Costuma-se dizer que o mercado imobiliário é um dos caminhos mais confiáveis para a riqueza.
Então aconteceu a crise das hipotecas subprime, a bolha imobiliária estourou e os dados históricos mostraram que de 1890 a 1990, após o ajuste da inflação, os preços das casas subiram apenas 0,2% ao ano.
Caramba. Não parece confiável nem um caminho para a riqueza!
Dito isso, os imóveis devem desempenhar um papel importante em sua carteira de investimentos. A parte complicada sobre imóveis é que muitos de nós não temos os ativos de investimento, ou o tempo, para investir em imóveis.
Não é como um fundo de índice, onde você pode comprar qualquer fundo de índice S&P 500 e praticamente ganhar. Não haverá uma diferença significativa entre um Fundo de índice Vanguard e um fundo de índice Fidelity.
O mesmo não pode ser dito sobre o setor imobiliário. Você não pode simplesmente comprar qualquer casa velha. Isso é o que torna o mercado imobiliário tão complicado. Se você optar por alugá-lo em vez de lançá-lo, será necessário aprender um novo conjunto de habilidades.
Não é necessariamente difícil, por si só, mas exigirá seu tempo. E as aulas podem ser caras!
Há alguns anos, entrei para um pequeno grupo de investimentos imobiliários (3 pessoas) que se aventurava em residências unifamiliares na região de Kansas City. Todos eles tinham cerca de 1.000 pés quadrados, 2 quartos e 2,5 banheiros, alugados por cerca de US $ 600-750 por mês. O primeiro ano foi bom, adquirimos algumas casas, mas depois disso, a área tornou-se muito popular e não conseguimos obter casas a um preço com o qual nos sentíamos confortáveis. Recentemente, recebemos uma ligação em que decidimos que, devido à estagnação das coisas, venderíamos os ativos e seguiríamos em frente. Provavelmente apresentaremos um retorno de cerca de 0,2% sobre a inflação. 🙂
É onde o crowdfunding imobiliário poderia desempenhar um papel.
Índice
- O que é crowdfunding imobiliário?
- Como funciona?
- Quais são os melhores sites de crowdfunding imobiliário?
- Arrecadação de fundos
- RealtyMogul
- Isso é investimento de capital ou dívida?
- Você deve fazer isso?
O que é crowdfunding imobiliário?
Crowdfunding é onde você faz com que muitas pessoas invistam um pouco (relativamente) em um único projeto - pense no Kickstarter. Uma multidão financia um projeto. Financiamento colaborativo.
O Prosper e o Lending Club são frequentemente chamados de peer to peer lending, mas na verdade são crowdfunding empréstimos pessoais. Muitas pessoas investem um pouco em empréstimos pessoais e obtêm um retorno.
Crowdfunding imobiliário é simplesmente uma versão disso, exceto que você não financia um empréstimo pessoal, você financia um projeto imobiliário. Projetos imobiliários, especialmente os menores, são notoriamente difíceis (e lentos!) De financiar da maneira tradicional e, portanto, naturalmente, um mercado online surgiu para preencher essa lacuna.
Os investidores, que buscam um retorno maior, podem diversificar seu risco investindo pequenas quantias em uma variedade de projetos. Em vez de colocar dezenas de milhares em casas em Kansas City, posso colocar algumas centenas em Kansas City, propriedades comerciais em San Francisco, um shopping center em Buffalo, etc. Mercados diferentes, tipos diferentes de projetos e todas as pequenas quantias e, esperançosamente, correlacionadas de forma muito fraca.
Como funciona?
Você abre uma conta na plataforma de crowdfunding, pesquisa e seleciona um projeto para investir, e depois investe! As etapas são fáceis de listar, mas mais difíceis de executar.
Em primeiro lugar, para investir em projetos individuais, você precisa ser um investidor credenciado. Isso significa que você precisa de um patrimônio líquido de pelo menos um milhão de dólares, excluindo a residência principal, ou renda de pelo menos $ 200.000 a cada ano durante os últimos dois anos ($ 300k se você for casado), mais uma expectativa de ganhar isso este ano.
Quando você investe em um projeto, geralmente com um investimento mínimo de $ 5.000 por projeto, você está se tornando um parceiro limitado do investimento.
Se você não for um investidor credenciado, ainda existem maneiras de investir em imóveis com financiamento coletivo. Eles são estruturados como um fundo, semelhante a fundos de investimento imobiliário que você já pode comprar nos mercados públicos. Você compra cotas do fundo e o fundo faz os investimentos. Você não faz investimentos individuais em projetos individuais, eliminando assim a necessidade de investidor credenciado.
