Aviso: Para obter informações sobre empréstimos a pequenas empresas relacionadas ao COVID-19, consulte nossa cobertura do programa de proteção de cheque de pagamento.
Sproprietários de empresas de shopping center não são estranhos às dores de cabeça financeiras. Desde a obtenção de financiamento inicial até a cobertura de problemas temporários de fluxo de caixa, os proprietários de pequenas empresas geralmente precisam trabalhar rapidamente para encontrar uma solução que mantenha seus negócios funcionando.
A contratação de um empréstimo pessoal é uma solução frequentemente esquecida.
Embora um empréstimo pessoal possa não ser adequado para todos os empreendedores, há muitos que o recomendam como uma maneira possível de suavizar os problemas financeiros. Para começar, as taxas de um empréstimo pessoal dependem do crédito do pequeno empresário, e não da própria empresa. Esse é um grande benefício se sua empresa não tiver uma longa história à qual se basear. Além disso, o empréstimo pessoal oferece flexibilidade na forma como o dinheiro é usado, para que você possa cuidar da folha de pagamento e da compra de um equipamento com um empréstimo pessoal, por exemplo.
No entanto, uma vez que os empréstimos pessoais não são garantidos, assim como dívidas de cartão de crédito, os mutuários que lutam com autodisciplina e aqueles sem um grande histórico de crédito podem descobrir que um empréstimo pessoal vai realmente custar-lhes a longo prazo. Você pode melhorar um pouco sua pontuação de crédito. Confira Experian Boost para ver como.
É por isso que os mutuários em potencial devem fazer sua lição de casa para entender as opções de empréstimo pessoal disponíveis com base em sua própria pontuação de crédito. Cada um dos seguintes credores online tem diferentes requisitos e alternativas para os mutuários. Eles são listados em ordem de requisitos de pontuação de crédito.
Continue lendo para ver qual funcionará melhor para você:
Os melhores sites de empréstimos pessoais para proprietários de pequenas empresas (com base em sua pontuação de crédito)
Se você não tiver certeza de qual provedor de empréstimo será o melhor para você, esta tabela permitirá que você compare ofertas de empréstimo de vários provedores ou dê uma olhada na Fiona para comparar ofertas em menos de 60 segundos.
Nav
Saiba mais sobre Nav.
Esta é uma plataforma de empréstimo ponto a ponto que conecta os mutuários a investidores credenciados que financiam seus empréstimos. O que torna o Upstart diferente de outras plataformas ponto a ponto é o fato de que ele pode usar mais do que apenas seu histórico de crédito para determinar sua qualidade de crédito. Mais informações…exposição
Os mutuários que não tiveram tempo para construir um histórico de crédito podem usar seu histórico acadêmico (como a faculdade que eles compareceram, seu GPA e até mesmo suas pontuações no SAT) e outra prova de responsabilidade financeira para garantir um empréstimo com Subir na vida. Isso significa que a Upstart avalia seu potencial com base em fatores que incluem a faculdade que você frequentou, seu GPA e até mesmo sua pontuação no SAT. No entanto, se você tiver uma pontuação de crédito, ela deve ser de pelo menos 620 para que seja elegível para um empréstimo Upstart.
Você pode emprestar entre US $ 1.000 e US $ 50.000 para prazos de empréstimo de 36 ou 60 meses, com taxas fixas que variam de 7,46% a 35,99% APR. A plataforma cobra uma taxa de originação que varia com base no histórico e na subscrição do mutuário.
- Empréstimo mínimo / máximo: $ 1.000 a $ 50.000
- Termos de Reembolso do Empréstimo: 36 meses ou 60 meses
- Cotações: 4,68% - 35,99% APR, fixo.
- Honorários: Taxa de originação entre 0% e 8%, que é deduzida do produto do empréstimo antes de ser entregue ao tomador. Não há taxas de pré-pagamento ou taxas de processamento de cheques. As taxas atrasadas são 5% do valor do pagamento ou US $ 15, o que for maior.
- Requisitos mínimos de crédito: Pontuação de crédito Experian de 620 ou melhor, a menos que você não tenha construído um histórico de crédito suficiente para gerar uma pontuação de crédito.
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Clube de Empréstimos
Saiba mais sobre o Lending Club.
