O que é o Savings Snowball?

Outro dia, enquanto fazia algumas coisas com a Sra. PT, eu tive um daqueles momentos de lâmpada. Ela não ficou inicialmente impressionada (ela é meu maior obstáculo), mas fiquei impressionado comigo mesmo. A ideia: a poupança bola de neve.

Funciona de forma semelhante à bola de neve da dívida trabalho. Exceto que você não está fazendo pagamentos de dívidas como uma bola de neve; você está economizando como uma bola de neve (por exemplo, fundos de emergência, fundo de férias, fundo de presente de Natal, contas de aposentadoria). Então, se você não está lidando com dívidas, ou se está satisfeito com a dívida de juros baixos que tem (como nós), então você deve trabalhar em uma bola de neve de poupança.

Depois de uma rápida pesquisa na Internet, percebi que minha ideia não era nova (deixa o trombone triste). Muitos outros abordaram este “poupança bola de neve”Conceito antes. Apesar de tudo, não falei sobre o assunto, então pensei em tentar de qualquer maneira. Afinal, vocês estão procurando minha opinião sobre as coisas de qualquer maneira.

A economia em bola de neve é ​​simples. Primeiro, liste todas as suas metas de economia. Isso pode incluir metas imediatas (próxima semana ou mês), metas de curto prazo (<1 ano), metas de médio prazo (1 a 5 anos) e metas de longo prazo (> 5 anos). A segunda etapa é listar seus objetivos na ordem em que você precisa para alcançá-los.

A terceira etapa é começar a fazer todos os seus economia extra depósitos em direção ao primeiro gol. Continue fazendo os depósitos “mínimos” em todas as suas contas apropriadas (por exemplo, 401K de correspondência). Finalmente, depois de atingir um objetivo, passe para o próximo. Repita essa etapa até atingir todas as suas metas de economia.

O conceito de metas de economia não é novo. Mas priorizá-los e sistematicamente “eliminá-los” é. A ideia aqui é que, com uma lista priorizada e um sistema, você ficará mais facilmente motivado para salvar. À medida que você economiza em cada uma de suas contas, o processo se acumula (como uma bola de neve) e você terá mais chances de atingir todos os seus objetivos. É uma coisa psicológica.

Enquanto o dívida a bola de neve pode ser alcançada dentro de um ou dois anos, deixando você para seguir em frente para coisas maiores. A economia com a bola de neve permanece com você a cada ano. No próximo ano, você provavelmente vai sair de férias, você vai querer maximizar seu Contribuições de Roth IRA, você vai querer economizar para o feriado, etc. As metas de economia são alcançadas e reaparecem no ano seguinte.

Outro ponto a ser destacado aqui é que na poupança, ao contrário do endividamento, não há fator de juros. Portanto, você não precisa ter o dinheiro o mais rápido possível. Você precisa ter o dinheiro na hora certa. Portanto, assim que a data de sua meta de economia for conhecida (por exemplo, 15 de novembro para economias de feriado), você pode criar saques automáticos de poupança ou depósitos diretos para chegar lá a tempo.

Não faz sentido chegar mais rápido. A propósito, caso você não consiga perceber pelos outros posts que escrevi, eu recomendo fortemente automatizando e separando seu esforço de poupança. Então, mesmo se você tiver um sistema de bola de neve escrito no papel, o esforço real de economia pode ocorrer automaticamente e com segurança usando o melhor que tecnologia de hoje tem a oferecer. Confira Qapital para uma dessas opções.

Nossa bola de neve de economia atual inclui:

• Impulso para Fundo de Emergência - $ 25.000 - Vencimento em 31/12/2011 - Temos um fundo de emergência decente. Funcionaria bem para uma família com duas esposas que trabalham. Mas isso não somos mais nós. Minha esposa é mãe em tempo integral e eu sou autônomo. Precisamos de um fundo de emergência mais forte. Outros $ 25.000 nos ajudariam a respirar mais facilmente.
• Contribuição SEP IRA 2011 (minha empresa) - A ser definido - Vencimento em 31/12/2011 - Esta vai ser minha conta de aposentadoria de tudo que sobrou para 2011. Será minha primeira vez contribuindo para um SEP IRA, e com minha renda variável, não tenho certeza do que terei pronto para contribuir. Uma coisa que sei é que farei essa contribuição até o final do ano para que esses fundos sejam contabilizados no meu limite de 2011.
• Fundo de adiantamento da casa futura - $ 50.000 - Vencimento em 15/04/2012 - Estamos considerando uma mudança em um futuro próximo. Possivelmente gostaríamos (precisaríamos) de manter nosso lugar atual como um aluguel. Portanto, precisaríamos construir outro fundo de adiantamento. Eu defini isso para $ 50 (uma meta elevada), o que nos levaria confortavelmente lá.
• Contribuições de Roth IRA de 2011 - $ 5.000 / cada - Vencimento em 15/04/2012 - Finalmente, precisaremos fazer nossas contribuições Roth IRA de 2011 na época do imposto no próximo ano. Este é um agora brainer. É o fruto mais fácil e algo que estamos empenhados em fazer todos os anos.

E você? Você está trabalhando em uma bola de neve de poupança?

foto por Gluemoon

Sobre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.

Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.