UMAs uma criança crescendo, lembro-me de meu pai comendo macarrão Ramen constantemente em um copo de isopor.
Era muito fascinante que tudo o que você tinha a fazer era adicionar água quente e pronto, você teria uma refeição pronta em poucos minutos.
Perfeito para uma criança impaciente!
Conforme fui crescendo, comecei a notar que o pacote de macarrão Ramen ainda existia em nossa cozinha.
Meu pai sempre lutou com dinheiro.
Ele lutou contra dívidas de cartão de crédito e nunca ganhou bons “centavos” financeiros com seu dinheiro.
Acho que sempre pensei que ele realmente gostava da xícara de macarrão Ramen.
Mais tarde descobri que havia muito mais coisas nessa história.
Sensação muito familiar
Lembro-me do meu primeiro ano como consultor financeiro. Eu estava me encontrando com um casal de 60 e poucos anos. Na época, eu tinha 24 anos e já comecei um Roth IRA e estava aprendendo rapidamente as maneiras adequadas de investir aos 20 anos. Lembro-me desse casal em particular porque, embora muitas pessoas fiquem entusiasmadas com a aposentadoria e com um novo empreendimento na vida, com essas pessoas a aposentadoria não aconteceria em um futuro próximo.
Combinados, eles tinham talvez $ 50.000 economizados em suas contas de investimento para aposentadoria combinadas. Seus empregos não ofereciam pensões, então tudo o que tinham era seguridade social.
Lembro-me de ter olhado para esse casal e, estranhamente, vi semelhanças com meu pai. Eles não tinham esperança de se aposentar. Eles haviam feito um péssimo trabalho de salvamento.
The Ramen Noodles Jolt
Esse encontro imediatamente me fez perceber que não queria seguir seus passos.
Eu sabia que não queria ter 60 anos e ser forçado a comer uma xícara de sopa de macarrão Ramen.
Eu não queria ter que me preocupar em nunca ser capaz de me aposentar. Eu sei que aos 24 anos, eu pensava muito mais diferente do que meus colegas. Nenhum dos meus amigos falou em aposentadoria. Conversamos sobre as próximas viagens que faríamos, que shows gostaríamos de ver, ainda refletindo sobre os bons e velhos tempos de faculdade.
Investir nos seus 20 anos não é legal, é obrigatório
Escrevo isto porque se você está na casa dos 20 anos, sei que está pensando exatamente a mesma coisa, mesmo que seja apenas como investir com 100 dolares. Qual é o ponto de investir? Qual é o ponto de economizar? De que adianta pensar em aposentadoria?
Aqui está uma coisa que eu sei, você não quer comer Ramen Noodles no jantar pelo resto de sua vida. Pode ser bom de vez em quando, mas eu prometo a você, você fica enjoado e cansado disso.
Então, por que é tão importante começar a investir logo aos 20 anos?
A maioria dos jovens simplesmente não entende. Eles acham que têm muito tempo para começar a pensar na aposentadoria. Embora, sim, é verdade, o que a maioria não entende ou aprecia é que quanto mais cedo você começar, mais fácil será.
Você não quer descobrir que esperou até que fosse tarde demais para se aposentar.
Por exemplo, olhe para este gráfico. Este gráfico foi algo que me foi mostrado sempre que eu estava no primeiro ano da faculdade. O gráfico literalmente me surpreendeu.
A parada tem dois jovens adultos que deveriam estar investindo na casa dos 20: Super Saver Parker, que começa aos 25 anos, e Super Slacker Sloane. Ambos se formam com empregos bem remunerados e têm renda suficiente para começar a contribuir para um Roth IRA.
