Sua pontuação de crédito é um dos números mais importantes em sua vida financeira.
Se você tiver uma boa pontuação, poderá se qualificar para quase todos os cartões de crédito e obter taxas baixas nos empréstimos. No entanto, se você tiver uma pontuação ruim, poderá ter problemas ao tentar obter algo tão comum como um telefone celular.
Se você não tem ideia de qual é sua pontuação, vale a pena revisar, especialmente se você planeja fazer grandes compras financiadas em um futuro próximo (<5 anos).
Dez anos atrás, quando comecei um blog de finanças pessoais, os serviços gratuitos de pontuação de crédito eram raros. A maioria estava ligada a algum tipo de teste que você precisava cancelar. Hoje em dia, o número de empresas que oferecem uma pontuação de crédito verdadeiramente grátis disparou.
Se você quer uma pontuação, nunca deve pagar por ela. Basta escolher um dos sites da lista abaixo para obtê-lo:
Serviços sem cartão de crédito
Carma de crédito
Destaques
- Fornece Vantage Score gratuito da TransUnion e Equifax
- Vem com muitas análises adicionais de relatório de crédito
Carma de crédito é provavelmente o mais conhecido de todos os provedores de pontuação de crédito gratuitos. Na verdade, é tão gratuito que nem mesmo exigem que você registre um cartão de crédito! Isso dá a você a garantia de que não será cobrado algum tipo de taxa de pegadinha após o fato.
Credit Karma fornece seu VantageScore 3.0 da TransUnion e da Equifax. Esse não é o seu FICO Score oficial, mas sim um índice educacional, que geralmente é paralelo ao seu FICO Score real. Isso é típico de provedores de pontuação de crédito gratuitos. As pontuações FICO custam dinheiro e é por isso que normalmente não são oferecidas por provedores de pontuação de crédito gratuitos. Ainda assim, eles podem dar uma ideia geral da direção de sua pontuação de crédito.
Uma das vantagens de usar o Credit Karma é uma grande quantidade de análises de relatórios de crédito que eles fornecem junto com suas pontuações.
Por exemplo, eles dirão o que seus relatórios de crédito mostram sobre seus históricos de pagamento. Na verdade, as informações que eles fornecem contêm em grande parte todas as informações que você encontrará em um relatório de crédito padrão.
O Credit Karma ganha dinheiro por meio de anúncios que oferecem cartões de crédito e outros empréstimos para os quais você provavelmente se qualifica. Se você clicar em um dos anúncios, solicitar crédito e for aprovado, Credit Karma receberá uma pequena comissão do credor. Essa comissão é paga pelo emissor do empréstimo, não por você.
Obtenha sua pontuação de crédito grátis com Credit Karma
Sesame de crédito
Destaques
- Fornece Vantage Score gratuito da TransUnion
- Oferece ferramentas para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito
Sesame de crédito funciona da mesma forma que o Credit Karma, no sentido de que fornece pontuações educacionais, em vez de seu FICO Score real. E também muito parecido com o Credit Karma, o Credit Sesame é outro serviço gratuito que não exige que você registre um cartão de crédito.
O Credit Sesame também é baseado no VantageScore 3.0, mas é fornecido apenas por um único bureau de crédito - TransUnion. Mas o Credit Sesame também oferece ferramentas para ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito. E ao melhorar seu VantageScore 3.0, seu FICO Score real também aumentará. Você receberá uma pontuação de crédito atualizada sempre que a pontuação for alterada.
Por exemplo, eles oferecem artigos e guias detalhados para ajudá-lo a entender exatamente como sua pontuação de crédito é calculada e o que você pode fazer para melhorar sua pontuação em cada categoria.
E mais uma vez, assim como o Credit Karma, o Credit Sesame fará ofertas de crédito ao usuário por meio de anúncios. Eles podem fazer uma recomendação de um cartão de crédito ou empréstimo específico, se parecer que isso irá melhorar em relação ao que você já tem. É assim que o serviço ganha dinheiro e permite que eles forneçam sua pontuação de crédito gratuitamente.
