Quais são as penalidades por se retirar de um 401k?

Sticking high na NHL vai te dar um mínimo de 2 minutos na área de penalidade. As mesmas regras se aplicam à verificação cruzada. Em casos mais graves, a penalidade pode ser o dobro disso.

O lado bom de tudo isso é que, após o tempo de penalidade expirar, você pode voltar ao gelo para jogar novamente. Esperançosamente, sem nenhum dano para a equipe.

No planejamento de aposentadoria, muitas vezes não é o caso, especialmente quando se trata de seu 401k.

euf você se encontra em um emergência financeira, você pode considerar retirar dinheiro de seu 401k.

Pode parecer lógico usar seu próprio dinheiro para se ajudar a sair de um apuro financeiro, mas há multas e impostos a ser pago sobre o dinheiro retirado de um 401k antes da idade de aposentadoria.

Antes de considerar esta opção, é aconselhável estar familiarizado com os impostos e multas que serão cobrados.

Penalidades por retirada de 401k

O governo considera um 401k estritamente para financiamento de aposentadoria. Portanto, eles cobram muito pela retirada antecipada para desencorajar as pessoas a aceitarem seu dinheiro antes dos 59 anos e meio. O governo cobra uma multa de 10% sobre qualquer dinheiro retirado antecipadamente do 401k.

Existem algumas exceções para retirando-se de sua penalidade de 401k grátis, incluindo retiradas feitas após terminar o emprego em uma empresa, se você tiver mais de 55 anos, retiradas feitas pelo seu beneficiário após sua morte, em um acordo de divórcio, por causa de uma deficiência permanente ou em situações de dificuldades financeiras devido a problemas médicos dívida.

Uma nota rápida sobre dificuldades financeiras: Para se qualificar para um Retirada das dificuldades 401k é difícil. Normalmente, seu empregador fará você saltar obstáculos para se qualificar. Se você se qualificar, terá que esperar no mínimo 6 meses antes de reiniciar a contribuição para o 401k.

Se você tiver menos de 59 1/2 e nenhuma das exceções acima se aplicar a você, isso seria considerado uma “penalidade maior” em termos de hóquei. Na verdade, se você está mesmo considerando isso, você pode muito bem sentar-se na área de penalidade e contemplar suas ações.

Penalidades fiscais

Quando você investe em um 401k para a aposentadoria, essa é a renda livre de impostos que você investiu. Ao retirar o dinheiro, você é responsável pelo pagamento dos impostos.

O governo federal cobra de 15% a 35% com base na sua faixa de renda. Você pode olhar sua declaração de impostos de anos anteriores para determinar o que seu suporte de impostos é e quanto será cobrado.

O governo estadual do estado onde você mora também cobra impostos quando você retira do seu 401k. Geralmente, as taxas de impostos estaduais são muito mais baixas do que os impostos federais, normalmente em torno de 5%.

Penalidade de imposto adicional

O dinheiro retirado de um 401k é considerado receita do ano. Dependendo de quanto você retira, isso pode colocá-lo em uma faixa de impostos mais elevada. Isso significa que você vai pagar ainda mais impostos sobre esse dinheiro quando estiver declaração de impostos no próximo ano.

Fazendo a matemática

Imagine que você precise emprestar $ 10.000 de seu 401k para sua emergência financeira. Se você sacar $ 10.000, pagará $ 1.000 pela multa de saque antecipado, assuma uma alíquota de imposto federal de 20%, que equivaleria a $ 2.000, e uma alíquota estadual de 5%, que seria de $ 500.

Isso equivale a US $ 3.500 em impostos e multas. Isso significa que você está terminando com apenas $ 6.500. Portanto, se você realmente precisa de $ 10.000, precisa sacar cerca de $ 16.000. É claro que os impostos e multas sobre esses $ 16.000 são cerca de $ 5.600, $ 2.000 a mais do que retirar $ 10k.

A maioria de nós não tomaria um empréstimo que cobrasse 50% de juros. Retirar-se de um 401k é basicamente cobrar tantos juros sobre o empréstimo. Outra consideração é que qualquer saque obviamente reduz o valor que você terá para sua aposentadoria, o que nunca é uma boa idéia.

Retirar dinheiro de seu 401k cedo (e até mesmo emprestando de seu 401k) deve ser o último recurso.

Sobre Jeff Rose, CFP

Jeff Rose é um planejador financeiro certificado (CFP) em Nashville, TN, veterano de combate e autor de Soldado das Finanças. Jeff contribui para Forbes e dirige seu próprio canal no Youtube Wealth Hacker.