Os empréstimos pessoais tornaram-se cada vez mais populares nos últimos anos. Eles são oferecidos por muitos bancos e cooperativas de crédito, e toda uma indústria de credores peer-to-peer surgiu, especializada em empréstimos pessoais.
Isso criou muito mais fontes para os consumidores obterem empréstimos pessoais. Mas provavelmente o maior benefício foi para os mutuários com crédito ruim ou ruim. Devido à explosão no número de financiadores de empréstimos pessoais especializados, há mais opções do que nunca para os consumidores com crédito prejudicado.
O que são empréstimos pessoais?
“Empréstimos pessoais” é um termo genérico para empréstimos que não se enquadram perfeitamente em outras categorias. Os empréstimos pessoais são como empréstimos ou hipotecas de automóveis, pois têm um prazo definido com pagamentos predeterminados, mas não têm um ativo que os respalde, como ocorre com os empréstimos e hipotecas de automóveis. Os cartões de crédito podem ser considerados empréstimos pessoais, mas, por serem dívidas rotativas, estão em uma classe completamente diferente.
De um modo geral, os empréstimos pessoais estão disponíveis para praticamente qualquer finalidade. Isso inclui a consolidação de dívidas, o refinanciamento de dívidas de cartão de crédito, a cobertura de grandes despesas médicas, o pagamento de um casamento ou férias ou a realização de grandes compras.
Alguns consumidores até usaram empréstimos pessoais maiores para comprar automóveis ou para financiar negócios. Todas essas finalidades são possíveis porque os empréstimos pessoais normalmente não restringem a forma como os recursos são usados.
Ainda outra característica definidora dos empréstimos pessoais é que eles não têm garantia. Isso é diferente de hipotecas residenciais e empréstimos para automóveis, que são garantidos pelas garantias subjacentes.
Eles geralmente estão disponíveis em prazos que variam de 24 meses (embora possa ser menos) a 84 meses (embora possa ser mais). Tanto a taxa de juros quanto o pagamento mensal são fixados para o prazo, após o qual o empréstimo será pago integralmente.
Quanto ao crédito, os empréstimos pessoais agora estão disponíveis para quase todos os perfis de crédito. Isso inclui crédito ruim ou ruim. Mas se isso descreve seu perfil de crédito, você deve esperar pagar uma taxa de juros mais alta. Normalmente, esses valores chegam a 36% e também podem incluir o pagamento de uma taxa de originação, que pode chegar a 5% ou até 10%.
Quais são os benefícios dos empréstimos pessoais para crédito ruim ou ruim?
Existem várias vantagens nos empréstimos pessoais para crédito ruim ou ruim. Abaixo estão os mais importantes:
Eles estão inseguros. Você pode se qualificar para um empréstimo pessoal, mesmo que não tenha bens para dar como garantia. Como essa costuma ser a situação para pessoas com crédito ruim ou ruim, os empréstimos pessoais podem ser uma excelente opção de financiamento.
Eles podem ser usados para praticamente qualquer finalidade. Uma vez que seu empréstimo seja aprovado, não há praticamente nenhuma limitação sobre como os fundos podem ser usados. Isso lhe dará a opção de pagar outras dívidas com juros elevados ou cobrir uma despesa importante, como despesas médicas.
A aprovação é mais rápida do que a maioria dos outros tipos de empréstimo. Dependendo do credor, os empréstimos pessoais costumam ser aprovados em apenas dois ou três dias. Isso se compara a várias semanas para empréstimos à habitação e cartões de crédito.
O financiamento é rápido. Assim que um empréstimo pessoal é aprovado, o financiamento pode estar disponível já no próximo dia útil. Isso o torna a escolha perfeita se você tem uma necessidade financeira urgente que o financiamento precisa cobrir.
Eles estão disponíveis em várias fontes. Os empréstimos pessoais agora estão disponíveis em bancos, cooperativas de crédito e credores diretos de empréstimos pessoais. Você terá muitas opções de fontes se decidir se inscrever para uma.