Obtenha sua pontuação de crédito grátis com Sesame de crédito
FreeCreditScore.com
Destaques
- Fornece FICO Score gratuito da Experian
- Vem com alertas de monitoramento de crédito
FreeCreditScore.com não apenas oferece sua pontuação de crédito gratuita, mas também é um FICO Score, fornecido pela Experian. E, como alguns dos outros provedores de pontuação de crédito gratuitos nesta lista, você nem mesmo precisa registrar um cartão de crédito para obter acesso. Já que você será verificar seu próprio relatório de crédito e pontuação, não terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
Você terá acesso a um novo relatório de crédito Experian e FICO Score a cada 30 dias. Mas você também receberá alertas de monitoramento de crédito, que incluem novos aumentos, novas aberturas de contas, registros públicos, alertas de fraude e atualizações de informações pessoais. Isso lhe dará a oportunidade de intervir rapidamente no processo se você suspeitar de uma tentativa de fraude de identidade.
E como você está lidando com a Experian, a maior das três agências de crédito, você também terá a capacidade de enviar e rastrear informações contestadas online, gratuitamente.
O site também fornece recursos de educação de crédito, com informações detalhadas sobre pontuação de crédito, relatórios de crédito, roubo de identidade e gerenciamento de dívidas. Eles até têm um blog que fornece as informações mais recentes sobre roubo de identidade, bem como vídeos e calculadoras de crédito.
E embora seja opcional, você pode se inscrever para Experian CreditMatch. Isso fornecerá ofertas personalizadas de cartão de crédito instantaneamente e sem afetar sua pontuação de crédito. As ofertas serão baseadas em seu crédito atual e futuro, dando a você a oportunidade de obter melhores negócios em cartões de crédito.
Quizzle (agora Bankrate)
Destaques
- Não está claro se FICO Score ou Vantage Score ou de qual agência
- Fornece seu relatório de crédito completo
- Oferece alertas para alterações no relatório de crédito
Quizzle agora faz parte do Bankrate.com. Dados os recursos oferecidos pelo Bankrate, isso só deve melhorar o produto, embora pareça que o nome Quizzle está prestes a desaparecer. O Bankrate afirma que está criando “uma ferramenta de análise e relatório de crédito mais rápida, mais forte, mais suave”. No entanto, o site não indica qual agência de crédito fornece a pontuação de crédito, ou se é uma pontuação FICO real ou uma pontuação educacional.
Assim como no caso do Quizzle, o Bankrate está oferecendo atualizações semanais de pontuação de crédito, acesso a todos os seus relatório de crédito, acompanhamento do progresso da pontuação de crédito, aconselhamento especializado e análise de pontuação e taxas personalizadas em novos crédito. Mas um recurso oferecido pelo Quizzle que é aprimorado imediatamente é o acesso a alertas instantâneos para alterações no relatório de crédito. No Quizzle, esse recurso estava disponível apenas na versão paga. Com o Bankrate, fará parte do serviço gratuito.
Assim como outros provedores de pontuação de crédito gratuitos, o Bankrate é compensado sempre que você aproveita as ofertas de crédito gratuitas fornecidas na plataforma.
Por exemplo, se você se inscrever para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa do que a que você tem atualmente, Bankrate receberá uma pequena taxa - paga pelo emissor do cartão de crédito, não por você - por encaminhá-lo ao emissor.
A aquisição do Quizzle do Bankrate deve ser uma vitória pura para os ex-participantes do Quizzle. Bankrate é um dos maiores e mais respeitados sites de crédito do setor, atraindo mais de 15 milhões de visitantes a seu site a cada mês
Credit.com
Destaques
- Fornece Vantage Score gratuito da Experian
- Oferece um plano de ação para melhorar seu crédito
Credit.com também fornece sua pontuação de crédito Experian gratuita, embora seja a pontuação VantageScore 3.0 baseada em seu relatório de crédito Experian e não seu FICO Score real. Você pode se inscrever no serviço para começar a obter acesso gratuito à sua pontuação de crédito, e não será necessário registrar um cartão de crédito. Semelhante a outros provedores de pontuação de crédito gratuitos, acessar sua pontuação de crédito não vai prejudicá-lo de forma alguma.
Credit.com não só permite que você rastreie seu crédito, mas também o administre com mais sabedoria. Eles fornecem recomendações específicas e um plano de ação passo a passo que o ajudará a melhorar seu crédito e sua pontuação de crédito. Eles também oferecem muitos recursos de educação de crédito para ajudá-lo a entender melhor como funcionam as pontuações de crédito e crédito.
