Experian Boost ™ Review 2021: Obtenha crédito por pagar suas contas regulares dentro do prazo

Baixas pontuações de crédito podem impedi-lo de obter as melhores taxas de juros ou de conseguir um emprego melhor. Leva vários anos para construir contagens de crédito excelentes à medida que você faz pagamentos mensais com cartões de crédito e empréstimos.

Felizmente, existe uma nova maneira de construir crédito sem pedir dinheiro emprestado ou obter um cartão de crédito. Experian® Boost ™ é uma maneira gratuita de melhorar sua pontuação de crédito rastreando pagamentos de contas mensais que normalmente não aparecem em seu relatório de crédito, como serviços públicos, telefone e streaming.

Pagar essas contas em dia mostra que você é responsável com seu dinheiro; no entanto, normalmente, esses pagamentos não afetam seu crédito porque não são pagamentos de dívidas. Experian Boost ™ procura mudar isso. Ele pode relatar até 24 meses no passado e relata apenas informações positivas. Os pagamentos de contas perdidos ou atrasados ​​para essas contas são ignorados.

Não importa se você não tem crédito, crédito excelente ou está em algum lugar no meio, esta análise do Experian Boost ™ pode ajudá-lo a ver o quanto de um impulso sua pontuação de crédito pode obter.

Índice

1. Como o Experian Boost ™ funciona?
1. Quais contas o Experian Boost ™ pode rastrear?
2. Quais contas o Experian Boost ™ não rastreia?
3. O Experian Boost ™ reporta informações negativas?
4. Quantos pontos Experian Boost ™ oferece a você?
5. O Experian Boost ™ ajuda as três agências de crédito?
6. Quem pode aderir?
7. Custo
2. Vantagens Extra Experian Boost ™
1. Relatório de crédito Experian grátis
2. Alertas de monitoramento de crédito
3. Relatório de Vigilância Dark Web
3. Entrando na Experian Boost ™
1. Crie a sua conta aqui
2. Inscrever contas mensais
3. Monitore as pontuações de crédito
4. Positivos e negativos
1. Prós
2. Contras
5. O Experian Boost ™ realmente funciona?
6. Outras maneiras de construir crédito
1. Empréstimos para construtores de crédito
2. Cartões de crédito garantidos
3. Faça pagamentos dentro do prazo
4. Mantenha um baixo índice de utilização de crédito
5. Inscreva-se para obter crédito com moderação
7. Resumo

Como o Experian Boost ™ funciona?

Experian Boost ™ é um recurso gratuito da agência de crédito Experian. Você pode fazer com que a Experian adicione seus pagamentos mensais de serviços públicos, telecomunicações e streaming ao seu relatório de crédito da Experian e provavelmente verá um aumento instantâneo do FICO® Score.

O usuário médio do Experian Boost ™ vê um aumento de 13 pontos, de acordo com o site da Experian. No entanto, você pode ver um aumento maior ou menor dependendo do seu histórico de crédito atual e do número de contas que você adicionar.

Experian Boost ™ também possui os seguintes recursos:

• acesso ao seu relatório de crédito Experian
• veja sua pontuação FICO®
• Monitoramento de crédito Experian
• vigilância dark web

Usar Experian Boost ™ é totalmente gratuito. Além disso, ele não executa uma "verificação de crédito difícil" que prejudica sua pontuação de crédito, como solicitar um empréstimo ou cartão de crédito.

Quais contas o Experian Boost ™ pode rastrear?

Você pode usar Experian Boost ™ para rastrear serviços de utilidade pública, telecomunicações e streaming por até 24 meses no passado. Experian Boost ™ relata apenas o histórico de pagamento positivo para as contas vinculadas e ignora os meses em que você perde as datas de vencimento de pagamento.

As contas de qualificação incluem:

• Elétrico
• Gás
• Água
• Lixo
• Telefone (fixo e celular)
• Internet
• TV a cabo ou satélite
• Serviços de streaming qualificados

eu tenho Experian Boost ™ rastreando minhas contas de eletricidade, celular e internet. Minha concessionária de água local não oferece uma opção de pagamento automático ou de cartão de crédito, então não recebo crédito para pagar minha conta de água.

Você pode vincular suas contas bancárias e cartões de crédito e Experian Boost ™ procura por pagamentos recorrentes qualificados. Depois de escanear suas contas vinculadas, Experian lista quais contas você pode adicionar.

Inscrever-se no pagamento automático de suas contas de serviços públicos com uma conta vinculada é a maneira mais fácil para a Experian localizar contas.

