Se você está procurando transferir seu 401 (k) para um Rollover IRA, é um dos melhores momentos para aproveitar as promoções da corretora de valores.
Os corretores da bolsa oferecem promoções que podem chegar à casa dos milhares de dólares porque sabem que você pode trazer milhares de dólares para sua nova conta. Eles estão sempre procurando por novos depósitos, assim como os bancos, e vão pagar porque sabem que mover um IRA é muito trabalhoso. Depois de movê-la para uma nova conta de corretora, é provável que você permaneça com essa conta por um tempo.
Melhor de tudo, para você, é dinheiro grátis que não tem consequências fiscais imediatas porque um Rollover IRA é um veículo de investimento com imposto diferido. Todos ganham!
Essas ofertas estão sempre mudando, então, se você encontrar uma de que goste, poderá aproveitá-la imediatamente. Tentaremos mantê-los o mais atualizados possível.
Diremos a você as melhores promoções de rollover IRA que você pode obter agora, incluindo o que deve ser observado:
Índice
- Ally Invest - até $ 3.500
- TD Ameritrade - até $ 2.500
- Firstrade - até $ 200
- Charles Schwab - até $ 500
- Merrill Edge - até $ 600 [EXPIRADO]
- O que observar
Ally Invest - até $ 3.500
Esta oferta não é para um Rollover IRA, mas é tão forte que tivemos que listá-la. É para uma conta Ally Invest autodirigida - você pode receber um bônus em dinheiro de até $ 3.500 com base em quanto você depositar. O único requisito é que você não tenha uma conta da Ally Invest nos últimos 90 dias.
Nós os listamos primeiro porque eles têm, de longe, o maior bônus se você tiver uma grande conta de corretora e o valor mínimo para obter um bônus é de $ 10.000 - a maioria das outras corretoras só paga um bônus de $ 25.000 ou mais.
Aqui está o Estrutura de bônus da Ally Invest:
| Depósito ou transferência Quantia |
Seu Bônus |
|---|---|
| $10,000 – $24,999 | $100 |
| $25,000 – $99,999 | $250 |
| $100,000 – $249,999 | $300 |
| $250,000 – $499,999 | $600 |
| $500,000 – $999,999 | $1,200 |
| $1,000,000 – $1,999,999 | $2,000 |
| $ 2.000.000 ou mais | $3,000 |
A Ally Invest oferece negociações gratuitas, bem como reembolso de taxas ACAT de até $ 150 quando você transfere $ 2.500 ou mais.
Saiba mais sobre Ally Invest
TD Ameritrade - até $ 2.500
TD Ameritrade está sempre oferecendo uma grande promoção sempre que você abre uma conta de corretagem com eles e esta se aplica a IRAs e contas de corretagem regulares. O bônus é baseado em quanto você deposita em sua nova conta.
Aqui está a estrutura de bônus TD Ameritrade:
- Deposite $ 250.000 - $ 499.999 e receba $ 350 em dinheiro
- Deposite $ 500.000 - $ 999.999 e receba $ 700 em dinheiro
- Deposite $ 1.000.000 - $ 2.000.000 e receba $ 1.500 em dinheiro
- Deposite $ 2.000.000 + e receba $ 2.500 em dinheiro
A TD Ameritrade é uma das corretoras que também oferece negociações gratuitas, mas não há reembolso da taxa ACAT.
Além disso, nas letras miúdas, “A oferta não é válida para trusts isentos de impostos, contas 401 (k), planos Keogh, planos de participação nos lucros, compra de dinheiro planos, contas administradas pela TD Ameritrade Investment Management, LLC, contas institucionais da TD Ameritrade ou pela TD Ameritrade atual contas. ”
Saiba mais sobre TD Ameritrade
Firstrade - até $ 200
Firstrade costumava ter uma oferta generosa para IRAs de rollover e novas contas. Vou manter esta oferta expirada listada aqui para o caso de voltar (e como referência). Para obtê-lo, basta abrir uma conta, depositar pelo menos $ 5.000 e você receberá um bônus em dinheiro.
Aqui está a estrutura de bônus Firstrade:
- Deposite $ 5.000 - $ 9.999 e receba $ 25 em dinheiro
- Deposite $ 10.000 - $ 24.999 e receba $ 50 em dinheiro
- Deposite $ 25.000 - $ 49.999 e receba $ 100 em dinheiro
- Deposite $ 50.000 - $ 99.999 e receba $ 200 em dinheiro
- Deposite $ 100.000 - $ 249.999 e receba $ 300 em dinheiro
- Deposite $ 250.000 + e receba $ 600 em dinheiro
Firstrade também oferece negociações gratuitas, bem como reembolso de taxas ACAT de até $ 200 quando você muda. O reembolso ACAT é a única oferta ativa para Firstrade no momento.