O Lending Club é atualmente a maior rede de empréstimos peer-to-peer, responsável por mais de US $ 42 bilhões em empréstimos em 2018. Ele está disponível para mutuários em todos os estados, exceto Iowa. Mais informações…exposição
O modelo ponto a ponto permite que os mutuários tenham acesso a empréstimos a taxas melhores do que conseguiriam por meio de bancos tradicionais, porque estão tomando empréstimos de investidores individuais. O Lending Club oferece empréstimos pessoais que variam de $ 1.000 a $ 40.000 a taxas fixas de 6,95% a 35,89% APR e prazos de empréstimo de 36 ou 60 meses. Você pagará uma taxa de originação entre 1% e 6% sobre o seu empréstimo, com uma taxa de originação média de 3,46% para os mutuários de primeira linha. A taxa de originação é deduzida do seu empréstimo antes de os recursos serem entregues ao mutuário.
O Lending Club deposita seu empréstimo diretamente em sua conta bancária e, a partir de um mês após você receber seus fundos, o Lending Club debitará seu pagamento mensal da mesma conta.
- Empréstimo mínimo / máximo: $ 1.000 a $ 40.000
- Termos de Reembolso do Empréstimo: 36 ou 60 meses
- Cotações: Taxas fixas de 6,95% a 35,89%
- Honorários: A taxa de originação varia de 1% a 6%. Se você optar por pagar com cheque, haverá uma taxa pelo processamento do cheque. Não há penalidade de pré-pagamento.
- Requisitos mínimos de crédito: Pontuação de crédito da Experian de 600 ou melhor, requisitos estritos de dívida para receita.
Leia nossa análise completa.
FreedomPlus
Saiba mais sobre o FreedomPlus
Se você precisa de dinheiro com pressa, um empréstimo FreedomPlus pode ser sua resposta. Este credor oferece aprovações de empréstimos online no mesmo dia e financiamento de empréstimos dentro de 48 horas - dentro de algumas restrições. Os mutuários podem acessar até US $ 40.000 no FreedomPlus com taxas fixas que variam de APR de 5,99% a APR de 29,99%. Mais informações…exposição
FreedomPlus é mais voltado para mutuários cujo crédito está logo abaixo de uma pontuação “prime” - ou seja, qualquer um com uma pontuação abaixo de 740, que é a mais baixa que a FICO considera uma boa pontuação. Esses mutuários são considerados “prime emergentes”, pois estão alcançando estabilidade financeira e atingirão uma pontuação de crédito de primeira linha em alguns anos. Você deve ter uma pontuação mínima de 700 para ser elegível para um empréstimo FreedomPlus.
Os mutuários pagarão uma taxa de originação que varia de 0% a 5% e os prazos de reembolso variam de 24 a 60 meses.
- Empréstimo mínimo / máximo: $ 7.500 a $ 40.000 (com algumas restrições por estado)
- Termos de Reembolso do Empréstimo: 2-5 anos
- Cotações: As taxas fixas variam de 5,99% a 29,99%
- Honorários: A taxa de originação varia de 0% a 5%. Não há taxa de pré-pagamento. Outras taxas, como taxas de processamento de cheques ou taxas de atraso não são especificadas no site. É uma boa ideia que os mutuários leiam todas as letras miúdas de qualquer oferta de empréstimo para saber se há outras taxas potenciais.
- Requisitos mínimos de crédito: Uma pontuação FICO de 640.
Comece em FreedomPlus.com
Prosperar
Saiba mais sobre o Prosper.
Assim como o Lending Club, o Prosper é um plataforma de empréstimo ponto a ponto que oferece melhores taxas de empréstimo do que as disponíveis em um banco tradicional. O Prosper está disponível em todos os estados, exceto Iowa e West Virginia. Mais informações…exposição
O Prosper exige que os mutuários tenham uma pontuação de crédito Experian mínima de 640, mas leva outros fatores em consideração ao calcular seu “Rating de Prosper”, seu sistema de classificação de crédito proprietário. Os mutuários podem receber empréstimos de valores de $ 2.000 a $ 40.000 a APRs que variam de 7,95% a 35,99%. Os prazos de reembolso são 36 meses ou 60 meses. O Prosper cobra uma taxa de originação entre 2,41% e 5%, com base na sua Classificação do Prosper.
O Prosper também deposita seus fundos diretamente em sua conta bancária e debita automaticamente seus pagamentos mensais a partir do mês seguinte ao financiamento do empréstimo.
- Empréstimo mínimo / máximo: $ 2.000 a $ 40.000
- Termos de Reembolso do Empréstimo: 36 ou 60 meses
- Cotações: Taxas fixas de 7,95% a 35,99% APR
- Honorários: Você paga uma taxa de originação entre 2,41% e 5%. Os mutuários que pagam por correio ou telefone podem ter que pagar uma taxa de processamento de US $ 15 cada vez. Não há penalidade de pré-pagamento.