Mais de 8.000 bancos podem se conectar ao Experian Boost ™ - incluindo Bancos de “segunda chance”. Mas as uniões de crédito podem não vincular à Experian, o que significa que você não poderá adicionar contas que paga dessas contas.

Para proteger sua privacidade, a Experian tem acesso somente leitura à sua conta bancária e usa criptografia de 256 bits que é padrão para a maioria dos aplicativos financeiros. Além disso, a Experian Boost ™ não armazena o nome de usuário e as senhas do seu banco em seu servidor.

Quais contas o Experian Boost ™ não rastreia?

Experian Boost ™ não rastreia todas as contas recorrentes. Um exemplo são as contas que você paga com pagamento online e seu banco envia um cheque em papel para a concessionária. Inscrever-se no pagamento automático, onde o utilitário debita automaticamente sua conta bancária mensalmente, pode permitir que o Experian Boost ™ rastreie sua fatura.

Você também não receberá crédito para contas recorrentes, como pagamentos de aluguel ou contas médicas.

O Experian Boost ™ reporta informações negativas?

Você não pode prejudicar sua pontuação de crédito usando Experian Boost ™. Ao contrário dos bancos que reportam empréstimos atrasados ​​e pagamentos com cartão de crédito, Boost ™ não relata pagamentos atrasados ​​ou perdidos de suas contas vinculadas.

Mas, o Experian Boost ™ não impede que a concessionária relate informações negativas em seu relatório de crédito da Experian se sua conta se tornar inadimplente. Mas isso é verdade quer você use Experian Boost ™ ou não.

Quantos pontos Experian Boost ™ oferece a você?

Em primeiro lugar, Experian Boost ™ não garante um aumento mínimo na pontuação de crédito. A Experian menciona que o usuário médio vê um aumento de 13 pontos em seu FICO® Score 8.

O FICO® Score 8 é um dos modelos de pontuação de crédito mais comumente usados ​​para credores. Como resultado, a pontuação que a Experian Boost ™ compartilha pode ser mais precisa do que outros sites de pontuação de crédito gratuitos que usam o VantageScore. Alguns credores podem usar uma pontuação de crédito específica do setor que enfatiza sua experiência anterior com empréstimos semelhantes - como empréstimos para automóveis.

Pessoas sem histórico de crédito ou com baixa pontuação de crédito podem ver o maior aumento. Um depoimento (Nora V.) menciona ter recebido um aumento de 47 pontos. Esse grande aumento é menos comum, mas é possível se você não tiver um longo histórico de crédito.

Se você já tem uma boa pontuação de crédito na casa dos 700s ou nos 800s, poderá ver apenas um aumento de alguns pontos. Por exemplo, minha pontuação de crédito Experian aumentou cinco pontos, de 807 para 812 após adicionar um serviço de utilidade e dois pagamentos de telecomunicações.

FICO® Score 8 Faixas de pontuação de crédito

Experian Boost ™ irá calcular um FICO® Score entre 300 e 850. Uma pontuação mais alta indica um histórico de crédito mais robusto.

Abaixo estão as faixas de pontuação de crédito para o FICO® Score 8:

• Muito ruim: 300-579
• Justo: 580-669
• Bom: 670-739
• Muito bom: 740-799
• Excelente: 800-850

Embora o Experian Boost ™ possa não ajudá-lo a passar de um crédito justo para um crédito excelente da noite para o dia, o aumento do FICO® S pode ajudá-lo a se aproximar do próximo nível. Além do aumento do FICO® Score, o credor potencial pode ver seu histórico de pagamento positivo para contas qualificadas.

Pode levar até seis meses de histórico de pagamento para obter pontuações de crédito. Vincular suas contas mensais pode ajudá-lo a estabelecer um histórico de pagamentos mais cedo para que você possa se qualificar para contas de crédito que reportam às agências de crédito.

Veja o que pontuação média de crédito na América é comparar sua pontuação.

O Experian Boost ™ ajuda as três agências de crédito?

Experian Boost ™ melhora apenas o seu FICO® Score 8 da Experian. Você não poderá compartilhar seus pagamentos de contas com as outras duas agências de crédito - Equifax e TransUnion.

No entanto, Experian Boost ™ não será útil se o credor não solicitar uma pontuação de crédito Experian. Não há muito a perder, exceto alguns minutos para se inscrever, pois o Experian Boost ™ é gratuito.

Quem pode aderir?

Qualquer adulto dos EUA com 18 anos ou mais pode ingressar no Experian Boost ™. Você precisará criar uma conta Experian gratuita inserindo seu nome, endereço e endereço de e-mail.

