Ouvimos muito sobre o tamanho dos empréstimos estudantis como um grande problema. Mas logo atrás dos montantes dos empréstimos estão os problemas de manutenção. Uma vez que um empréstimo estudantil entra em estado de reembolso, o graduado fica lidando com uma matriz de regras e problemas de serviço.
Parte do problema é que os empréstimos federais a estudantes são atendidos por um pequeno número de agências de serviços muito grandes. Parece haver pouca responsabilidade, e nem mesmo está claro se as próprias agências estão totalmente cientes de sua missão e dos regulamentos relativos a empréstimos estudantis.
Isso pode levar os devedores a sérios problemas e até mesmo a problemas de crédito, além da função básica de fazer pagamentos mensais ou organizar planos de pagamento. Os devedores muitas vezes recorrem às próprias agências de manutenção em busca de soluções e obtêm muito pouca ajuda. Como um dos maiores agentes de empréstimos federais a estudantes, o Great Lakes Student Servicing apresenta seu próprio conjunto de problemas, embora não sejam necessariamente os únicos no setor de serviços de empréstimos federais.
Como você pode corrigir e evitar problemas comuns de manutenção de empréstimos para estudantes nos Grandes Lagos? Pode ser reconfortante dizer que existe alguma estratégia secreta para navegar no labirinto do servicer. Mas a verdade é que o melhor que você pode fazer na maioria dos casos é simplesmente encontrar um caminho a seguir. O problema do lado dos serviços de empréstimos federais a estudantes parece ser os próprios servidores.
Esse é um problema geral que precisa ser resolvido em nível nacional. Mas isso não ajudará muito se você estiver lutando com problemas crônicos de manutenção agora.
Vamos ver o que podemos oferecer enquanto isso.
Quem são os Serviços de Empréstimo Educacional da Great Lakes?
Agora uma parte de Nelnet, Great Lakes Higher Education Corporation foi anteriormente uma das quatro maiores agências federais de atendimento a empréstimos estudantis nos Estados Unidos, com empréstimos de mais de US $ 51 bilhões para mais de 10 milhões de tomadores. Agora é uma subsidiária integral dentro da organização Nelnet. A Great Lakes é uma empresa sem fins lucrativos com sede em Madison, Wisconsin. Em combinação com sua empresa controladora, ela agora atende a 42% do total da dívida federal de empréstimos estudantis nos Estados Unidos.
Antes da consolidação com a Nelnet, a Great Lakes realmente parecia ser um dos servicers menos problemáticos.
Problemas comuns de manutenção de empréstimos de estudantes nos Grandes Lagos
Para determinar problemas comuns com o Great Lakes Student Loan Service, verificamos várias fontes de reclamações recorrentes.
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), uma agência do governo dos EUA, mostra as seguintes reclamações recorrentes:
- Recebeu informações incorretas sobre seu empréstimo.
- Problemas com a forma como os pagamentos estão sendo tratados.
- Não posso diminuir meus pagamentos mensais.
- Tendo problemas com o atendimento ao cliente.
Enquanto isso, o Better Business Bureau, que não avalia os Grandes Lagos, mostra 193 reclamações contra a empresa. Os mais comuns incluem problemas com produto / serviço e problemas de cobrança / cobrança. O último parece consistente com a categoria “problemas com a forma como os pagamentos estão sendo tratados” no CFPB.
Uma amostra das reclamações - do tipo com a qual a maioria dos que estão familiarizados com empréstimos estudantis pode se referir - inclui:
“Eu peguei emprestado $ 41.487,00 da Great Lakes 5 anos atrás para um pai, mais um empréstimo para meu filho ir para a Universidade XXXXXXXX... I paguei todo esse tempo e paguei quase $ 20.000,00 e eles estão me dizendo que eu ainda devo $44,797.19. Também me disseram que com um pagamento mensal de quase $ 400,00 estarei pagando este empréstimo por 25 anos e pagarei quase $ 100.000,00 se viver tanto tempo. ”
“Essa dívida foi há 10 anos. Em abril de 2017, todo este empréstimo estudantil foi PAGO TOTAL, incluindo todos os juros e taxas. Hoje, 27/01/2019, quase 2 anos depois, isso ainda está aparecendo no meu relatório de crédito. Isso está fazendo com que minha pontuação de crédito fique baixa. Além disso, meu novo crédito foi negado mais de 10 vezes porque essas informações falsas ainda refletem em meu relatório de crédito. ”
“Eu estava em um plano de reembolso baseado em renda para o ano de 2018 porque tenho mais de $ 100k em dívidas de empréstimos estudantis e ganho $ 30k- $ 35k por ano. Fui notificado de que meu plano de reembolso expirou em dezembro de 2018 e eu teria que pagar mais de US $ 2.000 mensais a partir de 2019. Então, pedi uma indulgência por 2 semanas até que meu plano de reembolso baseado em renda pudesse ser renovado. 2 semanas depois, meu plano de reembolso foi renovado e fui cobrado $ 12.927,27 em 1 de janeiro de 2019 como juros capitalizados que foram adicionados ao meu saldo principal porque eu peguei uma tolerância de 2 semanas.
