Vanguard vs. Melhoria: o que é melhor para você?

Quando se trata de investir, existem alguns nomes que se destacam.

Para fundos mútuos, os gigantes são Vanguard e Fidelity.

Para robo-conselheiros, pensamos em Betterment e Wealthfront.

Então, se você tivesse que jogar o melhor do grupo de cada categoria um contra o outro, uma representação justa seria Vanguard vs. Melhoramento.

Mesmo os fãs mais casuais de blogs de finanças pessoais estão familiarizados com o Vanguard e o Betterment, dois dos maiores rebatedores no mercado de investimentos. Ambas as empresas são conhecidas por abrirem os investimentos para o cidadão comum, por suas taxas baixas e por sua ampla variedade de tipos de contas de investimento.

Ao escolher uma plataforma de investimento, você realmente não pode dar errado com nenhuma das empresas. Há toneladas de comentários jorrando para ambos que atestam isso. Mas nada na vida, por mais maravilhoso que seja, é tamanho único e isso inclui plataformas de investimento.

Alguns de nós adoram investir, queremos sujar as mãos com um pouco de investimento DIY; Queremos pesquisar fundos mútuos e ETFs, queremos ler relatórios anuais e aguardar ansiosamente as atualizações dos lucros trimestrais e saber de imediato as relações P / L de dezenas de empresas.

E alguns de nós querem manter as mãos limpas e deixar tudo isso para outra pessoa (ou algo). Queremos responder a algumas perguntas básicas sobre tolerância ao risco e horizontes de tempo, configurar pagamentos automáticos em uma conta de investimento e encerrar o dia.

Qualquer campo a que você pertença (eu me coloco firmemente no segundo. Ainda estou para quebrar uma unha investindo), há um lugar para você.

Se você preferir administrar seus investimentos, se sentirá em casa com o Vanguard. Se você preferir uma abordagem direta para seus investimentos, a Betterment se encaixa no projeto.

O que é Vanguard?

Vanguarda foi fundada em 1975 por John Bogle, uma lenda nos círculos de finanças pessoais. Bogle viu investidores pagando altas taxas por fundos mútuos administrados ativamente, mas sabia que a grande maioria desses fundos não superava os índices de mercado. Bogle acreditava que, em vez de vencer o mercado, os fundos deveriam se tornar o mercado e, assim, A Vanguard poderia oferecer a seus clientes, que também são proprietários da empresa, fundos mútuos de baixo custo baseados em índices investimentos.

A Vanguard oferece vários tipos de contas e opções de investimento, incluindo Roth e IRAs tradicionais, i401 (k) s, planos de poupança 529, ações, títulos, fundos mútuos e ETFs. Os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard cobra 0,30% e requer um investimento mínimo de $50,000.

Alguns dos meus fundos mútuos favoritos são fundos Vanguard.

O que é melhoria?

Melhoramento também foi revolucionário para os investidores como um dos primeiros robo-assessores. A Betterment usa seu perfil de investimento para construir uma carteira diversificada de fundos negociados em bolsa (ETFs) mais adequados para atender às suas metas financeiras. Um algoritmo de computador cria seu portfólio com base nas respostas que você fornece ao criar sua conta. Aqueles que investem através da Betterment estão limitados às suas carteiras recomendadas, que foram criadas usando Portfólio Moderno Teoria que se concentra na criação de diversidade dentro de um portfólio por meio do investimento nos principais setores do mercado, em vez de individualmente títulos.

Melhoramento investe automaticamente suas contribuições e reequilibra regularmente seu portfólio para mantê-lo alinhado com suas metas de investimento. A Betterment também oferece coleta automática de perdas fiscais. Os investimentos que caíram de valor são vendidos automaticamente para que você possa pegar o dedução do seu imposto de renda. Investimentos semelhantes são adquiridos automaticamente para que você não perca quando um ativo se recuperar.

Aqueles que investem por meio da Betterment estão limitados a seus portfólios recomendados. As recomendações são feitas com base nas respostas que você fornece ao criar sua conta. A Betterment constrói seu portfólio com uma combinação de 13 ETFs, seis ETFs de ações e sete ETFs de títulos. A porcentagem é baseada no seu perfil de investidor.

Para investidores que preferem mais controle sobre suas carteiras, as carteiras flexíveis permitem ajustes manuais, mas isso é apenas para aqueles com contas de pelo menos $ 100.000.

A Betterment oferece uma variedade de contas, incluindo Tradicional e Roth IRAs, contas tributáveis ​​individuais e conjuntas e contas fiduciárias. O plano básico da Betterment tem uma taxa anual de 0,25% e não há saldo mínimo exigido. O Plano Premium tem uma taxa anual de 0,40% e requer um investimento mínimo de $ 100.000 e fornece acesso telefônico ilimitado a consultores financeiros.

