O que é DeFi e o que você pode fazer com ele como investidor?

As finanças descentralizadas - também conhecidas como DeFi - estão na vanguarda de muitas das inovações que acontecem no mundo financeiro hoje. Construído com a tecnologia blockchain, ele permite que os consumidores acessem muitos dos mesmos serviços do sistema financeiro tradicional, mas com mais transparência e acessibilidade.

E, à medida que o cenário financeiro muda, criará ainda mais serviços. Usando contratos inteligentes e a arquitetura DeFi subjacente, você pode pedir dinheiro emprestado, investir, comprar seguro e muito mais.

Mas como o DeFi realmente funciona? Continue lendo para descobrir as características centrais das finanças descentralizadas, seus usos e riscos.

O que é DeFi (Finanças Descentralizadas)?

DeFi é um sistema financeiro alternativo criado usando tecnologia blockchain. Ele contorna intermediários como bancos e outras instituições financeiras que atuam como porteiros.

O DeFi permite que os consumidores façam muitas das mesmas coisas que no sistema financeiro tradicional, mas de uma forma mais transparente. Ele opera principalmente usando

contratos inteligentes, que são acordos automatizados que executam automaticamente depois que certas condições são atendidas.

Como o DeFi difere das finanças tradicionais?

De muitas maneiras, o DeFi replica os sistemas financeiros tradicionais. Mas depende de tecnologia, não de instituições financeiras, para facilitar as transações.

DeFi permite que você faça muitas das mesmas atividades do sistema financeiro tradicional, incluindo:

• Investindo
• Enviando dinheiro
• Pedindo emprestado
• Empréstimo
• Salvando

Embora o DeFi e as finanças tradicionais tenham muitas das mesmas funções, tudo acontece de maneira totalmente diferente. As instituições financeiras e o governo administram o sistema financeiro tradicional, enquanto o DeFi é administrado digitalmente sem qualquer poder central.

Transparência

O financiamento descentralizado é geralmente transparente. Blockchain é baseado em tecnologia de código aberto, e qualquer pessoa pode ver e auditar o código. Os consumidores sabem pouco sobre o que acontece nos bastidores das instituições financeiras tradicionais.

Sem permissão

Outra diferença entre o DeFi e o sistema financeiro tradicional é a falta de permissão para criar e participar. No caso dos bancos tradicionais, as regulamentações criam barreiras à entrada de novas empresas. Além disso, como você precisa se inscrever e ser aprovado para fornecer a maioria dos serviços financeiros, poucas pessoas se qualificam.

Mas, como o DeFi não tem tais regulamentos, qualquer um pode entrar no espaço e criar aplicativos e startups financeiras. E os consumidores podem tirar proveito desses serviços sem o risco de terem sua entrada negada.

Horas de funcionamento

A maioria das empresas financeiras tradicionais abre apenas em determinados horários do dia. Por exemplo, você pode comprar e vender ações apenas quando as bolsas de valores estiverem abertas. Os consumidores podem acessar certos recursos de suas contas bancárias apenas quando os bancos estão abertos. E mesmo durante o horário comercial normal, certas atividades, como transferências bancárias, levam dias para serem processadas.

Mas o DeFi não obedece ao horário de funcionamento. Os serviços estão sempre disponíveis e, na maioria dos casos, são quase instantâneos.

Isso não quer dizer que não haja vantagens no sistema financeiro tradicional. O setor financeiro é fortemente regulamentado. Isso às vezes parece um fardo. Mas isso significa que existem muitos sistemas em vigor para proteger os consumidores de atores mal-intencionados.

Como o DeFi é construído?

As finanças descentralizadas são construídas em uma arquitetura de várias camadas conhecida como "pilha de software". Cada camada se baseia nas outras. Isso cria o sistema no qual todas as transações DeFi operam.

