Um treinador financeiro, ou treinador financeiro, é alguém que ajuda as pessoas a alcançar seus objetivos financeiros. UMA treinador de dinheiro não faz o trabalho por você, mas com você. Eles irão encorajá-lo, motivar, orientar, responsabilizar você e treiná-lo para o sucesso financeiro.
A melhor analogia que posso pensar é um personal trainer. O treinador não está levantando os pesos para você, mas ao invés disso, está criando o plano e encorajando você a fazer o trabalho. Eles mostram como fazer o exercício corretamente e estão lá para responder a perguntas, fornecer motivação, responsabilidade e dar feedback.
O mesmo pode ser dito de um treinador financeiro. Eles criam um plano para ajudá-lo a maximizar suas finanças e, em seguida, fornecem incentivo e responsabilidade para implementar o plano e permanecer no caminho certo.
Money Coach vs Consultor Financeiro
Um treinador financeiro está lá para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Na maioria das vezes, um treinador financeiro irá mergulhar nas finanças do dia a dia e ajudá-lo a construir os fundamentos das finanças pessoais.
O planejador ou consultor financeiro presume que você já construiu esses fundamentos em suas finanças pessoais. Eles costumam trabalhar em direção a metas de poupança de longo prazo, geralmente associadas a ações, títulos e seguros.
Como um coach financeiro, eu trabalho com meus clientes no dia a dia, rastreando despesas, criando um plano de gastos ou orçamento, pagando dívidas e economizando dinheiro para um fundo de emergência.
O que você precisa depende de onde você está em sua jornada. Se você precisar de ajuda para orçamentar e pagar dívidas, um treinador financeiro é sua melhor aposta. Se você tiver dúvidas sobre a alocação de ativos e investimentos para aposentadoria, provavelmente um consultor financeiro é para você.
Nota: Se você está procurando um consultor financeiro O Vanguard agora tem um serviço de assessoria pessoal isso pode ser um bom ajuste.
Saiba que tipo de ajuda você precisa
É importante saiba que tipo de ajuda você precisa. Por exemplo, você não iria a um especialista em pés se seu braço estivesse quebrado. Da mesma forma, é importante saber em que parte de suas finanças você precisa de ajuda.
Os clientes com quem trabalho procuram principalmente ajuda para saldar dívidas. Eles ganham um bom salário por hora e estão prontos para fazer uma mudança em sua jornada financeira.
Ter um plano para eles é crucial, mas também o é alguém para orientá-los e responsabilizá-los pelo plano que criamos. Em última análise, meus clientes querem se concentrar no que é importante em suas vidas enquanto ainda economizam dinheiro e pagam dívidas.
Você percebe como eu não falei sobre investindo para a aposentadoria, começando um novo negócio, ou reparação de crédito? Isso porque esse não é meu cliente ideal e não é o que faço de melhor.
Sim, tenho um bom entendimento e conhecimento geral sobre como investir para a aposentadoria, começar seu próprio negócio e melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, esse não é meu foco principal e é improvável que sejamos o ajuste certo.
No final, você precisa saber em que parte de suas finanças está procurando ajuda e com que tipo de cliente o coach financeiro trabalha regularmente.
Entenda quais serviços são oferecidos
Alguns treinadores oferecem vários serviços diferentes. Qualquer coisa, desde economizar dinheiro para sua primeira casa, workshops sobre orçamento, independência financeira e muitos outros. Você encontrará coaching individual e de casais, coaching para pequenas empresas, coaching em grupo, Cursos online, e um pouco de tudo no meio.
É importante saber exatamente qual serviço o coach fornecerá porque, embora cada serviço seja eficaz por si só, pode não ser o serviço que você precisa ou deseja.
Seja claro sobre o que está incluído nos serviços
O que exatamente você está obtendo com os serviços? Você vai querer entender como as informações estão sendo fornecidas e quais os resultados reais que você pode esperar.
