Revisão da AcreTrader: invista em terras agrícolas, um acre de cada vez

Você sabe quanto vale um acre de terra cultivada?

$3,160.

Varia de região para região, mas nacionalmente, de acordo com o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos, é de $ 3.160 por acre em 2020 (sem alteração em relação a 2019). O Serviço Nacional de Estatísticas Agropecuárias relatou essa estatística e muito mais em seu Resumo dos valores da terra em 2020 publicado em agosto de 2020.

Como era de se esperar, o valor do terreno aumenta com base em onde ele está e no que pode crescer lá. A Califórnia é tão valiosa por causa do que produz - amêndoas, uvas (vinho!) E outras safras de alto valor.

Mas possuir uma fazenda não é viável.

E graças a sites imobiliários de crowdfunding, você pode investir em um acre de terras agrícolas e não cultivá-lo sozinho.

Isso e onde AcreTrader entra.

Índice

1. O que é AcreTrader?
2. Farmland é um bom investimento?
3. Como funciona o AcreTrader
1. Número extremamente limitado de negócios
4. Recursos e benefícios do AcreTrader
5. Como se inscrever no AcreTrader
6. Passo a passo de inscrição do AcreTrader
insta stories
7. Como funciona o Rating AcreTrader
8. Minha experiência pessoal AcreTrader
9. Prós e contras AcreTrader
10. Alternativas AcreTrader
11. Você deve investir em terras agrícolas?

O que é AcreTrader?

Em 2018, AcreTrader abriu suas portas e permitiu que os investidores comprassem parcelas de terras agrícolas. Com sede em Fayetteville, Arkansas, a empresa foi fundada por Carter Malloy, que trabalhava em serviços financeiros, mas cresceu em uma família de fazendeiros.

Quando você investe com a AcreTrader, você não está assumindo a propriedade direta das terras agrícolas. Em vez disso, você está comprando ações de várias propriedades agrícolas. A receita é gerada na forma de aluguel do terreno ou de ganhos na venda do imóvel.

AcreTrader tem um Better Business Bureau classificação de “A +” na escala de A + a F.

Antes de nos aprofundarmos nesta revisão, vamos primeiro tentar responder à pergunta mais básica:

Farmland é um bom investimento?

Sim - porque não está correlacionado com o mercado de ações, oferece uma taxa de retorno sólida e tem oferta limitada. Você pode não obter a maior taxa de retorno, mas esse não é o objetivo, as terras agrícolas têm um lugar em um portfólio bem diversificado.

A ideia de investir em terras agrícolas pode parecer um conceito radical, especialmente quando as formas mais convencionais de investimento imobiliário envolvem propriedades comerciais e residenciais. Mas, de acordo com a pesquisa da AcreTrader, as terras agrícolas têm sido um dos investimentos de melhor desempenho desde 1990. Na verdade, ele só foi superado por fundos de investimento imobiliário em geral.

Se você tivesse investido em terras agrícolas em 1990, um investimento de $ 10.000 aumentaria para $ 199.700 em 2018.

A captura de tela abaixo fornece um visual do desempenho das terras agrícolas em comparação com outros tipos de investimentos populares. Ele até superou o índice S&P 500.

Isto é do USDA NASS (o gráfico remonta a 2006):

Existem muitas razões para acreditar que o futuro reserva mais do mesmo. A população mundial, que já está perto de 8 bilhões, deve chegar a 10 bilhões nos próximos 30 anos. E como Will Rogers disse uma vez, Compre terras, eles não estão fazendo mais nada disso. A tecnologia desempenhou um papel importante no aumento da produção agrícola, mas antes de tudo é preciso terra para cultivar alimentos.

Existem várias outras razões pelas quais terras agrícolas são um investimento desejável:

• É um investimento que está fora do sistema financeiro.
• As terras agrícolas produzem uma mercadoria real e necessária - a comida. Sempre haverá demanda por comida.
• Possui baixa volatilidade histórica, o que limita as quedas de preços mesmo em anos ruins.
• Farmland é um verdadeiro investimento alternativo, porque seus níveis de preços não estão vinculados a movimentos em outros ativos.
• O alto nível da dívida nacional e o potencial para impressão de dinheiro oferecem a probabilidade de que os valores das terras agrícolas aumentem ainda mais rapidamente no futuro.

