Análise Financeira M1: Plataforma de Investimento Robo-Advisor grátis

O mundo dos investimentos está mudando.

No início, você tinha corretoras de preço integral cobrando um braço e uma perna para fazer negócios com ações. Depois vieram corretores de desconto que cobram alguns dólares por comércio e empresas de fundos mútuos, como a Vanguard, que o ajudam a investir em fundos mútuos por uma canção.

Mais recentemente, você tem robo-consultores que o ajudam, por meio da tecnologia, a investir no mercado por uma pequena taxa de administração de ativos.

Agora há algo novo - M1 Finance é único no mundo dos investimentos. É parte corretora e parte robo-consultor. Você determina a alocação de seus ativos, mas eles cuidam de tudo desse ponto em diante. No entanto, o que o torna realmente interessante é que é gratuito para usar e você pode até mesmo pedir emprestado contra o seu saldo a taxas de juros reduzidas.

Vamos olhar mais de perto.

Índice

1. Sobre M1 Finance
2. Como M1 Finance funciona
1. Criação, construção e manutenção de tortas
2. Contas de aposentadoria de finanças M1
3. Recursos e benefícios financeiros do M1
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1. Investimento inicial mínimo
2. Tipos de conta disponíveis
3. Taxa de Consultoria Financeira M1
4. Programa de referência de finanças M1
5. Acesso móvel
6. Reinvestimento automático de dividendos
7. Custodiante da conta
8. Proteção de conta
9. Atendimento ao Cliente
10. Exportação de informações fiscais
4. M1 Finanças despesas e empréstimos de contas
1. Conta de despesas financeiras M1
2. Conta de empréstimo financeiro M1
5. Conta M1 básica e conta M1 Plus
1. Recursos exclusivos da conta M1 básica
6. Recursos exclusivos da conta M1 Plus
7. Como abrir uma conta com M1 Finance
8. M1 Finance Prós e Contras
9. Você deve abrir uma conta no M1 Finance?

Sobre M1 Finance

M1 Finance foi lançado em 2015 e está sediada em Chicago, IL. Eles são um corretor registrado regulamentado pela FINRA, licenciado para operar em todos os cinquenta estados e três territórios. Eles são legítimos. Na verdade, eles são tão legítimos que têm mais de 500.000 investidores usando a plataforma depois de apenas cinco anos em operação.

E não só isso, M1 Finance recebe notas altas de consumidores e investidores. A empresa tem um Classificação do Better Business Bureau de “A +”, o mais alto na escala de A + a F. Enquanto isso, M1 é classificado com 4,6 em cinco estrelas por quase 18.000 usuários iOS na App Store, bem como 4,6 estrelas em cinco por quase 10.000 usuários Android no Google Play. Claramente, esta é uma empresa jovem que está acertando.

O que a M1 Finance está fazendo que parece estar pegando fogo com os investidores é combinar os melhores elementos do investimento autodirigido com robo-consultores.

A empresa permite que você selecione seus próprios investimentos ou escolha portfólios pré-construídos, que serão gerenciados no estilo robo-consultor. Isso significa que você pode ter controle sobre onde está seu dinheiro - o que não é típico de robo-consultores - mas ainda assim ter todos os benefícios do gerenciamento automatizado de investimentos.

E talvez o melhor de tudo, M1 Finance oferece seu programa de investimento totalmente gratuito!

Como M1 Finance funciona

Assim que você se inscrever para o serviço, uma torta com categorias de investimento predeterminadas - conhecida como “Tortas Especializadas” - será recomendada para você. A indicação se alinhará à sua tolerância ao risco e foi projetada para atender a uma meta de investimento específica. Cada pizza terá até 100 componentes diferentes, ou “fatias”. Cada fatia pode ser um ETF, um estoque ou até mesmo outra torta.

M1 Finance tem mais de 80 Expert Pies que você pode escolher como base para seu portfólio. Você pode personalizar cada torta, incluindo sua própria escolha de ações ou fundos negociados em bolsa.

As ações que você selecionar para uma torta devem vir da Bolsa de Valores de Nova York, NASDAQ ou BATS. Alternativamente, você pode até criar seu próprio portfólio de tortas, conhecido como “Tortas Personalizadas”. Observe que o M1 Finance oferece fundos mútuos na construção de tortas.

Ao criar tortas personalizadas, você pode selecionar os títulos da torta. Por exemplo, você pode definir a taxa desejada para cada fatia da pizza, que será preenchida com um único estoque ou ETF. A porcentagem da fatia determinará quantas ações ou ações do ETF ocuparão essa fatia.

