A aposentadoria raramente acontece por acidente. Para a maioria das pessoas, finalmente deixar o trabalho para sempre é o resultado de uma subida lenta - uma escalada em que movimentos específicos são feitos para garantir que os recursos financeiros sejam suficientes - e guardada em algum lugar seguro.
Se você está em dúvida sobre a aposentadoria e tem quase certeza de que está pronto, agora é a hora de começar a colocar as coisas em movimento. Com alguns passos inteligentes, você pode não apenas provar que está pronto para se aposentar, mas garantir que sua aposentadoria seja realmente agradável e livre de preocupações e estresse.
A aposentadoria está em sua agenda este ano? Aqui estão seis etapas de ação importantes a serem executadas hoje:
# 1: Identifique seus objetivos de aposentadoria e avalie sua renda.
Obviamente, a maior preocupação da maioria dos aposentados é se eles têm dinheiro suficiente para viver. Quanto dinheiro você receberá na forma de retiradas de aposentadoria, pensões ou previdência social? Quanto dinheiro você tem guardado no banco e quanto tempo vai durar?
Além de calcular sua renda de aposentadoria, ajuda a listar seus objetivos de aposentadoria. Você pode se dar ao luxo de realizar seus sonhos na aposentadoria?
“Identificar suas metas o ajudará a determinar qual deve ser sua meta de renda para cumprir seus objetivos”, diz Consultor Financeiro do Condado de Orange Tony Montenegro. Controlando sua renda e seus objetivos de aposentadoria, você pode determinar se suas economias são suficientes para tornar o tipo de aposentadoria que você desejava uma realidade.
# 2: Crie um plano de aposentadoria viável.
“Desenvolva um plano financeiro personalizado”, diz o planejador financeiro da Califórnia Joseph A. Azzopardi de A aposentadoria bem planejada. Idealmente, você vai querer múltiplos fluxos de renda que lhe proporcionam uma aposentadoria confortável, mas também com o mínimo de despesas possível.
Como observa Azzopardi, é muito fácil ignorar as pequenas coisas que podem ter um tremendo impacto em nossas vidas financeiras no longo prazo. “Impostos, inflação, premissas de longevidade, cuidados médicos e planejamento imobiliário são os itens mais comuns que vejo os clientes negligenciarem ao revisar planos de aposentadoria.”
Embora seja possível trabalhar sua receita e metas você mesmo, sentar-se com um planejador financeiro também pode ser uma jogada inteligente quando você se aproxima da aposentadoria. Se você não tiver certeza de que seu dinheiro durará, um consultor financeiro pode lhe dar uma resposta definitiva.
# 3: Reduza seus gastos.
Nossa segunda dica anda de mãos dadas com a primeira. Ao considerar quanto dinheiro você terá que gastar na aposentadoria, é igualmente importante crie um orçamento que realmente funcione. A partir daí, você pode comparar seus gastos mensais planejados com sua renda. E se os números não coincidirem e você antecipar uma falta de dinheiro na aposentadoria, precisará encontrar maneiras de reduzir seus gastos.
“Muitas pessoas ainda não sabem exatamente para onde vai todo o seu dinheiro, mas é uma forma crítica e simples primeiro passo para qualquer pré-aposentado ”, diz o planejador financeiro do Texas Shane Sullivan da Escaping Financial Gravidade.
Embora o orçamento possa parecer complicado, é tão difícil quanto você o fizer. Para criar um orçamento inicial simples, pegue uma folha de papel e crie duas colunas. Escreva todos os seus fluxos de receita em um lado da página e todas as suas despesas fixas, estimadas e flutuantes no outro. Compare os números (receita vs. despesas) para ver onde você está. Em seguida, procure despesas que você pode cortar quando se aposentar.
Sullivan também sugere viver com seu “orçamento de aposentadoria” por alguns meses antes de puxar o gatilho.
“Pode haver alguns ajustes desconfortáveis para os quais você precisa se preparar agora para ter certeza de que você está pronto para ir ”, diz ele.
# 4: Reduza o risco de seu investimento.
De acordo com o consultor financeiro do Colorado, Matthew Jackson, da Consultores de riqueza sólida, os futuros aposentados precisam examinar de perto seus investimentos alguns anos após a aposentadoria. Dessa forma, eles podem fazer a transição de pelo menos parte de suas economias para a aposentadoria de estratégias de acumulação, que muitas vezes envolvem risco e incerteza, para estratégias de preservação destinadas a preservar o capital.
Talvez você queira compre uma anuidade para renda garantida, ou simplesmente mova a maior parte de seus investimentos de fundos de alto risco para novas opções com menos risco e volatilidade.
“Investir pesadamente no mercado de ações pode ser uma receita para o desastre se houver uma correção imprevista no mercado”, diz Jackson. “E ninguém quer ter que voltar a trabalhar por causa da perda de economias para a aposentadoria.”
Embora nenhum de nós tenha uma bola de cristal, temos a capacidade de proteger os ativos de grandes perdas. “Nos dias de hoje, você não precisa sacrificar bons retornos por segurança”, diz ele.
“É possível garantir uma grande parte de suas economias e ainda assim ter um bom retorno.”
# 5: Crie um plano para o seu tempo.
Enquanto algumas pessoas presumem que a aposentadoria será uma bênção absoluta, muitos novos aposentados descobrem que têm muito tempo ocioso em suas mãos, diz Albuquerque Financial Planner Jose Sanchez.
Às vezes, sair do trabalho cria um “vazio inesperado” que pode deixar os novos aposentados deprimidos e ansiosos por algo para fazer.
“Não deixe o sucesso da aposentadoria ser uma vitória vazia”, diz Sanchez. Depois que a empolgação inicial da aposentadoria passar, você precisará de algo para fazer.
Para planejar uma aposentadoria que dê substância à sua vida, você deve fazer uma lista de atividades nas quais mergulhar. Pergunte a si mesmo: "Para onde estou me aposentando?"
Talvez você possa trabalhar em um projeto de paixão em tempo parcial, ser voluntário para uma causa pela qual você se preocupa ou aperfeiçoar um novo hobby. O que quer que você decida, certifique-se de planejar atividades que darão substância à sua aposentadoria.
Você tem todo o tempo do mundo agora. O que você vai fazer com isso?
# 6: Aprenda sobre o Seguro Social e o Medicare.
À medida que sua aposentadoria se aproxima, é importante ter uma ideia dos tipos de benefícios para os quais você pode se qualificar. Crie uma conta em www.socialsecurity.gov e comece a se familiarizar com as calculadoras de benefícios do site.
“E enquanto você estiver lá, lembre-se de imprimir sua declaração de benefícios”, diz o planejador financeiro Benjamin Brandt, da podcast de aposentadoria Aposentadoria começa hoje na rádio. “As declarações em papel pararam em meados de 2011 e recomeçaram em setembro de 2014.”
Tem uma pensão ou outros benefícios patrocinados pelo empregador? Verifique suas opções de seguro de saúde e cônjuge. Enquanto isso, é igualmente importante aprender sobre Planos de suplemento do Medicare e suas opções ao se aproximar dos 65 anos.
“Conhecer seus benefícios é um passo crucial para a construção de um plano abrangente de renda de aposentadoria”, diz Brandt. Mesmo que você ainda não se qualifique, é importante saber como todos os seus benefícios de aposentadoria funcionarão juntos nos próximos anos.
Como sempre, a melhor maneira de planejar é planejar com antecedência.
Isso apareceu originalmente em U.S. News.