Credit.com logo estará lançando um novo recurso conhecido como ExtraCredit. O serviço dará a você acesso a todos os 28 dos seus FICO Scores (sim, há e sempre existiram muito mais do que um único FICO Score!). Você terá a oportunidade de ver as pontuações que os credores veem. Você também poderá fortalecer seu crédito relatando contas, como aluguel e pagamentos de serviços públicos. Ele virá com monitoramento Dark Web, bem como serviços de restauração de crédito. E você ainda poderá receber o pagamento em dinheiro quando for aprovado para cartões de crédito e empréstimos selecionados por meio do recurso.
No momento, Credit.com está fazendo com que consumidores interessados se inscrevam em lista de espera, com a promessa de lançar o serviço neste verão. A empresa não relata muito ainda, mas suspeito que este será um serviço premium. Será difícil oferecer tantos recursos em um serviço gratuito. Se esse não for o caso, estarei felizmente errado!
Se você acha que pode precisar de reparação de crédito, aqui está como escolher a melhor empresa de reparo de crédito.
Mint.com
Destaques
- Fornece Vantage Score gratuito da TransUnion
- Oferece monitoramento diário de crédito
O Mint é mais popular por ser um aplicativo de orçamento gratuito. Mas eles também oferecem pontuação de crédito grátis e ilimitada. Você não pode apenas verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser, mas eles também oferecem conselhos e dicas para ajudá-lo a aumentá-la. Se houver uma desvantagem, é que você precisará se inscrever no aplicativo de orçamento Mint, do qual o serviço gratuito de pontuação de crédito faz parte. Mas você não é obrigado a registrar um cartão de crédito.
O serviço o ajudará a entender melhor seu relatório de crédito e pontuação de crédito, fornecendo informações detalhadas sobre como sua pontuação é calculada. Munido dessas informações, você terá uma oportunidade melhor de fazer melhorias.
Sua pontuação de crédito é calculada com base em seu relatório de crédito TransUnion e é a pontuação educacional VantageScore 3.0. O serviço oferece monitoramento diário de crédito, e você será notificado quando houver alguma alteração em suas informações pessoais ou se houver novas consultas de crédito em seu relatório.
Confira nossa análise completa do Mint aqui.
Disponível para qualquer pessoa
Esses três serviços estão associados a cartões de crédito, mas estão disponíveis para todos:
CreditWise da Capital One
Destaques
- Fornece Vantage Score gratuito da TransUnion
- Inclui o Simulador de Crédito, que permite ver o impacto de diferentes ações
CreditWise da Capital One fornece seu VantageScore usando dados TransUnion. CreditWise costumava ser Credit Tracker e você não precisa ser um cliente Capital One para usá-lo, embora se você tiver uma conta, pode pular o formulário de registro e obter acesso direto. CreditWise verificará suas informações a cada 7 dias, se você efetuar login com tanta frequência.
CreditWise tem alguns recursos realmente interessantes que outros lugares não oferecem. O mais interessante é o Simulador de Crédito, que permite simular o que aconteceria com sua pontuação se você fizesse coisas como pagar dívidas, fazer pagamentos em dia por 6 meses, 12 meses, etc.
Por exemplo, meu VantageScore é 814 e com 2 anos de pagamentos dentro do prazo, minha pontuação ainda permaneceria 814. Isso significa que, para os propósitos do VantageScore, meu histórico de pagamentos dentro do prazo é o melhor possível. Se, no entanto, eu pagar a dívida e reduzir a utilização do crédito - minha pontuação pode subir para 824.
Alguns outros resultados de simulação interessantes:
- Se eu aumentar meu limite de crédito em um cartão em $ 5.000, meu VantageScore aumentará em 3 pontos.
- Se eu abrir um novo cartão de crédito com um limite de $ 5.000, minha pontuação cai 4 pontos.
Cancelar meu cartão de crédito mais antigo também me custará 3 pontos. - Permitir que todas as minhas contas fiquem inadimplentes por 30 dias custará... 274 pontos!
- A única desvantagem da ferramenta do CapitalOne é que ela usa o VantageScore, que não é bem "oficial", embora muitas dessas lições de simulação continuem (é apenas uma questão de grau).
Muito divertido de brincar se você for um nerd como eu. 🙂
Aqui está nossa análise completa do CreditWise da Capital One.
