pelo menos sabe que está gerando interesse enquanto permanece relativamente seguro.
Também é muito mais rápido que um CD - a maioria das apostas é feita em intervalos de apenas 30 dias.
A razão pela qual o staking gera receita é porque você está sendo recompensado por prometer sua criptomoeda para apoiar a rede blockchain. O staking é semelhante à mineração dessa maneira - os mineradores dedicam poder de computação ao blockchain e os apostadores dedicam moedas. Ambos são recompensados com mais criptomoedas.
Agora, nem todas as criptomoedas podem ser apostadas, mas mais sobre isso daqui a pouco.
O processo de staking é bem simples. Encontre uma plataforma que suporte staking. Em seguida, escolha quanto quer apostar e por quanto tempo, e você terá uma renda passiva.
Em suma, o staking é ideal para detentores de criptomoedas de longo prazo que desejam ganhos estáveis e minimizam os riscos.
Então, como isso é diferente de empréstimos?
Empréstimo de criptografia
O empréstimo de criptomoedas também envolve comprometer sua criptomoeda a uma determinada plataforma para ganhar mais criptomoedas, mas com três diferenças principais.
A primeira diferença é simplesmente como a criptografia é usada. Como o nome indica, quando você empresta criptomoedas, você permite que a plataforma a alugue para os tomadores de criptomoedas. A plataforma cobra juros desses mutuários e divide os ganhos com você. Os empréstimos criptográficos são garantidos usando a própria criptomoeda do mutuário como garantia.
A segunda é que o staking bloqueia sua criptomoeda por um período de tempo predefinido, mas muitas plataformas de empréstimo permitem que você retire seus ganhos sempre que quiser.
Então, se apostar é como abrir um CD, emprestar é como abrir um conta poupança.
Isso significa que as taxas de juros são apenas 0,50%, como são com contas de poupança regulares? Felizmente, não. De fato, as taxas de juros das criptomoedas emprestadas chegam a 14%.
O último fator de diferenciação entre staking e empréstimos é como os reguladores dos EUA os percebem. O Comissão de Valores Mobiliários (SEC) não parece ver o staking como uma grande ameaça (bem, não maior que a criptomoeda como um todo).
Mas eles odeiam empréstimos de criptomoedas.
Em setembro de 2021, quando as plataformas de empréstimo Celcius e BlockFi se gabavam de seus US$ 35 bilhões combinados em depósitos, eles provocaram um ninho de vespas de legisladores alegando que estavam oferecendo títulos não registrados. Independentemente de como nós, proprietários de criptomoedas, nos sentimos sobre isso, temos que admitir que a ira que o empréstimo de criptomoedas está atraindo o torna um pouco menos atraente como uma estratégia de investimento passivo de longo prazo.
Quanto dinheiro você pode ganhar apostando ou emprestando sua criptomoeda?
As taxas de juros para staking e empréstimos de criptomoedas variam de 1% a 15%. Tudo depende de qual criptomoeda você empresta ou aposta e por quanto tempo.
Em geral, as taxas para a maioria das moedas tendem a ficar em torno de 6%. Compare isso com o mercado de ações dos EUA, que tem um taxa média de retorno de 10 anos de 12%.
Para detentores de criptomoedas de longo prazo, a única vantagem que você tem ao não apostar ou emprestar sua criptomoeda é a liquidez; se você precisar sacar em um momento, você pode.
Mas se você não tem planos de sacar seu investimento em criptomoedas tão cedo, você também pode colocá-lo para trabalhar ganhando juros para você.
Quais criptomoedas ganham as taxas de juros mais altas?
Quais criptos pagam as melhores mudanças diariamente - até mesmo por hora. No momento da redação deste artigo, é ICX, o token nativo do projeto blockchain coreano, Ícone. Paga 10,60% APY.
Mas lembre-se: suas taxas de juros são normalmente pagas na criptomoeda que você emprestou ou apostou.
Se você lê o whitepaper da Icon e acredita no potencial de longo prazo do ICX, apostar nele faz muito sentido. Caso contrário, faz mais sentido emprestar ou apostar em uma criptomoeda cujo valor você acredita que aumentará no longo prazo.
Quais criptomoedas você pode apostar ou emprestar?
A seguinte declaração pode explodir sua mente, mas você não pode apostar Bitcoin.
As transações de Bitcoin são verificadas usando um processo chamado “prova de trabalho” – basicamente uma parede de poder de computação. É por isso que a mineração requer fileiras enormes de computadores e por que o Greenpeace não é fã.
