Chase Sapphire preferencial vs. Reserva Chase Sapphire: Qual cartão é melhor?

Com a reabertura mundial, os cartões de crédito para viagens estão de volta e dois dos melhores cartões do mercado vêm do Chase - o Chase Sapphire Preferred e Reserva Chase Sapphire.

Embora ambos sejam do Chase, eles são projetados para viajantes ligeiramente diferentes.

Ambos oferecem uma ótima programação de ganhos de recompensas. Ambos têm taxas anuais. Ambos os cartões ganham Chase Ultimate Rewards em compras, que se você é novo em “maximizando as recompensas de viagens, ”Ultimate Rewards são os pontos mais valiosos para reservar viagens-prêmio em muitos casos.

Se você está decidindo entre os dois, esta postagem o ajudará a escolher o melhor cartão para suas necessidades.

Índice

1. Num relance
2. Bônus de inscrição
1. Bônus de inscrição preferencial Sapphire (valor de ~ $ 1.050)
2. Bônus de inscrição de reserva Sapphire (valor de ~ $ 900)
3. Taxa anual
4. Pontuação de crédito necessária para Chase Sapphire
5. Ganhando Recompensas Finais
1. Portal online do Chase Ultimate Rewards
2. Ofertas Chase
6. Resgatando o Chase Ultimate Rewards
insta stories
1. Bônus de resgate de viagens (25% ou 50% mais)
2. Transferências de 1: 1 ponto
3. Dinheiro
4. Cartões de presente
5. Créditos de compras online
6. Chase Pay Yourself Back
7. Benefícios de proteção de viagens
1. Cancelamento e interrupção da viagem
2. Reembolso de Atraso de Viagem
3. Emergência Médica e Evacuação
4. Renúncia de danos de colisão de aluguel de automóveis
8. Benefícios adicionais do cartão
1. Benefícios do cartão Sapphire Reserve
2. Benefícios do cartão Sapphire Preferred
3. Benefícios de parceiro do Chase Sapphire
9. Chase Sapphire preferencial vs. Reserva Chase Sapphire: Quem Vence?
1. Quando escolher o Chase Sapphire preferido
2. Quando escolher a reserva Chase Sapphire
10. Resumo

Num relance

Dependendo de suas viagens e hábitos de consumo, além de sua carteira de cartão de crédito atual. Você já pode ter um vencedor claro para sua situação.

Se você estiver com pouco tempo, aqui está o detalhe em ambos os cartões. Entraremos em maiores detalhes a seguir.

Chase Sapphire Preferred Card	Reserva Chase Sapphire
Bônus de inscrição	100.000 pontos Ultimate Rewards depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses	60.000 pontos Ultimate Rewards depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses
Taxas de recompensas	2x pontos em jantares e viagens, 1x em todo o resto	3X pontos em compras de viagens e restaurantes e 1x em qualquer outro lugar
Taxa anual	$95	$550
Necessário Crédito	Bom a excelente	Bom a excelente
Saiba mais sobre este cartão	Saiba mais sobre este cartão

Bônus de inscrição

Ambos os cartões oferecem bônus de inscrição atraentes que podem pagar rapidamente suas próximas férias.

A elegibilidade para qualquer um dos bônus é a mesma:

• No momento, você não pode possuir um cartão Chase Sapphire
• Não deve ter recebido outro bônus de inscrição Sapphire nos últimos 48 meses

Se você for um candidato pela primeira vez para qualquer um dos produtos Sapphire, provavelmente se qualificará para este bônus. Os titulares de cartão que retornam podem ganhar um segundo bônus se o primeiro bônus foi concedido há pelo menos 48 meses - isso foi há quatro anos.

Se você atualmente tem um cartão Sapphire, você precisará entrar em contato com o Chase e pedir para converter sua conta para o outro produto e não se qualificará para o bônus de inscrição.

Bônus de inscrição preferencial Sapphire (valor de ~ $ 1.050)

O Chase Sapphire Preferred atualmente tem a oferta mais valiosa e ambos têm o mesmo requisito de gasto mínimo.

