Uma das tendências mais quentes em investir no momento é o empréstimo ponto a ponto (P2P). Quando você investe em empréstimos P2P, essencialmente empresta dinheiro a outra pessoa. O investimento é feito em pequenos incrementos, no entanto, com você comprando notas que totalizam $ 25 cada. Conversamos com Brendan Ross sobre como alavancar empréstimos P2P como um milionário.
Se você realmente quer fazer esse investimento, tudo pode se tornar tedioso.
Alguém com uma boa fatia de capital não quer passar pelo processo de escolha de empréstimos individuais, da mesma forma que muitos investidores não querem passar pelo processo de escolha de ações individuais.
E, para dizer a verdade, a maioria dos milionários não investe em empréstimos individuais quando entra em empréstimos P2P - pelo menos não é assim que eles fazem, de acordo com Brendan Ross, o presidente de investimentos de empréstimos diretos, LLC.
Invista em uma pessoa e em uma história
“Milionários entendem que você só pode ter sucesso em um ofício se você se dedicar a ele”, diz Ross. “Se você quer colocar seu dinheiro passivamente para trabalhar, e quer ganhar dinheiro, você tem outra pessoa para fazer isso. Isso significa que, se você deseja se envolver com empréstimos P2P, não o faça escolhendo empréstimos individualmente em uma plataforma P2P. ”
Em vez disso, diz Ross, os milionários encontram a pessoa que acreditam ser boa nisso e a pessoa que está estruturalmente posicionada para ter sucesso. “Um milionário procura alguém que tenha honorários justos, relacionamentos para garantir que obtenha os melhores empréstimos para seus objetivos e que seja inteligente. A maioria dos milionários possui negócios e está acostumada a delegar, e isso funcionou muito bem para eles. Eles sabem que também podem delegar parte de seus investimentos a outras pessoas ”.
“Pense nisso”, continua Ross. “Mesmo um fundo mútuo é uma delegação. Você não quer replicar escolhendo ações, então você basicamente contrata a Vanguard para fazer isso por você quando você investe em um fundo mútuo. Se você é alguém que quer desviar dinheiro do investimento em ações, e você não é o tipo de pessoa que escolhe ações individuais, por que você seria o tipo de pessoa que quer escolher ações individuais empréstimos? ”
Uma coisa é se você quiser fazer do investimento seu hobby em tempo integral. Se você tem tempo e energia para investir e acha que é uma maneira divertida de ganhar dinheiro, vá em frente. No entanto, se você quiser que seu dinheiro cresça sem muito esforço de sua parte, Ross diz que delegar é fundamental.
Delegar seus empréstimos P2P
Ross trabalha principalmente com investidores milionários que também são investidores credenciados. No caso de Investimentos de Empréstimo Direto, você precisa de um mínimo de $ 100.000 para aproveitar as vantagens da gestão profissional de fundos. De acordo com Ross, entre 95 e 98 por cento dos milionários usam um fundo de hedge com administração profissional para investir em empréstimos P2P.
No entanto, isso não significa que você está condenado se não tiver $ 100.000 para investir em empréstimos P2P. “Veja o que os milionários fazem e descubra como você mesmo pode evitar isso”, diz Ross. Ele diz que você tem algumas opções quando se trata desse tipo de investimento.
Clube de Empréstimos, Prosper e Terceiros
Observe: O Lending Club não está mais aceitando novos investidores para sua plataforma de notas e retirará suas notas em 31 de dezembro de 2020.
Em primeiro lugar, ambos Prosper and Lending Club tem programas que permitem delegar a maneira como você investe em empréstimos P2P. “Ambos têm contas onde permitem definir seus critérios de investimento”, diz Ross. “Você pode construir um gráfico de pizza e eles ajudam a encontrar seu perfil de risco. Prosperar ou Lending Club preenche os pedidos para você, encontrando empréstimos que correspondem aos seus objetivos e seu perfil de risco. ”
O serviço do Prosper é denominado Premier e o do Lending Club é PRIME. Ambos exigem um mínimo de US $ 25.000 para aproveitar esse tipo de gerenciamento. Você paga uma porcentagem anual do gerenciamento da conta e praticamente apenas define e esquece.
Se você não tem $ 25.000 para investir, você pode usar o Quick Invest with Prosper para reinvestir seus ganhos de acordo com seus parâmetros, mas não é o mesmo que a conta gerenciada. O Lending Club não tem uma maneira de você reinvestir automaticamente seus retornos, então se você não estiver usando o PRIME, não há uma maneira de delegar seus esforços.
Outra opção é usar um software de terceiros para ajudá-lo a investir. “Há pessoas que acreditam ter uma vantagem sobre o Premier e o PRIME”, diz Ross. “Eles têm programas que vão passar pelo que está disponível e, com base no seu perfil, vão escolhê-los para você.”
A principal diferença entre deixar o Lending Club ou o Prosper escolher seus empréstimos P2P para você e deixar um programa de software de terceiros fazer isso é que o programa na verdade faz uma escolha mais matizada. “Em vez de obter empréstimos aleatórios com classificação B, como você obtém com Lending Club e Prosper, você obtém empréstimos com classificação B escolhidos estatisticamente que supostamente são melhores no geral”, diz Ross.
Ross afirma que o Prosper and Lending Club essencialmente randomiza seu portfólio de acordo com seu perfil, apenas pegando qualquer empréstimo que se encaixe na categoria. O programa de terceiros permite que você encontre empréstimos no final do espectro “B” mais próximo de “A”, quando você pode acabar com um empréstimo mais próximo de “C” com o processo das plataformas.
No entanto, embora programas como P2P-Picks.com pode ajudar a eliminar as suposições na escolha de empréstimos, você ainda precisa fazer o investimento sozinho. À medida que os empréstimos P2P se tornam mais populares, porém, há uma boa chance de que mais serviços ajudem a automatizar seu P2P empréstimos - e há até a chance de que nos próximos anos ofereçam ETFs que permitam investir em um P2P portfólio.
“Não importa o que você decida fazer”, diz Ross, “o importante é reduzir a quantidade de trabalho que você está fazendo para investir nesses empréstimos. Prestar atenção aos empréstimos individuais, examiná-los, comprá-los - essas são coisas que a maioria dos milionários não faria. É uma loucura, uma quantidade incrível de trabalho. ”
Você já tentou empréstimos ponto a ponto? Qual foi sua experiência?