- Requisitos mínimos de crédito: Pontuação de crédito da Experian de 640 ou melhor. O Prosper usa um sistema proprietário de classificação de crédito conhecido como Prosper Rating. Os mutuários também devem atender aos seguintes critérios: relação dívida / rendimento abaixo de 50%, renda declarada maior que $ 0, sem falências arquivadas dentro do últimos 12 meses, menos de cinco consultas de agências de crédito nos últimos seis meses e um mínimo de três negociações abertas relatadas sobre seu crédito relatório.
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Divulgação: Por exemplo, um empréstimo pessoal de $ 10.000 por três anos teria uma taxa de juros de 11,74% e uma taxa de originação de 5,00% para uma taxa percentual anual (APR) de 15,34% APR. Você receberia $ 9.500 e faria 36 pagamentos mensais programados de $ 330,9. Um empréstimo pessoal de $ 10.000 por cinco anos teria uma taxa de juros de 11,99% e uma taxa de originação de 5,00% com uma TAE de 14,27%. Você receberia $ 9.500 e faria 60 pagamentos mensais programados de $ 222,39. As taxas de originação variam entre 2,41% -5%. Os APRs de empréstimos pessoais por meio do Prosper variam de 7,95% a 35,99%, com as taxas mais baixas para os tomadores de empréstimo com maior capacidade de crédito.
A elegibilidade para empréstimos pessoais de até US $ 40.000 depende das informações fornecidas pelo requerente no formulário de inscrição. A elegibilidade para empréstimos pessoais não é garantida e requer que um número suficiente de investidores comprometa fundos em sua conta e que você cumpra as condições de crédito e outras. Consulte o Contrato de Registro do Mutuário para obter detalhes e todos os termos e condições. Todos os empréstimos pessoais feitos pelo WebBank, Membro FDIC.
Comece em Prosper.com
Precisa de dinheiro para iniciar ou expandir seu negócio? Esta é uma ótima lista de sites de empréstimos pessoais que podem ser exatamente o que você está procurando!
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Saiba mais sobre Payoff.
Este credor tem tudo a ver com ajudar as pessoas a saírem das dívidas e alcançarem a liberdade financeira. Seu modelo de empréstimo pressupõe que os tomadores de empréstimos contraem empréstimos pessoais para saldar dívidas de cartão de crédito.
Você pode emprestar entre $ 5.000 e $ 35.000 do Payoff por uma taxa fixa entre 5,99% e 24,99% e prazos entre 24 e 60 meses. Parceiros de pagamento com quatro bancos diferentes, conhecidos como seus “parceiros de crédito”, para originar empréstimos. O payoff não é um banco nem um credor peer-to-peer. Mais informações…exposição
Payoff oferece total transparência sobre suas qualificações de crédito. Se algum dos itens a seguir não se aplicar a você, você não será elegível para um empréstimo de reembolso:
Pontuação FICO: 640 ou superior
Rácio dívida / rendimento: 50% ou menos
Anos de histórico de crédito: 3 anos de bom crédito
Negociações abertas e satisfatórias (linhas de crédito que você abriu e nas quais fez pagamentos dentro do prazo): 2
Inadimplências: Nenhuma inadimplência atual e nenhuma inadimplência superior a 90 dias nos últimos 12 meses.
Assim que for aprovado, seus fundos serão depositados em sua conta bancária em dois a cinco dias úteis. Você pagará uma taxa de originação entre o% e 5%.
O pagamento não está disponível atualmente em Massachusetts, Mississippi, Nebraska, Nevada e West Virginia.
- Empréstimo mínimo / máximo: $ 5.000 a $ 35.000
- Termos de Reembolso do Empréstimo: 2, 3, 4 ou 5 anos
- Cotações: Taxas fixas entre 5,99% e APR de 24,99%
- Honorários: A taxa de originação varia entre 0% e 5%. Não há nenhuma outra taxa.
Comece em Payoff.com ou leia nossa revisão completa de payoff.
SoFi
SoFi é um credor não tradicional que não impõe taxas de originação, custos de fechamento ou penalidades de pré-pagamento e, surpreendentemente, nenhuma taxa de atraso. Sua abordagem se concentra apenas em empréstimos para mutuários financeiramente responsáveis, e eles analisam fatores "prospectivos" para determinar o potencial futuro de cada requerente e sua capacidade de pagamento. Mais informações…exposição
Embora não haja requisitos mínimos de crédito ou renda, o mutuário médio da SoFi tem um bom crédito e uma alta renda, e nem todos se qualificam para um empréstimo pessoal com eles.