Isso não significa que você deva vender seus outros investimentos e mover todo o seu dinheiro para terras agrícolas. Mas mostra que as terras agrícolas podem ter um lugar em um portfólio bem equilibrado. Afinal de contas, a terra e, em particular, as terras agrícolas são as mais básicas de todas as mercadorias. Nada é produzido sem ele.

Para ajudá-lo a obter mais informações, AcreTrader está oferecendo gratuitamente Livro Branco sobre Investimentos em Terras Agrícolas. Você pode obter uma cópia fornecendo seu nome, endereço de e-mail e número de telefone.

Com essas informações em mente, vamos voltar a AcreTrader, e como isso permitirá que você invista com sucesso em terras agrícolas.

Como funciona o AcreTrader

Desde AcreTrader é uma plataforma de crowdfunding imobiliário, os investidores podem vir para fazer investimentos em terras agrícolas, enquanto os agricultores podem vender suas terras para esses investidores.

No caso de cada investimento, o imóvel pertence a uma LLC criada pela AcreTrader. A empresa irá arrendar as terras agrícolas para agricultores locais de renome que pagam um aluguel em dinheiro predeterminado, o que é comum no setor agrícola. Para diminuir o risco de não pagamento, os aluguéis são cobrados antes da temporada de plantio. Se um fazendeiro não pagar, um novo fazendeiro será localizado para alugar a propriedade.

Para ser elegível para investir com AcreTrader, você deve ser um investidor credenciado. Esse é o caso de qualquer plataforma de investimento imobiliário que permite investir em um imóvel específico ao invés de um fundo.

Os requisitos para ser um investidor credenciado incluem pelo menos um dos seguintes:

• Você deve ter uma renda individual superior a $ 200.000 em cada um dos dois anos mais recentes ou renda conjunta com aquela pessoa cônjuge superior a $ 300.000 em cada um desses anos, com uma expectativa razoável de atingir o mesmo nível de renda no atual ano, OU
• Um patrimônio líquido individual, ou patrimônio líquido conjunto com o cônjuge dessa pessoa, superior a US $ 1 milhão não incluindo sua residência principal.

Como um investidor na plataforma, você pode selecionar entre os investimentos que foram totalmente avaliados pela AcreTrader. Você nem precisa ter nenhum conhecimento de agricultura. A AcreTrader conduz uma due diligence completa em cada parcela e excluirá quaisquer propriedades que não atendam aos seus padrões. Apenas 5% das propriedades agrícolas revisadas são aceitas para fins de investimento.

Você pode analisar as oportunidades de investimento abertas online:

Cada listagem exibirá o investimento mínimo necessário, localização, safras produzidas, classificação AcreTrader, rendimento bruto em dinheiro e retorno anual líquido. Você pode clicar em cada lista para obter mais informações. Lá você encontrará uma visão geral da propriedade, mapas de localização, informações financeiras sobre a fazenda, documentos de propriedade e a classificação do investimento.

Você será capaz de rastrear informações e desenvolvimentos sobre seus investimentos no AcreTrader Dashboard, embora também possa ser notificado por e-mail, especialmente quando as distribuições serão feitas.

As distribuições de receitas sobre investimentos ocorrem anualmente, geralmente em dezembro.

Número extremamente limitado de negócios

Ofertas são disponibilizadas e fechadas muito rapidamente, geralmente em questão de dias. Se isso é algo do seu interesse, inscreva-se para uma conta gratuita para receber notificações sempre que houver ofertas disponíveis.

O AcreTrader é muito específico sobre quais ofertas eles trazem para a mesa e depois de ser um usuário por vários anos, você tende a ver cerca de uma oferta ou duas a cada mês. Eles enviam e-mails avisando que um negócio está prestes a ser fechado, você tem alguns dias para revisá-lo e, em seguida, normalmente ele está inscrito até lá.

