Procura fazer um seguro de vida o mais rápido possível e, de preferência, sem ter que se encontrar ou falar com alguém?
Tendemos a pensar em seguro de vida apenas durante os marcos importantes de nossa vida - quando nos casamos, temos filhos, compramos uma casa ou perdemos um ente querido.
Outras vezes, esse marco está sendo demitido ou licenciado, fazendo com que você perca sua apólice de seguro de vida em grupo por meio de seu empregador.
Se você recentemente passou por uma grande mudança, talvez seja hora de pensar sobre seguro de vida.
Anos atrás, era quase impossível obter seguro de vida rápido, muito menos online. Você teria que ligar para algumas empresas, provavelmente falar com um corretor, reunir-se com agentes de seguros, obter um médico exame e, em seguida, aguarde enquanto os subscritores de seguro analisam seus riscos e emitem, ou recusam-se a emitir, um política.
Hoje, você pode fazer isso online e se você for alguém considerado de baixo risco, eles vão emitir uma apólice de seguro de vida menor rapidamente.
Se você se qualificar, poderá obter uma apólice de seguro emitida em minutos, em vez do período de espera mais tradicional de semanas.
Embora existam dois tipos principais de seguro de vida, temporário e integral, este artigo cobre apenas o seguro de vida temporário. Se você quiser saber a diferença, leia este artigo sobre termo vs. seguro de vida inteira.
Melhores opções de seguro de vida rápido
Abaixo estão as melhores empresas de seguro de vida rápido que analisamos, sem ordem específica. Continue lendo para descobrir o certo para você.
| Companhia | Mais forte em | SOU. Melhor Avaliação |
|---|---|---|
| Sproutt | Mercado de seguros, muitas ofertas | N / D* |
| Outorgar | Prazos de 10-20 anos, $ 50k- $ 1mm, sem exame médico | A + |
| Tecido | Termo de 10-30 anos, $ 100k- $ 5mm | A + |
| Escada | Termo de 10-30 anos | A + |
| Policygenius | Mercado de seguros, muitas ofertas | N / D* |
| Haven Life | $ 100- $ 3mm | A ++ |
Na tabela acima, o A.M. A melhor classificação é para a principal seguradora que subscreve as apólices da empresa.
Para o contexto, A.M. Best é uma empresa de classificação que tem 15 categorias para suas avaliações. Eles os emitem com base na solidez financeira da seguradora, no desempenho operacional e na capacidade de cumprir as obrigações com seus segurados. As categorias mais altas são A ++ e A + - qualquer coisa acima de B + é considerada uma classificação segura. Qualquer coisa B e abaixo é considerada "vulnerável". Não listamos ninguém abaixo de A.
Sproutt
Sproutt oferece seguro de vida de várias empresas e procura usar suas opções de estilo de vida para ajudá-lo a encontrar a melhor apólice de seguro. Eles desenvolveram uma plataforma de Avaliação de Inteligência Artificial Guiada para ajudar a descobrir seu Índice de Qualidade de Vida e usá-lo para ajudar a fazer recomendações para melhorar seu estilo de vida.
Eles são corretores de seguros e não são afiliados a uma única empresa, portanto, podem pesquisar os melhores preços. Você pode fazer tudo isso sem nunca ter que falar com uma pessoa, mas se quiser, ainda pode.
Nosso revisão completa do Sproutt explica mais.
Obtenha um orçamento gratuito no Sproutt
Outorgar
Outorgar, que mencionamos anteriormente, fornecerá a você uma “cotação em segundos, cobertura em minutos” para prazos tão curtos quanto 10 anos e até 20 anos para um benefício entre $ 50.000 e $ 1.000.000. A experiência de Bestow é inteiramente online, não há reunião com ninguém pessoalmente, e eles vão emitir políticas sem exame médico.
Damos uma olhada mais profunda em Bestow em nossa revisão completa.
A Bestow emite apólices da North American Company for Life and Health Insurance, uma empresa fundada em 1886.
