Os estudantes universitários de hoje podem esperar pagar algo entre US $ 4.000 e US $ 40.000 ou mais por ano para frequentar a faculdade. E esse número geralmente não inclui hospedagem, alimentação e outras despesas da faculdade.
Se refletir sobre esses números faz você pensar que é melhor começar a economizar, você está no caminho certo. Mas que opções existem para economizar para a faculdade e qual é a melhor maneira?
Quando se trata de economizar para a faculdade, você tem várias opções. Aqui está uma análise das estipulações de cada veículo de poupança da faculdade e permite que você decida qual opção é melhor para você ou seu filho que vai para a faculdade.
Índice
- 1. Plano 529
- 2. Conta Poupança Coverdell Education (ESA)
- 3. Roth IRA
- 4. Conta de custódia (UTMA / UGMA)
- Unest
- 5. Títulos de poupança qualificados
- Outras dicas para economizar na faculdade
- Candidate-se a bolsas de estudo
- Faça aulas de AP / Dual Enrollment / PSEO
- Trabalhe e economize seu dinheiro
- Conclusão
1. Plano 529
O Plano 529 é o frequentemente elogiado “queridinho” de todas as opções de poupança para faculdade. E os defensores do 529 estão certos: há muitas coisas boas em economizar para a faculdade com um plano 529.
Os ganhos de um plano 529 aumentam sem impostos. Além disso, você não é tributado sobre esses ganhos quando retira o dinheiro - desde que os fundos sejam usados para pagar as despesas da faculdade.
Você pode depositar dinheiro em um plano 529 para você ou seu filho, independentemente do seu nível de renda. No entanto, existem alguns limites de quanto você pode contribuir para um plano 529 anualmente.
E você pode abrir um plano 529 em qualquer estado, independentemente do estado em que você more e em qual estado o aluno irá cursar a faculdade. Este é um grande benefício, pois cada estado tem 529 planos, benefícios e regras diferentes. Mas lembre-se de que suas contribuições não serão elegíveis para dedução do imposto de renda estadual se você usar um plano fora de seu estado de origem.
Outra coisa excelente sobre o plano 529 é que qualquer pessoa pode contribuir em nome do beneficiário. Isso significa que os avós, tias, tios, irmãos ou mesmo amigos do seu filho podem contribuir para a conta 529 deles.
E você pode mudar os beneficiários de uma criança para outra em um plano 529 se o beneficiário original decidir não frequentar a faculdade ou não usar todos os fundos do plano. No entanto, verifique os detalhes no plano sobre transferências, pois podem ser aplicadas algumas restrições.
Além disso, não há limite de idade para usar os fundos para a faculdade.
Uma grande desvantagem do plano 529 é que os fundos são considerados quando as faculdades determinam o valor do auxílio financeiro para o qual um aluno é elegível. Isso significa que ter um saldo luxuoso de 529 pode impedir o aluno de receber ajuda financeira.
Visite a Savingforcollege.com site para obter informações estado a estado sobre os diferentes 529 planos.
2. Conta Poupança Coverdell Education (ESA)
As contas Coverdell Education permitem que você economize $ 2.000 em dinheiro após os impostos por criança para a faculdade. As contribuições devem ser feitas antes de a criança completar 18 anos.
Qualquer pessoa pode contribuir para uma conta Coverdell, desde que o total de contribuições para a criança não exceda US $ 2.000 anualmente. O dinheiro cresce sem impostos e as distribuições são isentas de impostos, desde que sejam usadas para fins educacionais.
No entanto, todos os fundos devem ser usados até os 30 anos ou multas fiscais podem ser aplicadas. Se os fundos não puderem ou não forem usados até os 30 anos, você tem a opção de transferi-los para outro beneficiário.
Além disso, existem limites de renda para contribuir para uma conta Coverdell. Em 2020, os limites de renda para contribuir com uma conta Coverdell eram de US $ 110.000 para registradores únicos e US $ 220.000 para registradores conjuntos.
