Análise da conta American Express Bluebird

A American Express, em cooperação com o Walmart, criou o Bluebird, um cartão de débito pré-pago quase sem taxas.

Como muitas alternativas bancárias, esta é voltada para pessoas que estão insatisfeitas com suas opções bancárias atuais.

Mas os compradores regulares do Walmart e os interessados ​​em ganhar recompensas pelos seus gastos (e até mesmo pelo pagamento da hipoteca!) Também devem prestar atenção aqui.

O que é Bluebird?

Bluebird é um cartão de crédito pré-pago. É uma alternativa para quem não tem conta bancária tradicional ou estão cansados ​​de bancos e suas taxas. Bluebird quase não tem taxas. Funciona quase como uma conta corrente, o que o torna um bom substituto para muitos consumidores.

Como funciona o Bluebird?

Com o Bluebird, você tem várias opções para carregar dinheiro na conta e pode usar a conta de várias maneiras, como fazer compras no Walmart (eles esperam) e pagar contas online. O recurso revolucionário aqui é que o Bluebird não vem com um monte de taxas.

O Bluebird não tem nenhuma taxa anual ou mensal, nenhuma taxa para carregar dinheiro por depósito direto ou conta bancária, e nenhuma taxa para uso de ATM MoneyPass se você estiver fazendo um depósito direto.

Taxas e letras miúdas do Bluebird

Com o Blubird, não há taxas mensais, sem taxas para depósito direto ou carregamento de dinheiro de um cartão de débito. Você pode obter dinheiro gratuitamente em qualquer Walmart ou em um caixa eletrônico da rede MoneyPass.

Você também pode fazer compras online sem taxas e pode ter cheques associados à conta. Custa $ 19,95 para 40 cheques, mas sem taxas adicionais para usá-los.

Quais são as taxas do Bluebird? Há uma taxa de US $ 2,50 para usar um caixa eletrônico fora da rede, mais quaisquer taxas avaliadas pelo proprietário do caixa eletrônico. Além disso, se você ativar sua conta no Walmart, pagará US $ 5 para começar. Ative online e evite essa cobrança.

Aqui está um detalhamento das taxas do Bluebird.

Como depositar dinheiro no seu Bluebird Amex

Depositar dinheiro em sua conta Bluebird é relativamente fácil. Você também tem várias opções.

Depósito direto

Você pode configurar o depósito direto em três etapas fáceis:

1. Faça login em sua conta Bluebird ou use seu aplicativo Bluebird Mobile. Clique em “Adicionar fundos”.
2. Selecione “Configurar Depósito Direto”. Você verá o número da sua conta Bluebird e o número de roteamento do banco.
3. Imprima e preencha o formulário de depósito direto Bluebird. Envie o formulário ao seu empregador para processar a solicitação.

Dinheiro no Walmart

Este método é muito simples. Acesse um registro no Walmart e diga a eles que deseja adicionar dinheiro à sua conta. Você pode adicionar qualquer valor entre $ 1- $ 1.999. Os fundos estarão prontos para uso em sua conta Bluebird imediatamente.

Transferências de cartão de débito

Para adicionar fundos de um cartão de débito, seu cartão de débito deve ser verificado primeiro. Depois disso:

1. Faça login em sua conta Bluebird ou use seu aplicativo Bluebird Mobile.
2. Clique em “Adicionar fundos” e depois em “Adicionar nova fonte”
3. Forneça as informações do seu cartão de débito
4. Verifique seu endereço de cobrança

Captura de verificação móvel

Você também pode usar o aplicativo Bluebird para tirar uma foto de um cheque para depositar dinheiro em sua conta. Como você faz isso?

1. Abra e faça login no aplicativo Bluebird.
2. Em Adicionar dinheiro, selecione “Adicionar de um cheque”.
3. Assine o verso do seu cheque.
4. Capture uma imagem da frente do cheque.
5. Capture uma imagem do verso do cheque.
6. Insira o valor do cheque.
7. As instruções na tela solicitarão que você escolha quando deseja o seu dinheiro. Você pode ter fundos em minutos cobrando uma taxa ou em 10 dias sem nenhuma taxa.
8. Confirme o valor do depósito.