A SoFi oferece aos mutuários taxas competitivas com taxas fixas a partir de 5,99% APR – s, bem como outros serviços, como proteção contra desemprego. Você pode reduzir sua taxa de juros inscrevendo-se no autopay, em que o pagamento é automaticamente deduzido de sua conta corrente. Você pode pedir emprestado entre $ 5.000 e $ 100.000 da SoFi para prazos de empréstimo de 2 a 7 anos.
- Empréstimo mínimo / máximo: $ 5.000 a $ 100.000
- Termos de Reembolso do Empréstimo: 5, 7, 10, 15 e 20 anos
- Cotações: Com o autopay, as taxas fixas variam de 5,99% a 18,82%.
- Honorários: Não há taxas de inscrição ou originação, e não há penalidade de pré-pagamento ou taxa de atraso.
Ler nossa revisão Sofi completa.
Barclays
Saiba mais sobre o Barclays.
Para um banco que começou em 1690 (realmente!), O Barclays oferece algumas vantagens surpreendentemente modernas com seu programa de empréstimo pessoal. Tudo começa com sua interface de usuário amigável, que permite que você verifique sua taxa antes de enviar seu aplicativo, o que significa que você pode descobrir se o empréstimo é certo para você sem afetar seu crédito pontuação. As taxas variam de 5,74% a 18,99%, e a taxa que você está cotado é garantida para a vida do empréstimo - ao contrário das APRs introdutórias tentadoras, mas temporárias, que sobem após um certo período de tempo. Mais informações…exposição
Não há taxas de inscrição ou originação, taxas de atraso ou taxas ocultas de qualquer natureza - e você não será penalizado por pagar seu empréstimo antecipadamente.
O aplicativo é totalmente digital para que você possa fazer upload de suas informações e documentos, acompanhar o processo de inscrição e obter atualizações sobre o seu empréstimo, tudo em seu laptop.
Assim que for aprovado, você receberá seus fundos em apenas alguns dias úteis. Você pode optar por ter seus fundos depositados em uma conta corrente ou poupança dos Estados Unidos de sua escolha ou, se estiver tomando um empréstimo pessoal para saldar sua dívida de cartão de crédito, você poderia fazer com que o Barclays pagasse sua empresa de cartão de crédito diretamente.
Você pode fazer um empréstimo de qualquer quantia entre $ 5.000 e $ 35.000 e pode escolher um prazo de reembolso de 36, 48 ou 60 meses.
- Empréstimo mínimo / máximo: $ 5.000 a $ 35.000
- Termos de Reembolso do Empréstimo: 36, 48 ou 60 meses
- Cotações: Taxas fixas que variam de 4,99% a 20,99%.
- Honorários: Não há taxas de inscrição ou originação, nenhuma penalidade de pré-pagamento e nenhuma taxa de atraso.
Comece em MyBarclayCardLoan.com
LendingTree
Saiba mais sobre LendingTree.
Este site é um mercado de empréstimos online, onde os mutuários podem preencher um único formulário para receber várias ofertas personalizadas de credores na rede LendingTree. O mutuário não paga nenhuma taxa para usar o LendingTree. Dependendo de qual credor você escolher, no entanto, você pode ter que pagar uma taxa de inscrição, taxa de processamento e / ou custos de fechamento. Mais informações…exposição
O grande argumento de venda do LendingTree é o fato de que os credores estão fazendo lances pelo seu negócio, e não o contrário. Depois de enviar sua solicitação de empréstimo, suas informações são repassadas aos credores em potencial. Os credores interessados enviam suas ofertas por e-mail, e você pode escolher entre os vários empréstimos. Para ajudá-lo a determinar a melhor escolha, o LendingTree atribui a cada credor uma “pontuação do credor” com base nas avaliações dos usuários.
Você pode aceitar qualquer empréstimo que melhor atenda às suas necessidades e não é obrigado a escolher nenhum empréstimo se nenhum funcionar para você. A LendingTree também recomenda que os mutuários negociem com os credores para obter as melhores condições.
Embora o LendingTree extraia seu relatório de crédito quando você envia sua solicitação de empréstimo, a consulta é um “puxão suave” e não afeta negativamente sua pontuação de crédito.
Comece em LendingTree.com.
Dicas para obter um empréstimo pessoal
Tornou-se muito mais difícil sermos aprovados para vários empréstimos e os bancos agora são geralmente mais competitivos.
Eles assumiram a posição de quem está no poder e, portanto, escolhem com muito cuidado a quem emprestam, de modo muito semelhante aos empregadores quando contratam funcionários.
Eu descobri que existem muitas semelhanças entre lidar com bancos e lidar com um empregador ou potencial empregador - desde táticas de entrevista até aceitação de termos. Felizmente, se você estiver em uma situação que justifique um empréstimo pessoal, essas dicas podem ajudar.
