Como evitar problemas comuns de manutenção da NelNet

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Em nossas revisões e análises das várias organizações de atendimento a empréstimos estudantis, descobrimos que os problemas de atendimento são comuns em todos os setores.

Pagamentos mal aplicados, relatórios de inadimplências de crédito sobre pagamentos bem-sucedidos, fornecimento de informações imprecisas e prejudicar as chances do devedor de participar de planos de reembolso com base em renda e programas de perdão de dívidas são apenas começo.

Quase todas as organizações de manutenção de empréstimos estudantis têm problemas. É a natureza dos grandes números. Isso inclui a Nelnet, atualmente a maior organização de serviços de empréstimos estudantis do país.

Mas parece que a Nelnet pode ter um dos melhores desempenhos do grupo. Para uma organização tão grande, o número de reclamações contra a empresa é baixo. A resolução bem-sucedida desses problemas não é incomum.

Mas, como fizemos com outras organizações de manutenção de empréstimos estudantis, vamos ver quais são os problemas comuns de manutenção da NelNet e a melhor forma de evitá-los.

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Quem é Nelnet?

Fundada em 1996 e sediada em Lincoln, Nebraska, a Nelnet trabalha com administração e reembolso de empréstimos estudantis e serviços financeiros educacionais. No início deste ano, a empresa concluiu a aquisição da Serviços de empréstimo educacional dos Grandes Lagos. Isso a torna a maior organização de manutenção de empréstimos estudantis dos Estados Unidos.

A Nelnet atende US $ 400 bilhões em empréstimos, ou cerca de 42% de todos os empréstimos estudantis pendentes, e trabalha com mais de 5 milhões de mutuários.

A empresa oferece uma variedade de serviços para devedores de empréstimos estudantis, incluindo recebimento de pagamentos, administração a transferência de empréstimos, tratamento de perdão e acordos de indulgência e busca de remédios em inadimplentes empréstimos.

Problemas comuns de manutenção da Nelnet

A Nelnet tem sido o centro da controvérsia desde que a empresa começou na década de 1990. Por exemplo, uma auditoria do Departamento de Educação dos Estados Unidos revelou que a empresa havia usado uma brecha na legislação tributária federal que permitia que a empresa recebesse uma taxa de juros mais alta sobre certos empréstimos. Como resultado, a empresa gerou US $ 278 milhões em receita adicional dos contribuintes entre 1993 e 2007. Porém, devido à brecha, o DOE permitiu que a empresa retomasse a receita externa.

Os problemas específicos com a Nelnet são consistentes com outras agências de serviço de dívidas de empréstimos estudantis. Eles incluem desinformação, pagamentos mal aplicados, relatórios de inadimplência de crédito e avaliação de pagamentos em atraso.

O Better Business Bureau tem 512 reclamações apresentadas contra a Nelnet, sendo o maior número (325) de faturação e cobranças e problemas com produtos e serviços (154) constituindo a grande maioria.

As reclamações incluem:

“Há 7 meses tentei fazer pagamentos e cumpri as instruções. Taxas atrasadas foram acumuladas, apesar de horas no telefone tentando resolver isso. Percebi que meus pagamentos pararam de passar por minha conta bancária após ** anos. Liguei para verificar isso e disse "ei, devo pagar a vocês, mas não estou." Houve muita confusão sobre o assunto incluindo algumas divagações de "Você fez pagamentos a maior e paramos de cobrar de você por alguns meses", apesar do fato de que esses pagamentos a maior não puderam ser encontrado. Disseram-me que não precisava começar a pagar novamente por alguns meses, então, em alguns meses, recebo uma carta dizendo que estou atrasado. Ligo novamente para fazer um pagamento, imprimi o recibo, passei horas no telefone mais uma vez e ainda houve confusão sobre por que minha conta, que era tão consistente por ** anos, de repente atingiu o freios. Por alguma razão, meus esforços para fazer pagamentos falharam há meses, sem nenhuma explicação do motivo. Eu já recebi taxas atrasadas, apesar de fazer tudo o que me disseram para fazer e de ser realmente o único que foi proativo em tentar manter a conta atualizada quando percebemos que eles não estavam mais autodrafting. ”

O resultado foi um acordo parcial a favor do devedor.