Você recebe 100.000 pontos do Ultimate Rewards depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses. Isso vale até US $ 1.000 em viagens-prêmio, pois cada ponto vale 25% a mais ao reservar uma viagem-prêmio.

Bônus de inscrição de reserva Sapphire (valor de ~ $ 900)

O Reserva Chase Sapphire está oferecendo atualmente 60.000 pontos do Ultimate Rewards depois que você gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros três meses. Este bônus vale até $ 900 para reservas de viagens prêmio usando o portal de viagens Chase Ultimate Rewards, já que cada ponto vale 50% a mais do que o valor de resgate em dinheiro e cartões-presente.

Taxa anual

Um dos fatores mais importantes a considerar é a taxa anual:

• Chase Sapphire Preferred Card: $ 95 para o cartão principal e $ 0 para cartões adicionais
• Chase Sapphire Reserve Card: $ 550 para o cartão principal e $ 75 por usuário autorizado

A taxa anual de $ 550 da Sapphire Reserve pode ser surpreendente à primeira vista, pois é um cartão de crédito premium para viagens. Você paga mais adiantado, mas obtém vários benefícios adicionais e um programa de recompensas mais robusto que pode fornecer mais valor e ajudá-lo a economizar dinheiro.

Por exemplo, os titulares do cartão recebem um crédito anual de $ 300 no extrato para cobrir despesas de viagem.

Os passageiros frequentes são os melhores candidatos para a Reserva Sapphire. Se você fizer apenas algumas viagens por ano, o Sapphire Preferred pode ser melhor.

Pontuação de crédito necessária para Chase Sapphire

Ambos os cartões Sapphire exigem uma pontuação de crédito boa ou excelente. Suas chances de aprovação podem ser melhores se sua pontuação estiver acima de 700.

Outros fatores incluem sua renda anual, despesas mensais e consultas recentes de crédito. Esses fatores também influenciam o limite inicial de gastos do cartão.

O Sapphire Preferred é um produto Visa Signature com um limite mínimo de gastos de $ 5.000. O Sapphire Reserve tem um limite mínimo de $ 10.000, pois é um produto Visa Infinite.

Podes tentar pré-qualificação para ofertas de cartão de crédito Chase para comparar suas melhores opções.

Ganhando Recompensas Finais

Ambos os cartões Sapphire são cartões de recompensa em níveis que ganham pontos de bônus em viagens e jantares - você ganha 2x ou 3x pontos. As compras sem bônus ganham um Ultimate Rewards a cada $ 1.

O Sapphire Preferred ganha 2x pontos em viagens e jantares.

As compras de viagens e jantares ganham 3x pontos com a Reserva Sapphire.

As compras de viagens incluem a reserva de viagens diretamente do provedor de viagens, como a companhia aérea, hotel ou agência de aluguel de automóveis. Reservas de sites de reservas de terceiros, como Expedia ou Costco Travel, também se qualificam para pontos de bônus.

As compras de refeições incluem jantar no local, comida para viagem e qualificação aplicativos de entrega de refeição.

Portal online do Chase Ultimate Rewards

Muitos varejistas online oferecem pontos de bônus quando você faz compras no portal de compras online Ultimate Rewards. Esta plataforma é semelhante a sites de descontos em cashback exceto que você ganha pontos de cartão de crédito em vez de dinheiro ou cartões-presente.

As lojas concedem até 15 pontos por $ 1 em vez do padrão de 1 ponto por $ 1.

Ofertas Chase

Os cartões de crédito Chase oferecem recompensas únicas em dinheiro para as lojas, restaurantes e comerciantes online participantes. Você pode ganhar pontos por essas ofertas e um crédito de reembolso em dinheiro.

Por exemplo, você pode obter descontos para jantar no Five Guys ou no Chick-Fil-A.

Resgatando o Chase Ultimate Rewards

Ambos os cartões têm opções de resgate de viagem e dinheiro semelhantes. Os valores de resgate são idênticos, exceto para resgatar viagens-prêmio com o Chase Ultimate Rewards.

