As melhores calculadoras de aposentadoria online

Ccalcular quanto dinheiro você precisará para a aposentadoria é um exercício frustrante. Para ajudar com isso, montamos esta lista das melhores calculadoras de aposentadoria que existem.

Infelizmente, você tem que começar com informações que você possivelmente não pode saber, como quanto tempo você viverá e quais serão suas despesas em 10, 20 ou 30 anos ou mais. Como alguém pode saber disso ?!

Apesar da dificuldade em saber a quantia exata de que você precisa para se aposentar, há uma série de excelentes calculadoras de aposentadoria disponíveis online que podem ajudá-lo a diminuir o número aproximado de sua aposentadoria.

Saber qual é o número aproximado e quanto você precisa para chegar lá é uma das melhores maneiras de garantir uma aposentadoria confortável.

Embora cada calculadora de aposentadoria use métricas ligeiramente diferentes para determinar o número da sua aposentadoria, todas elas o ajudarão a garantir que suas economias estejam no caminho certo.

Continue lendo para ver o que você pode esperar das melhores calculadoras de aposentadoria da web:

De que informações você precisa?

Antes de começar a brincar com essas calculadoras, certifique-se de ter algumas informações prontas. De quais informações você precisa para usar a maioria das calculadoras de aposentadoria? Para começar, algumas informações de que você precisa incluem:

• Renda anual atual
• Contribuições anuais de aposentadoria
• Montante reservado para aposentadoria já

Se você é como eu e não sabe todos esses números de cara, reserve um tempo para reunir as informações de que precisa antes de começar a calcular. Você deseja ter certeza de obter o número mais preciso possível.

Além disso, esteja preparado para gastar um pouco de tempo com cada calculadora, brincando com os números sobre os quais você tem controle.

Se você aumentar sua contribuição anual ou atrasar sua aposentadoria em alguns anos, como isso muda seu número de aposentadoria? Brincar com os números pode ajudá-lo a ter uma noção melhor de quanto controle você tem sobre sua aposentadoria.

1. Analisador e planejador financeiro da OnTrajectory

Planejador / Analisador OnTrajectory ajuda você a criar um “Modelo Financeiro Pessoal” completo.

Ele permite que você insira receitas e despesas para agora e para diferentes períodos no futuro. Isso é ótimo se você suspeita (ou sabe) que suas despesas mudarão com o tempo. Isso também permite que você veja como os diferentes padrões de gastos afetarão seus objetivos.

Esta calculadora também permite que você insira diferentes tipos de contas com tratamento de impostos especializado para cada uma - como 401Ks, IRAs, Planos 529, etc.

Você também pode acompanhar seu progresso para garantir que alcançará seus objetivos futuros. Além de ajustar as contribuições para ver a diferença que isso faz no seu patrimônio líquido e nas projeções futuras.

Prós: Excelentes recursos visuais que ajudam você a entender melhor suas economias para a aposentadoria.

Contras: A versão gratuita do OnTrajectory parece limitar o número de contas que você pode incluir. Ainda vale a pena explorar, no entanto.

Clique aqui para um teste GRATUITO de 14 dias que inclui uma série de treinamento por e-mail e vídeo para ajudá-lo a modelar sua vida financeira com a maior precisão possível.

2. Planejador de aposentadoria da Personal Capital

Capital Pessoal tornou-se conhecido como o balcão único para todas as suas necessidades financeiras, e isso inclui ajudá-lo a calcular seu número de aposentadoria com seu planejador de aposentadoria característica.

Ao se inscrever com Capital Pessoal, você começa conectando suas contas financeiras, incluindo suas contas bancárias, investimentos, hipotecas, cartão de crédito e quaisquer outras contas.

O planejador de aposentadoria usará seus dados financeiros reais das contas que você vinculou ao pessoal Capital Dashboard para mostrar como você está preparado para a aposentadoria com base em seu objetivo ideal de aposentadoria Encontro: Data.

