O estilo de vida é furtivo. É por isso que eles chamam de creep. Eles não chamam isso de estilo de vida EXPLOSÃO... se o fizessem, bem, você provavelmente notaria uma explosão, certo? 🙂
Algumas semanas atrás, estou enviando um e-mail a um leitor (Edward) sobre seu maior desafio (pergunto a todos que inscreve-se na nossa newsletter para o maior desafio deles) e seu estilo de vida era arrepiante. Ele queria economizar mais, mas, ao olhar para trás, para seus gastos, sentiu que seu estilo de vida havia subido sem que ele percebesse.
Felizmente, o desvio do estilo de vida pode, até certo ponto, ser reversível.
O que é estilo de vida creep?
O aumento do estilo de vida significa apenas que você está gastando cada vez mais do seu fluxo de caixa excedente. Você recebe receitas, paga suas despesas e o resto é o excedente de fluxo de caixa.
É mais comum em pessoas que se aproximam da aposentadoria, pois suas despesas fixadas anteriormente começam a desaparecer - uma hipoteca, um empréstimo de carro, os filhos se formam e se mudam (espero!), Etc. Tivemos um aumento no fluxo de caixa excedente neste outono, quando nosso filho mais velho foi para o jardim de infância, o que encerrou suas despesas com a creche.
Embora seja mais aguda a aproximação da aposentadoria, isso acontece durante toda a sua vida adulta também. Você recebe um bônus ou um aumento salarial e começa a gastar parte dele.
Mas algumas alterações no estilo de vida são saudáveis e naturais.
Se você é solteiro, não tem filhos e aluga um pequeno apartamento - você terá despesas relativamente baixas. Você está alimentando uma boca e morando em um quarto.
Se você se casar, tiver filhos e se mudar para uma casa - seu estilo de vida será mais caro. Mas você está alimentando mais bocas, morando em mais quartos, e não é razoável pensar que esse “arrepio” pode ser revertido para que você gaste tanto quanto gastava quando era solteiro.
Hoje, vamos nos concentrar apenas no estilo de vida que não desempenha um papel significativo em sua vida. Seu estilo de vida pode ter melhorado, mas você não aprecia o que está ganhando com o dinheiro extra, e agora você olha para o seu orçamento e ele está no limite.
Esse é o estilo de vida que você deveria erradicar.
NÃO se trata de restrição
Às vezes, precisamos cortar despesas porque a vida é uma série de compensações. Se você quiser compre uma casa nova, você precisa fazer um pagamento inicial. Você pode ganhar mais dinheiro, gastar menos ou esperar mais para comprar a nova casa. É a sua escolha.
Quando você luta contra o estilo de vida lento, pode não ser óbvio o que surgiu. Você não fez essas escolhas ativamente e isso é uma coisa ruim.
Trata-se de compensações
Reduzir o desgaste do estilo de vida não significa restringir seus gastos por diminuí-los. Trata-se de fazer concessões para que você economize (e depois gaste) onde as coisas importam.
Você quer se aposentar um ano antes ou ir para um extra férias para o seu timeshare um ano?
Você quer ajudar seus filhos na faculdade ou comprar um carro melhor?
Como não podemos ter tudo, trata-se de fazer escolhas ativamente, então escolhemos - férias ou aposentadoria mais cedo. Não existe uma resposta correta.
O único erro é não participar ativamente da decisão.
Identifique e reduza o que não tem sentido
Este é um processo de duas etapas:
- Identificar o estranho,
- Erradicar ou reduzir o estranho.
Para saber o que reduzir, você precisa identificar tudo em que está gastando dinheiro. Seu cabo e internet, rádio via satélite SiriusXM em seu carro, sua academia ou suas assinaturas de revistas. A maneira mais simples de fazer isso é com uma contabilidade completa de suas despesas.
A melhor maneira de descobrir isso é usar um software de orçamento que monitore suas despesas. Você pode usar Mint ou Capital Pessoal (Revisão de capital pessoal) para ver rapidamente quais são suas despesas fixas mensais.
Agora você tem uma lista - é hora de separá-los.
Eu separo as despesas do estilo de vida em duas categorias:
- Despesas maiores do que você precisa e,
- Despesas maiores do que você imaginou.
Mais alto do que você precisa
Essas são despesas de que você precisa, mas pelas quais está pagando a mais em relação ao valor delas para você.
A melhor ilustração disso é o aquecimento de sua casa. Digamos que você se sinta confortável com a casa tendo 70 graus F. Você diria que também se sentiria confortável a 69 graus? 68 graus?
Existe algum ponto definido em que o seu conforto se torna um problema. Se você diminuir o termostato em um grau, a regra geral diz que você provavelmente pode economizar cerca de 3% na conta do aquecimento. O mesmo vale para AC.