Nunca fui notificado, informado ou ciente de que seria cobrado quase $ 13k de juros por uma tolerância de 2 semanas ou por qualquer motivo. Liguei, e o representante foi muito enigmático e confuso. Continuei pedindo explicações enquanto ele falava em círculos, mas ele parecia confuso também. Nunca fui informado de quaisquer taxas e não tenho acesso aos registros anteriores para ver se isso aconteceu antes. ”
Uma rápida revisão de várias dezenas de reclamações mostra um padrão consistente de pagamentos indevidos, saque não autorizado de fundos pessoais contas, pessoal dos Grandes Lagos incapaz de explicar a política da empresa, aumentos misteriosos nos valores devidos de empréstimos, pagamentos mal aplicados e crédito relatar problemas.
Estratégias para lidar com os problemas que atendem a empréstimos estudantis nos Grandes Lagos
Não há uma estratégia única que provavelmente seja eficaz para lidar com os Grandes Lagos. Mas a seguir estão várias estratégias que você pode tentar, em sucessão ou ao mesmo tempo.
Obtenha e analise toda a documentação de empréstimo relevante. É importante que você entenda totalmente os termos do empréstimo antes de entrar em contato com a Great Lakes. Se a pessoa com quem você vai falar não tem nada mais do que uma vaga ideia do que está acontecendo, você precisará ser o mais específico possível.
Mantenha um registro de todas as atividades financeiras. Isso inclui o produto do empréstimo recebido de seu financiamento, bem como todos os pagamentos que você fez desde o início do empréstimo. Se você tiver todas as informações de pagamento reunidas em ordem sequencial, será sua melhor defesa contra reclamações de pagamentos em falta ou relatórios de crédito incorretos.
Documente o contato com os Grandes Lagos. Isso inclui qualquer correspondência por escrito que você tenha recebido ou escrito para a agência. Mas você também deve manter um registro de telefone cuidadosamente detalhado, incluindo números de telefone chamados, datas, tópicos discutidos e os nomes e cargos dos representantes dos Grandes Lagos com quem você falou. A correspondência por e-mail deve ser mantida em uma pasta dedicada.
Em qualquer contato com a agência, faça questão de falar com um gerente. Infelizmente, as pessoas da agência com quem você provavelmente vai falar são representantes de baixo escalão. Embora sejam funcionários da agência, isso não significa que tenham um entendimento completo do que está acontecendo. Você pode ter que levar seu problema para um nível mais alto na cadeia de comando para obter alguma satisfação.
Registre uma reclamação no CFPB ou no Better Business Bureau, ou em ambos. Isso pode não resolver o seu problema, mas a Great Lakes entrará em contato e responderá às reclamações feitas a essas organizações, o que pode fazer com que a situação seja resolvida a seu favor. No entanto, uma análise profunda de muitas das reclamações com o Better Business Bureau indica que enquanto Great Lakes respondeu, o problema subjacente nunca foi corrigido para o reclamante satisfação.
Contate seu congressista. Parte do propósito de manter uma documentação precisa é para que você possa apresentar seu caso a outras partes. Uma das melhores maneiras de fazer isso é entrar em contato com seu representante no Congresso. Se o seu caso for sólido e bem documentado, você poderá obter ajuda de uma pessoa em uma posição que pode fazer a diferença. Às vezes, apenas uma carta ou telefonema de um oficial em Washington pode fazer com que as coisas andem a seu favor.
Contrate um advogado. Como isso provavelmente vai custar-lhe dinheiro, ele se enquadra na categoria de se tudo o mais falhar. Esse também é um dos principais motivos pelos quais você precisa documentar totalmente qualquer contato que tenha com a agência. Um advogado não poderá fazer muito sem a sua documentação cuidadosa.
Sua “Opção Nuclear” - Refinanciar com Seu Empréstimo Federal
Se nenhuma das estratégias acima funcionar, talvez você precise considerar o refinanciamento de seus empréstimos para um credor privado. Esta é uma estratégia de “parar o sangramento” mais do que qualquer outra coisa. É um passo radical, mas pode tirá-lo do que se tornou uma situação sem saída de destruição de crédito e saldos cada vez maiores de empréstimos estudantis. Também pode ser uma opção mais lógica se você já tiver empréstimos estudantis privados, bem como empréstimos federais.
Esteja ciente de que, se você refinanciar de um empréstimo federal para estudantes um privado, perderá certos benefícios exclusivos dos empréstimos federais. Esses incluem:
- Planos de reembolso baseados em renda que permitem reduzir o seu pagamento mensal para melhor corresponder à sua renda.
- Programa de perdão de empréstimos de serviço público (PSLF) que permite que seus empréstimos sejam cancelados após 10 anos de serviço público.
- Descarga Total e Permanente por Incapacidade (TPD) que permite a quitação permanente de certos empréstimos estudantis, caso você fique incapacitado.
Existem outros programas de alívio da dívida disponíveis para empréstimos estudantis federais que não estão disponíveis com empréstimos estudantis privados.
Onde refinanciar seus empréstimos estudantis
Se, após uma consideração cuidadosa, você determinar que o refinanciamento em um empréstimo estudantil privado é a única opção lógica disponível para você, existem vários credores populares de empréstimos estudantis escolher a partir de:
- Credível
- Séria
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- Ligação comum
Lembre-se de que essa não é uma recomendação geral.
Avalie cuidadosamente o que você estará abrindo mão para fazer a mudança. Isso só deve ser feito se você considerar que o acordo de manutenção atual com a Great Lakes é completamente intolerável e se estiver disposto a desistir de certos programas de rede de segurança.
O seu empréstimo estudantil está sendo atendido pela Great Lakes? Qual tem sido sua experiência?
Você encontrou algum dos problemas que discutimos aqui?
Você foi capaz de fazer alguma coisa para resolver esses problemas e essas estratégias foram bem-sucedidas?