O que o seguro para animais de estimação cobre?

O seguro para animais de estimação é um dos tipos de seguro de crescimento mais rápido na América. Tanto os tipos de apólices quanto as empresas que as oferecem têm se expandido nos últimos anos, permitindo que mais donos de animais de estimação obtenham uma cobertura abrangente e econômica.

O seguro para animais de estimação não apenas ajuda a cobrir o custo do tratamento médico cada vez mais caro para seu animal de estimação, mas também pode ajudá-lo a evitar a difícil escolha de renunciar ao tratamento que salva vidas para o seu animal de estimação devido à alta custo. Além do mais, as opções de apólice flexíveis tornam mais fácil obter a cobertura de que você precisa com um prêmio que você pode pagar.

O que é seguro para animais de estimação?

O seguro de animais de estimação funciona da mesma maneira que o seguro de saúde para as pessoas. De modo geral, ele cobrirá a maior parte dos custos da maioria das cirurgias e tratamentos. Mas também exigirá certas disposições de compartilhamento de custos, muito parecido com o equivalente humano.

Você deve estar ciente dos seguintes termos:

• Franquia - este é o valor que você deve pagar do próprio bolso para despesas médicas elegíveis antes do início da cobertura. Normalmente é um valor anual fixo.
• Co-seguro - esta é a porcentagem dos custos médicos elegíveis que serão cobertos pela seguradora. Geralmente é igual a 70%, 80%, 90% ou mesmo 100% dos custos médicos elegíveis.
• Limite anual - este é o valor total em dólares que a seguradora pagará a cada ano. Pode ser de $ 5.000 a $ 100.000.
• Cobertura de bem-estar - essas são visitas de rotina ao veterinário e normalmente são excluídas da cobertura do seguro saúde. Mas alguns planos oferecem cobertura de bem-estar como um complemento da apólice com um prêmio adicional.
• Provedor coberto - As companhias de seguros para animais de estimação geralmente cobrem o tratamento fornecido por qualquer veterinário licenciado ou instituição de cuidados para animais de estimação licenciada em um estado onde ofereça cobertura.
• Cobertura abrangente - essas apólices incluem cobertura para acidentes e doenças. Mas você também pode escolher uma apólice somente para acidentes, que será mais barata.

Como funciona o seguro para animais de estimação?

Historicamente, as seguradoras de animais de estimação forneciam cobertura do tipo reembolso. Isso significa que primeiro você pagaria ao veterinário e, em seguida, solicitaria o reembolso direto da empresa. No entanto, um número crescente de empresas está agora fazendo pagamentos diretos a veterinários licenciados se a reclamação for feita imediatamente e o veterinário estiver disposto a aguardar o reembolso direto.

O custo da cobertura dependerá dos limites de franquia, cosseguro e apólice anual que você escolher. Por exemplo, uma apólice com uma franquia de $ 250, 70% de cosseguro e um limite anual de $ 25.000 terá um prêmio menor do que uma com uma franquia de $ 100, 90% de cosseguro e limite anual de $ 40.000.

Como explicaremos abaixo, o prêmio também será determinado por uma série de fatores específicos ao seu animal de estimação e localização geográfica.

Uma vez que você tenha uma apólice em vigor, os benefícios serão pagos a quaisquer tratamentos ou procedimentos listados fornecidos por qualquer veterinário licenciado ou estabelecimento de cuidados com animais de estimação em seu estado de residência. No entanto, você deve estar ciente de que, embora algumas empresas forneçam cobertura em todos os 50 estados, há algumas que não operam em todos os estados.

Na maioria dos casos, você precisará enviar uma reclamação quando os serviços forem prestados pelo veterinário. Normalmente, há um limite de tempo de arquivamento, que pode ser de 60 a 90 dias após o tratamento ser fornecido. Se você deixar de registrar a reclamação dentro deste prazo, a reclamação provavelmente será rejeitada.