O impacto da ajuda financeira de uma conta Coverdell depende da propriedade e do status de dependência fiscal do aluno. Qualquer pessoa pode abrir uma conta Coverdell para um aluno que vai para a faculdade.
3. Roth IRA
Você pode não pensar em um Roth IRA ao determinar as melhores maneiras de economizar para a faculdade. No entanto, usar um Roth IRA como um veículo de poupança para a faculdade tem um benefício colossal: se você não acabar usando o dinheiro para a faculdade, não há mal nenhum.
Basta mantê-lo na conta e salvá-lo para a aposentadoria.
Tal como acontece com as contribuições 529 Plan e Coverdell, o dinheiro designado para o seu Roth IRA não é dedutível de impostos. E os ganhos aumentam sem impostos e as distribuições também são isentas de impostos.
E de acordo com as regras do Roth IRA, você pode retirar fundos antecipadamente - e sem penalidades - quando você os estiver usando para pagar despesas de faculdade qualificadas, sejam suas ou de seu filho.
Além disso, os fundos do Roth IRA não são levados em consideração na inscrição FAFSA do seu filho. No entanto, as distribuições do Roth IRA são, o que significa que você deve cronometrar cuidadosamente suas retiradas ao usar o dinheiro para pagar a faculdade.
Isso torna o Roth IRA um veículo de poupança universitário quase perfeito. Existem desvantagens em usar um Roth IRA como um veículo de poupança para a faculdade:
- Existem limites de renda para proprietários de Roth IRA
- Ao contrário de um plano 529, outros familiares e amigos não podem contribuir diretamente para o seu Roth IRA
- O proprietário de um Roth IRA deve ter ganho renda
Então, se você está planejando contribuir para as despesas da faculdade do seu filho, você pode fazer isso em seu próprio Roth IRA. Ou se seu filho tiver uma renda regular, ele pode contribuir para seu próprio Roth IRA.
4. Conta de custódia (UTMA / UGMA)
Outra forma de economizar para a faculdade é economizar dinheiro em uma conta de custódia.
Com as contas de custódia, o guardião tem controle sobre o dinheiro até que a criança atinja a idade legal (18 ou 21, dependendo da conta e do estado). Depois disso, o dinheiro pertence ao beneficiário.
Qualquer pessoa pode contribuir para uma conta de custódia de uma criança e não há limites de renda ou contribuição. No entanto, é importante observar que os ativos da conta de custódia afetarão o pacote de ajuda financeira do aluno.
As contas de custódia vêm em dois sabores: uma conta de poupança ou uma conta de investimento.
Se você ainda tem vários anos até a faculdade, considere a conta de investimento para aproveitar o potencial de crescimento do mercado de ações. Embora as contas de poupança para custódia envolvam menos risco de perda, os juros que ganham hoje em dia são sombrios.
Unest
UNest é um consultor de investimentos registrado na SEC que ajuda você a investir fundos dentro de uma conta UTMA.
Como custodiante, você determina se os fundos são investidos em fundos mútuos, títulos, ETFs ou outras opções de investimento.
O legal da UNest é que eles oferecem um aplicativo onde você pode definir contribuições automáticas para sua conta. Isso torna muito fácil economizar para a faculdade.
Além disso, você também pode convidar seus familiares e amigos para contribuir com a conta UTMA da criança por meio do aplicativo.
A UNest cobrará $ 3 por mês por este serviço até que a conta do seu filho atinja $ 50.000. Depois disso, você pagará uma taxa anual de 0,25%.
Saiba mais sobre o Unest
5. Títulos de poupança qualificados
Seus títulos de poupança tradicionais de EE também podem ser usados para pagar a faculdade. Quando usado para despesas educacionais qualificadas, você pode excluir os juros ganhos com seus títulos de capitalização de sua renda anual bruta.