Aqui estão os cinco componentes da arquitetura do DeFi:

• Povoado: Essa primeira camada forma a base sobre a qual o resto do DeFi é construído. Esta camada é composta pelo blockchain e seu ativo de protocolo nativo (principalmente Bitcoin ou Ethereum).
• Ativos: Esta segunda camada contém todos os criptomoedas e outros ativos da DeFi. Isso inclui NFTs - ou tokens não fungíveis, explicado posteriormente neste artigo.
• Protocolo: Os padrões (protocolos) para várias tarefas e atividades constituem essa camada. Os protocolos são implementados por meio de contratos inteligentes e são específicos para cada uma das diferentes atividades da DeFi, como trocas de criptografia, mercados de dívida e derivados.
• Aplicativo: A camada de aplicativo permite que os consumidores interajam facilmente com o DeFi. Os aplicativos do consumidor são executados nos contratos e protocolos inteligentes subjacentes.
• Agregação: Esta camada superior expande a camada do aplicativo. Nessa camada, os agregadores reúnem vários aplicativos e facilitam as transações DeFi que exigem vários protocolos.

O que você pode fazer com o DeFi hoje?

À medida que as finanças descentralizadas se tornam cada vez mais populares e versáteis, a lista de coisas que você pode fazer com elas continua a crescer. Hoje, ele pode facilitar muitas das mesmas transações que você encontra no sistema financeiro tradicional.

Enviar dinheiro

Um dos primeiros recursos que tornaram o DeFi atraente é a capacidade de enviar dinheiro para qualquer lugar do mundo imediatamente e de forma acessível. No sistema financeiro tradicional, enviar dinheiro - especialmente internacionalmente - pode ser um processo longo e caro. Mas o financiamento descentralizado torna isso barato e fácil.

Dinheiro da loja

Assim como você usaria um banco tradicional para armazenar seu dinheiro, o DeFi permite que você armazene sua própria moeda usando um carteira criptografada. E em uma inovação ainda mais recente, serviços como o Donut permitem que os consumidores armazenem sua criptomoeda no que é essencialmente uma conta de poupança de alto rendimento. Seu dinheiro rende juros, desde que você o mantenha na conta.

Pegar emprestado

O DeFi torna o processo de empréstimo e empréstimo mais fácil e acessível. O empréstimo ocorre de duas formas diferentes. Em primeiro lugar, existem os empréstimos peer-to-peer. Aqui, um indivíduo toma emprestado de outro. O outro tipo de empréstimo é baseado em pool. Com isso, vários credores juntam seu dinheiro, que os mutuários podem então pedir emprestado.

Ao contrário dos empréstimos no sistema financeiro tradicional, os empréstimos com o DeFi não exigem que você revele sua identidade ou esteja sujeito a uma verificação de crédito. Mas você ainda fornece garantia para garantir que o credor seja compensado se você não pagar o empréstimo.

DeFi também funciona bem para aqueles que podem ter dificuldade em pedir emprestado em um ambiente tradicional. E permite que outros obtenham um retorno maior em sua criptomoeda, emprestando-a.

Negociar criptomoedas

Um dos fundamentos do DeFi - e pelo que muitas pessoas o conhecem - é a capacidade de comprar e vender criptomoedas. As trocas criptográficas centralizadas agem de forma semelhante às plataformas tradicionais de negociação de ações. Há um poder central e você deve divulgar sua identidade e depositar ativos, geralmente conectando sua conta bancária. Mas fora das trocas de criptografia, qualquer um pode negociar diretamente com outra pessoa sem revelar sua identidade ou depositar fundos. Os contratos inteligentes facilitam as negociações, que podem ocorrer 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Tokens comerciais

Criptomoedas não são as únicas coisas que você pode negociar no DeFi. Os inovadores criaram versões tokenizadas de ativos mais tradicionais.

Você pode comprar versões tokenizadas de ações tradicionais, fundos negociados em bolsa (ETFs) e outros ativos financeiros.

Por exemplo, você pode comprar uma versão tokenizada do estoque da Tesla. Você não teria realmente uma parte da Tesla, mas teria um token que rastreia o desempenho de uma parte da Tesla.

Ou compre (e venda) NFTs, ativos digitais que representam ativos reais. Pense em um NFT como uma versão tokenizada do ativo que representa, por exemplo, como você pode comprar uma versão tokenizada de ações da Tesla. Existem NFTs para arte, música e muito mais.