Aqui está uma visão mais detalhada dos vários Opções de resgate do Ultimate Rewards.

Bônus de resgate de viagens (25% ou 50% mais)

A maneira mais fácil de resgatar pontos pode ser diretamente em sua conta Chase Ultimate Rewards. Você pode resgatar o Ultimate Rewards por estas opções de viagem-prêmio:

• Voos
• Noites de hotel
• Aluguel de carros
• Passeios e experiências

A Expedia capacita o portal de viagens Chase Ultimate Rewards. É possível pagar inteiramente com pontos ou uma mistura de pontos e dinheiro.

O valor de resgate padrão é 1,0 centavos cada para o Ultimate Rewards - e a maioria dos pontos de cartão de crédito.

Mas o bônus de resgate de viagens aumenta o valor em 50%.

Cada ponto vale 1,5 centavos cada (50% a mais) para o Sapphire Reserve e 1,25 centavos cada (25% a mais) para o Sapphire Preferred.

Transferências de 1: 1 ponto

Ambos os cartões permitem que você transfira pontos para mais de uma dúzia de programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis na proporção de 1: 1 em incrementos de 1.000 pontos. Não há taxas de transferência e a maioria das transferências é instantânea.

As transferências de pontos podem ser a opção de resgate de viagem mais valiosa, pois cada ponto pode valer mais do que o bônus de resgate de viagem. As companhias aéreas e os hotéis às vezes oferecem valores de prêmio melhores quando você reserva diretamente de sua plataforma.

Considere esta opção para arredondar também o saldo de pontos de sua conta de fidelidade existente.

Normalmente, reservar voos-prêmio de primeira classe diretamente da companhia aérea é a melhor maneira de extrair mais valor de cada ponto. Você pode conseguir pelo menos 2 ou 3 centavos por ponto em determinados voos domésticos. Como sempre, analise os números para ver se a transferência é melhor do que reservar diretamente pelo Chase.

Resgates noturnos em hotéis tendem a ter o valor de resgate mais baixo, pois os pontos em hotéis normalmente valem menos do que milhas aéreas. O bônus de resgate de 25% ou 50% pode ser a melhor opção para reservar noites-prêmio na maioria dos casos.

Os parceiros de transferência 1: 1 do Chase Ultimate Rewards incluem:

Você também pode combinar pontos das famílias Chase Freedom e Ink Business Card. Esta é uma opção valiosa se seus cartões de crédito Ultimate Rewards atuais não oferecem transferência de pontos para parceiros de viagem, pois os cartões não têm uma taxa anual.

Dinheiro

É possível resgatar seus pontos para créditos de extrato de caixa ou depósitos em conta bancária. No entanto, o valor de resgate é apenas o padrão de 1,0 centavo por ponto de Ultimate Reward.

Cartões de crédito de recompensas em dinheiro são uma opção melhor se você preferir essa opção de resgate.

Cartões de presente

Os cartões-presente para muitos varejistas e restaurantes também estão disponíveis com 1 centavo cada. Normalmente, você pode encontrar vendas de cartões-presente para marcas selecionadas que podem fazer seus pontos valerem 1,10 centavos cada - 10% a mais.

É possível resgatar pontos para compras na Amazon e Apple para reduzir suas despesas do bolso. Mas há duas desvantagens nessa opção de resgate.

Primeiro, seus pontos podem valer apenas 0,8 centavos cada para compras no varejo.

Em segundo lugar, essas compras não ganham pontos de recompensa. A melhor opção é pagar em dinheiro, ganhar 1 ponto por $ 1 e depois resgatar seus pontos como um crédito no extrato de caixa para garantir o valor de resgate de 1,0 centavo.

Chase Pay Yourself Back

Uma das mais novas opções de resgate para ambas as cartas é Chase Pay Yourself Back. Esta opção de resgate foi lançada durante a pandemia de 2020 para resgatar Ultimate Rewards pelo mesmo valor do bônus de resgate de viagem durante a permanência em casa.

Parece que esse recurso veio para ficar, mas as categorias de resgate podem ser alternadas.

