Quando me formei na faculdade, saí com um diploma e US $ 35.000 em empréstimos estudantis.
Fui um dos afortunados porque a maioria dos meus empréstimos eram subsidiados pelo governo federal, o que significava que eu tinha taxas de juros baixas e poderia consolidá-las se quisesse.
Hoje em dia, muitos graduados universitários saem com muito mais dívidas e taxas de juros muito mais altas do que deveriam. Ao fazer o refinanciamento, muitas vezes você pode obter taxas mais baixas e simplificar a situação de sua dívida para um agente de empréstimo. Em vez de enviar vários pagamentos, você envia um - e o paga mais rápido porque o empréstimo pode ser mais barato.
Se você não consolidou ou refinanciou seus empréstimos recentemente, agora pode ser a hora de dar uma olhada.
Por que refinanciar?
Os dois maiores motivos são uma menor taxa de juros e simplificar suas finanças.
Quando você faz o refinanciamento, e normalmente também consolida seus empréstimos, pode obter descontos com base nas taxas de mercado atuais. Você também pode obter descontos para pagamentos automáticos, histórico de pagamentos dentro do prazo e outros incentivos. Você nunca sabe até começar a pesquisar quais são suas opções e esta página pode lhe dar uma lista das melhores empresas para tentar refinanciar.
Simplificar o pagamento de suas dívidas também pode ser útil porque é mais fácil gerenciar um empréstimo em vez de de várias. Quando me formei, tive alguns servicers e é tão mais fácil lidar com um. Os pagamentos eram um pouco mais baixos por causa de uma taxa de juros mais baixa e eu lidava com uma empresa em vez de várias.
Credível
Credível não é em si um banco, mas um mecanismo de comparação que obterá taxas de vários bancos, incluindo alguns dos bancos desta lista. Se você quiser ir a um lugar e inserir suas informações uma vez, este é o lugar certo para você.
Credible irá comparar as taxas de Advantage Education Loans, Brazos, Citizens Bank, College Ave, Earnest, EDvestinU, iHELP, MEFA
Eles também oferecem empréstimos estudantis e pessoais de até 10 credores, então se você ainda está na escola e precisa de um empréstimo, eles podem ajudar nesse departamento.
E negociamos um bônus em dinheiro de $ 200 com você para refinanciar com um banco através do Credible.
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Séria
Séria foi fundada em setembro de 2013 por Louis Beryl, ex-sócio da empresa de capital de risco Andreessen Horowitz, e Ben Hutchinson, executivo financeiro e chefe de finanças comerciais da BBC.
Earnest oferece empréstimos pessoais e refinanciamento de empréstimos, como muitas empresas nesta lista, mas eles não dependem estritamente de pontuações de crédito e índices de endividamento. Eles têm um algoritmo proprietário que leva em consideração cerca de cem mil pontos de dados que incluem hábitos de educação, gastos e poupança.
O usuário médio Earnest que consolida e refinancia com Earnest economiza $ 30.939.
Earnest: Termos e taxas
- Termos do empréstimo: 5 - 20 anos
- APR variável: começando em 1,99% (inclui desconto de autopay de 0,25%)
- APR fixo: começando em 2,89% (inclui desconto de autopay de 0,25%)
- Montante mínimo do empréstimo: $5,000
- Valor máximo do empréstimo: Sem máximo
Ganhos: Requisitos de elegibilidade do mutuário
- Residência estadual: Qualquer estado, exceto Delaware, Kentucky e Nevada. Eles não oferecem empréstimos a taxas variáveis no Alasca, Illinois, Minnesota, New Hampshire, Ohio, Tennessee e Texas.
- Graus de qualificação: Graduação e Pós-Graduação
- Tipos de empréstimo: Privado e Federal
- Pontuação de crédito mínima: 650
- Renda Mínima: Nenhum, mas deve estar empregado atualmente ou com uma oferta de trabalho assinada
- Não pode estar inadimplente em empréstimos estudantis atuais
- Você está matriculado há menos da metade do tempo e concluirá seu curso até o final do semestre
- Nenhum requisito GPA
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Laurel Road
Laurel Road oferece economia de até $ 20.000 + em média para quem refinancia e você pode conferir suas taxas em minutos. Eles são um banco de serviço completo que oferece empréstimos estudantis, hipotecas, empréstimos pessoais e outros produtos bancários. Acontece que eles também são um dos líderes em empréstimos estudantis. O cliente médio da Laurel Road que faz o refinanciamento economizará US $ 20.000 na vida de seus empréstimos.
Laurel Road: Termos e Taxas
- Termos do empréstimo: 5 - 20 anos
- APR variável: 1,89% - 5,90% (inclui desconto de autopay de 0,25%)
- APR fixo: 2,8% - 6,00% (inclui desconto de autopay de 0,25%)
- Montante mínimo do empréstimo: $5,000
- Valor máximo do empréstimo: Sem máximo
Laurel Road: Requisitos de elegibilidade do mutuário
- Residência estadual: Qualquer estado
- Graus de qualificação: Graduação e Pós-Graduação
- Tipos de empréstimo: Privado e Federal
- Pontuação de crédito mínima: 660
- Renda Mínima: Nenhum, mas deve estar empregado ou com oferta de emprego assinada
- Não pode estar inadimplente em empréstimos estudantis atuais
- Pode aplicar com Cosigner (não é necessário expedidor)
- Pode se inscrever enquanto ainda estiver matriculado na escola
- Nenhum requisito GPA
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SoFi
SoFi, abreviação de Social Finance, e eles são uma empresa de finanças, que começou combinando benfeitores de ex-alunos com alunos existentes para ajudar a financiar sua educação. Agora eles fazem empréstimos tradicionais e levam em consideração fatores fora das pontuações de crédito, incluindo renda, fluxo de caixa, histórico de empregos e outros fatores não relacionados a crédito.
