As 6 decisões de dinheiro chave que você DEVE ter para ficar rico

instagram viewer

Se você é um fã da mitologia grega, provavelmente já ouviu falar do rei que foi punido por sua ganância e engano ao ser forçado a empurrar uma pedra colina acima. Sempre que a pedra se aproximava do topo, ela rolava magicamente para longe do rei e descia a colina. Sísifo seria punido para sempre com essa atividade fútil.

Eu penso nessa história sempre que leio conselhos sobre como você deve pular aquele café da manhã no Starbucks ou empacotar seu almoço para seguir em frente.

Se você beber um café de $ 3 cada dia da semana (260 dias), economia de $ 780!

Mas quanto trabalho dá para pular esse café? Você faz o café em casa por menos? Você compra uma máquina e emprega o Atualizar e salvar estratégia?

Ou você deve se concentrar em outra coisa que pode não apenas render $ 780 +, mas fazer de uma forma que não requeira atenção constante? (você poderia corte seu cabo!)

Não estou dizendo que não olhe para as pequenas coisas (somam-se a grandes coisas), mas existem algumas decisões importantes de dinheiro em sua vida que requerem sua total atenção. Se acertar, não precisa se preocupar com o seu café.

Índice
  1. Sua carreira
  2. Seus relacionamentos
  3. Seus Investimentos
  4. Sua casa
  5. Seu carro
  6. Seus filhos
  7. Bônus: sua saúde

Sua carreira

Seu trabalho em tempo integral é o principal motivador de seu mecanismo financeiro. Atividades secundárias, investimentos e outras tarefas financeiras deixam seu trabalho em segundo plano.

Faça o seu trabalho direito e você terá uma vida financeira certa.

Quando eu era adolescente, queria trabalhar. Queria ganhar dinheiro, ganhar alguma independência financeira e começar minha vida adulta. Meus pais me deixavam trabalhar nos fins de semana, mas os dias de semana estavam fora dos limites - meu trabalho número 1 era ser um bom aluno. Meu trabalho era tirar boas notas no ensino médio, entrar em uma boa faculdade, me formar e encontrar um emprego lucrativo. Sem perguntas.

Mas eles concordaram comigo trabalhando nos fins de semana. Então, trabalhei em uma loja de comida chinesa para viagem (o único lugar de onde fui despedido!) por 8 horas por semana, embolsando $ 40 bacanas. As alegrias do salário mínimo!

Se esse fosse meu emprego de tempo integral, ganhando um salário mínimo com oportunidades limitadas de promoção, minhas perspectivas de longo prazo seriam sombrias.

Quando os limites pousarem, estará cheio de DINHEIRO!

Um graduado na faculdade pode ganhar mais de US $ 1 milhão mais em uma vida em comparação com um graduado do ensino médio, de acordo com The Economic Value of College Majors publicado pela Georgetown University. Pew Research Center encontrado que os graduados da faculdade ganhavam US $ 17.500 por ano em comparação com os graduados do ensino médio (diferença de renda média anual para idades de 25-32).

Tive sorte porque tinha outras opções. Tive a sorte de meus pais reconhecerem isso e me empurrarem na direção certa.

Nem todo mundo tem isso, então se você fizer isso, não desperdice!

Se você quiser ficar rico (o que é diferente de sentindo-se rico), você precisa ganhar mais dinheiro no trabalho em que passa mais tempo. É apenas bom senso.

Se você quiser mude a trajetória de sua vida, você precisa fazer investimentos inteligentes em si mesmo. É a única maneira.

E quanto a corridas laterais? eu gosto corridas laterais. Meu primeiro blog de finanças pessoais foi uma confusão paralela. Acho que as melhores corridas laterais são aquelas em que você pode construir um ativo que pode crescer com sua ação direta. Não é necessariamente um fonte de renda passiva mas aquele que tem potencial para se tornar um.

Acho que são os melhores para quando você exaurir suas oportunidades de curto prazo com seu emprego de tempo integral. Se você acabou de convencer seu chefe a lhe dar um aumento ou trocar de empresa, não há oportunidades de aumento de salário no curto prazo. É quando uma corrida lateral por um pouco de dinheiro extra faz sentido. Trabalho primeiro, depois apressado.

