Você já ouviu falar de Kasasa?
Até recentemente, eu não tinha. Mas eu já ouvi falar de produtos semelhantes por aí.
A Kasasa é uma empresa de serviços financeiros com sede em Austin, Texas, e oferece serviços bancários de marca branca para pequenos bancos comunitários e cooperativas de crédito. Fundado em 2003, eles eram originalmente chamados de BancVue (fazendo todas as mesmas coisas) e mudaram de nome em 2016.
Os bancos maiores têm mão de obra e infraestrutura para oferecer recompensas em muitas de suas contas. Eles têm grandes bases de clientes, de modo que os lucros relativamente menores podem ser suficientes para pagar pelos sistemas que os suportam, rastreiam e mantêm. Bancos comunitários menores e cooperativas de crédito, não. Sem dezenas de milhares de clientes, é difícil para eles oferecer recompensas, controlá-los e oferecer as interfaces que esperamos.
É aí que entra Kasasa. Eles permitem que os bancos menores ofereçam recompensas aos líderes tradicionais em perdas no mundo bancário - checando contas.
Índice
- É “Verificação de Recompensas”
- Verificação de dinheiro Kasasa
- Verificação de dinheiro de Kasasa
- Kasasa Saver
- Kasasa vale a pena?
É “Verificação de Recompensas”
Kasasa se enquadra na categoria de "verificação de recompensas". Anos atrás, fomos brindados com taxas de juros exorbitantes em contas correntes por meio de um produto comumente conhecido como "verificação de recompensas".
Recompensa a verificação de altas taxas de juros prometidas em contas correntes, se você satisfizer algumas condições. Os dois maiores foram de 12 a 15 compras com cartão de débito e todos eletrônicos (extratos eletrônicos, cadastrados em serviços bancários online). A ideia era permitir que os bancos menores competissem com os bancos online usando menos papel (e correio), mas também subsidiar as taxas de juros mais altas com taxas de transação de cartão de débito.
Quando você passa um cartão de crédito ou débito, o comerciante tem que pagar uma taxa. Com crédito, geralmente é algo em torno de 30 centavos mais 2-3% da transação. Com débito, é um pouco menos. De qualquer forma, essas taxas ajudam a subsidiar as taxas de juros mais altas. É também por isso que a alta taxa de juros só é oferecida em saldos até certo limite, como os primeiros $ 15.000.
Verificação de dinheiro Kasasa
O Kasasa Cash é seu principal produto - uma conta corrente que paga juros sobre sua conta corrente. Você não abre uma conta na Kasasa, você tem que encontrar um banco local que ofereça esse produto e abrir sua conta lá.
Vamos dar uma olhada no exemplo de uma vez - Primeiro Banco Financeiro em El Dorado, Arkansas - as taxas cotadas são de 01/07/2021 e para fins ilustrativos. Eles oferecem uma conta gratuita Kasasa Cash Checking que paga 2,02% APY em saldos de até $ 15.000.
Acima disso, a taxa cai mais baixo:
| Equilíbrio | APY |
|---|---|
| $0 – $15,000 | 2.02% |
| $15,000+ | 0.70% |
| Se as qualificações não forem atendidas | 0.05% |
Engraçado, mesmo que você não atenda às qualificações, você obtém uma taxa de juros melhor do que na maioria dos grandes bancos de qualquer maneira!
Verificação de dinheiro de Kasasa
O Kasasa Cash é um cheque baunilha de juros altos, mas eles também oferecem uma maneira de os bancos pequenos oferecerem reembolso em compras com cartão de débito, o que é raro em qualquer banco. Com o produto Kasasa Cash Back, agora você obtém alguma porcentagem do cashback até alguns limites.
Voltemos aos nossos amigos do First Financial Bank - o programa deles é estruturado como 3,00% em dinheiro de volta em compras com cartão de débito - sem restrições de categoria, mas reembolso máximo de $ 7,50 por mês ($ 90 a ano).
Não é muito dinheiro e você perde altas taxas de juros no próprio produto de cheques. Você ainda tem os 12 requisitos para compras com cartão de débito / banco on-line, mas é uma opção que funciona para pessoas que não têm saldos altos e não se beneficiariam de juros mais altos de qualquer maneira.
Kasasa Saver
Finalmente, temos o Kasasa Saver - conta poupança que você pode vincular às suas contas correntes. É tudo o que você espera de uma conta poupança mais taxas de juros decentes, que mais uma vez estão vinculadas à sua atividade com cartões de débito e serviços bancários online. (obviamente, seu cartão Saver não tem um cartão de débito, então você também precisa de uma conta corrente)
Aqui estão eles no First Financial Bank:
| Equilíbrio | APY |
|---|---|
| $0 – $50,000 | 0.75% |
| $50,000+ | 0,75% a 0,55% |
| Se as qualificações não forem atendidas | 0.05% |
Como você pode ver, as taxas de economia são maiores do que bancos comerciais e cooperativas de crédito, mas um pouco menor do que um banco online.
(tanto quanto eu posso dizer, não há tipo de conta do mercado monetário)
Kasasa vale a pena?
Existem muitos fatores em jogo aqui.
Primeiro, existem todas as razões qualitativas. É ótimo quando você apoia bancos comunitários locais e cooperativas de crédito. Ele mantém seu dinheiro na comunidade local, pois as instituições financeiras locais tendem a fazer mais empréstimos localmente. Se você tem reservas sobre os "bancos de Wall Street" (eu pessoalmente não tenho, mas reconheço alguns as pessoas se sentem fortemente contra eles por um bom motivo), esta é uma maneira de ir local sem sacrificar financeiramente. Isso se resume à sua intuição.
Quanto aos números, podemos brincar com alguns números para ver se você está se rendendo muito financeiramente. Ao usar esses tipos de contas, você está trocando juros mais altos pelas recompensas de reembolso do seu cartão de crédito. Se seus cartões de crédito não oferecem reembolso, a conta Kasasa é melhor.
Se você tiver um cartão de crédito de reembolso de 1% padrão, podemos adivinhar o reembolso de que você está desistindo. Se você fizer 12 transações por mês de $ 20 cada, isso equivale a $ 240. Isso é $ 2,40 em dinheiro de volta. Em 12 meses, isso é $ 28,80 - vamos chegar a trinta dólares.
A conta de poupança online média renderá menos de 1%. Com uma conta Kasasa, você pode obter mais de 2% (o First Financial Bank tem uma das taxas mais altas). Isso é uma diferença de 1%.
Se você tem uma média de $ 1.500 em sua conta corrente, 1% é $ 15.
Se o saldo da sua conta corrente for inferior a US $ 1.500, é uma perda financeira. (pode ser melhor ir com a conta Kasasa Cash Back)
Se o saldo da sua conta corrente for maior que $ 1.500, é um pequeno vitória financeira.
Essa é a linha, em torno de US $ 1.500, sem contabilizar o aborrecimento.
Além disso, os 2% que você pode obter com uma conta corrente e poupança online não têm requisitos. Provavelmente, 12 transações por mês não é uma barra enorme, mas você pode se surpreender se fizer uma contagem incorreta ou se estiver tentando otimizá-la.
Isso vale a pena? Só você sabe.