Roth IRA vs 401K: Escolha de uma conta de aposentadoria

Acabei de passar tudo para Roth IRA, então não terei que pagar impostos sobre isso e quando estiver no máximo, colocará 3-5 por cento no 401 e tchau Compounding títulos de capitalização com o resto e verá como funciona para 5 anos

Olá Mike.
Tenho 65 anos e acabo de me aposentar. Eu tenho um pequeno plano de 401k de cerca de $ 43.000,00. Tenho que tirá-lo de onde está e não sei o que seria melhor. Não posso deixar onde está, porque preciso tirar cerca de US $ 10.000 disso e rolar o resto. Estou ciente das penalidades, mas não consigo contorná-las.
Eu só quero rolar o saldo até que tenha 70-1 / 2, quando posso começar a sacar sem penalidade.
Eu também não sei o que seria melhor colocar quando eu rolar.
Obrigado,
Judy

Eu não ganho muito dinheiro agora, já que sou um estudante em tempo integral, mas meu trabalho oferece 401k.. Também tenho um roth ira de antes, quando transferi fundos do meu 401k para o meu roth ira. Devo ficar com meu roth ira? Ou se inscrever em meus novos empregos 401k?

Planos 401k são ótimos se você maximizar suas contribuições e o mesmo pode ser dito para Roth Ias, embora eu pudesse concorda que os produtos autodirigidos roth ira e 401k autodirigidos parecem ser ainda melhores para pequenas empresas os Proprietários.

Na verdade, estou passando por esse processo por conta própria agora. Eu vou deixar você saber o que eu descobrir. Uma coisa que posso dizer é que não deixaria a empresa de folha de pagamento me levar a nada. Eu iria encontrar a melhor solução sozinho, independente da ajuda deles.

Atualmente estou me inscrevendo em minhas empresas 401k. Eles correspondem a 100% até o primeiro 1%. Então, eles correspondem a 50% nos próximos 5%. A correspondência total é de até 6%, então.

No entanto, estou tentando descobrir qual é o limite legal (IRS) (em%) para obter o diferimento de imposto total permitido. Acho que é 10%, mas não tenho certeza. Seja o que for, quero mudar minha contribuição para esse limite para que eu possa aproveitar o diferimento do imposto, mesmo que isso signifique que eu não receba o equivalente a 6%.

Você pode me dizer 1) se esta é uma boa estratégia e 2) qual é o limite de%?

Obrigada.

João. Honestamente, eu não acho que você possa errar de qualquer maneira. Muitas coisas vão mudar entre agora e a aposentadoria. Somente certifique-se de que ela continue contribuindo para algo. Algumas considerações:

1. O 401 (k) para Rollover IRA e então convertendo-se em Roth significará um grande pagamento em impostos devidos. Certifique-se de que você pode lidar com o desembolso de dinheiro.

2. Mudar para um Rollover IRA é geralmente uma jogada inteligente porque normalmente oferece flexibilidade e custos mais baixos.

3. Você poderia diversificar individualmente tendo duas contas cada: você poderia ter o 401 (k) e um Roth, e ela poderia ter o Rollover IRA e, em seguida, iniciar um Roth separado. Combinados, vocês dois podem estar contribuindo com mais de $ 30.000 por ano. Isso seria incrível!

Minha noiva e eu vamos nos casar em 2011. Temos 25 anos e nossa renda conjunta é de cerca de US $ 90 mil. Ela ainda tem 401k de seu primeiro emprego, seu novo emprego não oferece nenhuma opção de 401k. Minhas contribuições estão no nível de 7% no meu empregador (igualando os primeiros 4 e 1/2 a por cento até 7%). Ela agora terá que começar seu próprio IRA ou ROTH IRA. Devo fazer com que ela passe o 401k de seu primeiro emprego para um IRA e comece a contribuir para isso? devo fazer com que ela se torne um IRA e depois A roth IRA e contribua para o roth? Se eu tiver um 401k e ela tiver um roth, presumo que na aposentadoria teríamos diversificação tributária? AJUDA!

@Cliff - acabei de escrever um artigo sobre o Regras de retirada de Roth IRA.

Parece que você poderá retirar o dinheiro imediatamente. Lembre-se de que você precisará primeiro converter o 401K em um IRA tradicional (rollover) e, em seguida, convertê-lo em um Roth IRA. Além disso, quando você mudar para Roth, terá que pagar alguns impostos.

Tenho 75 anos e estou pensando em fazer uma conversão de 401K em Roth. minha pergunta é: quando posso começar a fazer retiradas do Roth? eu tenho que esperar? ou posso começar imediatamente? alguma outra limitação?