Nota: Se você selecionou Dinheiro em Minutos e seu cheque for aprovado, você será solicitado a escrever “ANULAR” na frente do seu cheque e enviar uma foto adicional. Não escreva “VOID” até que seja solicitado no aplicativo.

Uma palavra de cautela com Bluebird

Uma das reclamações dos usuários sobre o Bluebird é a demora quando você carrega dinheiro na conta por depósito direto e captura móvel de cheque.

Isso resultou em uma experiência decepcionante para os usuários que aparentemente não tiveram tanto tempo de espera com outras alternativas bancárias. Certifique-se de entender os termos antes de transferir suas finanças para o Bluebird.

Usando seu Bluebird Amex

• Quando se trata de usar seu cartão Bluebird, há algumas coisas que você precisa saber:
• Ao fazer compras na loja, escolha “crédito”, não “débito” ao escolher sua opção de cartão.
• Ao usar um posto de gasolina, o pagamento na bomba às vezes pode prejudicar o seu cartão por uma quantia estimada que é mais do que a sua compra real. Para evitar isso, pague o gás com antecedência no interior.
• Você pode usar caixas eletrônicos para saques. A retirada máxima diária é de $ 750. Não há taxas de caixa eletrônico ao sacar em qualquer caixa eletrônico MoneyPass.

Usando o Bluebird para ganhar mais recompensas com cartão de crédito

Aqueles em maximizando suas recompensas de cartão de crédito já descobriram uma maneira de usar o Bluebird a seu favor. Já que você pode usar sua conta Bluebird (gratuitamente) para pagar suas contas, e porque você pode (gratuitamente) carregar sua conta Bluebird com cartões recarregáveis ​​pré-pagos Vanilla, e porque você pode (gratuitamente) comprar cartões recarregáveis ​​pré-pagos Vanilla em certos varejistas com seu cartão de crédito em dinheiro de volta, você pode ganhar recompensas de cartão de crédito em dinheiro para pagar seu hipoteca.

Alternativas ao Bluebird

Embora o Bluebird possa ser adequado para muitas pessoas, pode não ser perfeito para todos. Se for esse o caso, que outras opções existem além do banco tradicional. Aqui estão três boas opções para verificar:

Conta Corrente Capital One 360

Eu uso o Capital One 360 ​​há anos e adoro isso! Seu aplicativo móvel é o melhor do setor bancário. A maior parte da minha verificação online é feita com esta conta. Eles também têm uma enorme rede de caixas eletrônicos!

Verificação de saída nossa revisão completa da verificação do Captial One 360 aqui.

Ally é uma das melhores contas de banco online disponíveis. Você sabia que você realmente ganha juros sobre o seu saldo com esta conta corrente? Sem requisitos de saldo mínimo e sem taxas mensais.

A TIAA possui uma das melhores contas correntes online do mercado. A taxa de juros introdutória é muito baixa, 1,21%. Isso é um ótimo negócio.

Para obter mais informações sobre essas e outras contas correntes online, Veja isso.

Candidatar-se a uma conta Bluebird

Quando você se inscreve para uma conta Bluebird online (sem primeiro obter seu cartão de débito no Walmart), é necessário preencher duas telas de dados. A tela um contém campos para nome, endereço, e-mail e número de telefone.

A tela dois exige que você crie um novo nome de usuário, senha, PIN e pergunta de segurança, além de fornecer seu SSN e data de nascimento. Não há nenhuma investigação de crédito difícil. Assim que for aprovado, seu cartão Bluebird será enviado por correio.

Então, o que você acha do Bluebird? Se você já é um usuário, o que pode compartilhar sobre sua experiência? Como o Bluebird se compara a outras alternativas bancárias?

Sobre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.

Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.