1. As primeiras impressões são importantes
Quando você vai para uma entrevista de emprego, quer estar no seu melhor e tentar se apresentar da melhor maneira possível, tanto no papel quanto fora dela. Com bancos e empréstimos pessoais, você quer fazer a mesma coisa, especialmente porque o relacionamento pode ser mais longo do que um com o empregador.
O representante do banco estará procurando por qualquer motivo que possa sugerir que você é um mau candidato para o empréstimo; eles examinarão seu histórico de pontuação de crédito, qualquer dívida existente que você tenha e sua receita.
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Basicamente, eles querem saber se você poderá ou não reembolsar o empréstimo de acordo com os termos deles. Se houver qualquer sombra de dúvida, você pode ter certeza de que eles irão lhe conceder um empréstimo.
Para o empréstimo que recebi, meu primeiro pedido foi recusado, embora eu estivesse pedindo metade do valor do meu segundo pedido (que foi aprovado posteriormente). O banco me disse que abrir um negócio era arriscado e que, portanto, eles não me emprestariam.
Quando voltei com a nova intenção de consolidar a dívida, bem como obter um pouco mais dinheiro para começar meu negócio, eles foram todos para a transação porque eu tinha meu carro novo como colateral.
Você não pode prever exatamente como o banco vai agir ao passar pelo processo de empréstimo, mas pode controlar o quão preparado está.
Esteja pronto para fornecer informações sobre qualquer garantia que você tenha e comprovante de renda. Mostre ao credor que você está certo e sabe o que está fazendo - isso aumentará suas chances de aprovação.
2. Suas respostas contam em uma entrevista
Em uma entrevista de emprego, geralmente é feita uma série de perguntas relacionadas ao trabalho que você fará, seu trabalho anterior experiência e, muitas vezes, até mesmo algumas perguntas abertas que têm mais a ver com quem você é e com o que sua personalidade é gostar.
Uma entrevista de empréstimo pessoal não é diferente. Suas respostas a perguntas como “Por que você está se inscrevendo para este empréstimo” e “Com que rapidez você pretende pagar o empréstimo” são importantes.
Obviamente, você precisa ser honesto, mas também precisa considerar o que o entrevistador pensará sobre sua resposta e, assim, formulá-la de uma forma que envie a mensagem certa.
Seja cordial e responda às perguntas o mais diretamente possível, sem fornecer muitas informações desnecessárias. O entrevistador se esforçará para "ler nas entrelinhas" e descobrir o que você pode mesmo quer dizer, então faça o melhor que puder para dar a eles exatamente o que eles querem e nada mais.
3. Não se sinta pressionado por uma oferta baixa
No final de uma entrevista de emprego, geralmente chega um momento na conversa em que você recebe os termos iniciais do emprego.
Nesse ponto, você pode até receber uma oferta de cargo - incluindo um valor salarial e os principais benefícios para tornar o trabalho mais atraente. Com empregos e empréstimos pessoais, todos os termos são negociáveis.
Se eles não parecem certos, não os aceite!
No caso do meu empréstimo pessoal, a taxa de juros voltou a ser de 10%.
Para mim, isso era menor do que a taxa de juros sobre a maior parte da minha dívida, então aceitei o negócio, mas se estivesse mais perto da taxa de juros mais alta do meu empréstimo de carro de 13%, eu teria dito "não, obrigado".
Lembre-se de que você é um cliente do banco. Você é a fonte de receita deles, mas, o que é mais importante, você é a base sobre a qual eles operam.
Você tem muito mais controle nesta situação do que você imagina, e se você não gosta de tudo o que eles oferecem, não tenha medo de ir embora.
Você não deve nada a eles e fazer um mau negócio só prejudicará seu futuro. Por outro lado, repassar o empréstimo não prejudicará os bancos nem um pouco.
A economia não é o que costumava ser, e os credores, assim como os empregadores, são muito mais rígidos sobre com quem se envolverão.
Se chegar a hora de você precisar de um empréstimo pessoal, não deixe margem para erros sempre que puder controlá-lo. Venha preparado para estar no seu melhor, e o banco ficará feliz em emprestar o dinheiro de que você precisa.
Pensamentos finais
Tomar um empréstimo pessoal pode ser de grande ajuda para o proprietário de uma pequena empresa, mas é importante fazer sua lição de casa antes de assinar na linha pontilhada.
Certifique-se de que está obtendo a melhor taxa e os termos disponíveis para que seu empréstimo pessoal continue a ser uma ferramenta útil, em vez de um obstáculo para suas finanças.
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