Se você é como eu, já se envolveu no jogo de viagens premiadas e se viu com uma carteira - ou gaveta - cheia de cartões de crédito; muitos dos quais você não está usando mais.
Isso pode ter deixado você se sentindo desorganizado, inquieto e preocupado em cometer um erro.
Se você não tomar cuidado, pode acabar com um monte de taxas anuais para cartões que você não usa ou pior, uma conta pode ser comprometida e você acaba com um monte de cobranças fraudulentas. Isso não é bom.
Portanto, é importante ser um bom administrador de seus cartões e contas e:
- acompanhe todos eles regularmente, embora algo como AwardWallet.com ou,
- ocasionalmente conduza uma auditoria da situação do seu cartão de crédito.
Eu tendo a gostar da segunda abordagem (eu uso AwardWallet.com, mas não obsessivamente) e geralmente conduzo apenas uma auditoria anual.
Na verdade, acabei de auditar meu próprio conjunto de cartões de crédito e então pensei em compartilhar com vocês meu processo para identificar meus cartões, tomar decisões de cancelamento ou "downgrade" e quais novos cartões estou pensando em aplicar para.
Sinto que fazer isso me ajudou a simplificar minha vida financeira, otimizar minha pontuação de crédito e preparar minhas oportunidades de viagens-prêmio para o futuro.
Todos têm abordagens diferentes para isso, então estou ligando para outros recursos úteis que podem ser úteis para você.
Se você não gosta de prêmios de viagem, talvez ainda não tenha enfrentado esse problema. Se você quiser aprender como entrar nesse esforço gratificante - embora demorado -, eu sugiro que você dê uma olhada nestes posts sobre o assunto.
- A chave para ganhar viagens grátis com seu cartão de crédito
- 10 dicas para se tornar um especialista em viagens premiadas sem se meter em problemas
- Episódio 39 - Viaje com estilo com o cartão de crédito e o especialista em viagens Jason Steele
Deve sempre ser mencionado: nunca carregue um saldo em um cartão, pague-o integralmente a cada mês e evite taxas anuais indesejadas como a peste. Todas essas coisas matam suas chances de tornar a viagem-prêmio uma busca que vale a pena de qualquer maneira.
Crie uma planilha para organizar seus cartões de crédito
Para começar sua auditoria, é importante identificar todas as suas contas de cartão de crédito. Você pode ter perdido um ou dois cartões ao longo dos anos e se esquecido das contas. Existem várias maneiras de encontrar todas as suas contas. Comece com o que está em sua carteira. “O que está em sua carteira?" Heh!
Liste cada cartão em sua carteira em uma planilha ou em um cartão serviço de rastreamento como este de AwardWallet.com.
Na planilha, você pode adicionar colunas para emissor, nome do cartão, data de abertura, data de validade, proprietário (se rastrear para você e seu cônjuge), limite de crédito (faça login em sua conta online ou ligue para a edição para encontrar essas informações), taxa anual e quaisquer notas relevantes sobre recompensas. Liste todas as informações que serão úteis para você tomar decisões.
Depois de trabalhar com os cartões em sua carteira, vá para o seu cofre, arquivos financeiros, gaveta de lixo, carteiras velhas ou onde quer que você guarde esses outros cartões e adicione-os à planilha.
Por fim, obtenha um relatório de crédito gratuito e faça uma referência cruzada de sua lista. Vê um cartão em seu relatório que não está listado? Ótimo! Adicione-o. Se um cartão em sua lista não estiver listado em seu relatório, anote isso também para que você possa adicionar esse cartão ao seu relatório.
Criei minha própria planilha simples. Aqui está a folha como eu a preenchi inicialmente (antes de tomar qualquer decisão).
Se desejar fazer o download desta planilha apenas Clique aqui e crie uma cópia para trabalhar.
Quer algo um pouco mais robusto? Veja o que Johnny Africa criou.
Agindo com sua revisão anual: Cancelar, fazer downgrade ou manter?
Assim que estiver confiante em seu estoque de cartas, é hora de tomar algumas decisões. Você deve manter todos os cartões? Cancelar alguns e fechar a conta? Como você decide?
Este é realmente um cenário caso a caso, mas aqui estão algumas regras que tentei seguir:
1. Eu mantenho meus 2 cartões mais antigos ativos, mesmo que quase não os esteja usando. Meus cartões mais antigos dão ao meu histórico de crédito um arquivo mais longo e ajudam na minha pontuação. Normalmente, mantenho esses cartões por perto e recebo um tipo de cobrança do Netflix - pagando-os integralmente, automaticamente a cada mês, é claro.
2. Se um cartão antigo tiver uma taxa anual, eu ligaria e pediria para fazer o downgrade do cartão para um cartão nas ofertas do emissor que não tem uma taxa anual. Por exemplo, eu tinha um cartão Citi AAdvantage Platiunum do Citi e rebaixei esse para o cartão Bronze, o que não é realmente divulgado.