Além disso, você pode usar o recurso Verificação de investimento que lhe pede para criar um perfil de risco básico, escolha um data de aposentadoria prevista e suas fontes de receita projetadas, e o programa irá recomendar um portfólio para você. Finalmente, existe um analisador de taxas que pode ajudá-lo a entender as taxas que você está pagando sobre seus investimentos atuais.

Prós: O Capital Pessoal usa dados reais em vez de suposições. Também é um programa fácil de aprender e usar.

Contras: Você tem que se inscrever para uma conta (é grátis) para usar qualquer uma de suas ferramentas.

Comece com Capital Pessoal ou leia nosso revisão completa do Capital Pessoal.

3. "Posso me aposentar?" Calculadora

O Blueprint Income é um novo provedor de anuidades que permite que jovens investidores comprem anuidades (o que a empresa chama de “pensões pessoais”) ao longo do tempo. Um investimento inicial pode ser tão baixo quanto $ 5.000.

Embora uma anuidade nem sempre seja o produto certo para todos, o Blueprint Income oferece algumas ferramentas e calculadoras excelentes que podem beneficiar qualquer pessoa que pretenda se aposentar um dia.

Especificamente, o no-muss / no-fuss calculadora de aposentadoria pode ajudá-lo a responder à pergunta “Terei dinheiro suficiente para me aposentar?” No início, ele pergunta sua idade, sexo e renda anual atuais, e você está pronto para as corridas. Depois disso, você fornece sua idade de aposentadoria esperada, renda de aposentadoria anual preferencial, pecúlio atual e economias anuais.

O Blueprint Income calcula então o quão perto você chegará de sua renda de aposentadoria preferencial de acordo com seus planos atuais. Depois disso, eles oferecem opções de recálculo, como:

• suas necessidades orçamentárias
• retorno de investimentos e premissas de inflação
• expectativa de vida
• idade de aposentadoria
• Idade de reivindicação da Segurança Social.

Todos esses ajustes são fáceis de fazer em sua interface amigável, tornando simples descobrir o que você pode mudar para garantir que você se aposente com dinheiro suficiente.

Além de "Posso me aposentar?" calculadora, você também pode encontrar um calculadora de longevidade, que pode ajudá-lo a descobrir quanto tempo de aposentadoria você pode precisar planejar.

Prós: Sua calculadora de aposentadoria é fácil de usar. Se você está procurando mais, eles oferecem uma ferramenta Excel avançada, que você também pode baixar gratuitamente.

Contras: O cálculo inicial é muito simplista. Eles oferecem opções para ajustar os números posteriormente, mas não deveriam apenas começar com essas opções?

Comece com Blueprint Income ou leia nosso revisão completa da receita do Blueprint.

4. Calculadora e planejador de aposentadoria da NewRetirement

Não importa a pergunta sobre aposentadoria, este site provavelmente tem uma calculadora para ajudá-lo a encontrar a resposta.

o Calculadora de aposentadoria simples by NewRetirement oferece uma avaliação rápida de suas economias atuais para a aposentadoria. Mostra quanto tempo seu dinheiro durará para você e seu cônjuge em um determinado nível de gastos na aposentadoria.

Esta calculadora simples inclui espaço para renda de aposentadoria da Previdência Social, bem como pensão ou anuidades, se você souber que pode contar com elas.

Convenientemente, você pode fazer alterações no valor mensal que acredita que precisará na aposentadoria. Isso ajuda você a ver como seus gastos afetam a saúde de suas economias para a aposentadoria.

Depois de experimentar a calculadora simples, certifique-se de usar o NewRetirement Planner completo.

O NewRetirement Planner permite que você crie, monitore e mantenha um plano de aposentadoria completo. Isso ajuda você a se organizar, monitorar sua situação, tomar decisões informadas e agir com o seu:

• Seguro Social
• Medicare / Saúde
• Anuidades / pensões
• Patrimônio da casa
• Seguro, Trabalho, Dívida e Planejamento Patrimonial
• Poupança / Investimento

NewRetirement também oferece um Calculadora de previdência social, que pode ajudá-lo a descobrir o momento ideal para receber seus benefícios de aposentadoria do Seguro Social. Seus Calculadora de anuidade vitalícia calcula quanta renda de anuidade de aposentadoria suas economias poderiam comprar. Ofertas NewRetirement várias outras calculadoras isso o ajudará a determinar o melhor curso financeiro para sua aposentadoria.