Os valores dos empréstimos são maiores do que outros tipos de empréstimos. Se você tem crédito ruim ou ruim, provavelmente sabe que os empréstimos salariais geralmente custam US $ 1.000 ou menos, e os cartões de crédito para crédito ruim geralmente não passam de US $ 500.
Os empréstimos pessoais, mesmo com crédito ruim ou ruim, geralmente estão disponíveis por vários milhares de dólares.
As taxas de juros, embora altas em comparação com os empréstimos tradicionais, são baixas em comparação com a maioria dos outros empréstimos para tomadores de crédito com crédito ruim ou ruim. Embora você deva esperar uma taxa de juros acima de 20%, ou mesmo 30%, se você tiver crédito ruim, isso ainda é muito menor do que outros tipos de financiamento para crédito ruim.
Por exemplo, as taxas de juros efetivas sobre empréstimos do payday podem facilmente ultrapassar 300%.
Eles estão disponíveis para termos específicos, após os quais são pagos integralmente. Cartões de crédito e empréstimos do payday tendem a mantê-lo na armadilha da dívida. Depois de usar o empréstimo pela primeira vez, ele tende a durar para sempre. Os empréstimos pessoais são empréstimos parcelados por um período limitado de tempo.
Por exemplo, um prazo típico é 36 por 60 meses. Durante esse tempo, a taxa de juros e o pagamento mensal serão fixos. E, no final do prazo, o empréstimo terá desaparecido para sempre.
Sua pontuação de crédito pode melhorar
Este é um benefício de empréstimo pessoal que classifica uma discussão por si só. Se o motivo pelo qual você está tomando um empréstimo pessoal é para pagar vários empréstimos existentes, principalmente cartões de crédito, sua pontuação de crédito pode subir em questão de semanas.
Há um pouco de push-pull envolvido neste processo. Sua pontuação de crédito diminuirá um pouco porque você terá obtido um novo empréstimo. Como o novo empréstimo não foi comprovado, sua pontuação de crédito cairá.
Mas se você estiver pagando vários empréstimos existentes, sua pontuação de crédito melhorará quando eles forem pagos. O pagamento de quatro ou cinco empréstimos ou cartões de crédito existentes provavelmente resultará em um aumento maior do que a redução do novo empréstimo. Alguns tomadores de empréstimos pessoais relataram aumentos na pontuação de crédito de 20 ou 30 pontos em 30 dias.
Os empréstimos pessoais também podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito se você usá-los para saldar dívidas. Por exemplo, os cartões de crédito são projetados para mantê-lo em dívida para sempre. É por isso que são chamados de “dívida rotativa”. Conforme você paga saldos anteriores, você adiciona novos saldos. O efeito líquido é que você sempre carrega um equilíbrio e uma alta taxa de juros.
Como os empréstimos pessoais são empréstimos a prazo, eles são totalmente pagos em poucos anos. É provável que sua pontuação de crédito melhore à medida que o saldo diminuir, e ainda mais quando o empréstimo for finalmente pago.
E nem é preciso dizer que sua pontuação de crédito melhorará com um desempenho de pagamento satisfatório do empréstimo. Isso pode ser especialmente importante para os mutuários com crédito ruim. A razão pela qual eles têm crédito ruim geralmente é porque há uma longa lista de entradas negativas em seus relatórios de crédito. Mas, ao adicionar uma boa referência de crédito, a pontuação de crédito melhorará.
Com essas vantagens em mente, vamos para nossa lista das melhores opções de empréstimo pessoal para crédito ruim ou ruim.
7 melhores opções de empréstimo pessoal para crédito ruim ou ruim
Monevo
Monevo é um mercado de empréstimos pessoais online, que permite obter cotações de empréstimos de vários credores, preenchendo um único formulário online. A plataforma inclui a participação de mais de 30 grandes credores e bancos.
Eles oferecem acesso a todos os tipos de empréstimos pessoais, não apenas para crédito ruim. No entanto, eles indicam programas de empréstimo disponíveis para pontuações de crédito tão baixas quanto 450. Isso envolveria a grande maioria dos candidatos considerados na categoria de crédito ruim ou ruim.
Os empréstimos estão disponíveis desde $ 500 até $ 100.000. E embora eles anunciassem taxas tão baixas quanto 2,49% APR, você deve esperar pagar consideravelmente mais se tiver crédito ruim.
