Comprar um seguro de carro pode ser opressor, e isso é especialmente verdadeiro quando você não tem certeza de como as diferentes tipos de trabalho de seguro de carro. Alguns tipos de cobertura são absolutamente essenciais e exigidos pelo estado que emitiu sua carteira de motorista. Outros tipos de seguro automóvel são opcionais, mas isso não significa necessariamente que sejam menos importantes.
Antes de adquirir um seguro de automóveis ou mudar para uma nova apólice de uma operadora diferente, você deve reservar um tempo para aprender sobre os diferentes tipos de cobertura de seguro de automóveis e como eles funcionam. Você pode descobrir que algumas das opções de cobertura “extra” valem os prêmios adicionais, porque fornecem proteção financeira adicional ou proporcionam paz de espírito.
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Faça um Orçamento GrátisQuais são os diferentes tipos de seguro automóvel?
Alguns tipos de seguro de carro são projetados para cobrir despesas médicas e outras perdas causadas por lesões corporais, enquanto outros ajudarão a pagar por reparos ou substituição do carro que você dirige após um acidente ou um coberto evento.
Os diferentes tipos de seguro automóvel são descritos abaixo:
Cobertura de carro clássico
Indivíduos com carros clássicos ou colecionáveis precisam ter cobertura de seguro automóvel especializada em vigor. Os carros geralmente precisam ser antigos, antigos ou clássicos para se qualificar para esse tipo de seguro.
Você terá os mesmos tipos de cobertura de automóveis incluídos em sua apólice (ou seja, proteção de responsabilidade, proteção para motoristas sem e sem seguro, proteção contra ferimentos pessoais e mais), mas a cobertura de carro clássico inclui colisão e proteção abrangente que paga a você um valor acordado pelo seu veículo se você enfrentar uma perda total ou se seu carro não puder ser reparado.
Cobertura de colisão
A cobertura de colisão funciona exatamente como parece. Este tipo de seguro paga para consertar seu carro após um acidente, independentemente de quem é o culpado.
De modo geral, a cobertura de colisão é adquirida por pessoas que possuem um carro mais novo ou um carro com empréstimo para compra de automóveis. Se o seu carro for mais antigo e não valer muito ou se você o possuir, esta cobertura pode não valer o custo extra.
Cobertura abrangente
A cobertura abrangente é um tipo opcional de seguro automóvel que paga por danos ao seu carro que não sejam resultantes de um acidente com outro veículo. Por exemplo, uma cobertura abrangente seria aplicada para cobrir danos causados por granizo, vandalismo, incêndio, vento, inundações, roubo, queda de objetos ou até mesmo animais na estrada.
De acordo com Fazenda Estadual, a cobertura abrangente também cobre várias reivindicações de vidro, bem como reparos de pára-brisa.
Gap Coverage
O seguro de gap é uma cobertura opcional que muitos motoristas adquirem quando compram um carro mais novo (ou um carro novo) com um empréstimo. Este tipo de proteção pode pagar a diferença ou a "lacuna" quando um carro não pode ser reparado após um acidente e o motorista ainda deve mais do que vale.
Comprar um seguro contra desvios pode não fazer sentido se você for o proprietário do seu carro ou se o saldo do seu empréstimo for pequeno quando comparado ao valor do seu carro.
Cobertura de responsabilidade
A cobertura de responsabilidades é exigida pelos estados como condição para possuir um veículo, embora os requisitos mínimos variem dependendo de onde você mora. Os dois tipos de cobertura de responsabilidade incluem:
- Responsabilidade por Lesões Corporais: Este tipo de cobertura paga contas médicas e despesas quando outras pessoas se ferem em um acidente de carro.
- Responsabilidade por Danos à Propriedade: Esse tipo de cobertura cobre outras despesas decorrentes de sinistro, como danos em automóveis, prédios, cercas e caixas de correio.
É crucial ter cuidado ao selecionar limites para a cobertura de responsabilidade em sua apólice, principalmente porque esses limites representam o valor máximo absoluto que sua seguradora pagará. Se as perdas excederem seus limites de cobertura de responsabilidade, você terá que pagar a diferença. Observe também que você pode ser processado por terceiros por perdas acima de sua cobertura de seguro.
Seguro de Pagamentos Médicos
O seguro de pagamentos médicos também pode ser referido como MedPay. Esse tipo de cobertura também cobre despesas médicas resultantes de um acidente, independentemente da culpa, como internações, cirurgias e muito mais.
Nova cobertura de reposição de automóveis
De acordo com Allstate, a cobertura de substituição de carro novo pode fornecer um carro novo quando seu carro for destruído após um acidente. Essa cobertura é opcional e, normalmente, está disponível apenas para carros com dois modelos de anos ou mais novos.
