Como uso esses 7 preconceitos cognitivos para melhorar meu dinheiro e minha vida

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Todos nós temos vieses cognitivos.

O que há de engraçado em um bom viés cognitivo é que quando você lê sobre eles, eles fazem todo o sentido. Eu entendo perfeitamente como o viés de sobrevivência funciona e o que procurar.

Mas quando esses preconceitos influenciam você, geralmente você não está ciente de seu impacto. Já que você não sabe que está sendo afetado, é difícil contra-atacar. Às vezes, é uma inclinação tão leve que é imperceptível para sua mente consciente.

Então, enquanto você tenta estar ciente deles, eles ainda se infiltram.

É por isso que os hábitos são tão importantes. Eles são como preconceitos em seu comportamento que você coloca em prática de propósito. Você pode colocar roupas de ginástica no início do dia porque isso o lembrará de malhar. Você pode planejar refeições saudáveis ​​e ter os mantimentos entregues para que você esteja preparado para cozinhá-los.

Hoje, quero compartilhar algumas maneiras pelas quais usei meus preconceitos cognitivos a meu favor para me ajudar a melhorar meu dinheiro e minha vida.

Índice
  1. Falácia do custo irrecuperável
  2. Status Quo Bias
  3. Desconto hiperbólico
  4. Reciprocidade
  5. Perda de preconceito de aversão
  6. Efeito Spotlight
  7. Viés de otimismo

Falácia do custo irrecuperável

Você já ouviu falar do falácia do custo irrecuperável? É a ideia de que você continua fazendo algo por causa de todo o "custo irrecuperável" que você já pagou. Pode ser dinheiro literal, mas também pode ser tempo. Podemos terminar um filme porque o começamos... mesmo que o odiemos totalmente. Podemos terminar uma refeição porque pagamos por ela... mesmo que você não goste.

Ao pagar adiantado por algo, é mais provável que continuemos usando, porque já pagamos muito por ele.

Em meados de 2020, durante a pandemia, compramos uma esteira Peloton. Usei um na casa de um amigo e achei o design ótimo. Eu não gostava de esteiras porque odiava o cinto. A banda de rodagem era ótima porque tinha marcas literais, como um tanque, então correr nela parecia muito melhor.

Comecei a correr há anos e é algo que gosto. Mas com todos os nossos filhos em casa e o ginásio local fechado, eu não tinha uma maneira conveniente de malhar. Comprar uma esteira em casa me deu a chance de voltar a correr sem ter que sair de casa.

É uma peça de equipamento de ginástica de $ 4.000 e extremamente caro. Você pode obter uma esteira regular por menos de US $ 1.000. Além disso, a assinatura digital tem um custo adicional de US $ 40 por mês. (é ligeiramente compensado por um benefício do Cartão Chase Sapphire Preferred)

Ao gastar esse dinheiro adiantado, agora estou comprometido em usá-lo porque gastei muito. Não posso gastar $ 4.000 em algo e não usá-lo. E eu tenho há mais de um ano.

Você vê isso mais frequentemente com óculos de sol. Tenho vários amigos que compraram óculos de sol caros de $ 100 porque sabem que cuidarão deles. Quando você está acostumado a pagar $ 10 ou $ 15, você os trata como óculos de sol de $ 10 ou $ 15 - você os joga ao redor e os trata como praticamente descartáveis. Você não ousaria fazer isso com óculos de sol de $ 100... é por isso que as pessoas os compram. Você cuida de suas coisas boas!

Status Quo Bias

eu amo o viés de status quo. Eu sei que se eu configurar algo para mim agora, há uma boa chance de eu não mexer com isso por anos.

Quando comecei a trabalhar na Northrop Grumman, defini minha contribuição para meu 401 (k) em 6%. A empresa equiparou completamente meus primeiros 2% em contribuições e, em seguida, igualou 50% dos meus próximos 4%, então, desta forma, obtive uma correspondência de 3% em uma contribuição de 6%.

Boom, configure e esqueça.

Quando comecei a trabalhar para mim mesmo e ganhando um pouco mais, comecei a fazer uma contribuição mensal regular para uma conta de corretora. Eu estava fazendo isso manualmente e era inconsistente. Às vezes eu fazia no primeiro dia do mês, às vezes era um fim de semana, então eu esquecia até o meio do mês; foi uma bagunça.

Então percebi que poderia agendar transferências automatizadas para minha conta do Vanguard tão facilmente quanto qualquer outra contribuição. Boom - agora é feito para mim automaticamente e não penso nisso há mais de uma década. (Acabei de verificar, literalmente configurei em agosto de 2011)

eu automatizar tanto quanto eu puder e eu definitivamente me certifico de que os "bons" comportamentos financeiros sejam automatizados, para não atrapalhar sendo humano.

Desconto hiperbólico

Desconto hiperbólico é ótimo - pense nisso como o contrário Teste de marshmallow. É quando você prefere uma recompensa menor e mais rápida em vez de uma recompensa maior, mas atrasada.

Exceto em vez de recompensas, faço isso com qualquer tipo de trabalho.

Tori Dunlap de seus primeiros 100 mil irá, no Twitter, rotineiramente apenas twittar que agora é um bom momento para transferir US $ 20 para economias:

Você transferiu $ 20 para economias recentemente? 🧐

- Tori Dunlap - especialista em dinheiro (@ herfirst100K) 16 de julho de 2021

$ 20 parece uma pequena quantia. Parece insignificante. Parece um ato bom "pequeno e mais cedo" vs. algo maior e posterior. Você não deveria apenas esperar até que possa transferir algo maior?

Não! Basta transferi-lo!

Incline-se para o pequeno e mais cedo. Recompense-se com boas etapas de dinheiro. Você sempre pode fazer algo maior e melhor depois também.