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OppLoans
OppLoans não é apenas uma boa fonte de empréstimos para candidatos com crédito ruim ou ruim, mas também para aqueles que procuram melhorar seu crédito. Isso porque OppLoans não só concede empréstimos para crédito ruim, mas também informa seus pagamentos às principais agências de crédito. Isso lhe dará a oportunidade de melhorar sua pontuação de crédito, construindo uma boa referência de crédito.
O melhor de tudo é que eles não têm um requisito de pontuação de crédito mínimo específico. Eles investigam seu histórico de crédito, mas o fazem usando informações de fontes alternativas de crédito, bem como dados bancários disponíveis.
Um dos principais benefícios de lidar com OppLoans é que o serviço é projetado especificamente para candidatos com crédito ruim ou ruim. Como tal, os empréstimos serão menores e as taxas de juros mais altas do que as oferecidas por outros credores de empréstimos pessoais.
Por exemplo, os empréstimos variam de um mínimo de $ 500 a um máximo de $ 4.000. Eles têm prazo de 24 meses, mas a taxa de juros cobrada será de 160% na maioria dos estados.
Isso pode parecer uma taxa mais alta a pagar, e é. Mas é uma oportunidade de obter financiamento quando não há outras fontes disponíveis. Tão importante quanto, nenhuma garantia é necessária.
Apesar das altas taxas de juros e pequenos montantes de empréstimos, OppLoans oferece uma oportunidade real para os candidatos com crédito ruim ou ruim para obter um empréstimo, bem como a chance de começar a reconstruir seu crédito, fazendo seus pagamentos em Tempo.
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OneMain
OneMain é um dos credores mais bem estabelecidos para aqueles com crédito prejudicado. A empresa existe há mais de 100 anos e ainda tem mais de 1.500 locais físicos em 44 estados.
A empresa afirma ser a maior empresa de crédito pessoal parcelado da América, com 2,3 milhões de clientes.
São oferecidos empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis, que variam de US $ 1.500 a até US $ 20.000. No entanto, os valores mínimo e máximo do empréstimo variam de acordo com seu estado de residência. Como a maioria dos empréstimos pessoais, são empréstimos a prazo com taxa de juros fixa e pagamento mensal. Eles não fornecem uma faixa de taxa de juros, mas indicam que o custo médio de um empréstimo é de 27% APR, com um máximo de 36% APR.
Como a maioria dos credores de empréstimos pessoais, eles também cobram taxas de originação. Se for baseado em uma taxa fixa, pode ser algo entre US $ 25 e até US $ 400. Mas se for cobrado em uma base percentual, pode variar entre 1% e 10%.
Para se inscrever, você precisará visitar uma filial do OneMain para preencher o formulário e fornecer a documentação necessária. Depois de aprovados, os fundos serão depositados em sua conta bancária ou você pode retirar um cheque na agência.
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BadCreditLoans
BadCreditLoans disponibiliza todos os tipos de empréstimos para candidatos com crédito ruim. Isso inclui não apenas empréstimos pessoais, mas também cartões de crédito, empréstimos comerciais, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e vários tipos de hipotecas.
Os empréstimos pessoais estão disponíveis a taxas de juros que variam de 5,99% a 35,99%. Os prazos do empréstimo variam de 90 dias até 72 meses. Como a ênfase está nos tomadores de empréstimo com crédito ruim, os valores dos empréstimos oferecidos são baixos. O valor mínimo do empréstimo é de $ 500, enquanto o máximo é de $ 10.000. Os empréstimos pessoais não têm garantia e apresentam uma taxa de juros fixa e pagamentos mensais fixos.
Como algumas das outras plataformas de empréstimo desta lista, BadCreditLoans é um mercado de empréstimo pessoal online, e não um credor direto. Como tal, os valores, termos e preços específicos do empréstimo serão determinados pelo credor que aprova o seu empréstimo.
A empresa divulga que “nossos requisitos de qualificação (são) simples o suficiente para permitir que quase qualquer pessoa se qualifique, até mesmo candidatos que provavelmente não seriam aprovados em outro lugar”.