Até 30 de setembro de 2021, os titulares do cartão Sapphire podem resgatar o Ultimate Rewards como crédito no extrato de compra para estes tipos de compra:

• Aplicativos de jantar, comida para viagem e entrega
• Compras e aplicativos de entrega qualificados
• Lojas de artigos para casa
• Selecione instituições de caridade

Os pontos valem 25% ou 50% a mais, dependendo da carta Sapphire que você escolher.

Além disso, os titulares do cartão Sapphire Reserve podem usar pontos para pagar sua taxa anual.

Benefícios de proteção de viagens

Ambos os cartões oferecem vantagens de seguro de viagem integradas que podem economizar alguns dólares por não ter que comprar uma apólice autônoma. No entanto, você ainda deve considerar a compra de seguro de viagem para viagens internacionais para obter evacuação de emergência e cobertura médica.

Mas os benefícios de proteção de viagens Sapphire podem cobrir muitos atrasos e cancelamentos de viagens domésticas.

Alguns dos melhores recursos de cobertura estão abaixo.

Cancelamento e interrupção da viagem

Ambos os cartões reembolsam despesas de viagem não reembolsáveis ​​de até $ 10.000 por pessoa e $ 20.000 por viagem. Os motivos de qualificação incluem doença, mau tempo e outros motivos abrangidos.

Reembolso de Atraso de Viagem

Você e sua família podem receber reembolso de até $ 500 por passagem quando a viagem da transportadora atrasar ou exigir pernoite.

Este benefício entra em ação após 12 horas para o Sapphire Preferred e 6 horas para o Sapphire Reserve.

Os titulares do cartão de reserva também recebem até US $ 100 em reembolsos diários para produtos de higiene e roupas essenciais quando houver atrasos na bagagem.

Emergência Médica e Evacuação

A Reserva Sapphire oferece até US $ 100.000 em cobertura médica de emergência e evacuação. Este benefício não está disponível para usuários Sapphire Preferred.

Renúncia de danos de colisão de aluguel de automóveis

Ambos os cartões oferecem primário cobertura na maioria das locadoras de veículos nos EUA por colisão e roubo quando você recusa a renúncia de danos por colisão (CDW) da locadora na retirada.

A maioria dos cartões oferece apenas cobertura secundária que cobre o saldo remanescente (geralmente a franquia) após entrar com um pedido de indenização junto à sua seguradora de automóveis atual.

A cobertura primária reembolsa os custos de danos primeiro e, em seguida, você envia uma reclamação com o seu seguro automóvel para qualquer saldo remanescente. Talvez você não precise registrar uma reclamação com a apólice de seguro de seu carro.

O Sapphire Reserve reembolsa até $ 75.000 em danos elegíveis e o Sapphire Preferred cobre até o valor real em dinheiro do veículo alugado.

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Benefícios adicionais do cartão

Vários benefícios do cartão complementar podem ser úteis para uma variedade de compras. Essas vantagens extras são onde a Reserva Sapphire pode ser a melhor escolha se o seu estilo de viagem usar os benefícios.

Benefícios do cartão Sapphire Reserve

Esses benefícios de viagem são voltados para passageiros frequentes, mas viajantes ocasionais podem obter um valor suficiente para justificar a taxa anual de US $ 550.

• Crédito anual de $ 300 na fatura da viagem
• Acesso ao lounge do aeroporto Priority Pass
• Crédito de taxa de inscrição Global Entry ou TSA PreCheck
• Benefícios no local no Luxury Hotels & Resort Collection

O crédito anual de $ 300 no extrato de viagens também se aplica a compras em postos de gasolina e mercearias até 30 de dezembro de 2021.

O acesso ao lounge do aeroporto Priority Pass oferece acesso gratuito para o titular do cartão principal e dois convidados.

Benefícios do cartão Sapphire Preferred

O Sapphire Preferred não oferece benefícios premium como o Sapphire Reserve. Mas a taxa anual também é muito menor.