Cartão de pontuação de crédito do Discover
Destaques
- Fornece FICO Score gratuito da Experian
- Inclui monitoramento Dark Web
Cartão de pontuação de crédito do Discover está disponível para usuários do Discover e não-Discover e é gratuito em ambos os casos. Mas o que faz este provedor de pontuação de crédito gratuito se destacar é que você obterá seu FICO Score real (FICO Score 8 para ser exato), em vez de um pontuação educacional, como VantageScore 3.0. Seu FICO Score será fornecido pela Experian, que é o maior dos três principais créditos agências.
Sua pontuação de crédito será atualizada a cada 30 dias ou na próxima vez que você fizer login no Credit ScoreCard. Você também receberá monitoramento diário de seu relatório de crédito Experian. Isso inclui alertas quando houver uma consulta para uma nova conta, informações aparecendo em sites da Dark Web e alertas de número do Seguro Social. Você também deve estar ciente de que verificar o seu FICO Score regularmente pode ajudá-lo a evitar quaisquer danos que possam ser causados por violações de dados.
Você também receberá informações detalhadas, incluindo o número de consultas e informações sobre o que está ajudando e prejudicando sua pontuação de crédito.
Chase Credit Journey
Destaques
- Fornece Vantage Score gratuito da TransUnion
- Oferece alertas quando alterações são feitas em seu crédito
Chase Credit Journey é uma fonte de pontuação de crédito gratuita que está aberta a clientes Chase e não Chase. Você terá acesso online ilimitado à sua pontuação de crédito, bem como notificações sempre que houver uma alteração em seu relatório de crédito. O serviço também fornece recursos para ajudá-lo a entender melhor o crédito e as pontuações de crédito. Isso inclui um simulador de pontuação de crédito para ajudá-lo a entender como certas mudanças afetarão sua pontuação.
Sua pontuação de crédito será VantageScore 3.0, com base em seu relatório de crédito da TransUnion, e é atualizado semanalmente. Você também receberá alertas à medida que novas informações forem disponibilizadas em seu relatório de crédito. Por exemplo, os alertas podem incluir novas consultas de crédito, novas contas abertas em seu nome, novos registros públicos, inadimplências, alertas de fraude e até mesmo um status de conta aprimorado.
Uma vantagem é que ele exibirá sua pontuação de crédito nos últimos 12 meses. Isso lhe dará uma boa ideia da direção geral de sua pontuação e será particularmente importante se seu objetivo for melhorar seu crédito no futuro.
Se você está considerando um cartão de crédito Chase, aqui está como ser pré-aprovado.
Disponível para portadores de cartão de crédito
Expresso americano
Destaques
- Fornece Vantage Score gratuito da TransUnion
- Oferece alertas e seu simulador de pontuação de crédito
American Express oferece seus Guia MyCredit pontuação e relatório de crédito grátis. Ele está disponível para todos os titulares de cartão de crédito American Express. E embora não seja amplamente conhecido, também está disponível mesmo se você não for um cliente American Express. Qualquer pessoa pode se inscrever no serviço e leva menos de dois minutos para se inscrever.
A pontuação fornecida é sua pontuação educacional VantageScore 3.0, fornecida pela TransUnion. Você pode verificar sua pontuação com a frequência que desejar e não terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Você pode até acompanhar sua pontuação em seu dispositivo móvel.
Quando você receber sua pontuação de crédito, ela incluirá os fatores que a estão impactando. Você também pode revisar até 12 meses de seu histórico de pontuação e ter acesso ao seu relatório de crédito detalhado da TransUnion. Você também receberá alertas por e-mail sobre mudanças importantes em seu relatório de crédito para ajudá-lo a identificar possíveis fraudes. UMA simulador de pontuação de crédito é fornecido para ajudá-lo a avaliar o impacto de vários movimentos financeiros antes de realizá-los.
A American Express admite que eles podem usar as informações que você fornece para comercializar os produtos American Express para você. Mas, como você pode ver em todas as pontuações de crédito gratuitas oferecidas pelos provedores nesta lista, existem disposições para monetizar as pontuações gratuitas, mesmo que isso signifique que você não pague uma taxa pelo serviço. Esse é certamente o caso do MyCredit Guide, uma vez que não exige que você coloque um cartão de crédito no arquivo.