Se você está interessado em fazendas, não há custo para se inscrever e eles não enviam spam para você (só recebi e-mails sobre negócios - eles não oferecem nenhuma outra sugestão)

Recursos e benefícios do AcreTrader

Investimento mínimo. Quando você faz um investimento, não está tecnicamente comprando um pedaço da fazenda. Você obtém uma participação acionária na LLC que possui legalmente a propriedade. Uma pequena distinção que torna a transação mais fácil. O investimento inicial mínimo é de 10 ações, o que equivale a 1 acre de terras agrícolas. Isso tornaria o investimento inicial mínimo normalmente em torno de US $ 20.000 - $ 30.000, dependendo da parcela específica de terras agrícolas.

Prazo de investimento. Depois de fazer um investimento em uma parcela de terra agrícola, o prazo esperado vai variar de cinco a 20 anos. A empresa está “explorando um mercado secundário” permitindo a venda de ações dentro desse prazo, mas isso não é garantido no momento. No entanto, pode ser possível vender suas ações a outro investidor na mesma propriedade por meio de uma transação privada.

Considerações fiscais. No final do ano, as informações de distribuição de renda serão divulgadas usando o Formulário K-1 do IRS. Este é o mesmo formulário que você obteria em qualquer plataforma de crowdfunding imobiliário que permitisse investir em propriedades específicas. (isso também é o que você obteria se estivesse fazendo isso sozinho por meio de uma parceria) As distribuições de aluguel, líquidas de despesas, serão tributadas no ano ganho. Os ganhos de capital serão tributados no ano em que a propriedade for vendida, sujeito a taxas fiscais mais baixas sobre ganhos de capital.

Taxas AcreTrader. A inscrição no AcreTrader é gratuita e não há taxas de utilização da plataforma. Quando você faz um investimento, existem taxas de fechamento, normalmente 2% do valor do seu investimento. Há então uma taxa anual de manutenção de 0,75% do valor do investimento. A AcreTrader também cobra uma taxa de 5% quando a propriedade subjacente é vendida, mas é paga pelo proprietário da fazenda que vende.

Suporte ao cliente. Disponível por telefone gratuito e por e-mail, embora nenhum dia ou horário específico de atendimento ao cliente seja fornecido.

Como se inscrever no AcreTrader

Para reiterar, você deve ser um investidor credenciado para investir no AcreTrader. Você também deve ser um cidadão dos EUA ou residente legal dos EUA. Para se inscrever, você precisará fornecer seu nome completo, endereço de e-mail e criar uma senha. Você também pode se inscrever usando suas credenciais do Facebook, LinkedIn ou Google.

A seguir estão as informações pessoais, incluindo números de contas bancárias para fins de financiamento e documentos de credenciamento. Suas informações bancárias não são retidas pela AcreTrader, eles usam um provedor terceirizado, Xadrez. A Plaid também oferece serviços semelhantes para outras plataformas de investimento. A situação é semelhante com seus documentos de credenciamento, que são mantidos por outro serviço de terceiros, Tecnologia de Investimento de Capital do Norte.

Toda a documentação necessária é assinada e enviada eletronicamente através do site. Sua conta de investimento será financiada por transferências ACH de uma conta bancária vinculada.

Semelhante a outras plataformas de crowdfunding, seu investimento não se torna final até que a meta de arrecadação de fundos seja atingida para um determinado investimento. Uma propriedade será oferecida por entre 30 e 90 dias. Se não estiver totalmente inscrito, ele será removido e todos os fundos que você investiu serão reembolsados. (Os fundos são mantidos em custódia pela North Capital, aguardando fechamento.)

Passo a passo de inscrição do AcreTrader

A inscrição é muito rápida - primeiro, você se registra com seu nome, e-mail e configura uma senha.

