O primeiro cartão de crédito que recebi foi um AT&T Universal Card porque alguém tinha uma mesa do lado de fora do Doherty Hall na Carnegie Mellon University, minha alma mater. Posso ter tirado uma camiseta dela também.
O maior apelo do cartão? O fato de que eu poderia conseguir um como calouro sem renda (o cara me disse para colocar minha mensalidade por um salário... Tenho certeza de que não era legítimo).
Avance um milhão de anos e eu não tenho mais esse cartão (ele não existe mais, mas por um tempo, você ainda pode ver um aplicativo página para ele e sua fantástica oferta de 35 centavos por minuto para chamadas domésticas!) e, em vez disso, use uma série de três cartões dependendo do situação. Ao todo, nosso “limite de crédito” total para cada cartão (vários dos quais estão na gaveta da mesa) é de mais de cem mil dólares.
Como recebemos tanto crédito? Simples. Nós apenas pedimos mais.
E continuou perguntando. E perguntando.
Você também pode obter mais crédito, tudo o que você precisa fazer é pedir!
Por que você faria isso? Pode melhore sua pontuação de crédito. A utilização de crédito é um fator importante em sua pontuação de crédito e a utilização de crédito é um cálculo matemático simples - o crédito total usado dividido pelo crédito total disponível. Quando você aumenta seu limite de crédito, está aumentando seu crédito total... reduzindo assim a utilização.
Existem três maneiras de obter seu cartão de crédito para aumentar seu limite de crédito:
- Espere - Conforme você demonstrar que pode usar e pagar o crédito, os emissores de cartão irão aumentá-lo automaticamente. Mas você não é do tipo que fica esperando que as coisas aconteçam, então vamos falar sobre os outros dois.
- Pergunte por telefone - Ligue para o número de atendimento ao cliente na parte de trás e navegue até um ser humano. Em seguida, pergunte sobre o processo para aumentar seu limite de crédito sem uma consulta de crédito. Esta é sempre uma opção, mas eu nunca fiz isso porque você também pode ...
- Pergunte online - Quase todo emissor de cartão de crédito tem uma maneira de solicitar um aumento de linha de crédito online. Representantes de atendimento ao cliente em um call center custam dinheiro, os computadores não. É assim que sempre fiz e é isso que recomendo. Você pode obter um aumento na linha de crédito mais rápido do que pode alcançar um ser humano pelo telefone. Existem alguns emissores, como o Chase, por exemplo, que exigem que você ligue.
Ao fazer isso online e por telefone, mas é menos óbvio, você deseja obter o aumento sem uma solicitação de relatório de crédito. Na dúvida, principalmente ao telefone, pergunte se o pedido de aumento exigirá uma revisão de crédito. Em caso afirmativo, não envie a solicitação. Se você não sabe, não envie a solicitação. Melhor prevenir do que remediar.
Incluímos capturas de tela do Citi, CapitalOne e American Express abaixo, mas cada emissor segue o mesmo fluxo básico. Encontre a área de gerenciamento de crédito da conta e procure Solicitar Aumento do Limite de Crédito. Na página de solicitação, confirme se o emissor irá não inicie uma consulta com seu departamento de crédito ou solicite seu relatório de crédito.
Isto é muito importante.
Você deve procurar linguagem como “aprovação instantânea” ou “automática” - o que significa que um computador terá tomado a decisão com base nos números que tem à sua frente. Se for necessária uma revisão manual ou verificação de crédito, pare. Essa dura investigação mais do que negará os efeitos positivos de um aumento.
Em caso de dúvida, não faça o pedido.
Índice
- Citi
- Capital One
- correr atrás
- Expresso americano
- Rejeições e revisão adicional
Citi
Faça login em sua conta e clique em Gestão de Contas no menu superior.
Debaixo Transferências de saldo, linhas e empréstimos, Clique em Solicite um aumento na linha de crédito.
Esta é a tela que você verá:
Atualização em 4 de março de 2016: Solicitei aumentos de limite de crédito desde que publiquei originalmente este artigo. O Citi nem sempre pedirá outra receita anual, é apenas um campo de receita. O resto das imagens são as mesmas.
Como você pode ver, ele diz “Um relatório do bureau de crédito não será solicitado e você receberá uma decisão instantânea”.
Para o Citi, você nem precisa inserir o valor que deseja. Basta inserir sua renda anual, o pagamento da moradia e pronto!
Demorou 10 segundos e meu limite de crédito foi de $ 16.000 para $ 18.200 sem puxar o crédito. Aumento de 13,75% no limite do meu cartão sem risco envolvido.
Eu poderia pedir mais, mas isso exigiria uma revisão de crédito, que inclui uma investigação difícil do relatório de crédito, o que diminuiria minha pontuação. Eu não preciso do limite de crédito para o limite, então paro.