Banco da América
Destaques
- Fornece FICO Score gratuito da TransUnion
- Oferece educação para ajudar a entender melhor os fatores que afetam seu crédito
Como outros grandes bancos, Banco da América também oferece acesso à sua pontuação de crédito gratuita quando você é um cliente de banco elegível. Não há cobrança adicional por este serviço, você só precisa se inscrever no programa, então você terá acesso à sua pontuação a qualquer momento.
A pontuação que você receberá será sua pontuação FICO real emitida pela TransUnion, portanto, será a mesma pontuação que os bancos usam. Você poderá acessar sua pontuação de crédito a cada mês, sem ter um impacto negativo em sua pontuação. Você pode ver os principais fatores que estão impactando sua pontuação e ser capaz de acompanhar suas pontuações mês a mês e compará-las com as médias nacionais. Você também aprenderá mais sobre crédito e sobre as estratégias para melhorar sua pontuação de crédito.
O recurso Better Money Habits também ajudará você a entender melhor os fatores que afetam seu crédito. Ele também mantém suas informações financeiras seguras e informa as etapas a serem tomadas para evitar que se torne vítima de roubo de identidade.
Wells Fargo
Destaques
- Fornece FICO Score gratuito da Experian
- Inclui o “Smarter Credit Center” onde você pode aprender mais sobre como funciona o crédito
Wells Fargo fornece sua pontuação de crédito gratuita para todos os clientes de bancos elegíveis. É outro credor fornecendo sua pontuação FICO real, e não uma pontuação educacional. O FICO Score é baseado nas informações do relatório de crédito da Experian. Não há custo adicional para este serviço para os clientes existentes do Wells Fargo.
A pontuação que você receberá pode não ser a mesma usada pelo Wells Fargo para fins de empréstimo. Isso porque o Wells Fargo, como outros bancos, usa diferentes pontuações de crédito com base no tipo de empréstimo envolvido. Por exemplo, eles usarão uma variação do FICO Scores para hipotecas, outra para empréstimos para automóveis e ainda outra para cartões de crédito.
Sua pontuação será atualizada mensalmente no mesmo dia de cada mês. Como é o caso com todos os relatórios de crédito, a pontuação pode refletir as informações do relatório de crédito de até 30 a 60 dias, portanto, pode não ser "atualizado". Você saberá que a pontuação foi atualizada quando a notificação aparecer na tela de resumo da conta.
Wells Fargo também oferece seu Smarter Credit Center. É aqui que você pode aprender as noções básicas de crédito, começar a construir crédito do zero, melhorar ou reconstruir seu crédito existente, planeje grandes despesas, assuma o controle de sua dívida e até mesmo aprenda a colocar seu crédito para trabalhar tu.
Citi
Destaques
- Fornece FICO Score gratuito da Equifax
- Inclui o “Smarter Credit Center” onde você pode aprender mais sobre como funciona o crédito
Se você tem - ou se candidata a - um dos muitos Cartões de crédito Citi o acesso à sua pontuação de crédito gratuita é um benefício regular do titular do cartão. Na verdade, será seu FICO Score real emitido pela Equifax, e não simplesmente uma pontuação de crédito educacional. A pontuação é atualizada mensalmente e disponibilizada a você cerca de 10 dias após a emissão.
Mais especificamente, o Citi fornecerá a você seu FICO Bankcard Score 8, que é uma pontuação de crédito comum usada por bancos na emissão de cartões de crédito. O modelo vem com um intervalo de uma pontuação baixa de 250 a uma pontuação alta de 900.
O Citi oferece acesso à sua pontuação de crédito como uma forma de ajudá-lo a entender melhor e ficar a par de seu status de crédito. Eles também fornecem vídeos educacionais para ajudá-lo a aprender exatamente o que é um FICO Score, o que ele contém e como os credores os usam. E quando você obtiver sua pontuação de crédito, receberá os motivos pelos quais sua pontuação é o que é.
Pensamentos finais
A beleza desses serviços gratuitos é que você não precisa apenas usar um - você pode usar vários de uma vez. Isso lhe dará acesso a várias versões de sua pontuação, bem como a muitos benefícios e serviços extras.
Muitos desses serviços podem ser usados como parte de nosso sistema gratuito de proteção contra roubo de identidade faça você mesmo para detectar mudanças inesperadas com antecedência, então, mesmo que você não se importe com sua pontuação, vale a pena conferir os serviços.
Eu perdi algum?