Seus relacionamentos

Relacionamentos são difíceis. Relacionamentos ruins são ainda mais difíceis.

Quando eu li esta história sobre O pior erro financeiro de Melanie em sua vida, ficou claro como é importante encontrar os parceiros certos na vida. O parceiro errado pode custar-lhe dinheiro, mas também anos da sua vida. O tempo é o seu recurso mais precioso.

Eu tive sorte. Eu conheci minha adorável esposa na faculdade e, embora tenhamos nossas lutas, não é nada perto do que Melanie lidou. Nossos desafios pareciam grandes no momento, mas têm sido relativamente inofensivos quando você considera o universo de possibilidades.

Evitamos em grande parte problemas que podíamos e não podíamos controlar. Nenhum de nós tinha dívidas significativas (não considero meus empréstimos estudantis a juros baixos como uma dívida significativa, embora o saldo fosse significativo). Tivemos a sorte de evitar quaisquer problemas médicos graves. Conseguimos controlar o que podemos e sorte o suficiente para evitar o que não podemos.

Infelizmente, não tenho nenhum conselho ou pensamento sobre como fazer isso direito, a não ser que você fale com seus amigos íntimos e familiares para obter uma outra perspectiva. Eles quase sempre veem, mesmo que você não, então se você tiver dúvidas - é só perguntar.

Seus Investimentos

Especificamente, sua aposentadoria.

Sua aposentadoria ocorrerá muitos anos no futuro, então é fácil configurá-la e esquecê-la.

A maior chave para vencer o jogo da aposentadoria é economizar o suficiente. O o saldo médio em um 401 (k) é apenas $ 46.000, isso é em ALL 401 (k) s para todas as faixas etárias. A mediana para menores de 35 anos é de apenas US $ 14.000.

O problema é que não estamos economizando o suficiente. Nossa taxa de poupança em fevereiro de 2018 era de apenas 3,4%, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis. Melhorou para ~ 7,0% em novembro de 2019 (pré-pandemia, durante a qual as taxas de poupança foram excepcionalmente altas), mas precisamos economizar mais.

A segunda coisa mais importante é garantir que você não pague a mais nas taxas. 1% nas taxas custará 3 anos de aposentadoria. As taxas são inevitáveis, mas você pode evitar taxas ridiculamente altas, especialmente quando você tem opções como Vanguard e seus fantásticos fundos de índice de baixo custo.

Quanto ao que investir, você tem muitas opções, mas não deixe que elas atrapalhem seu julgamento. Você pode ir com um consultor robótico como Melhoramento ou você pode obter uma combinação de fundos de índice de baixo custo fazendo você mesmo. Apenas entre no jogo.

Sua casa

É uma casa. Não faça mais do que é.

Você precisa de um lugar para dormir e há muito tempo recomendo que mantenha esse custo desse lugar para 30% do seu salário líquido. Essa proporção é importante porque quando você gasta mais de 30%, ela consome a proporção mais importante - aqueles 20% que você economiza para o futuro (ou ajuda a pagar dívidas).

Sua casa provavelmente será a maior compra que você fará na vida.

A grande quantia em dólares não é o que torna tão importante acertar.

É uma decisão de muito dinheiro porque esta compra bloqueia você em um pagamento mensal por até 30 anos.

Se o seu pagamento mensal, mais utilidades e despesas, exceder 30% - atenção. O excesso está corroendo o quanto você pode economizar.

Lembre-se de que sua casa não é um bom investimento. Historicamente, os valores médios das casas aumentaram no ritmo da inflação. É um lugar para morar. Se você mora em uma área onde os preços das casas aumentam rapidamente (aqui está como descobrir quanto vale a sua casa), considere-se com sorte e agora sua moradia custará menos (ou até mesmo lucrará).

Compramos nossa primeira casa perto do pico do mercado imobiliário em 2008. Nós o vendemos cerca de seis anos depois, com prejuízo. Quando calculei os números, descobri que morávamos em uma casa de 3.000 pés quadrados por apenas US $ 600 por mês. “Perdemos” dinheiro com o investimento, mas conseguimos um negócio fantástico de habitação.