Mas agora existe um método novo e mais eficiente em termos de energia chamado “prova de participação”. Isso usa moedas, não energia. A tecnologia por trás da prova de participação é imensamente complicada. Mas pense nos dois assim:
A prova de trabalho é um carro movido a gasolina e a prova de participação é um carro elétrico.
Você pode apostar moedas somente se elas forem uma prova de aposta (PoS).
Naturalmente, apenas as moedas mais novas que usam a prova de participação podem ser apostadas. A partir desta escrita, Cryptoslate relata 291 moedas totais de PoS em circulação.
Atualmente, algumas das moedas mais populares para apostar (com taxas altas) são:
- Ethereum 2.0 (ETH)
- Binance (BNB)
- Hidra (HIDRA)
- Cardano (ADA)
- BitDAO (BIT)
A lista de moedas emprestáveis está crescendo
Como as moedas emprestáveis não são restritas por prova de trabalho ou prova de participação, não há limite para os tipos de moedas que podem ser emprestadas. A lista é atualmente pequena, mas crescente.
No momento da redação deste texto, BlockFi suporta empréstimos para 13 criptos. Isso é muito menos do que as 291 moedas que podem ser apostadas. Mas, novamente, o empréstimo de criptomoedas é muito mais recente e, portanto, a lista de moedas crescerá com base na demanda do mutuário. Se sua criptomoeda preferida não estiver disponível para empréstimo, fique de olho na lista.
Como Staking e Lending são diferentes da mineração?
A primeira grande diferença entre staking/empréstimo e mineração é que o primeiro par não requer nenhum hardware. Você pode emprestar ou apostar sua criptomoeda de um smartphone, se desejar - é basicamente uma transferência bancária glorificada.
Enquanto isso, para minerar efetivamente, você precisa:
- Um poderoso computador de mineração e
- Um acordo com seus colegas de quarto para pagar mais a conta de energia
A outra diferença importante é que você pode minerar apenas moedas de prova de trabalho ou apostar apenas moedas de prova de participação. Como o staking é semelhante à mineração do ponto de vista técnico, a comunidade criptográfica deu um novo apelido carinhosamente: forjamento.
Se você quiser minerar criptomoedas, você pode facilmente começar a fazê-lo em apenas 60 segundos. Mas é claro que usar apenas seu computador doméstico não é muito eficaz, então não espere um grande pagamento.
Como você aposta ou empresta sua criptomoeda?
O processo de staking e empréstimo é bastante simples e direto, com uma pequena exceção que vou abordar. Aqui estão os passos básicos:
1. Escolha sua plataforma
A maioria das plataformas suporta staking, embora com uma seleção limitada de moedas. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Gêmeos e outros suportam o staking.
Para empréstimos, as duas plataformas mais populares são BlockFi e Compound – e elas não poderiam ser mais diferentes uma da outra. BlockFi é uma plataforma de finanças centralizadas (CeFi) e a Compound é uma plataforma de finanças descentralizadas (DeFi). Os comerciantes de criptomoedas veteranos preferem as plataformas DeFi porque incorporam a missão original da criptomoeda de remover terceiros. Os credores iniciantes devem manter o suporte e o atendimento ao cliente oferecidos por uma plataforma CeFi.
2. Escolha sua criptografia
Em seguida, você escolhe qual criptomoeda emprestar ou apostar. Na maioria dos casos, você usa um que já está na sua carteira. Mas se você comprar um do zero para fins de empréstimo ou staking, não fique muito fixado em uma alta taxa de juros. Lembre-se de que você é pago em moeda, não em dinheiro. Portanto, use uma moeda que valorize.
3. Empreste ou aposte sua criptomoeda
BlockFi e as grandes plataformas de staking facilitam o empréstimo e o staking.
Usando a Binance como exemplo, você simplesmente precisa:
- Escolha uma moeda da sua carteira
- Clique em Depósito
- Escolha entre 30, 60 e 90 dias
- Aposte suas moedas e veja seu interesse se acumular
Quanto ao empréstimo no BlockFi, basta seguir os passos para abrir um Conta de juros BlockFi. Você não precisa encontrar mutuários - como uma plataforma CeFi, o BlockFi cuida de tudo isso.
Quais são os riscos envolvidos em apostar ou emprestar criptomoedas?
Como em qualquer empreendimento relacionado a criptomoedas, staking e empréstimos não são totalmente isentos de riscos; e um é certamente mais arriscado que o outro.