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Avant
Avant não é especificamente um credor para empréstimos pessoais de crédito ruim. Em vez disso, eles oferecem empréstimos pessoais aos tomadores de empréstimos na maioria dos níveis de crédito. A empresa relata ter fornecido US $ 6,5 bilhões em empréstimos para mais de 1 milhão de clientes, tornando-se uma das fontes de empréstimo pessoal mais populares do setor.
A empresa não indica uma pontuação de crédito mínima, mas afirma que a faixa de um mutuário típico está entre 600 e 700. 600 está bem na fronteira entre crédito justo e crédito ruim. Mas se você puder se qualificar, eles oferecem empréstimos pessoais não garantidos em valores de US $ 2.000 a US $ 35.000.
Os prazos do empréstimo são de 24 a 60 meses, com taxas de juros variando de 9,95% a até 35,99% APR. Você também deve esperar pagar uma taxa de administração de até 4,75% do valor do empréstimo emitido. Se aprovado, você pode esperar receber os recursos do empréstimo já no próximo dia útil.
Saiba mais sobre o Avant.
LendingPoint
LendingPoint se apresenta como uma fonte de empréstimo para tomadores de empréstimo com crédito justo. Isso não é necessariamente crédito ruim ou ruim, mas às vezes a diferença entre os dois são apenas alguns pontos em sua pontuação de crédito. E se o seu crédito melhorou recentemente para o nível “justo”, o LendingPoint pode ser uma opção.
Você também deve estar ciente de que as descrições de crédito, como excelente, bom, médio, regular e ruim, são subjetivas. Ou seja, eles dependem muito da interpretação do credor. Um credor pode considerar uma pontuação de crédito de 620 como ruim, enquanto outro classifica 580 como regular. Com o LendingPoint, a pontuação de crédito mínima exigida parece ser 585.
A LendingPoint relata que mais de 7 milhões de pessoas se inscreveram para obter financiamento por meio da empresa em 2020. Você pode se inscrever online e obter sua decisão de empréstimo em apenas alguns segundos. Se você for aprovado para financiamento, o produto do empréstimo estará disponível no próximo dia útil.
Os empréstimos estão disponíveis em valores que variam entre $ 2.000 e $ 36.500, com taxas de juros entre 9,99% e 35,99% APR.
Saiba mais sobre LendingPoint.
Peerform
Peerform é mais um mercado de empréstimo pessoal online. Como outros mercados online nesta lista, eles não fornecem empréstimos especificamente para tomadores de empréstimo com crédito ruim ou ruim. Na verdade, o Peerform é mais uma plataforma de empréstimo ponto a ponto.
Você enviará sua inscrição por meio do site e, em seguida, ela será listada para avaliação por investidores em potencial. Se um ou mais estiverem disponíveis para financiar seu empréstimo, você será aprovado e os recursos serão fornecidos a você.
Os empréstimos estão disponíveis em valores que variam de $ 4.000 a até $ 25.000 e podem ser tomados para praticamente qualquer finalidade, incluindo consolidação de dívidas e refinanciamento de cartão de crédito. E como os empréstimos têm prazo de 36 ou 60 meses, a dívida será quitada integralmente no final desse prazo. Tanto o pagamento mensal quanto a taxa de juros são fixos, e a taxa pode variar de um mínimo de 5,99% a um máximo de 29,99%. A taxa de originação do empréstimo variará entre 1% e 5% do valor do empréstimo solicitado. Se você tiver crédito ruim, deve esperar que a taxa seja de 5%.
Saiba mais sobre Peerform.
| Montantes do empréstimo | ABR | Taxas de Originação | Termos | ||
| OppLoans | $500-$4,000 | 160% APR | Varia por estado | 24 meses | Saber mais |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Varia por estado |
APR máximo de 36% | As taxas fixas estão entre $ 25 e $ 400 Base percentual entre 1% - 10% |
Varia | Saber mais |
| BadCreditLoans | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Dependendo do crédito |
Varia por estado | 90 dias - 72 meses | Saber mais |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24 -60 meses | Saber mais |
| Monevo | $500 – $100,000 | tão baixo quanto 2,49% | Varia de acordo com o credor específico | Varia de acordo com o credor específico | Saber mais |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | até 6% | até 60 meses | Saber mais |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 - 60 meses | Saber mais |
FAQs
O que é considerado crédito ruim ou ruim?