A dedução da taxa de juros da hipoteca é uma das maiores pistas falsas em finanças pessoais. Ele só está disponível se você relacionar suas deduções, que são itens pelos quais você já pagou. O dedução padrão de $ 12.550 para solteiros e $ 25.100 para casais - mas não exige que você pague quaisquer despesas. Você acabou de obter a dedução e você mantém seu dinheiro em primeiro lugar.

Seu carro

Seu carro é provavelmente a segunda maior compra que você fará e você terá a alegria de fazer essa compra várias vezes em sua vida!

Existem duas decisões importantes:

  • Decidindo qual carro comprar - você vai querer restringir sua lista de veículos com base em fatores qualitativos e, em seguida, aprimorar com base em fatores quantitativos.
  • Como você compra o carro - Usado, se disponível, então leia este artigo do Lifehacker e então empregar esta estratégia da Nerdwallet

Quais são alguns fatores quantitativos? O maior número é o custo total de propriedade, um valor que você pode olhe para cima em Edmunds. Esse valor inclui depreciação, juros sobre um empréstimo (se aplicável), impostos, taxas, seguro, combustível, manutenção e reparos. Não é suficiente saber o preço de compra porque carros diferentes têm necessidades diferentes de manutenção e reparo.

Um Honda Accord EX 2018 (1,5L 4 cilindros Turbo CVT automático) tem um custo real de propriedade de $ 35.037, com base em um preço à vista de $ 27.988.
Um Ford Fusion SE 2018 (2,5L 4 cilindros 6 velocidades automáticas) tem um custo real de propriedade de $ 34.561, com base em um preço à vista de apenas $ 22.731.

(não se trata de uma comparação frente a frente dos dois carros)

O Ford Fusion é mais barato no início, mas em cinco anos o preço é comparável. Os carros parecem semelhantes, mas o Ford Fusion tem um motor maior e isso se reflete na economia de combustível reduzida, custará quase $ 2.000 a mais em combustível ao longo dos 5 anos.

Certifique-se de entender o custo total de propriedade antes de comprar qualquer coisa!

Seus filhos

As crianças adoram pequenos apertos de mão!

Crianças são fantásticas! Eles também são muito caros. O Estimativas do Departamento de Agricultura que custa $ 233.610 para criar um filho. Apenas um. E isso nem inclui faculdade!

Quantos filhos você tem ou quer? 🙂

O objetivo desse número não é assustar você para longe das crianças, mas explicar que também é uma decisão financeira. Estar ciente.

Bônus: sua saúde

Esta não é uma decisão, por si só, e mais um "Ei, preste atenção!"

Ser rico significa ser saudável. Você tem que ser saudável o suficiente para desfrutar da riqueza que você gerou, caso contrário, não vale a pena. Meu tio ajudou a colocar a filha de seu colega de trabalho em uma escola americana para crianças com necessidades especiais. Este parceiro de negócios era rico além da imaginação - possuindo bilhões em propriedades na China - mas sua saúde estava se deteriorando rapidamente devido a escolhas pessoais, genética e ao ambiente precário em China. Meu tio descreveu como seu amigo tomava um punhado de comprimidos todas as manhãs para ajudar a controlar todos os tipos de problemas. Todo o dinheiro do mundo não poderia resolver esses problemas.

Se seu corpo não estiver em boa forma, os custos médicos irão corroer rapidamente suas economias. As contas médicas são um dos maiores riscos financeiros da vida, muito menos na aposentadoria. A Kaiser Family Foundation (KFF) fez uma extensa pesquisa para isso e descobriu algumas estatísticas preocupantes:

Uma das coisas difíceis sobre a sua saúde é que é mais fácil cuidar quando você é jovem e mais difícil se recuperar quando você é mais velho.

É difícil dizer onde as linhas entre uma decisão "principal" e uma "secundária", mas acho que todos podemos concordar que todas essas decisões se enquadram na categoria principal.

Se você tomar as decisões importantes corretamente, poderá tomar todo o café que quiser. Você pode manter seu cabo, comer fora com mais frequência e gastar mais do que 2x seu salário em um anel de noivado - é tudo de bom!

Se errar, o corte não fará a diferença.

click fraud protection