Riscos de aposta
Staking, como a mineração, geralmente é de baixo risco. As partes interessadas não estão relatando que seu dinheiro está desaparecendo nas entranhas do blockchain – coloque um pouco, tire mais, simples.
O único risco inerente ao staking é sua falta de liquidez - se o preço começar a cair ou você precisar sacar em caso de emergência, você está sem sorte. Portanto, se sua carteira de criptomoedas atua como seu fundo de emergência, você provavelmente não deve apostar.
Riscos de empréstimo
Com os empréstimos de criptomoedas, suas participações ainda podem estar amarradas, mas os riscos vão além daqueles associados à iliquidez.
Como mencionado, ao contrário do staking, o empréstimo está muito sob o microscópio regulatório no momento. Em agosto, a criptomoeda atingiu um valor de mercado de US$ 2 trilhões (pela segunda vez) — e o fato de que empréstimos e empréstimos com juros altos estão ocorrendo sem supervisão assusta a SEC. Elizabeth Warren o chamou de “altamente opaco e volátil”, e o presidente da SEC, Gary Gensler, disse: “Se não abordarmos essas questões, temo que muitas pessoas sejam prejudicadas”.
Em setembro, a SEC ameaçou processar a Coinbase no tribunal por seu serviço de empréstimo, Coinbase Lend. A Coinbase tirou Lend da plataforma, mas ainda insiste que não sabe pelo que teria sido processado.
“A SEC ainda não explica por que eles veem um problema”, escreveu a empresa em uma postagem de blog.
Escusado será dizer que o empréstimo não é um navio estável para se estar agora, pois a SEC está disparando tiros na proa e forçando bandeiras brancas.
Prós e contras do Crypto Staking
- Simples — O staking de sua criptomoeda é um processo simples de três etapas (ou mais ou menos) que a maioria das principais plataformas suporta.
- Apoie sua criptomoeda favorita — Staking, como mineração, ajuda a manter uma blockchain saudável.
- Não requer hardware de mineração — Você pode apostar sua criptomoeda do seu smartphone.
- Ambientalmente amigável — Staking permite que você se envolva no futuro mais ecologicamente consciente do blockchain: prova de participação.
- Amarra sua criptografia — Se você quiser manter sua capacidade de vender sua criptomoeda a qualquer momento, seja devido a flutuações do mercado ou por dinheiro de emergência, você não pode.
Prós e contras do empréstimo de criptomoedas
- Apoie os mutuários não bancarizados - Há 1,7 bilhão de pessoas (PDF) sem acesso a empréstimos bancários. Seu empréstimo criptográfico os capacita.
- Você pode emprestar Bitcoin — Bitcoin opera usando prova de trabalho, então você não pode apostar, mas pode emprestar.
- Seleção de moedas pequenas — No momento da redação deste artigo, as grandes plataformas de empréstimo suportavam apenas moedas de 10 a 30ish.
- Plataformas limitadas suportam isso — Além das plataformas CeFi BlockFi e Celsius e da plataforma DeFi Compound, não há muitas plataformas de empréstimo de criptomoedas — e, portanto, menos concorrência.
- Escrutínio regulatório de entrada — A SEC já ameaçou a extinção da Coinbase Lend. Da mesma forma, o serviço de empréstimo escolhido pode não existir em seis meses.
Você deve considerar apostar ou emprestar sua criptomoeda?
Estacando — Se você não tem planos de vender suas criptomoedas aproveitáveis nos próximos 90 dias, apostar é uma opção sólida para gerar alguma renda passiva enquanto dá suporte ao blockchain nesse meio tempo. Se você pode aceitar um período de iliquidez, há muito pouca desvantagem.
Empréstimo - Se você gostaria de ganhar renda passiva em suas criptomoedas não-apostas e não está preocupado com a ameaça da SEC, então o empréstimo pode ser o movimento para você.
Além disso, você vai se sentir mal sabendo que seu empréstimo pode ajudar alguém em um país sem dinheiro a iniciar um negócio ou comprar uma casa.
Pensamentos finais
Staking e empréstimos são maneiras emocionantes e inovadoras de obter renda passiva em suas participações em criptomoedas.
Criptografia apostando é a versão de prova de participação da mineração e envolve dedicar parte de sua criptografia ao blockchain por um período de tempo predefinido (geralmente 14 a 90 dias) em troca de um pouco de interesse.
Criptografia empréstimo envolve deixar outra pessoa emprestar sua criptomoeda por meio de uma plataforma como BlockFi ou Celsius, que dividirá os juros com você. Os empréstimos são inerentemente mais arriscados devido ao vigoroso escrutínio regulatório.