Saiba mais sobre Firstrade
Charles Schwab - até $ 500
Charles Schwab tem um programa de indicação de amigos, onde você pode obter um bônus pela transferência de ativos, desde que um cliente existente o indique. Infelizmente, não conheço ninguém com uma conta, então não posso configurar isso para você.
Aqui está a estrutura de bônus Charles Schwab:
- Deposite $ 1.000 - $ 24.999 e receba $ 100 em dinheiro
- Deposite $ 25.000 - $ 49.999 e receba $ 200 em dinheiro
- Deposite $ 50.000 - $ 99.999 e receba $ 300 em dinheiro
- Deposite mais de $ 100.000 e receba $ 500 em dinheiro
A pessoa que faz a referência não ganha nada, infelizmente. O link abaixo fornecerá mais informações sobre o programa, mas você ainda precisará encontrar alguém para indicá-lo.
Saiba mais sobre a oferta Charles Schwab
Merrill Edge - até $ 600 [EXPIRADO]
Merrill Edge, uma empresa do Bank of America, tem uma oferta interessante de até US $ 600 se você abrir uma nova conta de corretora Merrill Edge Self-Directed. Não se deixe enganar pelo título, uma Merrill Edge IRA e uma Merrill Edge Cash Management Account se qualificam. Na categoria IRA, isso inclui contas cambiais, tradicionais, Roth e contas SEP-IRA exclusivas do proprietário também.
Aqui está a estrutura de bônus Merrill Edge:
- Deposite $ 20.000 - $ 49.999 e receba $ 100 em dinheiro
- Deposite $ 50.000 - $ 99.999 e receba $ 150 em dinheiro
- Deposite $ 100.000 - $ 199.999 e receba $ 250 em dinheiro
- Deposite $ 200.000 +, receba $ 600 em dinheiro
Merrill Edge oferece negociações grátis, mas não há reembolso de taxa ACAT.
Saiba mais sobre Merrill Edge
O que observar
A maioria das corretoras são as mesmas. Eles têm tecnologia comparável, pesquisa de mercado, aplicativos semelhantes e velocidades de execução de negociação - nenhum deles é um diferenciador. O que você deseja é uma interface bem projetada para que possa fazer facilmente o que precisa, sem ter que navegar em uma confusão de menus. Por ser um Rollover IRA, até mesmo a declaração de impostos não é um grande negócio, porque os impostos sobre ganhos de capital são diferidos.
Então, o que há para ficar atento?
Tarifas. A corretora exige saldo mínimo e cobra taxa de manutenção? A maioria não exigirá um mínimo ou uma taxa anual, mas alguns ainda exigem, portanto, fique atento.
Normalmente, quando você transfere ativos de uma corretora para outra, há uma taxa. Com uma transferência completa de ativos, a taxa é conhecida como transferência ACAT. ACAT é o sistema utilizado para a transferência dos ativos e a taxa pode ser bem alta. Alguns corretores reembolsarão essa taxa quando você transferir dinheiro, enquanto outros não. Isso pode reduzir seu pagamento de bônus.
Você pode evitar isso liquidando seus ativos, transferindo dinheiro e recomprando-os. Uma vez que é um IRA, isso não acionaria um evento tributável, mas você não está mais investindo o dinheiro durante o período de transferência. Estar fora do mercado, especialmente em períodos de extrema volatilidade, pode ser arriscado.
Isso é menos preocupante com uma rolagem porque na maioria dos casos, você liquidará suas posições, receberá um cheque ou transferência bancária, e depositar no novo Rollover IRA. Você tem 60 dias para depositar esse cheque em seu IRA de rollover, mas isso geralmente não é uma preocupação se você ficar por dentro dele. Dois meses é muito tempo.
Finalmente, o bônus não é considerado suas contribuições quando você o recebe. Quando você cumpre as obrigações do bônus, a conta receberá o bônus em dinheiro na forma de “dividendos ou juros” e não há consequências fiscais. É como se uma de suas participações pagasse dividendos ou juros.
Se você mantiver tudo isso em mente, você pode aproveitar as vantagens de um bônus Rollover IRA e ganhar dinheiro extra para o seu IRA.