Obtenha uma estimativa gratuita de Bestow
Tecido
Tecido emitirá apólices de seguro de vida de 10, 15, 20, 25 e 30 anos com cobertura de $ 100.000 a $ 5.000.000 - todas online. O processo de inscrição online leva aproximadamente dez minutos e se você se qualificar, eles emitirão uma política lá.
Fabric emite apólices da Vantis Life, que é uma Penn Mutual Company (fundada em 1874).
O que separa a Fabric, além de sua cobertura de até US $ 5.000.000, é que eles oferecem ajuda em uma variedade de outras áreas de planejamento imobiliário, como a criação de um testamento e organizando suas informações financeiras e jurídicas por meio de suas ferramentas personalizadas. Se você não tem algum feito o planejamento imobiliário, é uma maneira fácil de organizar e começar.
Obtenha um orçamento grátis da Fabric
Escada
Escada é mais rápido do que as seguradoras tradicionais, mas você terá que falar com os corretores de seguros (online). Os agentes são assalariados, portanto não há incentivo para que vendam um produto a você. Eles oferecem apólices de seguro de vida de 10 a 30 anos e podem exigir um exame médico.
O apelo do Ladder é que suas políticas permitem que você adicione ou reduza sua cobertura. Isso pode ser útil nos casos em que você sabe que suas necessidades mudarão no futuro (quanto seguro de vida você precisa). Se eles puderem subir, adicione mais cobertura. Se eles descerem, diminua tudo com Ladder. Você poderia fazer isso com outros provedores, obtendo apólices adicionais ou deixando a existente caducar, mas o Ladder torna isso mais fácil. Nós fizemos um revisão do Ladder isso entra em muito mais detalhes.
A Ladder emite apólices da Fidelity Security Life Insurance, que existe há mais de 50 anos.
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HavenLife
Haven Life é uma das opções mais rápidas porque são totalmente digitais e dizem exatamente quanto você pagará depois de preencher o formulário online. Se você mora nos Estados Unidos, tem entre 18 e 64 anos, não é militar ativo e atende a alguns outros critérios, pode obter um orçamento online. Seus algoritmos de subscrição usarão fontes de verificação de terceiros para confirmar o que precisam e podem aprovar um pedido em minutos.
Eles emitem apólices de seguro de vida apenas com um benefício por morte tão baixo quanto $ 100.000 ou tanto quanto $ 3.000.000. Se você tem 60 anos ou mais, o limite superior é $ 1.000.000. A maioria das pessoas precisará fazer um exame médico para finalizar a cobertura e a taxa, mas se você for elegível, poderá pular o exame médico.
Haven Life emite apólices da Massachusetts Mutual Life Insurance Company, frequentemente chamada de MassMutual, que está no mercado desde 1851.
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Policygenius
Policygenius é um seguro Mercado que irá ajudá-lo a obter seguro para tudo, desde incapacidade para locatários para automóveis para seguros de vida. Para cada um desses tipos de apólice, você preenche um formulário e pode obter orçamentos online de diversos emissores de apólice.
No seguro de vida, a vantagem é que você consegue o melhor preço, mas a desvantagem é que a velocidade de emissão é mais lenta, pode demorar em média de 4 a 6 semanas. E como eles trabalham com vários emissores de seguros, você pode obter uma apólice de $ 50.000 a $ 10.000.000. Seus mandatos variam de 1 a 40 anos.
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Perguntas comuns sobre seguro de vida
Existem algumas coisas que você deve estar ciente sempre que comprar um seguro, especialmente quando ele é totalmente online e sem um exame médico:
O objetivo do seguro de vida é proteger seus beneficiários se você morrer inesperadamente. Se você é solteiro e não tem família, o seguro de vida não é uma prioridade. Se você morrer, não terá beneficiários. Não sobrou ninguém por suas dívidas. Se você tem uma hipoteca e o banco executa a hipoteca, não importa, porque ninguém mais mora lá.
Se você é casado, tem dois filhos e uma hipoteca, sua morte terá um impacto nas finanças de sua família. Se você é o único ou principal ganhador da família, isso terá um impacto significativo porque sua família perde sua renda, mas ainda tem todas as suas despesas. Se o banco executar a hipoteca de sua casa, sua família deverá se mudar. O papel do seguro de vida é reduzir alguns dos fardos de sua morte.