Assisti a um programa de consultor tributário no OPB ontem à noite e ele estava promovendo um Roth IRA. Com um Roth IRA, você paga a taxa de imposto de hoje. Com um IRA tradicional ou um 401K, você pagará a taxa de imposto ao retirar esse dinheiro. O consultor tributário previu que os impostos vão subir, subir, subir. Portanto, você é muito mais sábio em investir em um Roth IRA.

@Cathy - É ótimo que você queira começar a economizar. Não há tempo como o presente. Quanto a que direção tomar seus investimentos, acredito que seu maior risco é não começar. Portanto, a menos que haja grandes limites associados às suas opções de 401K, divida sua contribuição entre as duas contas e siga em frente. Uma boa ferramenta para ver o quão bom é o seu 401K é brightscope.com. Se você não gosta do que vê, jogue mais dinheiro no Roth. Mas a resposta não é simples. Por favor, certifique-se de pesar todos os fatores envolvidos e fazer a escolha que mais lhe convier.

Obrigado pelo artigo. Tenho 29 anos e quero começar a economizar para a aposentadoria o mais rápido possível. Espero que você possa me dizer se estou no caminho certo aqui. Eu quero contribuir com 10% de minha renda, aproximadamente $ 3.500, mas meu empregador não tem nenhum equivalente em nossos 401k. Então, eu deveria contribuir com tudo para um Roth IRA, certo?

Oi, Gail! Se você está perguntando qual seria melhor, eu definitivamente diria que vá para a correspondência de 3% primeiro. Em seguida, comece as contribuições de Roth. Você pode fazer os dois?

Olá, estamos querendo abrir uma conta Roth, mas a oferta de emprego do meu marido é 401 k para corresponder a 3%, o que seria melhor. obrigado art e gail zamberlin.

Em relação ao artigo em si, farei exatamente o que o artigo menciona. Coloque o suficiente para a correspondência da empresa 401 (k), depois Roth IRA máx e, em seguida, 401 (k) máx.

@Josh: Você pode estar vendo isso um pouco tarde, mas ...

1. Boa pergunta: não sei a resposta para isso. No entanto, leia as próximas respostas às suas perguntas.

2. Os limites de contribuição são por pessoa. Assim, cada um de vocês recebe $ 5.000 para IRA e $ 16.500 para 401 (k). Você só recebe US $ 5.000 entre um IRA tradicional e um Roth IRA. Você não pode colocar $ 5.000 em cada um deles. Entre 401 (k) e IRA (Roth ou tradicional), você pode contribuir com $ 21.500 ($ 16.500 + $ 5.000).

3. Novamente, não, ela não pode. Ela só pode contribuir com $ 5.000 no total em qualquer combinação de IRAs. Existem TONELADAS de maneiras de economizar mais. No entanto, se você está procurando uma conta de poupança com benefícios fiscais, então IRA e 401 (k) são suas únicas opções. Você sempre pode configurar contas de investimento individuais, mas sem benefícios fiscais.

Este site é incrível. Ame a educação. Eu tenho uma ou duas perguntas - espero que você possa ajudar a esclarecer:

1. Entre mim e minha esposa, podemos colocar 10.000 (para 2009 anos - eu sei que o prazo era hoje, mas estou apenas perguntando) em ROTH IRA? Poderíamos abrir uma conta IRA conjunta, digamos Fidelity e ter 10.000 depositados ou temos que ter contas separadas, uma vez que o limite de uma pessoa é de apenas 5.000?
2. Eu tenho 401K no trabalho e a esposa não (ela tem pensão, mas não se qualifica para outro ano). Eu sei que posso colocar 16.500 no máximo (novamente assumindo os limites de 2009) no meu 401K, mas estou confuso entre 401K, tradicional e Roth. Se eu coloquei 16.500 no meu empregador 401K, também posso colocar 5.000 no IRA tradicional e 5.000 no Roth IRA? Isso é um total de 26.500 por pessoa que pode ser depositado na conta de aposentadoria, correto? Eu sei que apenas 21.500 são antes dos impostos e 5.000 em Roth são depois dos impostos.
3. Já que minha esposa não tem 401K no trabalho, ela pode fazer apenas traditinal e Roth totalizando 10.000? Existe alguma outra maneira de economizar mais? (Eu sei que ela tem a opção de receber o pagamento na base de 1099 versus o trabalho fm W2 - isso seria benéfico em vez de ser pago no W2?

Obrigado a um monte de gente.