Por exemplo minha inicial Roteiro Financeiro é uma videochamada virtual de duas horas via Zoom onde criamos um Plano de Ação para o seu dinheiro.
Para obter o máximo da ligação, peço que meus clientes preencham formulários para entender sua relação com o dinheiro e onde estão hoje. Isso inclui uma pasta de trabalho personalizada do Google Sheets que inclui uma planilha de patrimônio líquido, um plano de gastos e uma calculadora de amortização de dívidas. Estou lá o tempo todo para ajudar meus clientes a coletar essas informações.
Depois de concluirmos a ligação de duas horas, forneço um plano de ação detalhado por escrito sobre as etapas a serem executadas em suas finanças jornada junto com todo e qualquer material fornecido juntamente com suporte contínuo por e-mail, caso você tenha algum perguntas.
Mas cada treinador financeiro terá seu próprio sistema e você vai querer ter certeza de que está obtendo o nível de serviço que deseja. Você quer reuniões presenciais e suporte ilimitado por chamadas e mensagens de texto? Ou é suficiente reunir-se uma vez por trimestre para revisar seu progresso? Ou talvez algo intermediário?
Perguntas relacionadas a fazer
- O que acontece durante uma sessão de coaching?
- Como vamos interagir?
- Por quanto tempo você normalmente trabalha com clientes?
Pesquise seus sucessos anteriores
Para um novo coach que está começando, pode ser difícil encontrar experiências anteriores de clientes. Mas é importante saber que o treinador obtém resultados.
Só porque eles têm um site bonito, não significa que estão obtendo resultados para seus clientes.
A maioria dos coaches financeiros terá depoimentos que falam sobre as histórias de sucesso de um cliente, o que pode ser muito útil. Alguns coaches fornecerão um número real de quanto o cliente médio pagou em dívida ou aumentou sua renda, por exemplo.
Nem todos os coaches financeiros fornecem resultados específicos de sucesso, mas sim o valor que fornecem, que pode ser útil, mas também um motivo para buscar mais informações. Em caso de dúvida, siga-os nas redes sociais por um tempo para ter uma ideia de como eles são. Só porque um coach é novo não significa que ele não possa ajudá-lo, mas você também não quer perder seu tempo ou dinheiro com um coach que não seja adequado.
Mais informações além dos resultados anteriores
Alguns outros fatores que eu procuraria são educação e treinamento. Enquanto os treinadores financeiros não requer certificação ou licenças, pode ser útil saber que seu futuro coach financeiro foi aprovado em um curso ou recebeu um certificado em seu ramo de negócios.
A educação também deve ser revista, pois alguns podem incluir um diploma de bacharel, MBA ou doutorado.
Pessoalmente, me formei em finanças, o que para algumas pessoas pode ter uma importância significativa, pois não tenho uma certificação específica de coaching financeiro.
Você pode perguntar sobre seus próprios sucessos pessoais ou fracassos com dinheiro. Muitos como eu pagaram dívidas e querem ajudar outros a fazer o mesmo.
Eu pessoalmente paguei $ 100.000 em dívida e para muitos de meus clientes essa é toda a história de sucesso de que precisam. Minha história muitas vezes ressoa porque eles querem alguém que já fez isso antes e passou por algumas das mesmas dificuldades e tem um histórico comprovado de sucesso.
Perguntas relacionadas a fazer
- Como você medirá e avaliará meu sucesso trabalhando com você?
- Qual é a sua filosofia de finanças pessoais?
Quanto cobram os treinadores financeiros?
Os coaches financeiros geralmente cobram por hora, pacote ou uma combinação de ambos. A maioria dos coaches tende a trabalhar com os clientes por um período de tempo, em vez de uma reunião única. O que faz sentido, já que progredir leva meses e anos, não minutos e horas.