À medida que você adiciona dinheiro a uma torta, M1 Finance manterá as alocações de destino desejadas para esse portfólio.

Um dos fatores que distinguem o M1 Finance de outros robo-consultores é que eles não exigem que você preencha um questionário para determinar sua tolerância ao risco. Outra é que você pode comprar ações individuais e fundos negociados em bolsa (ETFs) em suas tortas de conta. Outra diferença ainda é que você pode alterar sua linha de investimentos a qualquer momento. Isso é muito diferente de muitos concorrentes que determinam um portfólio para você e não permitem que você faça alterações.

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Criação, construção e manutenção de tortas

Você escolhe seu portfólio determinando as ações, fundos e tortas que incluirá em uma determinada torta. Depois de fazer isso, você definirá alocações percentuais para cada fatia do bolo.

Por exemplo, digamos que você queira construir uma torta com base nas ações da FAANG. Você opta por investir no Facebook, Apple, Amazon, Netflix e Google. Você pode simplesmente alocar 20% para cada ação na torta. Como alternativa, você pode criar uma combinação diferente, digamos 40% na Amazon e 15% em cada uma das outras quatro ações.

Você pode estabelecer tortas com base em determinados setores do mercado, como tecnologia, energia ou investimento socialmente responsável. Essas tortas podem ser Especialistas (predefinidas) ou Personalizadas (autoconstruídas). Você pode criar um número ilimitado de tortas.

Depois de estabelecer um bolo, você pode financiá-lo periodicamente ou até mesmo estabelecer depósitos recorrentes, como $ 100 por semana. M1 Finance usa o dinheiro que entra para reequilibrar o bolo - portanto, o que você realmente compra com sua contribuição dependerá de qual fatia do bolo precisa de um impulso.

M1 Finance usa uma estratégia de lote de impostos ao vender títulos. Isso ajuda a reduzir a quantidade de impostos que você pagará como resultado dos ganhos de capital.

Quando você faz um saque de sua conta, o algoritmo M1 Finance determina quais títulos vender. Eles serão priorizados com base na seguinte sequência:

1. Perdas que compensam os ganhos futuros.
2. Lotes que resultam em ganhos de capital de longo prazo (para obter taxas de impostos mais baixas sobre ganhos de capital de longo prazo).
3. Lotes que resultem em ganhos de capital de curto prazo (feito como último recurso, uma vez que esses ganhos são tributáveis ​​às taxas normais de imposto).

Ao abrir sua conta, você pode determinar com antecedência quanto dinheiro será mantido na parte em dinheiro. Quaisquer valores acima do limite definido serão automaticamente investidos. Isso é para minimizar o entrave de caixa de ter fundos de investimento.

Contas de aposentadoria de finanças M1

M1 Finance oferece IRAs tradicionais, Roth, rollover e SEP. Os IRAs exigem um investimento inicial mínimo de $ 500. Se você precisar fazer um rollover, seja de um plano 401 (k) ou 403 (b) ou de um IRA externo, M1 Finance oferece um serviço de concierge com consultores que cuidarão de todo o processo para você.

SEP IRAs são comumente usados ​​por pequenas empresas para fornecer planos de aposentadoria para o proprietário e funcionários da empresa. No entanto, SEP IRAs com M1 Finance são apenas para o proprietário da empresa. A plataforma não pode acomodar a participação de funcionários da empresa.

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Recursos e benefícios financeiros do M1

Investimento inicial mínimo

Você pode abrir uma conta com M1 Finance sem nenhum dinheiro, mas você precisará de pelo menos $ 100 na conta para começar a investir.

Tipos de conta disponíveis

M1 Finance está disponível para contas tributáveis ​​individuais e conjuntas, IRAs tradicionais, Roth, rollover e SEP, bem como contas fiduciárias.

Taxa de Consultoria Financeira M1

A maioria dos robo-consultores cobra uma taxa anual entre 0,25% e 0,50% ao ano para gerenciar sua conta. Mas uma das maiores vantagens do M1 Finance é que eles não cobram uma taxa de consultoria. O gerenciamento de seu portfólio, incluindo rebalanceamento, é fornecido gratuitamente.

Eles nem mesmo cobram comissões sobre as negociações feitas dentro de suas tortas de investimento.

Programa de referência de finanças M1

M1 Finance lhe dará $ 10 para investir por cada amigo que você indicar que se inscrever no serviço. Você pode fazer isso gerando um link exclusivo no M1 Mobile App que pode ser compartilhado com amigos por e-mail, texto ou postagem social. Seu amigo também receberá $ 10 para investir.