Proteção de Lesões Corporais (PIP)
A proteção contra ferimentos pessoais (PIP) é outro tipo de seguro que pode pagar contas médicas após a ocorrência de um acidente. A cobertura PIP também pode pagar por perdas relacionadas, como perda de receita.
Em muitos estados, uma determinada quantidade de cobertura PIP é obrigatória por lei.
Cobertura de reembolso de aluguel
A proteção de reembolso de aluguel pode pagar pelo seu carro alugado quando ele estiver sendo reparado após um acidente ou evento coberto. Observe que a cobertura de reembolso de aluguel pode vir com limites diários ou limites de quantos dias você pode usar essa cobertura após cada sinistro individual.
Seguro de Rideshare
Se você dirige para Uber ou Lyft ou planeja viajar no futuro, é importante garantir que você tenha seguro suficiente para seu horário de trabalho. Embora as empresas de caronas sejam obrigadas a fornecer aos seus motoristas alguma cobertura de seguro por lei, você deve esforçar-se para garantir que você tenha o suficiente para protegê-lo de perdas causadas por um acidente e quaisquer ferimentos que resultado.
Quando algumas seguradoras de automóveis oferecem caronas compartilhadas ou endossos, você pode adicionar ao seu seguro automóvel existente política, outros oferecem apólices de seguro de compartilhamento de viagens específicas que você pode comprar se usar o carro tanto para negócios quanto para fins pessoais usar.
Assistência Rodoviária
Assistência em viagem é outra cobertura opcional que você pode adicionar ao seu plano de seguro de carro. Com assistência rodoviária, você tem acesso a uma linha direta para a qual pode ligar se ficar sem gasolina, trocar de pneu ou precisar de serviços de reboque. Observe que a linha direta de assistência em viagem é normalmente o benefício incluído, o que significa que você pode ter que pagar do próprio bolso pelos serviços de que necessita.
Cobertura de motorista sem seguro e com seguro insuficiente
A cobertura para motoristas sem seguro e com seguro insuficiente é legalmente exigida em 49 estados diferentes, principalmente porque não é incomum que os motoristas pegem a estrada sem qualquer seguro. Com essa cobertura em vigor, os motoristas podem usar seu próprio seguro para pagar perdas após um acidente com um motorista sem seguro ou com seguro insuficiente.
A cobertura para motoristas sem seguro e com seguro insuficiente inclui responsabilidade por lesões corporais e propriedade pessoal.
O que é cobertura automática mínima do estado?
Antes de comprar um seguro de automóveis, você também deve saber que cada estado exige um nível mínimo específico de cobertura de seguro de automóveis para qualquer pessoa que possua um veículo. A cobertura obrigatória normalmente inclui alguma cobertura de responsabilidade corporal, cobertura de responsabilidade de propriedade pessoal, cobertura de motorista não segurada ou mal segurada e cobertura de pagamentos médicos.
Com isso dito, as coberturas exatas necessárias e os níveis mínimos de cobertura variam amplamente, dependendo de onde você mora. No estado do Alasca, por exemplo, os motoristas são obrigados a ter cobertura de responsabilidade por lesões corporais no valor de até $ 50.000 por pessoa e $ 100.000 por acidente, $ 25.000 em responsabilidade por danos materiais cobertura, $ 50.000 por pessoa e $ 100.000 por acidente em cobertura de lesões corporais de motoristas não seguradas e mal assegurada e um adicional de $ 25.000 em cobertura de danos materiais a motoristas mal assegurada.
No Arizona, por outro lado, os motoristas podem atender aos requisitos mínimos de cobertura estaduais com $ 25.000 por pessoa e $ 50.000 por acidente em responsabilidade por lesões corporais cobertura, $ 15.000 em cobertura de responsabilidade por danos materiais e $ 25.000 por pessoa e $ 50.000 por acidente em lesões corporais de motoristas não segurados e mal assegurados cobertura.
Compreendendo os limites do seguro automóvel
À medida que você compara tipos de seguro automóvel e decide quais tipos de cobertura está disposto a pagar, você também precisa decidir os limites que deseja que sua cobertura tenha. Em outras palavras, quanta cobertura de seguro automóvel você precisa?
Embora o estado em que você mora exija uma certa quantidade de cobertura de responsabilidade, o Instituto de Informação de Seguros (III) diz que há uma boa chance de você precisar de mais seguro de responsabilidade civil do que o exigido pelo seu estado, com base no simples fato de que acidentes podem ser muito, muito caros.
“Se você for considerado legalmente responsável por contas que são maiores do que a cobertura do seu seguro, você terá que pagar a diferença do seu próprio bolso”, escrevem eles. “Esses custos podem acabar com você!”