3. Para cartões mais novos (1 a 5 anos), ligo e cancelo o cartão e peço que o saldo de crédito seja transferido para outro cartão que possuo desse emissor - um que estou mantendo. Como alternativa, se o cartão fosse o único que eu tinha desse emissor e eu quisesse manter algumas vantagens (bolsas gratuitas), provavelmente faria o downgrade do cartão.
O resultado final: livre-se de taxas ou cartões indesejados enquanto mantém o histórico e os limites de crédito.
É possível que você não tenha certeza sobre quais recompensas seus cartões oferecem? Uma nova ferramenta que descobri que o ajudará a analisar quais recompensas você tem e onde usar seus cartões para obter o valor máximo é Birch Finance. Eles ganharam o Competição FinTech na FinCon ano passado. Eles estão em versão beta no momento deste artigo, mas você ainda pode se inscrever e verificá-los.
Depois de tomar essas decisões no papel, é hora de ligar para os emissores (usando o número no verso do cartão) e agir. Prossiga com o plano, mas considere as sugestões do agente na linha. Eles podem estar dispostos a renunciar às taxas anuais (permitindo que você mantenha um cartão por mais tempo) ou podem saber de uma opção de downgrade não divulgada. Eles também podem estar cientes de outras contas que você tem com eles e que talvez não tenha percebido durante seu inventário.
Não vou aborrecê-lo com os detalhes, mas tomei algumas decisões com minha auditoria. Você pode ver a lista final de cartas aqui na minha folha de acompanhamento atual:
Os destaques incluem o cancelamento parcial de todos os nossos cartões de companhias aéreas (Southwest, American Airlines e British Airways) para que possamos solicitar novamente o Companion Pass em breve, cancelando alguns cartões de marca de hotel e um de nossos cartões mais antigos: um cartão de loja da Pottery Barn (que era longo atrasado).
Qual é o próximo? Novos cartões no horizonte
A auditoria de seus cartões permite que você identifique lacunas em sua estratégia, oportunidades para obter mais recompensas e o ato de simplificar apenas limpa sua cabeça para poder receber mais crédito.
Meu primeiro movimento foi adicionar outro cartão de visita. O Chase INK Business Preferred é um cartão que paga 3 pontos para cada $ 1 gasto em publicidade na internet. Estou gastando muito mais com anúncios no Facebook hoje em dia, graças ao meu negócio FinCon, então isso foi óbvio.
Além disso, adicionarei outro cartão de hotel à carteira em breve. Finalmente, estou considerando um cartão que nos recompensa mais por nossos gastos em restaurantes. O cartão Savour da Capital One está bonito, com uma recompensa de 3%.
Mantendo sua carteira organizada
Depois de estabelecer seu novo conjunto de cartões, qual é a melhor maneira de mantê-los organizados em sua carteira? Aqui está uma foto da minha antiga carteira.
Eu mantenho bem simples. Cartões pessoais à direita. Cartões de visita à esquerda. Tenho seis slots e mantenho meus cartões de débito comerciais associados atrás dos cartões de crédito. Os cartões mais antigos são mantidos em um cofre.
Uma das coisas irritantes sobre a configuração da minha carteira era como é complicado pegar um cartão na caixa registradora. Além disso, não gostei de como era volumoso.
Minha nova carteira
Para ajudar com alguns desses problemas, recentemente experimentei uma nova carteira (oferecida gratuitamente) com o pessoal da Ekster®. Seus Carteira Vachetta Parliament é o que eu tenho. Eu gosto disso!
Com ele, posso ter dois cartões de crédito empresariais, um cartão de crédito pessoal e um cartão de débito pessoal. A carteira também tem alguns slots extras para cartão de identificação e, claro, uma alça para dinheiro.
É definitivamente uma abordagem mais minimalista. Mas, honestamente, não notei diferença entre cair de dez cartas para apenas quatro.
A carteira Ekster é segura - nenhum cartão solto voa e bloqueia RFID - e elegante. Recebi muitos elogios agradáveis sobre isso, especialmente quando uso o mecanismo de acesso rápido com cartão.
Cada carteira vem com um dispositivo de rastreamento Chipolo, que se conecta ao seu telefone. Você pode usar isso para rastrear sua carteira se / quando ela for perdida.
As carteiras Ekster não custam cerca de US $ 80, mas a tecnologia e o estilo valem a pena, na minha opinião. Verificação de saída sua programação completa de estilos e cores.
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É assim que recentemente organizei meus cartões de crédito usando uma planilha de rastreamento simples. Qual é a sua estratégia para manter seus cartões organizados? O que você acha do meu processo de tomada de decisão? Como você faria as coisas de forma diferente?
Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.
Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.
Olá, sou Philip Taylor (também conhecido como “PT”), contador, blogueiro e fundador da FinCon.
Começar uma confusão secundária levou a mudanças surpreendentes em minha vida.
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