Financiamento colaborativo

Assim como você pode usar o sistema financeiro tradicional para o financiamento coletivo de suas ideias, você pode usar o financiamento descentralizado para fazer o mesmo. Como a tecnologia blockchain (e DeFi) é construída para transparência, os financiadores podem ver como suas contribuições estão se movendo pelo sistema e sendo usadas.

Comprar seguro

Outra característica do DeFi é a possibilidade de adquirir seguro. De acordo com o site da Ethereum, o seguro DeFi é mais acessível, automatizado, transparente e mais rápido de pagar. Tipos de coberturas de seguros nas obras pela empresa Etherisc fornecem proteção contra atrasos de voos, furacões, roubo de carteira criptografada, morte ou doença e muito mais.

Ethereum e DeFi

Bitcoin e sua tecnologia blockchain foram os primeiros no mercado. Mas, desde então, outras moedas digitais foram criadas com tecnologia de blockchain aprimorada. Ethereum, a segunda maior criptomoeda em termos de capitalização de mercado, usa uma tecnologia blockchain que é mais adequada para um sistema DeFi. Como resultado, o DeFi é amplamente construído no blockchain Ethereum.

A tecnologia blockchain da Ethereum é mais fácil de usar do que a do Bitcoin. Porém, o mais importante, ele permite contratos inteligentes, usados ​​pela maioria das transações DeFi. A tecnologia subjacente do Bitcoin não permite esses contratos inteligentes.

O projeto Ethereum está atualmente em processo de criação Ethereum 2.0, que é um conjunto de atualizações destinadas a tornar a tecnologia Ethereum e o DeFi mais escalonáveis, seguros e sustentáveis.

Como construir o DeFi

Uma das características centrais das finanças descentralizadas é que qualquer pessoa pode participar. Como resultado, qualquer pessoa pode criar e implantar seu próprio projeto DeFi. Não há dúvida de que construir um aplicativo DeFi requer uma habilidade significativa. De acordo com o site Ethereum, são cinco etapas. O processo começa com a criação do ambiente certo para criar e testar contratos inteligentes.

1. Instale o Truffle e o Ganache.
2. Crie um token ERC20.
3. Compile o token ERC20.
4. Implante o token ERC20.
5. Crie um contrato inteligente FarmToken.

Visita Site da Ethereum para obter um guia mais detalhado para criar e lançar um projeto DeFi.

É seguro usar?

É importante observar que, embora o DeFi esteja se tornando cada vez mais popular e tenha mais usos do que nunca, ele ainda apresenta muitos riscos.

Primeiro, ao contrário do sistema financeiro tradicional, o DeFi não é fortemente regulamentado. Os bancos tradicionais seguem regulamentações para proteger os clientes. E se você armazena seu dinheiro em um banco e o banco fecha, Seguro FDIC entra em ação para proteger seu dinheiro. Se você investir com um corretor que falir, Seguro SIPC garante suas ações. Mas essa proteção não existe atualmente para serviços DeFi.

Um segundo risco de finanças descentralizadas vem com a tecnologia. Como acontece com toda tecnologia, há espaço para erros e bugs. E como os contratos inteligentes são automatizados assim que são construídos, os erros não podem ser facilmente removidos mais tarde.

Terceiro, os investimentos em DeFi apresentam muitos riscos de perder seu dinheiro. Criptomoedas e outros tokens são ativos voláteis. E como não há uma longa história para observar, é impossível saber como eles enfrentarão as tempestades e com que rapidez se recuperarão após um acidente.

The Bottom Line

É impossível dizer como o DeFi vai se expandir e crescer, mas é provável que se torne uma parte cada vez mais importante do nosso sistema financeiro. Por causa da transparência e acessibilidade que ele oferece, muitas pessoas confiam no DeFi mais do que no sistema financeiro tradicional. O financiamento descentralizado oferece espaço para mais inovação, e quase certamente veremos que ele replica mais das transações que ocorrem em outras áreas de nossas vidas.