Apesar de não oferecer acesso ao lounge ou crédito de taxa de inscrição Global Entry / TSA PreCheck, a viagem seguro e transferências de 1: 1 ponto são melhores do que cartões de crédito de viagens concorrentes com uma taxa anual semelhante taxa.

Benefícios de parceiro do Chase Sapphire

Algumas marcas também oferecem benefícios exclusivos para portadores de cartão Sapphire.

Esses incluem:

• DoorDash DashPass: Um ano de associação gratuita ao DashPash por US $ 0 de taxas de entrega e taxas de serviço reduzidas em pedidos mínimos de US $ 12. (é um dos vários cartões de crédito com DashPass grátis)
• Peloton: Até $ 120 de volta ($ 60 para Sapphire Preferred) em uma associação Peloton Digital ou All-Access.
• Lyft: ganhe bônus Ultimate Rewards nas compras do Lyft até março de 2022 (5x para Sapphire Preferred e 10x para Sapphire Reserve)

Os titulares do cartão Sapphire Reserve ganham mais algumas vantagens. O primeiro é de até US $ 60 em créditos de extrato do DoorDash até 31 de dezembro de 2021. Outra é a assinatura gratuita do Lyft Pink para descontos de 15% no Lyft, retiradas prioritárias e cancelamentos flexíveis.

Os benefícios de parceiro têm prazos de inscrição junto com diversos termos e condições. Ofertas adicionais podem ser disponibilizadas. Exemplos recentes incluem Spotify, Instacart e Shoprunner.

Chase Sapphire preferencial vs. Reserva Chase Sapphire: Quem Vence?

Você pode já ter um vencedor em mente, mas caso não tenha:

Quando escolher o Chase Sapphire preferido

O Chase Sapphire Preferred pode ser um cartão melhor por estes motivos:

• Quer ganhar e resgatar Recompensas Finais facilmente
• Não se beneficiará das vantagens de viagem exclusivas Sapphire Reserve
• Prefira uma taxa anual de $ 95 a $ 550
• Quer cartões de crédito de usuário autorizado gratuitamente

Escolha o Chase Sapphire Preferred quando você deseja principalmente um cartão que permite resgatar o Ultimate Rewards para o bônus de resgate de viagem de 25% ou transferências de 1: 1 pontos.

Embora você não receba o crédito de $ 300 na fatura da viagem, acesso ao saguão do aeroporto ou benefícios aprimorados de proteção em viagens, a taxa anual de $ 95 é razoável. As recompensas de compra e bônus de resgate podem facilmente compensar a taxa com uma ou duas viagens por ano.

(consideramos o Chase Sapphire Preferred um dos melhores alternativas para o cartão mais caro Chase Sapphire Reserve)

Quando escolher a reserva Chase Sapphire

O Reserva Chase Sapphire é a melhor opção nestas situações:

• Pode usar os benefícios de viagem exclusivos (ou seja, acesso ao lounge, crédito no extrato de viagem)
• Quer tranquilidade com os amplos benefícios de proteção para viagens
• Deseje um bônus de resgate de viagens de 50%
• Faça compras frequentes de viagens e jantares
• É um passageiro frequente

Pode ser fácil resgatar o crédito anual de $ 300 no extrato da viagem. No entanto, você deve decidir se pode obter valor suficiente com as outras vantagens para compensar ou exceder a diferença da taxa anual.

Caso contrário, o Chase Sapphire Preferred é a melhor opção. Embora você ganhe menos pontos em compras e tenha um resgate de viagens menor, a taxa anual de US $ 95 é mais econômica se você simplesmente quiser um cartão que facilite maximizar o valor do Ultimate Rewards para viagens.

Resumo

Adicionando o Chase Sapphire Preferred ou o Reserva Chase Sapphire em sua carteira permite ganhar e resgatar alguns dos melhores pontos de cartão de crédito para viagens. Cada cartão tem vantagens únicas que beneficiam diferentes viajantes, mas qualquer um pode tornar mais fácil economizar dinheiro com prêmios de viagens.

Pelo que vale a pena, eu escolhi o Chase Sapphire preferido como o primeiro cartão de crédito que solicitei em muitos anos.