Capital One
Faça login em sua conta e selecione seu cartão, em seguida, encontre o ícone de engrenagem e o item de menu “Eu quero ...”:
No próximo menu, procure no canto inferior esquerdo por Ofertas e upgrades grupo, você verá Solicitar aumento da linha de crédito - clique nele. Este é o formulário que aparecerá:
Em maio de 2021, eu tinha um limite de $ 11.000 com este cartão, mas não o estava usando. Solicitei um aumento de US $ 2.000 e aleguei que usaria para US $ 4.000 em gastos. Às vezes, a aprovação é instantânea, às vezes precisa de uma revisão.
No meu caso, vi a necessidade de revisão (verificarei meu relatório de crédito para ver que tipo de consulta apareceu e atualizarei esta postagem):
No passado, se você fosse aprovado instantaneamente, mostraria esta tela:
Enviei minhas informações, confirmei na página seguinte (não mostrada) e bum!
Um aumento de $ 1.000 em um limite de crédito de $ 10.000, aumentando minha linha de crédito em 10%.
Se esses fossem meus dois únicos cartões de crédito, meu crédito total teria aumentado de $ 26.000 para $ 29.200. Por trinta segundos de trabalho, aumentei meus limites totais em $ 3.200 (+ 12,3%).
Neste pedido mais recente, em maio de 2021, meu pedido foi recusado porque:
- O uso recente desta conta para gastos mensais tem sido muito baixo
- O uso recente da linha de crédito existente desta conta tem sido muito baixo
Ambos são motivos justos porque eu não tenho usado este cartão - inteligente! Certifique-se de usar o cartão antes de solicitar um aumento porque alguns emissores estão usando isso em sua determinação.
correr atrás
Tentei solicitar um limite de crédito online, mas parece que você precisa ligar para isso agora. Não sei se é uma nova política ou apenas por causa da pandemia.
Expresso americano
Faça login em sua conta e clique em Perfil no menu superior. Na próxima página, clique em Gerenciamento de Crédito na barra lateral.
Você verá um Aumente a linha de crédito opção, certifique-se de que está na conta correta antes de continuar.
American Express exigirá que você insira o número de 4 dígitos na frente do seu cartão primeiro, seguido pelo quantidade total de crédito você quer. Para os dois anteriores, você simplesmente solicitou um aumento e descobriu.
Rejeições e revisão adicional
Às vezes, sua solicitação não será aceita automaticamente, isso acontecerá se você solicitou e recebeu um aumento recentemente. “Recentemente” pode ser de apenas seis meses ou até 18 meses, dependendo das práticas do emissor.
Aqui está o que Capital One irá mostrar a você se sua solicitação exigir uma análise mais aprofundada:
Neste caso, a Capital One não aumentará uma conta com menos de 3 meses ou recebeu um aumento ou diminuição da linha de crédito nos últimos seis meses.
Com o passo a passo da American Express, recebi um aviso de “nova análise”. Solicitei um aumento de 10% no meu limite de crédito e recebi esta mensagem:
Sua solicitação de aumento de linha de crédito foi enviada.
Você receberá uma resposta por escrito dentro de 7 a 10 dias.
Mas não há custo, exceto seu tempo, para pedir e não receber o aumento.
Com que frequência posso fazer isso? Depende do emissor, mas a maioria só aprova aumentos a cada seis meses. Eles também exigirão que você tenha um cartão por mais de alguns meses, às vezes até 60 dias. Eles apenas concederam a você uma linha de crédito com base em sua inscrição, eles querem ver como você se comporta com ela antes de tomar a decisão de lhe dar mais. Cada emissor responderá a esta pergunta em um FAQ em seu site.
Tem gente que pede um aumento a cada 6 meses como um relógio. Não sou tão diligente, pergunto quando me lembro e isso geralmente funciona uma vez por ano para os cartões que usamos regularmente e nunca para os que não usamos.
Se você quiser fazer isso regularmente, recomendo criar uma notificação de calendário que o lembre a cada seis meses de solicitar um aumento.
Com o tempo, seu limite aumentará e você também poderá viver o sonho americano de ter muito mais crédito do que precisa. (o que pode ser importante se avançarmos em direção a um sociedade sem dinheiro!)
O que acontece se eles fizerem um inquérito? Se for uma investigação difícil, espere uma queda de um dígito em sua pontuação de crédito por cerca de 12 meses. É como se você tivesse acabado de solicitar um novo cartão de crédito. Consultas difíceis custarão alguns pontos, mas o impacto diminui após um ano. Quanto maior for o seu crédito agora, maior será a queda.
Se você não pediu um aumento nos últimos seis meses, recomendo que tente agora e relate o que encontrou!
Você já fez isso? Qual é o seu limite de crédito total e qual é o seu sistema?