Quais são os melhores sites de crowdfunding imobiliário?
Damos um mergulho profundo no melhores sites imobiliários de crowdfunding aqui, mas meus dois favoritos são Fundrise e RealtyMogul:
Você investe em um “eREIT” ao invés de um único projeto (eles não originam mais negócios). A eREIT investe em empreendimentos imobiliários, seja dívida ou patrimônio, para que você não precise ser um investidor credenciado. É como investir em qualquer REIT, exceto neste caso você compra o eREIT diretamente da Fundrise, então você pula muitas das taxas (apenas 1% de taxa anual de gerenciamento de ativos). Existe apenas um mínimo de $ 1.000. Nós também temos um revisão do Fundrise.
Saiba mais sobre Fundrise
(Isso é para investidores credenciados e não credenciados)
Você pode escolher entre uma variedade de tipos de investimento (residencial, comercial, misto, varejo, etc.) ou você pode ir com um MogulREIT, onde eles investem para você. As taxas do investidor variam de acordo com a transação. Você pode ler nosso revisão mais profunda do RealtyMOgul e formar sua própria opinião.
Saiba mais sobre RealtyMogul
(Isso é apenas para investidores credenciados e não credenciados)
Isso é investimento de capital ou dívida?
Aqui está outro ponto importante para revisar ... (muito obrigado a Liz, que não é afiliada a nenhuma empresa de financiamento coletivo imobiliário), quando você investe, precisa entender totalmente a posição em que está investido.
Por exemplo, alguns dos investimentos são em ações, ações preferenciais e posições mezanino. Alguns são dívidas seniores. O posicionamento é importante quando a inadimplência acontece, o que acontecerá à medida que esses negócios crescerem e você começar a falar sobre bilhões mudando de mãos.
Não estou familiarizado com todos os listados, mas com Fundrise e RealtyShares [que não está mais operando], Acho que você esqueceu algumas distinções importantes entre aqueles e PeerStreet. Esses dois oferecem posições de ações, ações preferenciais e mezanino junto com “alguma” dívida sênior.
PeerStreet oferece apenas posições de dívida sênior. Além disso, é isso que também separa PeerStreet do Lending Club e do Prosper porque são dívidas garantidas em vez de dívidas não garantidas do consumidor.
Investir em investimentos mais exóticos pode parecer empolgante e atraente, mas, na minha opinião, eles são apenas “Dar” capital a incorporadores imobiliários para fazer sua transação funcionar, o que funciona, desde que os preços sejam aumentando.
Eu me sinto muito mais confortável em uma posição de dívida de primeiro título fiduciário compartilhada e segura.
Por que isso importa?
Só acho que muitas pessoas não sabem no que estão se metendo quando investem em ações preferenciais ou posições mezanino. Parece importante, mas é muito mais arriscado e menos líquido do que um Fundo de Índice Vanguard. Pense desta forma - você obtém uma vantagem limitada por assumir níveis de risco muito elevados. Em um fundo de índice, você tem uma vantagem ilimitada para riscos diversificados. Esse retorno de alta limitado em uma dessas posições RealtyShares NÃO é proporcional ao risco, na minha opinião.
Como qualquer investimento, faça sua lição de casa!
Se precisar de ajuda, meu amigo Robert, do The College Investor, tem guia épico sobre crowdfunding imobiliário isso explica um pouco sobre as diferenças de nuances entre cada uma dessas plataformas, como conduzir a devida diligência adequada e muito mais.
Você deve fazer isso?
Ninguém pode prever o futuro e quando vemos o sucesso e o fracasso em termos de retornos, nada é certo.
Se você quer entrar no mercado imobiliário e quer aprender, compre O melhor guia para iniciantes em investimentos imobiliários e junte-se Bolsos maiores.
Se você deseja entrar no mercado imobiliário e deseja a aposta mais segura, opte por um REIT. Vanguard tem um fundo de índice (VGSLX) que investe em imóveis. Baixo índice de despesas de 0,12%, mínimo de US $ 3.000 e bom desempenho. Ela investe em grandes empresas imobiliárias enfadonhas como Simon Property Group (eles são donos de shoppings) e Public Storage (eles possuem depósitos).
Se você deseja algo que seja mais emocionante, que lhe dê mais ação e atividade e seja muito mais interessante para falar, opte por investir em imóveis com financiamento coletivo.
Anos atrás, quando a onda de empréstimos entre pares explodiu, eu não pude participar porque os residentes de Maryland não tinham permissão para financiar empréstimos. Desta vez, eu posso, então talvez eu mexa um pouco para ver como é.
Você já investiu neste tipo de investimento imobiliário?