A definição de crédito ruim ou ruim - ou qualquer outra classificação de crédito - é amplamente subjetiva. Ou seja, são um conjunto de termos atribuídos por cada credor a perfis de crédito específicos. Alguns credores fazem essa determinação com base em faixas de pontuação de crédito, enquanto outros dão mais peso a fatores de crédito específicos.
Quando se trata de pontuação de crédito, um conjunto mais objetivo de faixas de pontuação de crédito é publicado pela Experian, que é a maior das três principais agências de crédito.
O faixas de pontuação de crédito fornecidos pela Experian são os seguintes:
No entanto, esses são os intervalos de pontuação atribuídos pela Experian. Cada credor individual terá seus próprios intervalos de pontuação. Por exemplo, um credor pode determinar uma pontuação de crédito de 740 ou mais como crédito excelente. 700 a 739 pode ser considerado um bom crédito, enquanto 640 a 699 pode ser considerado médio.
O credor também pode ter um corte de 640, para que não estenda o crédito a tomadores de empréstimos com pontuações mais baixas. Para fins práticos, uma pontuação abaixo de 640 será considerada crédito ruim para aquele credor específico.
Muitos credores também examinam atentamente eventos de crédito específicos. Por exemplo, mesmo se você atender ao requisito de pontuação de crédito mínimo do credor, seu aplicativo pode ser recusado se o seu relatório de crédito refletir certas informações depreciativas.
É comum que os credores - principalmente bancos - excluam os mutuários que tiveram execuções hipotecárias ou falências nos últimos cinco ou sete anos. Muitos também excluirão um mutuário se houver um padrão de atrasos nos pagamentos, especialmente em empréstimos a prestações. E é muito comum um credor rejeitar o requerente se ele tiver uma sentença ou penhor fiscal não paga.
A razão é que julgamentos e ônus fiscais são ônus superiores. Eles automaticamente têm precedência sobre novos empréstimos, o que aumenta a probabilidade de um credor não ser pago em caso de inadimplência.
Se você está procurando aumentar o seu verificação de pontuação de crédito para fora Experian Boost. Aqui está nossa análise completa.
Como saberei se um credor usará eventos de crédito negativos importantes?
Alguns credores publicam essas informações em seus sites. Mas se não estiver disponível, você deve entrar em contato com o credor para esclarecimentos.
Alguns credores nem mesmo indicam mínimos de pontuação de crédito específicos, embora possam listar atividades de crédito negativas que resultarão em um declínio. Preste muita atenção aos detalhes. Qualquer um deles pode ter sua inscrição recusada, mesmo que você tenha uma pontuação de crédito satisfatória.
Por que os credores de empréstimos pessoais dedicados têm mais probabilidade de aceitar crédito ruim ou ruim do que um banco ou cooperativa de crédito?
Bancos e cooperativas de crédito são instituições financeiras altamente regulamentadas que fazem empréstimos com os depósitos de seus clientes. Isso exige que eles minimizem a quantidade de risco que aceitarão com qualquer empréstimo. Para mitigar esse risco, eles podem exigir mínimos de pontuação de crédito, bem como restrições de eventos de crédito, que excluem os mutuários com crédito justo, quanto mais crédito ruim ou ruim.
Por exemplo, um banco pode excluir automaticamente qualquer pessoa com uma pontuação de crédito abaixo de 650 ou um evento de crédito importante, como falência, execução hipotecária ou pagamento atrasado de 60 dias recente.
Os credores de empréstimos pessoais dedicados não emprestam com base nos depósitos dos clientes, nem são regulamentados ao nível dos bancos e cooperativas de crédito.
Alguns credores são financiados por investidores e são freqüentemente chamados de credores “peer-to-peer (P2P). Os mutuários procuram a plataforma para obter financiamento, enquanto os investidores procuram empréstimos de alto rendimento para investir. Muitos investidores estão dispostos a financiar empréstimos para tomadores de empréstimos com crédito ruim ou ruim como forma de aumentar o rendimento geral de sua carteira de empréstimos.