Acesso móvel

M1 Finance está disponível na App Store para dispositivos iOS 12.0 ou posterior e é compatível com iPad, iPhone e iPad touch. Também está disponível no Google Play para dispositivos Android 5.0 e superior.

Reinvestimento automático de dividendos

O reinvestimento automático de dividendos ocorre quando a receita de dividendos para a conta atinge $ 10. Os fundos são mantidos em dinheiro até que o limite de $ 10 seja atingido, então os fundos são investidos em suas tortas com base nas alocações que você definiu.

Custodiante da conta

Fundos mantidos com M1 Finance são detidos pela Apex Clearing Corporation, que atua como a empresa de compensação e agente de custódia para M1 e uma variedade de outras corretoras.

Proteção de conta

Os fundos mantidos com M1 Finance são cobertos por SIPC de até $ 500.000 em dinheiro e títulos, incluindo até $ 250.000 em dinheiro. Essa cobertura protege contra falha do corretor, não perdas devido a quedas no valor de mercado. Essa cobertura é fornecida por meio da Apex Clearing como custodiante das contas M1 Finance.

Atendimento ao Cliente

Disponível de segunda a sexta-feira, das 9h30 às 16h, horário do leste. No entanto, o contato está disponível apenas por e-mail no aplicativo, não por telefone ou chat ao vivo. Você deve enviar uma solicitação de suporte para obter assistência.

Exportação de informações fiscais

M1 Finance integra-se diretamente com TurboTax e H&R Block. Isso simplificará seus esforços de preparação de impostos se você usar qualquer um dos serviços, especialmente se você for um comerciante ativo com várias transações tributáveis.

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M1 Finanças despesas e empréstimos de contas

M1 Finance está se juntando a outros consultores-robo - como Betterment e Wealthfront - para oferecer uma conta em dinheiro (“Gastar”), bem como uma capacidade de empréstimo (“Empréstimo”).

Isso lhe dará a oportunidade de manter o dinheiro não investido em sua conta, bem como de acessar parte de suas contas de investimento por meio de uma linha de crédito. Isso eliminará a necessidade de vender títulos para acessar fundos de sua conta.

Conta de despesas financeiras M1

Este recurso de conta permite que você acesse seu dinheiro e gaste através de uma conta M1.

A conta vem com um cartão de débito Visa para compras online e na loja e também pode ser usada para acessar dinheiro em caixas eletrônicos. No entanto, apenas entre uma e quatro taxas de caixa eletrônico serão reembolsadas por mês, com base no fato de você ter uma conta M1 básica ou uma conta M1 Plus (consulte as descrições de cada uma abaixo).

Conta de empréstimo financeiro M1

M1 Finance Borrrow lhe dará a capacidade de tomar empréstimos contra sua conta por meio de uma linha de crédito de portfólio flexível. Você deve ter um valor mínimo de conta de $ 10.000 para aproveitar este recurso. Mas, se puder, você pode pedir dinheiro emprestado à sua conta a taxas que variam entre 2% e 3,5%, com base no tipo de conta que você possui.

Com o recurso Empréstimo, você poderá acessar até 35% do valor da sua conta e receber os fundos em apenas 10 segundos. E como você está pegando emprestado os fundos de sua própria conta, não precisa obter a aprovação de crédito. Os fundos podem ser retirados para qualquer finalidade.

Por definição, M1 Borrow é um empréstimo de margem, uma vez que é garantido pelo valor de seus investimentos. A taxa de juros será determinada com base no Taxa de fundos federais, que está sujeito a alterações. E por se tratar de um empréstimo de margem, a linha de crédito também está sujeita a pedidos de manutenção. Isso significa que, se o valor do seu portfólio diminuir, você precisará adicionar fundos adicionais à sua conta para garantir que a linha de crédito não exceda 35% do valor da sua conta.

Conta M1 básica e conta M1 Plus

Existem dois tipos de conta, a conta M1 básica e a conta M1 Plus. Ambos oferecem contas à vista e linhas de crédito, mas com condições exclusivas para cada um.

Ambas as contas permitem que você invista com M1 Finance totalmente gratuito e cada uma vem com os recursos Gastar e Pegar emprestado, embora cada conta tenha benefícios diferentes. Eles também oferecem o cartão de débito Visa e permitem que você aceite depósitos diretos e transfira fundos entre sua conta de investimento, bem como suas contas de Empréstimo e Gastos.

