Você lê relatórios de patrimônio líquido do blogger?
Você gosta de dar uma espiada nas finanças de alguns de seus blogueiros favoritos?
Um dos meus relatórios favoritos é J. Atualizações mensais de patrimônio líquido, um recurso que ele tem há mais de dez anos. O que eu gosto em seus relatórios é que o relatório tem tudo o que você deseja em um relatório de patrimônio líquido. Todos os números interessantes, alguns comentários explicando as mudanças e, em seguida, fotos de seus três moedas crianças.
Quando comecei a escrever sobre finanças pessoais, fiz o que muitos blogueiros fazem hoje - compartilhei meu patrimônio líquido.
Era uma raridade naquela época em 2005, tanto que me rendeu um pequeno artigo no New York Times (o original está atrás do paywall).
Hoje em dia, não compartilho mais nosso patrimônio líquido, mas muitos outros blogueiros ainda compartilham.
E esses relatórios mensais de patrimônio líquido podem ser valiosos... se você os ler da maneira certa.
Infelizmente, a maioria das pessoas não. Eles vêem isso com uma mistura de inveja se os números forem grandes, escárnio se os números forem pequenos e, às vezes, com uma pitada de schadenfreude misturada.
Veja como lê-los da maneira certa:
Conheça a abordagem deles vs. Seu
Como você rastreia seu patrimônio líquido? Você inclui o valor da sua casa? E quanto ao valor de seus carros? Onde a dívida se encaixa? Que tal renda?
eu comecei rastreando nosso patrimônio líquido depois da faculdade. Ao longo desses 14 anos, Eu aprendi muito sobre meu dinheiro.
Uma das principais lições é que todos nós o rastreamos de maneira diferente. Incluo o valor da nossa casa no preço de compra. Alguns outros usam um ferramenta gratuita como Zillow valoriza sua casa. Outros usam registros de imposto de propriedade. Alguns nem o incluem!
A questão é que, se você deseja comparar maçãs com maçãs, precisa entender como a sua abordagem difere da deles. Isso colocará seus números e suas notas na perspectiva adequada.
Alguns blogueiros, como Adam de Minafi, relatam apenas suas carteiras de investimentos em seus "relatórios de patrimônio líquido". Ele os chama relatórios de investimento mas é bom saber que não inclui todos os ativos que ele possui, apenas os investimentos.
As notas são a chave
O que eu realmente gosto nas atualizações de J é que elas são metade diário, metade planilha. Em nossa planilha de patrimônio líquido, mantenho pequenas anotações que me lembram dos principais eventos que afetaram nosso dinheiro. Acho que essas notas são muito mais valiosas do que o número, especialmente quando olho para trás muitos anos depois.
As notas dirão o que aconteceu naquele mês, mas também o estado de espírito do blogueiro. Se você ler uma atualização do outono de 2008, poderá realmente ver como ele reagiu ao derretimento do mercado no início da Grande Recessão.
Se estiverem em uma jornada, seja para acumular um pecúlio de sete dígitos ou pagar uma dívida de cartão de crédito de cinco dígitos, é provável que enfrentem contratempos. Talvez tenha havido uma emergência, talvez eles tenham se esquecido de fazer algo, ou talvez eles simplesmente não tenham feito tanto progresso quanto antes esperado - veja como eles respondem, como eles pensam sobre isso e como você pode usar algumas dessas abordagens quando encontrar algo semelhante problemas. Os gráficos de linhas da vida real raramente são suaves; tudo depende de como gerenciamos os solavancos.
Os números reais não importam
Seu patrimônio líquido está para suas finanças assim como seu peso corporal está para sua saúde.
É um indicador importante, certamente, mas não conta toda a história. Alguém que pesa 239 libras e 6 ′ 3 ″ de altura pode ser um atleta profissional. 239 libras e 5 ′ 2 ″ Nem tanto.
Suas finanças são semelhantes.
Os números fornecem uma visão - quão atentamente você deve ler e tentar se relacionar com o relatório. Se você tem um patrimônio líquido negativo (altos empréstimos estudantis ou dívidas de cartão de crédito e poucos ativos), sua situação financeira é muito diferente de alguém que tem um patrimônio líquido de sete dígitos. Isto não é sempre o caso, mas é mais provável O caso.
O patrimônio líquido milionário pode falar mais sobre investimentos e aposentadoria, enquanto você provavelmente valorizaria mais uma discussão sobre como pagar dívidas. Isso não quer dizer que você não deva ler esse relatório, é apenas que você não deve insistir nele.
Seu objetivo é tentar encontrar relatos de pessoas em situações semelhantes, porque é aí que você aprenderá mais.
Estudo “Composição” do Patrimônio Líquido
Quem você acha que está em melhor situação - alguém com um milhão de dólares em dinheiro ou alguém com um milhão de dólares em casa? Ambos têm um patrimônio líquido de um milhão de dólares, mas podem ser acessados com muito mais facilidade.
Sabemos que queremos uma mistura de dinheiro, ativos de aposentadoria, home equity e outros ativos (esperançosamente em valorização). Ao ler os relatórios do blogger, estude onde eles estão com o dinheiro e veja como isso pode influenciar sua própria decisão. Eu não mudaria minha abordagem com base no relato de outra pessoa, mas adiciona um ponto de dados, especialmente se essa pessoa parece mais informada sobre o assunto.