E…

“A Nelnet me relata ao departamento de crédito depois que o pagamento foi feito antes do prazo, entrei em contato com a Nelnet antes do prazo de 90 dias para fazer os arranjos de pagamento. Disseram-me que, se eu atualizasse a conta, não seria denunciado. Não só fui denunciado, como fui denunciado duas vezes. DETALHES ADICIONAIS: O caso está sendo tratado por outra organização: Agência de Proteção ao Consumidor ”

Nesse caso, a Nelnet corrigiu o problema a favor do devedor e corrigiu os erros em seu relatório de crédito.

E…

“Eles cometeram um erro ao progredir na minha papelada e agora meu crédito está sendo afetado e me impedindo de colocar eu e 3 crianças em um lar seguro. No ano passado, solicitei um plano de reembolso baseado em renda e fui aprovado, meu empréstimo foi transferido para a Nelnet e minha papelada não foi processada corretamente, o que eles admitiram. Quando percebi que meu crédito estava sendo efetuado, liguei para eles e disseram que se eu entregasse a papelada mostrando que tenho o plano de pagamento, eles removeriam as marcas negativas do meu crédito. Depois de um mês, eles não haviam removido a marca, que são as únicas coisas que impedem eu e 3 crianças, incluindo uma que é deficiente, de sair de uma casa insegura. Quando liguei, eles me disseram que não havia nada que eles pudessem fazer porque tentaram entrar em contato comigo e eu não retornei a ligação em tempo hábil. ”

Esta situação também foi resolvida a favor do devedor com relatórios de crédito corrigidos.

Ação legal pendente contra a Nelnet

UMA ação coletiva foi movida em junho passado, alegando que a Nelnet cancelou o plano de reembolso baseado em renda de um devedor antes do prazo de renovação. A empresa então capitalizou os juros acumulados do devedor, adicionando quase $ 8.700 ao empréstimo.

Além disso, as listas da Investopedia NelNet e a anteriormente adquirida Great Lakes ELS como a 3ª e a 4ª mais reclamaram sobre servicers de empréstimos estudantis em 2017, com quase 1.000 queixas apresentadas à agência fiscalizadora do governo dos EUA, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Resolvendo problemas de manutenção da NelNet

Qualquer esforço para resolver os problemas de serviço da NelNet deve começar com o contato com a própria empresa.

Entre em contato com a Nelnet por e-mail ou pelo telefone 888-486-4722, de segunda a sexta, das 7h às 2h, e aos sábados, das 8h às 19h.

Se isso não funcionar, você pode registrar uma reclamação no Better Business Bureau. A NelNet parece observar as reclamações e tentar consertá-las.

Com base nas reclamações e resoluções relatadas pelo Better Business Bureau, a empresa tem um registro melhor na resolução de problemas do que outras organizações de serviço de dívidas de empréstimos estudantis.

Se você não estiver fazendo nenhum progresso na resolução de seu problema com a Nelnet, entre em contato com o Escritório do Inspetor Geral (OIG) do Departamento de Educação dos Estados Unidos de uma das três maneiras:

  • Através de Portal OIG
  • O Página inicial do OIG Hotline
  • Por telefone 800-647-8733.

Tentar mudar os agentes de crédito não é uma opção viável. A única maneira de fazer isso é refinanciar seu empréstimo atual ou fazer uma consolidação do empréstimo. De qualquer forma, você corre o risco de perder benefícios governamentais importantes, como um plano de reembolso baseado em renda ou perdão de empréstimo. Da mesma forma, é possível que, mesmo que você faça o refinanciamento, você acabe voltando com a NelNet. E mesmo que você vá com outra agência, nenhuma delas também tem um histórico limpo.

Como você sabe se a NelNet é o provedor de serviços de seu empréstimo para estudantes?

Nem sempre é possível saber exatamente quem é o seu servicer do servidor de empréstimo, porque eles costumam ter nomes diferentes. Mas para determinar se a NelNet é seu servicer, comece verificando o Site Federal Student Aid, usando seu ID FSA. Investigue os detalhes do empréstimo, incluindo o gestor atual. Isso dirá se é NelNet ou um dos outros servicers. Se nenhum registro do seu empréstimo aparecer no site da FSA, o empréstimo é privado.

Se for um empréstimo privado, pegue seu último extrato de empréstimo e encontre o prestador de serviços e, se for a NelNet, proceda de acordo.

Qual foi a sua experiência com a NelNet?

Você tem uma história sobre um problema de serviço com a NelNet? Se sim, por favor, compartilhe sua história comigo e com outras pessoas. Informe-nos também se você conseguiu resolver o problema e como o fez.

Será encorajador para outros saberem que a resolução é uma possibilidade. Com base em nossa pesquisa, essa parece ser uma possibilidade definitiva com este servicer.

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