Ao decidir meus preços de coaching, fiz uma pesquisa em toda a indústria e cheguei na faixa de US $ 150 a US $ 600 por hora de seu tempo pessoal. Muito disso depende de muitos dos fatores mencionados no artigo.
Por exemplo, Kelsa Dickey e sua equipe em Aptidão Fiscal cobra $ 497 por uma sessão de coaching de 2 horas para criar um plano de ação. Ela tem mais de 10 anos de experiência em coaching financeiro e um grande conhecimento. Isso está no topo da minha pesquisa com treinadores financeiros, mas lembre-se de que você está pagando pela experiência dela.
Tenho treinado por quase dois anos em Até Steven Money e cobrar $ 200 por uma sessão de coaching de 2 horas para criar um plano de ação. Minha experiência depende muito da minha experiência pessoal de saldar dívidas e economizar dinheiro nos últimos 10 anos.
Este é apenas um exemplo olhando para os preços do nível da superfície. Muitas vezes é muito difícil comparar maçãs com maçãs em termos de preços, pois os treinadores financeiros variam com o que oferecem, quanto fornecem individualmente, pacotes por hora versus pacotes, etc.
Procure economizar mais dinheiro do que gasta
Uma pergunta comum que os treinadores financeiros recebem muito é “como posso pagar seus serviços”. A resposta simples é que nosso negócio é economizar dinheiro, pagar dívidas e agregar valor com nossos serviços. Suas finanças ficarão melhores depois de contratar um treinador. É um investimento.
Também é importante saber que qualquer treinador financeiro que você decida ser certo para você também é certo para você financeiramente. Nenhum coach quer ver seus clientes pagando por um serviço que não cabe em suas finanças.
Perguntas relacionadas a fazer
- Como você é pago?
- Existem contratos ou taxas iniciais?
Como saber se um treinador é certo para você
Para a maioria dos treinadores, o site funciona como um currículo. Procure depoimentos de clientes satisfeitos e leia sua página sobre.
Sua página sobre costuma ser uma biografia muito boa de quem eles são e por que são treinadores financeiros. Acho que o “porquê” é importante ao descobrir se somos o encaixe certo. Como na maioria das vezes, relacionar-se com a história do treinador pode ser um fator decisivo para decidir se ele é o treinador certo para você.
Como qualquer currículo, a experiência anterior é importante na sua decisão de contratar um treinador financeiro. No entanto, só porque uma pessoa tem muitos anos de experiência, isso não significa que ela seja imediatamente o treinador certo para você.
A educação e o treinamento também são tópicos importantes a serem considerados. O coaching financeiro não requer uma licença, mas muitos programas e credenciamentos são oferecidos. Outro exemplo seria a educação, uma vez que não é necessário nenhum diploma de bacharel, mas saber que uma pessoa tem algum histórico de educação pode completar sua visão geral do coach.
Muito parecido com um currículo, você pode olhar para ele o dia todo, mas isso é apenas o começo se ele for adequado para o trabalho. A próxima etapa é conhecê-los pessoalmente, por telefone ou por vídeo para obter respostas a todas as suas perguntas e ver se eles atendem às suas necessidades e desejos de um coach financeiro.
Perguntas relacionadas a fazer
- Qual é o seu estilo de coaching?
- O que você gosta no seu trabalho como treinador?
Resumo
Ao comprar um coach financeiro, é importante ter uma visão clara do que você precisa de ajuda. Combinar suas lutas com um técnico especializado nessa área fará com que você tenha um ótimo começo.
Depois de encontrar um treinador que pode ajudá-lo com seus problemas mais urgentes, agende uma chamada e veja se as personalidades também se encaixam. Parte do processo é reservar algum tempo e entrevistar alguns treinadores financeiros para aprender mais sobre eles. É importante que a pessoa atenda às suas necessidades, mas também seja a pessoa certa para você.
Seja claro sobre o processo e os custos do seu treinador em potencial e esteja pronto para fazer o trabalho que será necessário para fazer as mudanças que você procura!