Em seguida, você deve declarar o seu status de credenciamento:

Depois disso, sua conta está configurada e você só precisa preencher seu perfil, que no mínimo significa apenas sua identidade (incluindo os quatro últimos dígitos do seu CPF e endereço residencial). É para satisfazer o Conheça os requisitos do seu cliente do FinCEN.

Você pode pular isso por enquanto se quiser apenas ver as propriedades.

Na época em que me inscrevi (no início de outubro de 2019), havia três propriedades do Live:

O primeiro em Will, Illinois, foi totalmente inscrito. A segunda, uma fazenda em IL que inclui uma turbina eólica, estava em 29% e a terceira, uma fazenda de amendoeiras na Califórnia, ainda estava sendo erguida.

$ 34.267 o acre! Não admira que as amêndoas sejam tão caras! 🙂

Pelo que vale a pena, as duas outras fazendas foram listadas a um preço muito mais baixo por acre. A fazenda de cultivo Cottage Grove Row em Will, IL tinha um preço de $ 4.461 por acre.

Como funciona o Rating AcreTrader

Cada propriedade recebe uma classificação de A1 a D3, com base no número de pontos que possui. As propriedades A1 têm menos pontos do que D3.

Aqui é onde as propriedades podem ganhar pontos:

• Problemas Históricos Conhecidos de Inundações - Nos últimos 10 anos, a fazenda perdeu 10% ou mais de sua safra devido à água parada resultante de um problema de drenagem não resolvido?
• Problemas Conhecidos de Acesso à Água - A fazenda não tem acesso à água para os fins de irrigação necessários?
• Operações diretas planejadas - algum fundo de investimento está sendo aplicado diretamente no capital de giro para as operações do dia-a-dia?
• Não Inquilino atual - Não existe atualmente um inquilino cultivando a terra?
• Sem acesso direto à rodovia mantida - Não há acesso direto a uma rodovia mantida pelo governo local ou nacional?
• Ponto de entrega de safra mais próximo> 50 milhas de distância - O ponto de entrega mais próximo para entrega de commodities está a mais de 50 milhas de distância, conforme medido usando o raio direto?
• Melhorias planejadas durante o período de retenção - mais de 10% do valor total da oferta está sendo contribuído para a melhoria dos ativos?
• Dívida Envolvida na Transação - Haverá algum valor de dívida colocado na oferta em questão?
• Elevado valor do empréstimo sobre a dívida - Qualquer montante de dívida colocado na propriedade em questão excederá um índice de 55% do valor do empréstimo?
• Arrendamentos não agrícolas ou renda no local - Existem arrendamentos como caça, energia ou outros arrendamentos não relacionados à agricultura em vigor?
• Ativos não agrícolas avaliados como parte da transação - Existem ativos não essenciais, como armazenamento de grãos, casa, loja, etc. levado em consideração na avaliação da fazenda?
• Mercado de venda de terrenos de baixa atividade - houve menos de 10 vendas de terrenos acima de US $ 100.000 em valor em um raio de 100 milhas no ano passado?

A fazenda de amêndoas teve 5 pontos no total, colocando-a em um B2. The Cottage Grove Row Crop Farm em Will, IL, tinha apenas um ponto e é um A1.

Minha experiência pessoal AcreTrader

Eu pessoalmente fiz três investimentos por meio da plataforma AcreTrader:

Todos eles tiveram um desempenho de acordo com as expectativas e as atualizações foram regulares e detalhadas.

Por exemplo, possuímos uma parte do Rancho Middle River Almond e esta foi uma das atualizações - nada surpreendente, mas é divertido manter-se atualizado na própria fazenda.

Além disso, eles enviam pequenos frascos de sujeira de suas fazendas!

Prós e contras AcreTrader

Prós:

• AcreTrader é uma oportunidade de investir em terras agrícolas, que é um dos tipos mais básicos de "ativos tangíveis".
• O retorno médio anual do investimento está entre 9% e 11%.
• Farmland é uma excelente alternativa de investimento, uma vez que tende a se mover independentemente das oscilações dos mercados financeiros em geral.
• Os investimentos fornecem uma combinação de renda anual contínua, bem como ganhos de capital na venda da propriedade.
• Dada a natureza de longo prazo dos investimentos da AcreTrader, os lucros na venda da propriedade subjacente serão tributáveis ​​a taxas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo mais favoráveis.
• Os investimentos da AcreTrader podem ser mantidos em uma conta de aposentadoria individual autodirigida (SDIRA).
• Todos os investimentos são totalmente garantidos pelas terras agrícolas subjacentes.