O exercício aqui é examinar suas despesas e tentar encontrar o gasto excedente. Você precisa de aquecimento e ar-condicionado, mas está pagando muito pelos dois?
Vejamos uma despesa muito comum - o inscrição na academia. As inscrições em academias, aparentemente, são positivas. Você tem acesso a equipamentos, pode desenvolver força e resistência e não precisa manter ou armazenar nada.
Eles são ótimos se você for. Mas muitas pessoas têm assinaturas, mas nunca as usam! Vejo isso em primeira mão quando as academias ficam lotadas em janeiro e parte de fevereiro, antes de voltar ao normal em março.
Se você for membro, comece a manter um registro de quantas vezes você vai. Em seguida, calcule quanto cada viagem está custando a você.
Se sua assinatura custa US $ 100 por mês e você vai 20 vezes por mês, isso equivale a US $ 4 a viagem.
Se você for 5 vezes por mês, custa US $ 20 a viagem.
Aaaand se você for 0 vezes por mês, isso é idiota.
Você está pagando caro pela academia? Sua taxa de uso ditará isso.
Depois de identificá-los, você pode tomar medidas para reduzi-los com confiança, pois sabe que está pagando a mais.
Mais alto do que você percebeu
Ficamos ocupados e as coisas menos importantes são colocadas em segundo plano. Frequentemente pagamos por assinaturas e as assinaturas são renovadas, geralmente por um valor um pouco mais alto.
O sapo fervendo é uma história sobre um sapo sendo fervido vivo lentamente. Se você colocá-lo em uma panela com água fervente, ele pulará imediatamente. Se você colocá-lo em água fria e aumentar lentamente a temperatura, ele ficará sentado lá até ferver vivo. Quem sabe como isso é verdade, mas você entendeu a metáfora.
Você tem muitas despesas que faziam sentido quando você se inscreveu. Com o tempo, conforme os preços aumentavam e você não notava, eles ficavam cada vez mais altos, a ponto de você não se inscrever se tivesse a opção hoje ao preço atual.
Em muitos casos, você deve usar o motivo de lucro de uma empresa contra eles, tentando obter preços promocionais cada vez que se inscrever. Você pode fazer isso com quase qualquer coisa que tenha um contrato. É melhor se houver concorrência saudável, mas sempre o serviço está competindo contra o cancelamento total. A compra de comparação é uma obrigação para todas as despesas baseadas em assinatura.
A melhor parte deste exercício é que ele é o oposto de outros exercícios para economizar dinheiro. Muitas outras maneiras de economizar dinheiro envolvem muito trabalho com um pequeno retorno. Ao negociar contratos ou cancelá-los totalmente, você trabalha um pouco e obtém economias ao longo do ano. É melhor fazer isso!
Corte corte corte
Agora vem a parte difícil - com um registro de suas despesas mensais, identificando quais são boas (do jeito que estão bem), quais aumentaram muito, você precisa agir.
Corte ou renegocie mais baixo.
Você precisa tomar uma decisão ativa sobre seus gastos e isso o força a decidir ativamente.
E se você apenas gostar de coisas mais agradáveis?
Renegociar e cortar despesas que aumentaram é relativamente fácil.
E se você apenas gostar de coisas melhores? E se você preferir voar em um avião do que dirigir? E se você gosta de ir a bons restaurantes e pedir um aperitivo, prato principal, sobremesa e vinho?
Este é um conceito mais difundido de inflação do estilo de vida e mais difícil de identificar e combater... mas é muito possível.
Sempre que visitamos meus pais em Long Island, voamos. É um vôo de 45 minutos ou uma viagem de 5-6 horas. Com dois filhos pequenos, voar é de longe a melhor escolha, mas é mais caro. Podemos pagar, em parte porque temos Passe de acompanhante da Southwest Airline, então este é nosso método preferido.
Se você quiser reduzir esse tipo de problema com o estilo de vida, recomendo listar todas as “coisas boas” em sua vida em ordem de prioridade. Em seguida, reduzindo os itens de prioridade mais baixa.
Por exemplo, não podemos desistir de voar para Long Island, especialmente durante as férias, quando dirigir um carro pode ser violento. Podemos, no entanto, desistir da frequência com que comer fora em restaurantes.
Na verdade, fizemos isso (em parte em função de ter filhos pequenos) e substituímos por cozinhar mais em casa. Ficamos melhores na cozinha, ainda podemos comer comidas deliciosas (com menos sal, açúcar e gordura!), Economizamos dinheiro e está em uma programação mais condizente com nosso estilo de vida.
É difícil cortar algo inteiramente de sua vida, é como um fumante perdendo a paciência. Mas você pode reduzir ou substituir esses gastos (o que, afinal, é um hábito!) E, ao mesmo tempo, reter o que gosta no processo.
Você tem lutado ou tem lutado contra o estilo de vida? O que funcionou bem para você?