Quanto você precisa? Isso depende de suas finanças específicas, mas os especialistas geralmente recomendam que você consiga o suficiente para cobrir suas obrigações financeiras. Isso inclui suas dívidas, como uma hipoteca ou nota de carro, mas também o que você pode precisar para criar os filhos ou cuidar de animais de estimação. Isso vai depender do seu quadro financeiro total (o seguro de vida não é grátis!), Mas a ideia aqui é ter algo para que seus beneficiários não fiquem com um buraco emocional e também financeiro.
Nestes tempos sem precedentes, esta é uma questão importante e se você tiver uma apólice de seguro de vida tradicional, ela normalmente está coberta. Não há nada específico sobre o vírus que desqualifique ou invalide uma política.
Outros fatores podem afetar uma apólice de seguro de vida, como se você deixar de pagar o prêmio ou não enviar uma declaração precisa aplicação (e ainda está em período contestável, mais sobre isso abaixo), mas nada específico para COVID-19 ou Coronavirus seria excluídos.
Aqui está a nossa página de recursos mais ampla para Informações e recursos de alívio do coronavírus.
Cada apólice de seguro de vida tem um “período de espera”, legalmente conhecido como período de contestação. Nos primeiros dois anos de uma apólice (normalmente), uma seguradora pode anular a cobertura devido a uma declaração incorreta do segurado. Um processo totalmente online pode ser rápido, mas você precisa ter muito cuidado porque se mentir no aplicativo, sua apólice pode ser invalidada durante este período. É por isso que é importante divulgar tudo o que você sabe sobre você e não falsificar nenhum número!
Após o período de espera, a “cláusula de incontestabilidade” entra em ação. É uma cláusula simples que diz que a apólice é incontestável após esse período de espera.
Antigamente, as seguradoras tratavam a todos da mesma forma. Se você tinha 20 anos e era saudável, passava pelo mesmo processo que alguém de 40 anos e não tão saudável. Esse processo incluía telefonemas, formulários, serviço postal e outras etapas que eram lentas. E todos fizeram o mesmo processo.
Hoje, você pode fazer isso online e se você for alguém considerado de baixo risco, eles vão emitir uma apólice de seguro de vida menor rapidamente.
Por exemplo, Outorgar está disposta a emitir uma apólice de até US $ 1.000.000 e um prazo de até 20 anos inteiramente online, sem um exame médico. Você não precisa estar em perfeita saúde para ser aprovado. Isso é muito mais rápido do que o antigo método de semanas e muitas dessas empresas são apenas a face online de um antigo companhia de seguros que está no mercado há décadas. No caso de Bestow, eles próprios são um licenciado agente e fornecer apólices da North American Company for Life and Health Insurance, uma empresa fundada em 1886.
No passado, nenhum seguro de vida para exames médicos era normalmente reservado para pessoas cujo seguro era arriscado. Se você tivesse uma condição de saúde subjacente que o impedisse de obter seguro de vida, teria que optar por uma apólice de não exame médico. Essas apólices eram mais caras porque as seguradoras sabiam que havia um motivo pelo qual você não queria um exame médico. Eles não sabiam exatamente por que, mas sabiam que era porque você corria um risco maior.
Hoje em dia, o aspecto sem exame médico das ofertas acima era para ajudar a agilizar o processo, não evitar o exame em si. Dito isso, a parte “rápida” da oferta ainda é um benefício e é importante entender que ela tem custos. Uma empresa disposta a emitir uma apólice para você sem um exame médico e usando apenas sua palavra está assumindo mais riscos - isso significa que eles poderia deseja prêmios mais elevados.
Como cada apólice de seguro é diferente, recomendo obter várias cotações apenas para ter certeza de que não está pagando a mais simplesmente porque os atuários de uma empresa calculam seus riscos de maneira diferente. Sempre vale a pena fazer compras - além disso, as cotações são gratuitas, portanto, só custará seu tempo. Aqui está o custo médio de seguro de vida para que você tenha uma ideia do que esperar.