O que é importante lembrar é que, à medida que suas economias aumentam, você investirá mais. Alguns desses investimentos serão no mercado de ações, alguns estarão em outras classes de ativos, como imobiliária, e outros podem estar em fontes de renda passiva.
Espere (uma pequena) perda de controle
Se você ler muitos relatórios de patrimônio líquido, especialmente de pessoas em diferentes fases da vida, poderá aprender muito sobre como administrar o dinheiro à medida que envelhece. Esta é uma transição que pode ser difícil de navegar, se você não a espera.
Se você tem 24 anos, economiza em um 401 (k) e é solteiro - seu relatório de patrimônio líquido será muito simples. Se você economizar mais do que gasta, provavelmente aumentará. O mercado afetará seus investimentos, mas eles são uma parte relativamente pequena de seu patrimônio líquido, portanto, suas economias continuarão a dominar.
À medida que você envelhece, seu patrimônio líquido cairá (e aumentará!) Sem que você tenha culpa disso, porque sua aposentadoria e os investimentos tributáveis ocuparão uma porcentagem maior de seu patrimônio líquido. Pode ser um pouco chocante ver seu patrimônio líquido diminuir, mesmo que você não tenha feito uma compra importante. É a natureza da besta.
Se o seu patrimônio líquido for inteiramente em dinheiro, o único choque que você experimentará é o lento gotejar da inflação, corroendo seu poder de compra. É tão sutil que você nem verá porque é invisível no curto prazo.
Se você tiver seu patrimônio líquido em outros ativos, esses ativos aumentarão e diminuirão de valor. Aqueles que possuíam casas durante a Grande Recessão viram seu patrimônio líquido cair à medida que os preços das casas caíam. Aqueles que possuíam ações também experimentaram um choque, pois os mercados caíram pela metade.
Mas o outro lado é que você também verá saltos positivos. Se você tem um milhão de dólares e sobe 1% em um mês, é um aumento de dez mil dólares no patrimônio líquido.
Essa perda de controle pode ser um pouco desconcertante. É como fazer um teste e tirar uma nota ruim porque você recebeu uma nota em uma curva e o teste foi muito fácil. Parece injusto. Mas essa sensação não é apenas esperada, mas também é uma coisa boa. Isso significa que você está economizando o suficiente e essa economia está crescendo a longo prazo. A dor de curto prazo é como uma dor muscular depois de ir para a academia.
Não se compare com os outros!
Existem vários problemas com isso.
Primeiro, é o jogo errado. Você deveria estar se comparando com você mesmo de um ano atrás, de cinco anos atrás ou de dez anos atrás. É sobre o seu progresso, não a sua classificação neste momento.
Não é onde você está, mas onde você é a tendência. Se você ganhasse um milhão de dólares, provavelmente seria o mais rico de todos os seus amigos. E daí? Onde você estará em um ano? Cinco anos? Se você ainda está sentado em um milhão, então você está estagnado. Estagnar é ruim.
Em seguida, nem todos começamos do mesmo lugar. A vida não é uma corrida em que todos começamos na linha de partida. Quando as pessoas reclamaram de como Kylie Jenner apareceu na revista Forbes como uma "bilionária que se fez sozinha", foi porque ela nasceu em uma família rica. Você não pode controlar onde começa, mas pode controlar para onde vai. Novamente, é a tendência.
Pode ser desanimador olhar para o relatório de investimento de Adam e se maravilhar de como ele está na casa dos trinta anos com um carteira de investimentos ao norte de um milhão de dólares. Mas leia as notas - ele ganhou uma sorte inesperada em 2015, quando a startup em que trabalhava foi adquirida. Crédito a ele por trabalhar duro e estar nas situações certas, mas até ele reconhece que sua situação não é típica.
Uma pequena comparação não vai matá-lo, mas transformá-la em uma resposta emocional será ruim. É bom tirar motivação disso. É bom ter um pouco de consolo ao ver o patrimônio líquido de um blogueiro cair por causa do mercado de ações, assim como o seu, mas não deixe que isso afete sua tomada de decisão. Não deixe que isso o desanime ou suba demais.
E, às vezes, é reconfortante e instrutivo ver outras pessoas relatando seus erros e falhas. Patrimônio líquido de OthalaFehu relatório é um dos poucos que lista contas a receber de um negócio falhando.
Procure buracos em seu patrimônio líquido
Uma das coisas mais difíceis de encontrar é algo que não está lá. É muito difícil encontrar a ausência de algo - os famosos desconhecidos desconhecidos (procure no Janela Johari para saber mais sobre isso).
O que é bom em ler os relatórios de patrimônio líquido de blogueiros é que você pode comparar seus valores de patrimônio líquido com os deles e ver quais lacunas existem em sua situação financeira. Os outros relatórios mostram o que outras pessoas estão rastreando, para que você possa ver o que deseja rastrear.
Eles também podem mostrar o que os outros estão pensando. Michael da Financially Alert compartilha em um atualização recente do patrimônio líquido que ele está aproveitando os cartões de crédito de recompensa de viagem e “hackeamento de viagens. ” Se você nunca ouviu falar de hacking em viagens, isso pode apresentar um novo mundo de viagens para você. É um desconhecido desconhecido que agora é um desconhecido conhecido!
A lição final de tudo isso é que você deve ler relatórios de patrimônio líquido com atenção aos seus próprios. O que você pode tirar de outro relatório que pode integrar no seu? O que você está perdendo? E como você pode ter certeza de que está melhorando a cada mês?