O que o seguro para animais de estimação cobre?

Assim como qualquer outro tipo de apólice de seguro, o seguro para animais de estimação cobrirá qualquer tratamento ou procedimento especificamente listado na apólice.

Os tratamentos e procedimentos típicos cobertos incluem:

• Doenças comuns, como vômitos, diarreia e infecções de ouvido.
• Doenças graves, incluindo câncer e doenças cardíacas.
• Acidentes e lesões, resultantes de colisões com automóveis e outros eventos.
• Condições hereditárias.
• Trabalho de laboratório, incluindo exames de sangue e urina.
• Procedimentos cirúrgicos e hospitalização.
• Prescrições, se especificamente listadas na política.

Você também deve estar ciente de que a cobertura do seguro para animais de estimação é limitada a cães e gatos e não está disponível para animais de estimação menos comuns, como pássaros, coelhos, répteis, cobras e outros animais de estimação. Além disso, as políticas cobrem apenas o nome dos animais de estimação no plano. Se você tiver mais de um animal de estimação, precisará incluir cada um na política.

Que seguro para animais de estimação cobre condições pré-existentes?

Esta é uma questão altamente relevante, porque a maioria das seguradoras de animais de estimação não oferece cobertura para doenças pré-existentes. Uma condição pré-existente é qualquer condição de saúde conhecida no momento em que um pedido de cobertura é feito.

No entanto, há um número muito pequeno de empresas que cobrem condições pré-existentes. Mesmo aqueles têm definições muito específicas para os tipos de condições pré-existentes que serão incluídas.

Por exemplo, Abóbora cobrirá condições que são determinadas como curáveis ​​(como em, não terminal), e seu animal de estimação está sem sintomas por pelo menos 180 dias. Se ocorrerem após esse prazo, a empresa fornecerá cobertura. (Veja nossa descrição mais abrangente da cobertura da Pumpkin abaixo.)

O que o seguro de animal de estimação em todo o país cobre?

Seguro para animais de estimação pela Nationwide é um bom exemplo, porque é uma das poucas grandes seguradoras a fornecer cobertura de seguro para animais de estimação. Eles fornecem planos para cães e gatos.

A cobertura inclui:

• Acidentes e lesões - incluindo envenenamentos, perfurações, entorses e rupturas do LCA.
• Doença cronica - incluindo alergias, artrite e problemas de pele.
• Procedimentos - incluindo cirurgias, endoscopias e quimioterapia.
• Doenças comuns - incluindo infecções de ouvido, FLUTD (para gatos), vômitos e diarreia.
• Condições hereditárias - incluindo displasia da anca, hipertiroidismo, diabetes, doença renal, doenças oculares e doenças do sangue.
• Terapias holísticas e alternativas - como acupuntura, quiropraxia e terapia a laser.
• Doença seria - incluindo câncer, doenças cardíacas e diabetes.
• Testes e diagnósticos - como raios-x, ressonâncias magnéticas, tomografias computadorizadas, ultrassom e exames de sangue.
• Bem estar - incluindo vacinas e preventivos contra pulgas e dirofilariose.

Quanto custa o seguro para animais de estimação e o que ele cobre?

De acordo com a North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA), Estado da Indústria 2021, os prêmios médios para cães e gatos para cobertura abrangente (acidentes e doenças) são os seguintes:

• Cães: $ 585,40 por ano ou $ 48,78 por mês
• Gatos: $ 349,93 por ano ou $ 29,16 por mês

É importante entender que essas são apenas médias nacionais. O prêmio que você pagará pela cobertura de seu próprio animal de estimação dependerá dos seguintes fatores:

• Raça de estimação - alguns são mais caros do que outros devido a doenças comuns à raça.
• Idade do animal de estimação - semelhante aos planos de seguro saúde humano, os animais de estimação mais velhos são mais caros para segurar.
• Localização geográfica - os custos de saúde para animais de estimação são mais altos em alguns estados e cidades do que em outros. Os prêmios são ajustados de acordo.
• Quantidade de cobertura - quanto maiores os limites de cobertura, maiores serão os prêmios.
• Porcentagem de reembolso - uma apólice que oferece reembolso de 90% terá um prêmio maior do que uma com reembolso de 70%.
• Valor da franquia - uma franquia mais alta significa um prêmio mais baixo, enquanto uma franquia mais baixa resulta em um prêmio mais alto.
• Quaisquer condições pré-existentes que seu animal de estimação tenha - embora a empresa geralmente não cubra o tratamento para doenças pré-existentes, os prêmios são provavelmente será maior devido à possibilidade de a condição pré-existente causar outros problemas de saúde.

Por causa de todos os fatores acima, a melhor estratégia é obter orçamentos de três ou quatro provedores diferentes antes de escolher aquele que será melhor para você.

Quais empresas oferecem seguro para animais de estimação?

Patas Saudáveis

Patas Saudáveis é um dos principais fornecedores de baixo custo no setor de seguros para animais de estimação. Uma das vantagens desse provedor é que você pode gerenciar a apólice inteiramente de seu dispositivo móvel - a empresa eliminou os formulários de reclamação em papel. Mais de 500.000 animais de estimação estão inscritos em seu programa.

Eles oferecem cobertura para acidentes e doenças, incluindo câncer e até doenças genéticas. A cobertura se estende até mesmo a cuidados alternativos. Os reembolsos são limitados a 70% ou 80%, com franquias de $ 250 ou $ 500.

A cobertura está disponível em todos os 50 estados e não há limites de benefício por acidente, anual ou vitalício. Mas, como a maioria das outras seguradoras para animais de estimação, a Healthy Paws não cobre doenças pré-existentes ou visitas de bem-estar.

Abóbora

Abóbora é uma das mais novas seguradoras para animais de estimação, tendo começado apenas em 2020. Mas eles têm algumas vantagens reais, incluindo reembolso de até 90%, bem como um pacote de cuidados preventivos. E, como alguns dos outros fornecedores desta lista, a Pumpkin opera 100% digitalmente. Isso significa que não há papelada para preencher.

A Pumpkin também oferece seguro dentário, mas o que pode ser ainda mais importante é que eles têm cobertura para doenças pré-existentes. Eles cobrirão doenças curáveis ​​se seu animal de estimação estiver livre de sintomas por pelo menos 180 dias, mesmo que ocorram no futuro. (Mas há uma exceção para as condições do ligamento do joelho e da perna traseira). Além disso, eles cobrem medicamentos prescritos, doenças hereditárias, terapia comportamental e até mesmo alimentos prescritos para condições elegíveis.

Uma outra grande vantagem que eles oferecem é que seu prêmio não aumentará automaticamente após você registrar uma reclamação. E embora algumas empresas não aceitem animais de estimação além de uma certa idade, a Pumpkin não tem limite de idade.

Franquias são valores disponíveis de $ 100, $ 250 e $ 500. Mas também há um desconto de 10% para cada animal adicional que você inscrever no programa.

Uma limitação importante a ter em conta: o Pumpkin limita a cobertura anual máxima a não mais de $ 10.000 para cães (com uma opção de até $ 20.000) e $ 7.000 para gatos (com uma opção de até $ 15.000).

Limonada

Limonada oferece uma vantagem sobre as outras seguradoras por oferecer apólices de seguro para proprietários e locatários, bem como seguro de vida. Isso lhe dará a capacidade de manter vários tipos de apólices com a mesma empresa e obter um desconto de 10% se a empresa fornecer seguro para sua casa e seu animal de estimação. As apólices de seguro para animais de estimação custam a partir de US $ 10 por mês. A cobertura está disponível atualmente em 34 estados, com mais sendo adicionados o tempo todo.