Os clientes SoFi economizam milhares quando refinanciam a um prazo mais curto.
Sofi: termos e taxas
- Termos do empréstimo: 5 - 20 anos
- APR variável: 1,87% - 11,66% dependendo das condições de reembolso (inclui desconto de 0,25% no pagamento automático)
- APR fixo: 5,23% - 11,26% dependendo das condições de reembolso (inclui desconto de 0,25% no pagamento automático)
- Montante mínimo do empréstimo: $5,000
- Valor máximo do empréstimo: Sem máximo
Sofi: Requisitos de elegibilidade do mutuário
- Residência estadual: Qualquer estado
- Graus de qualificação: Graduação e Pós-Graduação
- Tipos de empréstimo: Privado e Federal
- Pontuação de crédito mínima: Bom / Excelente
- Renda Mínima: Nenhum, mas deve estar empregado ou com oferta de emprego assinada
- Não pode estar inadimplente em empréstimos estudantis atuais
- Pode aplicar com Cosigner (não é necessário expedidor)
- Pode se inscrever enquanto ainda estiver matriculado na escola
- Nenhum requisito GPA
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LendKey
LendKey é uma das empresas mais antigas da lista, fundada em outubro de 2007 com um nome menos conhecido, Fynanz Inc. Eles começaram como uma plataforma de empréstimo peer-to-peer para empréstimos estudantis, mas desde então passaram a refinanciar empréstimos estudantis por meio de parcerias com cooperativas de crédito e bancos comunitários.
Eles oferecem empréstimos estudantis privados e refinanciamento de empréstimos estudantis por meio desse modelo, oferecendo empréstimos por meio de sua cooperativa de crédito e parceiros de bancos comunitários.
LendKey: Termos e taxas
- Termos do empréstimo: 5 - 20 anos
- APR variável: começando em 1,99% (inclui desconto de autopay de 0,25%)
- APR fixo: começando em 2,95 (inclui desconto de pagamento automático de 0,25%)
- Montante mínimo do empréstimo: $5,000
- Valor máximo do empréstimo: $ 125K para Graduação, $ 250K para Graduação, $ 300K para Medicina
LendKey: Requisitos de elegibilidade do mutuário
- Residência estadual: Qualquer estado, exceto Maine, Dakota do Norte, Nevada e Virgínia Ocidental
- Graus de qualificação: Graduação e Pós-Graduação
- Tipos de empréstimo: Privado e Federal
- Pontuação de crédito mínima: 680
- Renda Mínima: $ 24.000 / ano e atualmente empregado
- Não pode estar inadimplente em empréstimos estudantis atuais
- Pode aplicar com Cosigner (não é necessário expedidor)
- Não é possível se inscrever enquanto ainda estiver matriculado na escola
- Nenhum requisito GPA
Os clientes LendKey veem uma economia de mais de $ 16.000!
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Ligação comum
Ligação comum foi fundada em novembro de 2011 e oferece empréstimos para graduação, pós-graduação e MBA, bem como refinanciamento de empréstimos para estudantes. CommonBond é o único credor que oferece um empréstimo híbrido de 10 anos, que é uma taxa de juros fixa para os primeiros cinco anos e, em seguida, uma taxa variável para os próximos cinco anos.
Commonbond: Termos e Taxas
- Termos do empréstimo: 5 - 20 anos
- APR variável: não declarado - mas não afeta seu crédito descobrir sua taxa
- APR fixo: não declarado - mas não afeta seu crédito descobrir sua taxa
- Montante mínimo do empréstimo: $5,000
- Valor máximo do empréstimo: $500,000
Commonbond: Requisitos de elegibilidade do mutuário
- Residência estadual: Qualquer estado, exceto Idaho, Louisiana, Mississippi, Nevada, Dakota do Sul e Vermont
- Graus de qualificação: Graduação e Pós-Graduação
- Tipos de empréstimo: Privado e Federal
- Pontuação de crédito mínima: 660
- Renda Mínima: Nenhum, mas deve estar empregado
- Não pode estar inadimplente em empréstimos estudantis atuais
- Pode aplicar com Cosigner (não é necessário expedidor)
- Não é possível se inscrever enquanto ainda estiver matriculado na escola
- Nenhum requisito GPA
Obtenha um bônus em dinheiro de $ 150 ao refinanciar seus empréstimos estudantis com o CommonBond!
Verifique suas taxas em minutos no CommonBond
(verificar as taxas não afetará sua pontuação de crédito)
Veredicto Final
Se você tem empréstimos estudantis, privados ou federais, deve revisar quais são suas opções, pois você pode economizar muito dinheiro refinanciando-os.
Se você está procurando tirar proveito do Programa de perdão de empréstimos de serviço público, este é o único caso em que você não deseja refinanciar ou consolidar. Ao fazer isso, você transforma um empréstimo federal em privado. Isso eliminaria o perdão do empréstimo de serviço público como uma opção.
Refinancie hoje, receba algum dinheiro de volta e reduza seus pagamentos hoje!
Tento manter as taxas o mais atualizadas possível, mas como elas mudam constantemente, sempre consulte o site do banco ou da empresa para obter as taxas mais recentes.