Este serviço é ideal para pessoas com uma pontuação de crédito abaixo de 670, que é o início de um bom crédito. Além disso, aqueles que não têm pagamentos de empréstimos ou cartões de crédito podem se beneficiar do Experian Boost ™. O modelo de pontuação de crédito típico favorece a obtenção e reembolso de empréstimos de forma consistente para obter as pontuações de crédito mais altas.

Custo

Experian Boost ™ é 100% gratuito para entrar e usar. A Experian não exige um cartão de crédito, então você não precisa se preocupar com cobranças ocultas.

Se você decidir usar alguns dos outros serviços premium da Experian, precisará pagar por eles. Além disso, a Experian pode recomendar cartões de crédito que correspondam à sua pontuação de crédito atual. É opcional se inscrever para esses cartões, mas a Experian pode receber uma pequena propina se você for aprovado para um.

Vantagens Extra Experian Boost ™

A melhor razão para usar o Experian Boost ™ é aumentar instantaneamente sua pontuação de crédito gratuitamente. Você também terá várias comodidades extras gratuitamente.

Relatório de crédito Experian grátis

Você poderá ver seu relatório de crédito Experian que calcula sua pontuação de crédito. É possível acesse seus relatórios de crédito gratuitamente pelo menos uma vez por ano em AnnualCreditReport.com. Embora você obtenha um relatório de crédito gratuito, não consegue ver sua pontuação de crédito.

Seus relatórios de crédito Experian e FICO® Score são atualizados uma vez a cada 30 dias.

Cada relatório mensal inclui estes detalhes:

• FICO® Score
• Número de contas abertas, fechadas e auto-relatadas
• Contas relatadas como sempre atrasadas ou em cobrança
• Uso geral de crédito (ou seja, índice de utilização de crédito)
• Resumo da dívida
• Consultas de crédito difícil nos últimos 24 meses
• Dados públicos
• Nome pessoal e histórico de endereço

Você pode usar o relatório de crédito da Experian para procurar erros de relatório. Reserve um tempo para procurar contas fraudulentas também.

Se encontrar um erro, você precisará entrar com uma disputa com cada agência de crédito afetada. É grátis contestar erros, mas o processo pode ser entediante.

Alertas de monitoramento de crédito

Além de obter um novo relatório a cada 30 dias, a Experian enviará alertas de monitoramento quando o bureau detectar atividades incomuns. Esses alertas são apenas para seu relatório de crédito Experian. Você pode receber um alerta quando solicitar um novo empréstimo, cartão de crédito, conta bancária ou se houver uma mudança de endereço.

Para evitar atividades suspeitas, a Experian permite que você bloqueie seu relatório de crédito Experian online ou o aplicativo móvel Experian com um único toque de botão. Bloquear seu relatório de crédito significa que os bancos e outras pessoas que realizam uma verificação de crédito podem acessar seu relatório de crédito ou pontuação de crédito. Você precisará desbloquear seu relatório de crédito antes de autorizar uma operação de crédito de um potencial credor, locador ou empregador.

Relatório de Vigilância Dark Web

Como existem muitas violações de dados e senhas vazadas, suas informações pessoais podem estar à venda online em a “dark web”. A Experian vasculha os locais ilícitos das interwebs e pode alertá-lo sobre possíveis atividade. A vigilância gratuita dark web monitora seu número de Seguro Social, e-mail e número de telefone.

Entrando na Experian Boost ™

Você só precisa de alguns minutos para entrar Experian Boost ™ e sempre tenha acesso gratuito ao seu relatório de crédito Experian e FICO® Score.

Crie a sua conta aqui

O primeiro passo é criando uma conta Experian clicando no botão “Start your Boost ™”. Você digitará seu nome, endereço atual e os quatro últimos dígitos do seu número de Seguro Social. Um endereço de e-mail também é necessário para verificar sua conta.

Inscrever contas mensais

Você pode vincular vários bancos e o Experian Boost ™ procura todas as contas qualificadas em suas contas bancárias e cartões de crédito.

Depois de escanear cada conta, Experian lista as contas que Experian Boost ™ pode rastrear. Você pode escolher quais contas incluir no histórico de pagamento positivo de até 24 meses no passado.

Monitore as pontuações de crédito

O Experian Boost ™ exibe quantos pontos sua pontuação de crédito aumenta depois de vincular suas contas qualificadas. Essas contas aparecem como “contas auto-relatadas” em seu relatório de crédito da Experian. Você receberá lembretes da Experian quando seu relatório de crédito e o FICO® Score forem alterados.