Prós: Eles usam um formato baseado em metas que permite que você planeje com antecedência de forma adequada.

Contras: NewRetirement oferece toneladas de opções e ferramentas. Pode ser opressor ao usar as calculadoras pela primeira vez.

5. Calculadora de Independência Financeira / Aposentadoria Antecipada do FIRECalc

o Calculadora FIRECalc ajuda você a entender o quão seguro ou arriscado seu plano de aposentadoria antecipada será, com base na instabilidade do mercado. Você pode ver se seu plano financeiro é robusto o suficiente para enfrentar o pior que já vimos na história do mercado de ações.

O FIRECalc pontua como "100% seguro" um plano financeiro que teria sobrevivido à Grande Depressão e a todas as outras calamidades financeiras que encontramos.

Quando entrei no meu pecúlio hipotético de $ 1 milhão, com um gasto anual de $ 48.000 por 30 anos, o FIRECalc determinou que meu plano financeiro é 75,4% seguro. Ele só falhou - isto é, eu ficaria sem dinheiro antes do final dos 30 anos - em 29 dos 118 ciclos históricos possíveis de 30 anos.

Além disso, o FIRECalc oferece vários locais para inserir informações adicionais opcionais. Isso permite que você veja como seus gastos, renda adicional, investimentos e opções de portfólio podem afetar sua renda de aposentadoria.

Prós: O FIRECalc é totalmente gratuito. Eles também fornecem ótimas explicações para cada detalhe de suas ferramentas.

Contras: Eles não permitem que você divida suas economias tributáveis ​​e não tributáveis.

6. Calculadora de Renda de Aposentadoria Vanguard

Uma das calculadoras de aposentadoria mais simples e fáceis de usar está disponível gratuitamente em Vanguard (Calculadora de Renda de Aposentadoria).

Esta calculadora é configurada como uma série de barras deslizantes, que incluem:

• Idade atual
• Idade de aposentadoria desejada
• Salário anual atual
• Poupança de aposentadoria atual
• Quantidade que você já salvou
• Taxa de retorno esperada
• Porcentagem da sua renda que você espera viver na aposentadoria

As barras deslizantes tornam esta calculadora muito fácil e divertida de usar, para que você possa ver quais ações podem afetar sua renda de aposentadoria. Por exemplo, apenas mudar minha data de início de aposentadoria desejada de 65 anos para 68 anos aumentou minha renda mensal projetada de cerca de US $ 2.500 para quase US $ 3.000.

Prós: A Calculadora de Renda de Aposentadoria da Vanguard é fácil de usar e entender.

Contras: Você não pode inserir a expectativa de vida. Ele também é projetado para um único indivíduo, não casais.

Relacionado: Nossa revisão de serviços de consultor pessoal de vanguarda: peça a um consultor humano para revisar seu plano

7. Calculadora de Renda de Aposentadoria de Bankrate

Bankrate é o lar de muitas calculadoras financeiras diferentes, e o Calculadora de aposentadoria de bankrate é um excelente recurso.

Insira o saldo atual de sua carteira de aposentadoria, sua contribuição anual, idade atual e idade de aposentadoria. Em seguida, a calculadora criará um relatório detalhado mostrando sua renda mensal de aposentadoria, ajustada pela inflação.

No relatório, você pode ver como suas contas de aposentadoria crescerão por ano, assumindo uma taxa de retorno antes da aposentadoria e uma mais conservadora após a aposentadoria.

O relatório detalhado permite que você entre nos detalhes de como tudo, desde impostos de renda à inflação, afetará o poder de compra de sua renda de aposentadoria.

Prós: Bankrate permite que você escolha sua própria taxa de inflação. Além disso, cada opção está bem descrita.