Recursos exclusivos da conta M1 básica

Como você pode ver na captura de tela acima, você poderá acessar sua linha de crédito a uma taxa atualmente definida em 3,5%. E embora você tenha a conta corrente básica e o cartão de débito, não ganhará juros sobre o saldo de caixa, nem ganhará 1% em dinheiro de volta ao gastar usando o cartão de débito. A conta fornecerá uma taxa de caixa eletrônico reembolsada por mês.

No entanto, a boa notícia com a Conta M1 básica é que ela não tem taxa anual.

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Recursos exclusivos da conta M1 Plus

Este nível de conta permite que você tome emprestado contra a linha de crédito a uma taxa atual de apenas 2,0%. Isso é um total de 1,5 pontos percentuais abaixo da taxa da Conta M1 básica.

Com a conta Spend, você ganhará 1% APY sobre os saldos de caixa da sua conta, bem como 1% em dinheiro de volta nas compras feitas com o cartão de débito Visa. A conta também permite o reembolso de até quatro taxas de caixa eletrônico por mês.

M1 Plus vem com uma taxa anual e é bastante caro, US $ 125. Isso é pouco mais de US $ 10 por mês, mas isso pode ser facilmente compensado por juros ganhos em seus saldos de caixa e cashback recebido em suas compras, especialmente se você usar o cartão de débito ativamente.

Como abrir uma conta com M1 Finance

Para abra uma conta, você deve ser cidadão americano ou residente permanente nos Estados Unidos (titular do green card). Você também deve ter mais de 18 anos e um endereço atual de correspondência nos Estados Unidos.

Você começa o processo inserindo seu endereço de e-mail e criando uma senha. Em seguida, você será solicitado a fornecer as informações típicas solicitadas ao estabelecer qualquer tipo de conta financeira. Isso incluirá informações pessoais, como seu nome, endereço e número de telefone.

Uma vez que sua conta foi estabelecida e você escolheu suas tortas, você pode vincular uma conta financeira externa à sua conta M1 Finance. Isso permitirá que você mova dinheiro para a conta ou retire-o eletronicamente. Um grande número de instituições financeiras está incluído no processo de inscrição. Mas você pode adicionar qualquer um que não seja, incluindo o nome da instituição, o tipo de conta e o número da sua conta (ou número de banco, se aplicável).

M1 Finance Prós e Contras

Prós:

• M1 Finance não cobra nenhuma taxa de consultoria e nenhuma comissão para negociação.
• A plataforma combina gerenciamento automatizado de investimentos com seleção de segurança individual.
• Você pode abrir uma conta sem dinheiro e começar a investir assim que tiver pelo menos $ 100 ($ 500 para contas IRA).
• Ações fracionárias - como você incluirá ações individuais em um bolo, o M1 Finance permite que você compre frações de ações, em vez de ações inteiras. Isso permite diversificar totalmente uma torta, mesmo com uma pequena quantia de dinheiro.
• Você pode ganhar juros sobre o seu dinheiro não investido, bem como 1% em dinheiro de volta nas compras feitas com o cartão de débito Visa, se você abrir uma conta M1 Plus.
• A capacidade de pegar dinheiro emprestado em sua conta a taxas de juros bem abaixo das taxas de mercado.

Contras:

• Não há capacidade de investir em fundos mútuos.
• Embora você possa manter ações individuais em suas tortas, não pode negociá-las da maneira que faria com uma conta de corretora tradicional.
• M1 Finance só pode ser contatado por e-mail no aplicativo. Nenhum contato telefônico para chat ao vivo é oferecido.
• M1 Finance não oferece coleta de prejuízos fiscais, o que está se tornando uma característica comum em muitos consultores robóticos.
• M1 Finance não é uma conta de negociação (mas não é para ser).

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Você deve abrir uma conta no M1 Finance?

Se você ficou fascinado com a ideia de robo-consultores e sua capacidade de gerenciar seus investimentos para você - mas você não gosta de desistir de escolher seus próprios investimentos - M1 Finance é a plataforma de investimento para você. Você escolhe os investimentos que fará, de acordo com o investimento autodirigido, e a plataforma trata da mecânica de gerenciamento de seu portfólio. É a combinação perfeita entre consultor robótico e investimento autodirigido.

Você pode abrir uma conta sem dinheiro nenhum e depositá-la em depósitos em folha de pagamento. E o melhor de tudo: não custará absolutamente nada para você investir.

No entanto, se o seu principal interesse for negociar ações individuais ou mesmo day trading, M1 Finance não é uma plataforma para você.

Se desejar mais informações ou se inscrever no serviço de investimento, visite o M1 Finance website.