Provedores de empréstimos pessoais P2P também reconhecem que os mutuários freqüentemente melhoram suas situações financeiras usando um empréstimo pessoal.
Por exemplo, ao consolidar vários cartões de crédito com juros altos em um único empréstimo pessoal, o mutuário geralmente se beneficia de um pagamento mensal mais baixo do que com vários cartões de crédito. Os investidores individuais podem tomar essa decisão, enquanto um banco ou cooperativa de crédito pode não estar em posição de fazer o mesmo.
É por isso que os credores dedicados a empréstimos pessoais são quase sempre a melhor escolha para tomadores de empréstimos com crédito ruim ou ruim.
Como funciona o processo de inscrição com empréstimos pessoais para crédito ruim ou ruim?
Na maioria dos casos, você poderá fazer a inscrição diretamente no site do credor.
Isso envolverá o preenchimento de um breve requerimento, no qual você fornecerá informações gerais. Isso incluirá informações básicas como seu nome e onde você mora, bem como sua ocupação e renda. O aplicativo também solicitará que você forneça uma estimativa confiável de sua pontuação de crédito, bem como a finalidade do empréstimo.
É importante ser o mais preciso possível com sua estimativa de pontuação de crédito. Deve ser baseado em uma pontuação recente disponível de uma instituição financeira com a qual você normalmente lida, ou uma fonte de pontuação de crédito gratuita.
Aqui estão várias maneiras de obter sua pontuação de crédito gratuitamente.
O credor baseará as cotações do empréstimo na pontuação que você fornecer. Mas se você optar por prosseguir com uma oferta de empréstimo, será realizada uma “puxada de crédito forte”. Isso significa que o credor solicitará seu relatório de crédito, com uma pontuação de crédito real. Seu empréstimo será baseado nessa pontuação, não na que você forneceu.
É possível que a oferta de empréstimo seja rebaixada se o hard pull revelar uma pontuação de crédito mais baixa do que a fornecida.
Se você aceitar a oferta de empréstimo e a pontuação de crédito obtida pelo credor for semelhante ao que você forneceu, você precisará fornecer documentação específica. Isso pode incluir detalhes dos empréstimos que você deseja pagar, incluindo nomes do credor, saldos do empréstimo e números de contas. O credor também pode exigir certas informações de renda, como holerites e seu W-2 mais recente. Normalmente, eles são enviados para o site do credor.
A revisão e aprovação finais do credor geralmente serão concluídas em dois ou três dias úteis. Eles encaminharão os documentos do empréstimo, que você assinará eletronicamente.
Depois de concluído, os detalhes finais serão fornecidos e os fundos serão depositados eletronicamente em sua conta bancária. No entanto, se for um empréstimo de consolidação da dívida, o credor do empréstimo pessoal pode encaminhar o pagamento diretamente para cada empréstimo que precisa ser pago.
Que taxas e taxas devo esperar com empréstimos pessoais para crédito ruim e ruim?
Vamos começar com as taxas de juros. Embora muitos credores de empréstimos pessoais anunciem taxas tão baixas quanto um dígito, você não deve esperar obter essas taxas. Se você tiver taxas de crédito ruins superiores a 20% e até 30%, será muito mais provável. Alguns credores cobram taxas ainda mais altas.
A principal taxa de que você precisa estar ciente é a taxa de originação, às vezes chamada de taxa administrativa. Essa taxa representa uma porcentagem do valor do empréstimo que você fará. Embora o intervalo possa ser de 1% a 10%, o intervalo mais comum é entre 6% e 8%.
A taxa de originação será deduzida do produto do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo pessoal de $ 10.000 com uma taxa de originação de 6%, $ 600 serão deduzidos do produto do empréstimo. Isso significa que você receberá $ 9.400 do empréstimo, em vez de $ 10.000.
A boa notícia é que a taxa de originação só precisa ser paga se o empréstimo for aprovado e financiado. Se o seu pedido de empréstimo for recusado ou se for aprovado e você optar por não prosseguir com o empréstimo, a taxa de originação não será cobrada.