Contras: A economia é imputada em conjunto. A Calculadora de Renda de Aposentadoria de Bankrate pode ser opressora no início.

8. Calculadora de Aposentadoria Final do Financial Mentor

Preveja sua aposentadoria com a calculadora definitiva de aposentadoria da FinancialMentor.com. A maioria dos aposentados não pode mais planejar apenas pegar um pé-de-meia na aposentadoria. Esta calculadora de aposentadoria permite que você planeje até três rendas pós-aposentadoria. Isso pode incluir renda de emprego de meio período, renda de pensão ou renda de Seguro Social e incluir a duração e o crescimento dessas rendas.

Além disso, você tem a opção de incluir até quatro benefícios únicos separados, como a venda de uma casa, uma herança ou a venda de um negócio.

Além disso, você pode olhar os relatórios para qualquer número de cenários hipotéticos, alterando qualquer fator na calculadora. Isso lhe dará uma visão completa do que esperar de suas finanças de aposentadoria, não importa como seu plano de aposentadoria mude.

Prós: A Calculadora Final de Aposentadoria do Financial Mentor é fácil de entender.

Contras: A calculadora deles requer uma tonelada de informações. Ele também não mostra nenhuma probabilidade de falha.

9. Calculadora de aposentadoria da AARP

Acho que faz sentido que a Associação Americana de Pessoas Aposentadas (AARP) tenha uma calculadora de aposentadoria. AARP é o maior grupo sem fins lucrativos de defesa dos aposentados na América. Eles oferecem uma calculadora simples de aposentadoria de três etapas para ajudá-lo a avaliar onde você está e como a aposentadoria poderia ser para você.

O que separa Calculadora de aposentadoria da AARP de muitos outros é que você pode inserir informações pessoais e financeiras de seu cônjuge. Nem todas as calculadoras de aposentadoria oferecem essa opção. Sem incluir vocês dois nos cálculos, você está realmente obtendo uma medida precisa de suas economias para a aposentadoria?

Outro recurso interessante é a capacidade de inserir várias contas de aposentadoria, incluindo 401 (k), fundos mútuos, IRAs e CDs. Além disso, você também pode inserir seus números de Seguro Social na idade de aposentadoria ou fazer com que eles estimem números.

Prós: Esta é uma calculadora de aposentadoria muito abrangente com a capacidade de adicionar seu cônjuge.

Contras: Infelizmente para a AARP, a maioria das pessoas não pensa neles até depois da aposentadoria, então sua calculadora pode ir para o lixo.

10. O planejador de aposentadoria flexível

Se você está procurando uma ferramenta de aposentadoria que se aprofunde mais, o Planejador de aposentadoria flexível é a calculadora de aposentadoria de que você precisa. Disponível agora como uma ferramenta para download, o Flexible permite que você insira quase todos os detalhes financeiros para criar uma imagem melhor de suas economias para a aposentadoria.

O Planejador de Aposentadoria Flexível usa Simulação de Monte Carlo, que é um método para avaliar o risco e a incerteza. Usar esse método com o planejamento da aposentadoria permite que você veja todos os resultados potenciais, bons e ruins, para que você tenha uma ideia melhor de onde está financeiramente. Um recurso interessante é que eles permitem que você ajuste a sensibilidade da Simulação de Monte Carlo.

Prós: O Planejador de aposentadoria flexível oferece uma imagem bem detalhada de seu plano de aposentadoria.

Contras: Se você quiser um rápido instantâneo de suas economias para a aposentadoria, o Planejador de aposentadoria flexível não é a calculadora certa para a aposentadoria. Existem muitas outras calculadoras listadas que seriam uma escolha melhor.

Usar uma calculadora de aposentadoria é uma ótima maneira de ver onde você está financeiramente. Eles o ajudam a compreender todos os fatores nos quais você deve pensar ao planejar o futuro. Economizando o suficiente para a aposentadoria Vale a pena o investimento de tempo envolvido no uso de uma calculadora de aposentadoria.