(aqui está uma revisão detalhada do Betterment)

Filosofia de Vanguarda vs. Filosofia de Melhoria

Quando você lê um artigo “isto versus aquilo”, espera ler uma comparação direta de duas coisas. Às vezes, há um vencedor claro e às vezes é um acabamento em foto. Mas Vanguard versus Betterment não se presta a isso porque são filosoficamente diferentes.

Em primeiro lugar, como muitos de vocês provavelmente já sabem quando investe com a Betterment, você está investindo (principalmente) com a Vanguard. As carteiras de melhoria são compostas por ETFs. A maioria deles são fundos de baixo custo do Vanguard. É quase como uma camada sobre o Vanguard (e outros fornecedores de baixo custo).

Portanto, a diferença se resume a qual tipo de plataforma de investimento é melhor para você - gerenciada por um algoritmo ou por você.

O Vanguard permite mais flexibilidade aos investidores do que a Betterment em termos de gerenciamento de seus investimentos. A Betterment é mais adequada para investidores iniciantes e para aqueles que desejam uma abordagem direta em seus investimentos. Seus investimentos são automatizados e gerenciados para reduzir seus impostos também, que é algo que você teria que fazer manualmente com o Vanguard.

Isso significa que, com o Vanguard, você tem acesso a milhares de ETFs e fundos mútuos sem comissões. Com o Betterment, você tem apenas uma dúzia de opções. Novamente, lembre-se de que são serviços diferentes, portanto, isso é esperado.

A melhoria tem sido uma ótima ferramenta para aqueles que sabem que quanto mais eles esperam para investir, mais dinheiro eles deixam a mesa, mas ainda não tem (ou nunca teve qualquer interesse em desenvolver) um firme domínio sobre como se tornar um investidor de sucesso. Tudo o que é preciso para se tornar um investidor de sucesso com a Betterment é abrir uma conta, contribuir regularmente e permitir que o combinação mágica de juros compostos e tempo para fazer sua mágica.

Mas os investidores iniciantes às vezes pegam o bug.

Eles se interessam por seus investimentos e esse interesse os leva a entender melhor como investir. Isso pode levar a uma abordagem mais prática para gerenciar seus investimentos. Isso é algo que a Betterment não oferece além de carteiras flexíveis, que apenas permite aos investidores ajustar os pesos para cada uma das classes de ativos individuais disponíveis no portfólio da Betterment estratégia. E carteiras flexíveis estão disponíveis apenas para aqueles com contas de pelo menos $ 100.000.

O que parece ser a flexibilidade para um investidor sem intervenção pode parecer uma camisa de força para investidores mais sofisticados. Se esse for o seu caso, considere a Betterment suas rodinhas de treinamento para investidores. Quando você estiver pronto para tirar as rodinhas de apoio, é hora de mudar para o Vanguard. Mas mesmo se você continuar a pedalar profissionalmente, sempre se lembrará de sua primeira bicicleta.

Vanguard Fees vs. Taxas de melhoria

Uma área que podemos comparar é a das taxas.

A Betterment cobra uma taxa de gerenciamento de 0,25% além das taxas que você paga pelos fundos subjacentes. Essa taxa é o que ajuda a pagar pela tecnologia e algoritmos, além da coleta de prejuízos fiscais que podem aumentar seus retornos. A Betterment oferece um serviço de nível Premium com um mínimo de $ 100.000 e uma taxa de 0,40% - o que dá a você acesso telefônico ilimitado a planejadores financeiros certificados.

A Vanguard não cobra taxas para comprar e vender seus ETFs, mas não coleta prejuízo fiscal para você. Você tem acesso a um representante em todos os níveis, mas só tem um planejador financeiro disponível para titulares de contas no Vanguard quando você tem mais de um milhão de dólares em ativos sob gestão.

Vanguard PAS

Quando comparamos os dois originalmente, o Vanguard era uma abordagem estritamente faça-você-mesmo em comparação com o serviço de consultoria robótica da Betterment.

O Vanguard oferece um serviço semelhante em que você pode falar com um consultor que pode construir um portfólio com base em suas necessidades financeiras - é chamado Serviços de Consultor Pessoal Vanguard. A diferença é que você recebe uma alocação de ativos apenas com os fundos do Vanguard e paga 0,30% ao ano por eles para ajudá-lo a administrá-la.

Quem é melhor?

Se você leu até aqui, provavelmente pode dizer que não lhe daremos uma resposta. São produtos diferentes para investidores diferentes.

Neste ponto, você provavelmente sabe qual é o certo para você.

Se a resposta for Melhoramento, a melhor promoção de melhoria agora é até um ano sem taxas de administração, dependendo de quanto você deposita em 45 dias.

O Vanguard não tem promoções, mas realmente não precisa delas!