Outra boa notícia é que não há penalidades de pré-pagamento na maioria dos empréstimos pessoais, incluindo aqueles para tomadores com crédito ruim. Os empréstimos pessoais também tendem a excluir taxas comuns a outros tipos de empréstimo, como taxas de aplicação, taxas de relatório de crédito e taxas de preparação de documentos.
Uma vez que os empréstimos pessoais são relativamente de curto prazo, você deve considerar seriamente o valor em dólares das taxas que pagará. Taxas altas podem até mesmo compensar o benefício de uma taxa de juros ligeiramente mais baixa com outro credor.
Qual é a diferença entre empréstimos pessoais para crédito ruim ou ruim e empréstimos salariais?
Os dois têm muito pouco em comum, exceto o fato de serem usados por tomadores de empréstimos com crédito prejudicado. Fora isso, os empréstimos pessoais podem ser melhor descritos como o antídoto para a esteira do empréstimo do payday.
Os empréstimos do payday são provavelmente a pior situação de empréstimo em que um mutuário pode estar. A única vantagem é que eles concederão empréstimos aos tomadores de empréstimos com perfis de crédito mais pobres. Isso inclui falências recentes, execuções hipotecárias, inadimplência de empréstimos e padrões consistentes de atrasos nos pagamentos. Os credores de empréstimos consignados estão virtualmente despreocupados com o perfil de crédito do tomador.
Isso porque os empréstimos salariais são baseados inteiramente em seu próximo salário - que é exatamente de onde vem o nome.
Quando você faz um pedido de empréstimo do payday, o credor estará mais preocupado com quanto será o seu próximo pagamento e quando ele chegará.
Normalmente, você só será elegível se seu cheque de pagamento for depositado diretamente em sua conta bancária e houver um motivo pendente para isso. Quando você preenche um pedido, o credor faz com que você preencha uma autorização permitindo que o credor automaticamente e retirar imediatamente o valor do empréstimo de sua conta bancária - mais uma taxa de empréstimo - no dia em que seu cheque de pagamento for depositado.
Uma vez que o credor terá acesso ao seu próximo pagamento antes de você, é provável que você tenha pouco dinheiro quando esse dia de pagamento chegar. Isso pode exigir que você obtenha outro empréstimo do payday. Em teoria, pelo menos, é possível que empréstimos salariais se tornem dívidas perpétuas, embora cada um deva ser pago no próximo dia de pagamento. É assim que os mutuários com crédito ruim muitas vezes entram em um ciclo vicioso de repetidos empréstimos do payday.
Eles também não são baratos. Um empréstimo de ordenado típico será emitido por não mais do que $ 500, embora alguns possam chegar a $ 1.000. Eles cobrarão taxas entre 15% e 30% de cada empréstimo. Se o empréstimo for de $ 500 e a taxa for de 20%, você pagará $ 600, que incluirá $ 100 para a taxa de empréstimo. Isso coloca a APR efetiva de empréstimos do payday bem na casa das centenas.
Mesmo que você pague taxas de juros e taxas reconhecidamente altas em empréstimos pessoais para crédito ruim, eles são apenas uma fração do que você vai pagar por empréstimos salariais. É por isso que os empréstimos pessoais para crédito ruim são uma das melhores soluções para a esteira do empréstimo do dia de pagamento.
Resultado
Os empréstimos Persaonl para tomadores com crédito ruim ou ruim certamente não são a escolha certa para todos. Mas se o seu objetivo principal é obter um empréstimo de consolidação para saldar dívidas existentes, ou cartões de crédito com juros altos, pode ser a solução perfeita.
Mesmo que a taxa de juros do novo empréstimo seja maior do que o que você está pagando das dívidas que está pagando, seu fluxo de caixa melhorará se o novo pagamento for menor que o total do anterior pagamentos.
E o melhor de tudo, no final do prazo do empréstimo, você estará sem dívidas. E se você fez seus pagamentos em dia ao longo do caminho, também deve ter uma pontuação de crédito muito melhor. É uma situação ganha-ganha para quem já está endividado e tem crédito ruim.