No entanto, como acontece com as contas de poupança de custódia, a taxa de juros atual sobre os títulos de capitalização é mínima.
Outras dicas para economizar na faculdade
Essas opções adicionais para economizar dinheiro para a faculdade podem ser tão úteis quanto as cinco mencionadas acima. Há algum que você possa aproveitar?
Candidate-se a bolsas de estudo
De acordo com Scholarships.com, há quase quatro milhões de bolsas de estudo disponíveis a qualquer momento. E o retrocesso é que muitos deles não são usados simplesmente porque os alunos e seus pais não sabem que existem.
Isso significa que existem milhões de dólares que empresas e indivíduos estão esperando para doar para uso universitário.
Quando você visita Scholarships.com, você pode encontrar bolsas de estudo concedidas com base em uma variedade de fatores, como:
- GPA
- Habilidade atlética
- Habilidade artística
- Sexo ou raça
- Atributos especiais variáveis (como ser alto)
As bolsas de estudo são a melhor forma de pagar pela faculdade. Não deixe esta mina de ouro do dinheiro da faculdade inexplorada. Confira nossa análise de Bolsa coruja, um serviço que combina você com bolsas de estudo para as quais você pode se qualificar. E aqui estão algumas outras maneiras de obter bolsas de estudo.
Faça aulas de AP / Dual Enrollment / PSEO
Dependendo do estado em que você mora, você pode se qualificar para ter aulas gratuitas na faculdade enquanto estiver no ensino médio. Muitas escolas de segundo grau têm um programa de AP (colocação avançada) diretamente em suas escolas de segundo grau.
As aulas de AP permitem que os alunos ganhem um crédito universitário enquanto assistem às aulas do ensino médio. As classes Dual Enrollment e PSEO (Post Secondary Enrollment Option) são programas semelhantes.
As aulas de PSEO e Dual Enrollment são normalmente oferecidas em uma faculdade local (embora às vezes sejam oferecidas em alta escolas), e os alunos ganham os mesmos créditos que ganhariam se tivessem se formado no ensino médio e fossem inscrito.
Os créditos contam para a faculdade e no histórico escolar do segundo grau e são pagos pelo estado. Converse com seu orientador escolar sobre essas opções.
Receber créditos na faculdade durante o ensino médio não é para todos. Confira este artigo para saber mais sobre as classes de crédito duplo.
Trabalhe e economize seu dinheiro
E sempre há a opção de economizar para a faculdade à moda antiga: vá para o trabalho e economize seu dinheiro. A faculdade e seus custos associados são caros.
Existem dezenas de maneiras de economizar dinheiro enquanto estava na faculdade, e você vai querer aproveitar o máximo possível dessas opções. No entanto, começar com um veículo de poupança de pelúcia vai certamente ajudar.
Você pode aumentar a quantidade de dinheiro que está colocando no banco a cada mês de várias maneiras. Você pode conseguir um emprego tradicional em uma loja, restaurante ou outro negócio.
Ou você pode pegue um movimento lateral (ou três) para ganhar dinheiro extra de uma maneira que se encaixe em sua programação.
Depois de começar a trabalhar, certifique-se de economizar seu dinheiro em um dos melhores contas bancárias para estudantes universitários também. Isso ajudará a garantir que você ganhe mais dinheiro com suas economias e pague o menor valor em taxas bancárias.
Eu prometo que seus esforços valerão a pena quando você puder ajudar a evitar a graduação com dívidas de empréstimos estudantis.
Conclusão
Existem muitas maneiras excelentes de economizar para a faculdade. O importante é que você, de fato, economize. Quanto menos dívida de empréstimo estudantil você se graduar, mais dinheiro você terá para economizar, investir e atingir seus objetivos financeiros.
Você é estudante do ensino médio, estudante universitário, graduado ou pai de um estudante universitário ou que está indo para a faculdade? Quais são as melhores maneiras de economizar para a faculdade?