De modo geral, a maioria dos especialistas recomenda ter pelo menos $ 100.000 em cobertura de responsabilidade por pessoa e $ 300.000 por acidente, bem como $ 50.000 ou mais em cobertura de responsabilidade de propriedade pessoal. Esses valores podem não ser suficientes se você estiver em um acidente de carro que causa ferimentos graves ou até a morte, mas esses limites fornecerão muito mais proteção do que o que o seu estado exige.
O Insurance Information Institute (III) também sugere a análise de um apólice de seguro guarda-chuva que fornece cobertura de responsabilidade excedente. Essas políticas podem facilmente fornecer até $ 1 milhão em proteção adicional pelo custo relativamente baixo de $ 200 a $ 300 por ano.
“Se você tem seguro residencial e de automóvel na mesma empresa, verifique primeiro o custo da cobertura com essa empresa”, escrevem eles. “Se você tiver cobertura com diferentes empresas, pode ser mais fácil comprá-la de sua seguradora de automóveis.”
Como decidir sobre os diferentes tipos de cobertura de seguro automóvel
A maioria das apólices de seguro de automóveis não inclui todos os tipos de seguro de automóveis que descrevemos neste guia, principalmente porque a cobertura de automóveis é feita para ser personalizada de acordo com as necessidades exclusivas de cada motorista. Por exemplo, alguém com um carro antigo no valor de alguns milhares de dólares pode não precisar se preocupar com cobertura de colisão, cobertura abrangente ou seguro de gap. Enquanto isso, um motorista com um carro novo provavelmente desejará todas essas opções de cobertura e muito mais para proteger seu investimento.
Para descobrir os tipos de seguro automotivo de que você precisa, você deve pensar sobre o carro que dirige, quanto você deve em seu empréstimo automático (se houver) e os níveis de proteção que deseja no caso de um acidente. Se você é um indivíduo de alto patrimônio líquido com muitos ativos para proteger, certifique-se de ter níveis de cobertura para refletir seu patrimônio líquido e, provavelmente, uma apólice de seguro guarda-chuva para proteção.
Nesse ínterim, certifique-se de pesquisar pelo menos três ou quatro seguradoras de automóveis diferentes para compará-las com base em quanta cobertura você pode obter para prêmios semelhantes. Depois de gastar algum tempo em pesquisa e planejamento, você deve se esforçar para comprar o máximo possível de cobertura de seguro de automóveis por um preço acessível.
Uma das melhores maneiras de pagar menos pelo seguro de carro é comparando as cotações de seguro de carro.
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Compare as cotações e encontre a taxa mais baixaPerguntas frequentes (FAQ)
Se você está tentando decidir quais tipos de seguro de automóveis comprar e quais deve pular, estas perguntas e respostas frequentes podem ajudar.
Que tipo de cobertura de seguro automóvel é obrigatória?
A cobertura mínima estadual para automóveis varia amplamente com base em onde você mora, e isso é verdadeiro para os limites de cobertura e também para os tipos de seguro automóvel que você deve adquirir. Com isso dito, a cobertura obrigatória normalmente inclui alguma cobertura de responsabilidade corporal, pessoal cobertura de responsabilidade de propriedade, cobertura de motorista não segurada ou mal assegurada e pagamentos médicos cobertura.
Como posso economizar dinheiro com seguro de carro?
Você pode economizar dinheiro em seguro de carro pesquisando e comparando cotações de pelo menos três ou quatro companhias de seguro de carro diferentes. Enquanto isso, certifique-se de verificar para quais descontos de seguro de automóveis você está qualificado.
Outra forma de economizar no seguro de carro envolve aumentar a franquia do seguro de carro. Uma franquia mais alta significa que você terá que pagar mais pelo seguro para entrar em ação se precisar entrar com um pedido de indenização, mas também pode resultar em prêmios de seguro de automóveis mais baixos.
Quanto custa o seguro automóvel?
O melhores seguradoras de automóveis oferecer cobertura de seguro adequada por um custo razoável. No entanto, as taxas que você pagará variam amplamente com base no carro que você dirige, sua idade, seu histórico e hábitos de direção, sua pontuação de crédito e outros fatores.
Que tipo de desconto posso obter no seguro de automóveis?
Existem alguns descontos que você pode usar para economizar dinheiro no seguro de automóveis, embora os descontos disponíveis possam variar de acordo com a operadora. De acordo com GEICO, descontos potenciais a serem procurados incluem economia por ter várias apólices, descontos para motoristas seguros, descontos para boas notas, descontos por ter equipamento anti-roubo em seu carro, descontos de fidelidade e mais.