Contras:

• Você deve ser um investidor credenciado (alto patrimônio líquido) para poder participar dos investimentos na plataforma.
• Seu investimento não é líquido. O período de detenção de uma parcela agrícola pode ser de cinco a 20 anos.
• As distribuições de receitas ocorrem uma vez por ano, normalmente em dezembro.
• Nem as distribuições de renda nem seu tempo são garantidos.

Finalmente, isso não é um prós nem um contra, mas vale a pena mencionar - como o AcreTrader é muito criterioso e detalhado em suas análises, a plataforma não oferece muitas oportunidades de investimento. Você não poderá se inscrever e ver uma dúzia de fazendas diferentes na fase de arrecadação de fundos. Na verdade, os investimentos que aparecem muitas vezes são subscritos em um período de tempo muito curto.

Por um lado, é um "golpe" que não há muitas oportunidades de investimento, mas a realidade é que é um profissional - eles apenas escolhem investimentos fortes para apoiar.

Alternativas AcreTrader

Você quer investir em terras agrícolas, mas não vê nenhuma oportunidade no AcreTrader?

FarmTogether é outra plataforma de investimento imobiliário com foco em terras agrícolas. Eles são apenas para investidores credenciados no momento com um mínimo que varia de $ 10.000 a $ 50.000 com base no investimento. Os rendimentos em dinheiro são pagos trimestralmente, semestralmente ou anualmente, enquanto a valorização das terras agrícolas é paga no final do período de retenção.

É configurado de forma muito semelhante ao AcreTrader, mas, como você pode imaginar, eles oferecem negócios diferentes. Se você estiver interessado nesta categoria, sugiro que se inscreva em FarmTogether também porque então você pode revisar todos os negócios que passam. A inscrição é gratuita - aqui está um revisão mais profunda do FarmTogether.

Você deve investir em terras agrícolas?

AcreTrader os investimentos são limitados a investidores credenciados.

Isso ocorre porque investir em terras agrícolas é um investimento atípico, considerado adequado para indivíduos de alto patrimônio líquido que têm solidez financeira para suportar perdas potenciais. É importante entender que, embora se espere que cada investimento forneça um fluxo de caixa positivo e vender a um preço mais alto, o potencial de perder dinheiro em qualquer parcela agrícola em particular é sempre possível.

No entanto, se você estiver interessado em investir em "ativos tangíveis", adicionar terras agrícolas ao seu portfólio pode ser uma adição bem-vinda. Não está sujeito aos ciclos e oscilações dos mercados financeiros e pode ser um excelente investimento anticíclico.

E assim como todos os imóveis, é um verdadeiro investimento de longo prazo. Embora você possa perder o investimento em qualquer ponto do ciclo de investimento, as perspectivas de longo prazo estão a seu favor. À medida que a população global continua a crescer, a demanda por alimentos também aumentará. Isso só aumentará o valor das terras agrícolas a longo prazo. E como a inflação é praticamente uma questão de política pública em todas as grandes nações do mundo, as terras agrícolas são uma das melhores coberturas para proteger seu portfólio.

Dito isso, o que acontece se as coisas derem errado? E se eles não conseguirem encontrar um fazendeiro para trabalhar a terra ou as mudanças climáticas impactarem a lucratividade da fazenda? Todos esses são pontos de interrogação enormes que podem impactar seus investimentos. Não sei o suficiente para ser capaz de fornecer qualquer orientação nessa frente.

Mas se isso interessar a você, sugiro visitar o Site da AcreTrader e ver o que eles têm a oferecer. É grátis entrar e examinar a plataforma.