Reciprocidade

Reciprocidade é o primeiro princípio de influência proposto por Robert Cialdini, autor do famoso livro Influência: a psicologia da persuasão. Não exatamente um preconceito de pensamento, mas de ação.

Essencialmente, diz que as pessoas gostam de retribuir favores. Se você faz um favor para outra pessoa, é mais provável que ela faça um favor para você. Eu te pago o almoço, você quer me pagar o almoço.

Quando se trata de administrar uma empresa, o sucesso depende muito dos relacionamentos e do conhecimento. Existem algumas incógnitas desconhecidas, especialmente com empresas que operam em um ambiente que muda rapidamente como a Internet.

Para cultivar esses relacionamentos, tento fazer favores, grandes e pequenos, para os outros, porque acredito que o princípio da reciprocidade significa que provavelmente serei recompensado no futuro.

Não tenho uma recompensa específica em mente e não faço isso para a recompensa. Faço isso para tentar construir esse relacionamento porque vejo que essas pessoas são minhas colegas e, em muitos casos, também são minhas amigas.

Embora eu nunca possa combinar um favor a um favor, nem jamais desejaria, sei que provavelmente não teria tanto sucesso como se não empregasse essa estratégia.

No final das contas, é apenas ser legal e isso nunca é ruim!

Como um aparte: Pessoalmente, acredito que se alguém lhe enviar uma oportunidade de qualquer tipo com uma nota que diz "pensei em você", acredito que é a reciprocidade fazendo sua mágica deliciosa. Não é que eles queiram retribuir contando sobre esta oportunidade, é que eles realmente pensaram em você e isso é porque eles gostam de você e querem que você tenha sucesso. Talvez seja porque você fez favores a eles ou os ajudou ou talvez você seja simplesmente incrível - no final, isso realmente importa?

Perda de preconceito de aversão

Aversão à perda é exatamente o que parece - uma aversão à perda.

Isso acontece de forma mais aguda em investimentos, quando você pode ver as notícias relatando perdas massivas no mercado de ações e um mar de números vermelhos. Quando se trata de investimentos individuais e da decisão de quando cortar suas perdas, a aversão à perda pode ser ruim. Você pode segurar algo na esperança de que se torne lucrativo. Eu não estou falando sobre isso.

Estou falando sobre suas participações de longo prazo em contas de aposentadoria e outros "baldes" que você não procura tocar por pelo menos dez anos. As flutuações de curto prazo no mercado podem ser dolorosas de se olhar, mas se você vender agora e tentar "cortar suas perdas", provavelmente perderá a recuperação. Se esses forem fundos de que você não precisa por mais de 10 anos, há uma chance quase certa de que os ativos se recuperem.

Então, quando o mercado fica louco, eu vou embora. 🙂

Efeito Spotlight

O efeito holofote é quando superestimamos quantas pessoas prestam atenção em nós e no que estamos fazendo. A mídia social torna isso pior porque vemos o que os outros estão fazendo e pensamos que todos estão assistindo o que estamos fazendo.

Na realidade, nós só vemos o que os outros são compartilhamento e nós só vemos isso porque estávamos olhando!

É por isso que, na maioria dos casos, você só verá os maiores sucessos de alguém. As pessoas não gostam de compartilhar quando tropeçam.

Algumas pessoas gostam dos holofotes. Outros, como eu, não ligam para isso.

Porque? Porque as pessoas que precisam de dinheiro tendem a pedi-lo às pessoas que têm dinheiro. Posso pegar dinheiro emprestado? Você quer investir no meu novo negócio? Eu vou te pagar de volta com juros! Eu sou isso e aquilo. É uma dor de cabeça que você não quer ter. E isso é apenas o material benigno.

É por isso que tentamos manter riqueza furtiva. Não somos ostentosos porque simplesmente não quero a atenção. Somos "ricos financeiramente independentes", mas não somos "ricos em jatos particulares" ou "ricos em viagens para o espaço". Poderíamos pagar uma casa maior ou um conjunto de carros de luxo, mas... por quê?

Preferimos mantê-lo investido para que possamos controlar nosso tempo.

Em vez disso, nos entregamos a áreas que são importantes para nós, mas seriam muito chatas nas redes sociais. Ninguém liga realmente que compramos principalmente produtos orgânicos, mas esses produtos são caros!

Eu uso o efeito holofote, ou melhor, meu desejo de evitar os holofotes, para me lembrar que ninguém se importa como eu gasto meu dinheiro. Mesmo se eu fizesse e gastasse demais, ninguém está realmente olhando.

Viés de otimismo

O viés do otimismo é o que parece - uma tendência a ser otimista.

Esse preconceito me levou a recusar o seguro abrangente para meus dois primeiros carros, uma vez que eles tinham idade suficiente para que o autosseguro fosse uma opção viável. O autosseguro pode funcionar bem quando a probabilidade de um resultado adverso é baixa (especialmente se eu achar que a probabilidade é pequena devido ao meu otimismo!) E o custo também é relativamente baixo.

Eu não faria isso com minha casa (não tenho escolha, a hipoteca exige). Ou com seguro guarda-chuva (não posso ser otimista porque não posso saber todas as reivindicações potenciais).

Mas, em situações em que o custo de um resultado adverso é relativamente baixo, "corro o risco" de me autossegurar. Parei depois de meus dois primeiros carros e me considero “contra a casa”. 🙂

Por fim, uma tendência ao otimismo me mantém investido em mim. Continuo trabalhando em projetos que acho interessantes e divertidos porque acho que meu futuro, e o de minha família e entes queridos, é brilhante. Vou continuar trabalhando muito porque acho que esse trabalho vai se traduzir em uma vida melhor.

Os últimos anos testaram essa visão de mundo, mas continuo otimista... e ainda não me falhou!

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