Em 2009, criei uma conta na Vanguard, abri meu primeiro Roth IRA e investi em um fundo de índice de baixo custo. Então fez a Sra. PT. Foi ótimo!
Bem a tempo também. Precisávamos contribuir antes de declarar nossos impostos se quiséssemos que a contribuição contasse para os limites de 2008. Em um momento em que a combinação de 401k da empresa não estava mais lá para alguns (como eu), fazia sentido ir mais longe com um Roth IRA.
Parecia mesmo bom ter finalmente alcançado este objetivo (ver Objetivo Roth IRA). Já fazia muito tempo. Ironicamente, porém, foi muito rápido e fácil de fazer. Aqui está o como e por que configurar um Roth IRA:
Avançando para o Roth IRA
Até este ponto da minha vida, eu fiz minhas economias de aposentadoria usando dois tipos de contas: minha empresa 401k e um IRA tradicional. o IRA tradicional foi usado como minha conta de aposentadoria principal antes da participação em um 401k (você geralmente não pode fazer as duas coisas ao mesmo tempo).
Assim que entrei na cena 401k, certifiquei-me de que tinha o fósforo. E agora, pela primeira vez, estou fazendo a transição de minhas contribuições extras de aposentadoria (além
minhas contribuições de 401k) para um Roth IRA.No entanto, lembre-se de que não é obrigatório seguir essas etapas. Você pode abrir um Roth IRA agora e começar economizando dinheiro para a aposentadoria!
Por que abrir um Roth IRA?
Três razões pelas quais abri um Roth IRA:
- Eu gostaria de contribuir mais para minha aposentadoria anualmente do que meus limites de 401k permitem. Como eu disse acima, Estou esgotado em minhas contribuições 401k dedutíveis de impostos de 2008. A próxima opção lógica é o Roth IRA.
- eu quero mais opções de investimento do que o meu 401k (atualmente através da Fidelity) permitirá. Os fundos disponíveis no mix de 401k da minha empresa são bons, mas talvez um pouco altos em custo. Quero comprar fundos de baixo custo.
- Eu quero que meus fundos de aposentadoria sejam diversificado de uma perspectiva tributária. O 401k é tributado na distribuição (quando você se aposenta e começa a tirar dinheiro) e o Roth IRA é o oposto. Ele usa fundos após os impostos, mas permite que você receba distribuições sem impostos. Ter ambos permite que você proteja suas apostas em sua futura taxa de imposto.
Quanto contribuir e em que investir?
A resposta à primeira pergunta é, “tanto quanto possível” e até a contribuição máxima permitida. Começamos nossas contas com US $ 3.000 cada e planejamos adicionar US $ 2.000 adicionais nos próximos dias (estamos mudando dinheiro por aí, mas queremos que seja investido antes da data em que apresentamos nossos impostos para que possamos atribuí-lo ao ano em curso limites).
A resposta à segunda pergunta é realmente um tópico para outro post. Posso dizer que investimos em fundos de índice de baixo custo. O Vanguard tem vários para escolher. Não tem certeza sobre o mercado? Você pode realmente colocar suas contribuições Roth IRA em fundos estáveis do mercado monetário, entre muitas outras opções.
Onde abrir o Roth IRA
Escolhi a Vanguard como minha gestora de investimentos. No entanto, você pode abrir um Roth IRA com vários tipos diferentes de empresas financeiras: seu banco, grandes empresas de investimento ou corretores de desconto. Tudo que você precisa são suas informações pessoais básicas e sua conta bancária e números de roteamento para fazer a transferência inicial.
A missão da Vanguard é "ajudar os clientes a alcançar seus objetivos financeiros, sendo o fornecedor de produtos e serviços de investimento de maior valor do mundo". Esse “valor mais alto” se traduz em custo mais baixo quando se trata de fundos de índice.
O Vanguard é altamente considerado entre a maioria dos especialistas em finanças pessoais, blogueiros e CFPs como o melhor lugar para investir em um IRA ou conta tributável. Quando falei com Kiplinger e o NAPFA em janeiro, eles sugeriram o Vanguard.
Para mais lugares para abrir um Roth IRA confira esta lista dos melhores corretores de ações online para negociações de ações baratas.
Meu plano para o próximo ano e além
Este definitivamente não é um negócio único. O fundo específico em que eu investir pode mudar, mas planejo fazer a contribuição máxima permitida para o meu Roth IRA a cada ano até a aposentadoria. No próximo ano, serão mais US $ 5.000. Em algum momento, provavelmente considerarei a criação de uma contribuição automática para a conta.
Nota final: Lembre-se de que existem limites de renda e limites de contribuição para tributar contas de aposentadoria com vantagens, como o Roth IRA. Definitivamente, faça sua própria pesquisa. Um bom lugar para começar é o guia do IRS para IRAs.
Continue lendo:
O que torna um Roth IRA tão grande [em inglês simples, como funciona]
Como se aposentar mais cedo - vamos calcular os números
Como evitar a falência na aposentadoria
Estou muito velho para investir com um Roth IRA?
Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.
Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.
Olá, sou Philip Taylor (também conhecido como “PT”), contador, blogueiro e fundador da FinCon.
Começar uma confusão secundária levou a mudanças surpreendentes em minha vida.
A equipe de especialistas e eu usamos este site para compartilhar nossa paixão por negócios, finanças pessoais, investimentos, imóveis e muito mais.
Nossa missão é ajudá-lo a melhorar sua vida, descobrindo e ampliando uma ideia de negócio de meio período ou pequena empresa.