Posso ter uma conta IRA conjunta?
Com a temporada de impostos chegando ao fim recentemente, muitas pessoas estão se perguntando sobre as contribuições do IRA e, em geral, como funciona o investimento na aposentadoria.
No ano passado, desta vez eu pessoalmente abri meu primeiro Roth IRA. Este ano, no dia 15 de abril, recebi esta pergunta de um leitor:
“Entre mim e minha esposa, podemos colocar 10.000 (para 2009 anos - eu sei que o prazo era hoje, mas estou apenas perguntando) em ROTH IRA? Podemos abrir uma conta IRA conjunta pelo menos, digamos Fidelity e temos 10.000 depositados ou temos que ter contas separadas, já que o limite de uma pessoa é de apenas 5.000? ”
Não existe tal coisa como uma conta conjunta IRA
A resposta curta é não, você não pode ter uma conta conjunta do IRA. IRA, na verdade, significa Individual Acordo de aposentadoria. É um acordo que você estabelece como um indivíduo com as outras partes envolvidas sendo um custodiante (como Fidelity, ou no meu caso, Vanguarda), bem como do governo federal, por meio da Receita Federal.
Por definição, o IRA não pode ser propriedade conjunta. Essa foi uma tentativa, suponho, de manter o sistema simples.
Portanto, para alcançar o seu limites de contribuição para o ano para você e seu cônjuge, você precisará abrir duas contas IRA. Aqui está mais sobre contribuições ...
Limites de contribuição de Roth e IRA tradicional
Para 2009 (e 2010), os limites de contribuição para um IRA tradicional e um Roth IRA eram de $ 5.000 ($ 6.000 se 50 anos ou mais). Esses limites de contribuição são imposto ao indivíduo. Portanto, independentemente do seu estado civil, você mesmo estará limitado a esses valores.
Seu cônjuge tem seu próprio limite separado para seu IRA.
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Beneficiário x propriedade conjunta
Embora você não possa ter propriedade conjunta de um IRA, você pode designar alguém, como seu cônjuge, como o beneficiário da conta. Portanto, se algo acontecesse com você, os ativos do IRA seriam transferidos para o beneficiário.
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Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.
Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.
Olá, sou Philip Taylor (também conhecido como “PT”), contador, blogueiro e fundador da FinCon.
Começar uma confusão secundária levou a mudanças surpreendentes em minha vida.
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