Experimente Experian Boost ™ gratuitamente

Positivos e negativos

Aqui estão alguns prós e contras do Experian Boost ™:

Prós

• Sempre livre para usar
• Relata apenas histórico de pagamento positivo
• Monitora contas de serviços públicos, telecomunicações e planos de streaming
• Pode acessar o FICO® Score 8 usando o relatório de crédito Experian

Contras

• O aumento do FICO® Score é pequeno para alguns
• Não se reporta às agências de crédito Equifax ou TransUnion
• Inútil se os credores não solicitarem o relatório de crédito da Experian

O Experian Boost ™ realmente funciona?

A maioria das pessoas pode ver um pequeno aumento na pontuação de crédito. Se você já tem uma boa pontuação de crédito (670+), o aumento pode ter um aumento mínimo em suas chances de aprovação para uma nova conta de crédito ou se qualificar para juros mais baixos. Ao mesmo tempo, Experian Boost ™ não faz mal.

Aqueles que não têm empréstimos ou cartão de crédito, mas têm pagamentos de planos de serviços públicos, telecomunicações e streaming podem ver o maior aumento. Relatar algum histórico de pagamento positivo em um relatório de crédito vazio pode ver aumentos de pontuação de crédito acima da média.

Outras maneiras de construir crédito

Experian Boost ™ é uma maneira fácil e sem esforço de melhorar seu crédito. Para você, essa ferramenta gratuita pode ser o começo e existem outros produtos que podem aumentar sua pontuação para as três agências.

Empréstimos para construtores de crédito

Emprestar dinheiro para si mesmo com um Conta do construtor de autocrédito permite que você acumule crédito por até 24 meses. Você faz pagamentos mensais em um comprovante de depósito conta e relatórios de auto cada um para as três agências. Quando o prazo do empréstimo termina, você recebe o saldo do pagamento menos as taxas.

Leia nosso Revisão do Self Credit Builder aprender mais.

Cartões de crédito garantidos

Quando sua pontuação de crédito está na casa dos 500s ou nos 600s baixos, considere obter um cartão de crédito seguro. Ao contrário de um cartão de crédito sem garantia, um cartão com garantia exige um depósito reembolsável. Na maioria dos casos, o depósito de segurança é igual ao seu limite de crédito. Portanto, um depósito de $ 500 significa que você tem um limite de gastos de cartão de $ 500.

Você pode se qualificar para um cartão seguro se precisar acumular crédito ou reconstruir uma pontuação danificada. Procure um cartão sem anuidade e de um banco que reporta a todas as três agências de crédito. Alguns bancos a serem considerados primeiro são o Discover, Capital One ou Citi.

Conforme sua pontuação aumenta, o banco revisará sua conta e poderá oferecer um upgrade para um cartão sem garantia.

Faça pagamentos dentro do prazo

Para seus empréstimos e cartões de crédito existentes, faça pelo menos o pagamento mínimo mensal em dia todos os meses.

Mantenha um baixo índice de utilização de crédito

Vários sites de pontuação de crédito recomendam manter seu índice de utilização de crédito abaixo de 30% do seu limite de crédito total. Por exemplo, se você tem um limite de crédito de $ 10.000 em um cartão de crédito, o saldo do cartão permanece abaixo de $ 3.000.

Se você tem dinheiro extra a cada mês, considere pagando seus empréstimos antecipadamente. Considere pagar primeiro suas contas rotativas, como cartões de crédito. Esses cartões não apenas têm taxas de juros mais altas do que a maioria dos empréstimos bancários, mas também, ter mais crédito disponível reduz a taxa de utilização do crédito.

Inscreva-se para obter crédito com moderação

Você também deve solicitar crédito apenas quando for necessário. Cada verificação de crédito difícil reduz temporariamente sua pontuação de crédito. Consultas difíceis também permanecem em seu relatório de crédito por dois anos.

Várias consultas também podem desencorajar os credores de aprovar uma decisão de crédito. Abrir muitas contas novas em um curto período pode fazer você parecer arriscado e com maior probabilidade de inadimplência.

Se você gostaria de ver como diferentes ações podem afetar seu crédito, confira simuladores de pontuação de crédito.

Resumo

Como Experian Boost ™ é gratuito e relata apenas um histórico de pagamento positivo, o serviço não pode prejudicar e vale a pena tentar se uma boa pontuação de crédito for importante. A maioria de nós tem contas de serviços públicos, telecomunicações e streaming que a Experian Boost ™ pode rastrear e recompensar sem esforço seus pagamentos dentro do prazo.

Experimente Experian® Boost ™ gratuitamente