Economizar e investir o suficiente para durar até a aposentadoria pode ser complicado para todos. No entanto, as mulheres têm alguns desafios adicionais.
Vamos dar uma olhada em algumas dessas questões, junto com algumas dicas para as mulheres para ajudar a garantir que cumpram suas metas de poupança para a aposentadoria.
Quais são os desafios extras que as mulheres enfrentam?
Um dos maiores desafios que as mulheres enfrentam é o infeliz fato de que tendem a ganhar menos do que seus colegas homens. Em 2017, em média, as mulheres ganhavam 80,5 centavos para cada dólar que os homens ganhavam. Como recebem menos, as mulheres muitas vezes sentem que têm menos renda para investir.
Além disso, é tradicionalmente mais provável que as mulheres tenham deixado de trabalhar por algum tempo do que os homens. Dar à luz e criar filhos são motivos comuns. Além disso, as mulheres têm mais probabilidade do que os homens de se ausentar do trabalho para cuidar de parentes, como pais idosos.
O papel de cuidador geralmente ocorre quando as mulheres estão mais próximas da aposentadoria - na casa dos 50 anos ou mais. Isso resulta em perda de renda e também em anos perdidos de poupança para a aposentadoria. Além disso, as mulheres que tiram uma licença para servir como cuidadoras podem ter problemas para retomar suas carreiras quando esse papel termina.
Depois, há o fato de que as mulheres vivem mais do que os homens (Eles economizam tanto para a aposentadoria?). De acordo com a Administração da Previdência Social, a expectativa de vida média das mulheres é de 81 anos, contra 76 anos para os homens.
Para as mulheres casadas, isso pode resultar em ficar solteira mais tarde na vida e ter que se ajustar aos aspectos financeiros disso. Se a mulher adiou todas ou a maioria das decisões financeiras para o marido, isso pode ser um ajuste e tanto se ela está economizando para a aposentadoria ou já está aposentada e agora precisa administrar suas próprias finanças romances.
Maneiras de evitar o déficit de aposentadoria
- Planeje uma expectativa de vida mais longa. Casadas ou solteiras, as mulheres precisam fazer da poupança para a aposentadoria uma prioridade fundamental. Aproveite as vantagens de seu plano de aposentadoria 401 (k) ou similar patrocinado pelo empregador, financie IRAs e economize e investir via contas tributáveis. Se você usar qualquer tipo de calculadora de aposentadoria, calcule uma expectativa de vida longa; 100 não é razoável.
- Certifique-se de que você se qualifica para o Seguro Social. Para as mulheres que deixam o mercado de trabalho por longos períodos de tempo, é importante que você acompanhe seus ganhos e os trimestres trabalhados para fins de cálculo e maximizando seus benefícios de Seguro Social.
- Entenda seus benefícios de Seguro Social. Se você for casado, há um certo grau de planejamento necessário para decidir quando solicitar seus benefícios como casal. Em muitos casos, fará sentido para o cônjuge com maior registro de rendimentos esperar o máximo possível antes de começar a receber os pagamentos, a fim de maximizar o potencial Benefício de sobrevivência da Previdência Social para o outro cônjuge. Especialmente entre os casais baby boomers, a mulher costuma ser a esposa com o menor benefício, então maximizar o benefício potencial do sobrevivente é importante à luz das expectativas de vida mais longa para mulheres.
É fundamental que as mulheres solteiras considerem as ramificações de se inscrever no Seguro Social assim que forem elegíveis em vez de esperar o máximo possível. Esta decisão é parte integrante do seu planejamento geral de aposentadoria. O ponto de equilíbrio entre receber seu benefício assim que se tornar elegível e esperar até sua idade de aposentadoria completa tende a ser em torno dos 80 anos, dependendo do estudo específico.
- Conheça as suas opções no âmbito da Segurança Social se for divorciado. Há todo um conjunto de regras que regem a capacidade de um cônjuge divorciado reivindicar o benefício de um cônjuge com base no registro de rendimentos de um ex-cônjuge. Se você for divorciado, é importante entender essas regras para determinar se você pode se beneficiar. Também existe a capacidade de receber o benefício de sobrevivência de um ex-cônjuge sob certas circunstâncias.
- Acompanhe os planos de aposentadoria de ex-empregadores. Trabalhadores de ambos os sexos tendem a mudar de emprego várias vezes ao longo de suas carreiras. É importante você gerenciar qualquer antigo 401 (k) ou planos de aposentadoria semelhantes. Você pode usar serviços como Blooom para gerenciar melhor seu 401 (k).
As mulheres precisam estar ativamente envolvidas em seu próprio sucesso financeiro, sejam casadas ou solteiras. Eles precisam estar envolvidos em seu próprio planejamento financeiro, independentemente de estarem fazendo isso sozinhos ou trabalhando com um consultor financeiro. No último caso, se o consultor financeiro não está levando você a sério ou está falando mal de você porque você é uma mulher, demita aquele consultor e encontre alguém que irá tratá-lo como o cliente valioso é você. Recomendamos usar o Ellevest consultor robo, pois permite que a mulher cuide de todos os seus objetivos financeiros.
Resumo
O planejamento da aposentadoria é difícil para todos. As expectativas de vida são mais longas, o que significa que seu dinheiro tem que durar mais.
O planejamento de aposentadoria para mulheres vem com seu próprio conjunto de questões, incluindo uma expectativa de vida ainda mais longa, ganhos que são frequentemente mais baixos do que os de seus homólogos masculinos e a maior probabilidade de longos períodos fora do trabalhadores. Seja fazendo seu próprio planejamento ou trabalhando com um consultor financeiro, certifique-se de levar esses e outros fatores exclusivos em consideração.