| Super Saver Parker | 10 anos de contribuições | Super Slacker Sloane | 30 anos de contribuição |
|---|---|---|---|
| 25 | $2,000 | 25 | - |
| 26 | $2,000 | 26 | - |
| 27 | $2,000 | 27 | - |
| 28 | $2,000 | 28 | - |
| 29 | $2,000 | 29 | - |
| 30 | $2,000 | 30 | - |
| 31 | $2,000 | 31 | - |
| 32 | $2,000 | 32 | - |
| 33 | $2,000 | 33 | - |
| 34 | $2,000 | 34 | - |
| 35 | - | 35 | $2,000 |
| 36 | - | 36 | $2,000 |
| 37 | - | 37 | $2,000 |
| 38 | - | 38 | $2,000 |
| 39 | - | 39 | $2,000 |
| 40-65 | - | 40-65 | $50,000 |
| Contribuições totais | $20,000 | $60,000 | |
| Valor da conta final | $340,060 | $266,427 | |
| *Grande diferença | $73,633 |
Super Saver Parker começa a colocar $ 2.000 por ano em seu Roth IRA ($ 166,67 por mês). Ele faz isso por um total de 10 anos e pára por um total de $ 20.000 que investiu. Por que ele para? Não pergunte. Isso é apenas parte da ilustração. 🙂
Super Slacker Sloane adia a poupança porque quer comprar "coisas" (também conhecido como "porcaria que você não precisa"). Ele finalmente entende e começa a investir $ 2.000 por ano, começando aos 35 anos. Querendo pegar Parker, ele investe $ 2.000 por ano durante 30 anos, contribuindo com $ 60.000 no total - $ 40.000 a mais do que Parker. * Presumimos que ambos têm em média 8% de retorno sobre o dinheiro.
Depois que eles mostraram este gráfico para mim na minha aula de finanças, a pergunta que foi feita foi,
“Quem terá mais dinheiro aos 65 anos?”
Lembro que meu pensamento inicial foi “Duh, o cara que colocou $ 40.000 é claro!“.
Hmmm... oh como eu estava errado.
A realidade é que a pessoa que começou 10 anos antes (de preferência na casa dos 20) tinha realmente feito $ 73.633 a mais, embora eles tenham investido menos $ 40.000.
Talvez um gráfico envolvendo cerveja ajude?
Não convencido? Aqui está outra coisa para olhar:
Parece ótimo, certo? Poder se aposentar, não ter que comer Ramen, poder beber uma gigantesca torre de cerveja… tudo maravilhoso.
Mas se eu tivesse que adivinhar que existem alguns de vocês na casa dos 20 anos - apenas começando carreiras, apenas começando famílias, realmente começando a entrar no ritmo das coisas - que estão se perguntando:
Como diabos eu começo? Não faço ideia do que estou fazendo!
Bem, espero que essa seja uma das razões pelas quais você está lendo meu blog. Quero que cada um dos meus leitores possa se aposentar, e se eu tiver que mostrar a cada um como fazer isso, então é o que farei.
Recursos para começar a economizar para a aposentadoria
Aqui estão alguns recursos que criei para ajudá-lo a impulsionar suas economias para a aposentadoria.
Melhores corretores online para iniciantes
Com o grande número de corretoras por aí, pode ser muito confuso decidir onde abrir uma conta. Existem alguns corretores por aí que são apenas para investidores "profissionais" que negociam muito e precisam de todos os tipos de rastreamento gráfico maluco.
Se você está apenas começando e investindo na casa dos 20 anos, não é você.
Eu resumi o seu melhores opções de corretor online para você tornar a seleção muito mais fácil.
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Eu gosto de coisas realmente simples, e investidores iniciantes também deveriam.
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Naturalmente, você junta os dois e obtém um ótimo resultado.O Movimento Roth IRA
No ano passado, ajudei a iniciar o Movimento Roth IRA para incentivar os jovens a abrir e financiar Roth IRAs. Mais de 140 blogueiros adicionaram seus próprios artigos e foi um grande sucesso. O link acima leva você a uma lista facilmente acessível de todas as postagens. Muita boa leitura aqui.
Comece a economizar para a aposentadoria aos 20 anos
Não importa com qual corretor você vá ou qual filosofia de investimento você acabe escolhendo... por favor, não demore em começar sua poupança para a aposentadoria. Investindo nos seus 20 anosé o caminho certo a seguir. Literalmente, a cada dia que passa sem economizar para o futuro, mais você precisará trabalhar e economizar para atingir o mesmo objetivo.
Deixe seu dinheiro trabalhar por você, dando-lhe o máximo de tempo para ser investido. Não acabe comendo macarrão Ramen e esperando pelo seu próximo cheque da Previdência Social. Isso não é maneira de viver seus anos dourados.