Você pode escolher entre várias opções para o limite de cobertura anual, que pode ir de US $ 5.000 a US $ 100.000. Você também pode escolher reembolso de 70%, 80% ou 90%. Várias opções de franquia são oferecidas, sendo US $ 250 a mais comum.

A Lemonade também oferece um plano preventivo de bem-estar, que é uma opção que você pode usar para cobrir visitas de bem-estar e tratamentos pró-ativos, como vacinas, medicamentos contra pulgas e carrapatos, prevenção contra dirofilariose e odontologia limpezas. Na verdade, ele cobrirá até três vacinas por ano.

Abraçar

Abraçar é uma das seguradoras mais bem estabelecidas para animais de estimação, tendo sido lançada em 2003. Eles têm um dos pacotes de cobertura mais abrangentes do setor e oferecem um maior grau de flexibilidade de cobertura do que a maioria dos concorrentes. Eles são uma das poucas seguradoras de animais de estimação que cobrem visitas de bem-estar.

Por exemplo, os serviços que eles cobrem que normalmente não fazem parte das apólices de seguro para animais de estimação incluem medicamentos prescritos, reabilitação, terapias alternativas e até terapias comportamentais. Mas eles também cobrem acidentes e doenças, incluindo condições crônicas, câncer, cuidados especializados, dispositivos de mobilidade e até próteses.

Para doenças genéticas, eles cobrem doenças como displasia, dificuldades respiratórias, alergias e outras doenças hereditárias.

Os limites de reembolso são 70%, 80% e 90%, e as franquias variam entre $ 100 e $ 1.000 por ano. Mas esteja ciente de que essa empresa também tem um limite de reembolso de benefício anual relativamente baixo. Isso vai variar entre $ 5.000 e um máximo de $ 30.000, embora eles tenham uma opção ilimitada.

FAQs

O seguro para animais de estimação cobre visitas regulares ao veterinário?

Infelizmente, isso não acontece - pelo menos não na maioria dos casos. O seguro saúde para animais de estimação é principalmente para tratamento de acidentes e doenças, embora a maioria também cubra condições crônicas que se desenvolvem depois que a apólice entrar em vigor.

No entanto, o benefício da ausência de cobertura de bem-estar é a redução dos prêmios. Se as seguradoras de animais de estimação pagassem por visitas de rotina, os prêmios seriam muito mais altos do que são.

O que não é coberto pelo seguro para animais de estimação?

Os principais eventos não cobertos pelo seguro para animais de estimação são visitas de bem-estar, conforme discutido acima, e condições pré-existentes.

Quais são os benefícios do seguro para animais de estimação?

O primeiro é ter a possibilidade de ter uma despesa significativa relacionada com o tratamento de acidentes e doenças amplamente paga pela seguradora.

A segunda é que ele fornecerá opções de tratamento ampliadas, caso sejam necessários serviços médicos caros. Isso lhe dará a capacidade de escolher opções de tratamento que podem não estar disponíveis se você tiver que pagar com seus próprios recursos.

Um bom exemplo é quando um animal de estimação sofre uma lesão grave. Se o custo do tratamento for, digamos, US $ 3.000, e você não tiver os fundos, pode ser forçado a colocar seu animal de estimação no chão. Mas se você tiver seguro para animais de estimação, terá a opção de buscar tratamentos mais avançados.

Quando devo fazer uma reclamação de seguro para animais de estimação?

Você deve registrar uma reclamação assim que incorrer em honorários veterinários. Isso ocorre porque algumas companhias de seguros para animais de estimação oferecem reembolso direto pelos serviços prestados ao provedor. Mas a maioria das empresas impõe um limite de tempo dentro do qual você deve registrar uma reclamação, caso contrário, você perderá o direito de fazê-lo. Isso geralmente ocorre dentro de 60 a 90 dias após a prestação do serviço. Verifique com sua seguradora de animais de estimação para ter certeza de qual é o limite.