Quando esta postagem for publicada pela primeira vez, será 28 de dezembro de 2015.
Faltam poucos dias para a bola cair na Times Square e darmos início ao ano novo.
Quero compartilhar um movimento financeiro de última hora que prometo que você não vai ler ou ouvir em nenhum outro lugar.
Pare de tentar otimizar tudo, vá devagar e aproveite o resto do ano.
Você não precisa obter até a última dedução ou fazer cada "movimento".
Vá devagar, aproveite o final de ano e passe um tempo com amigos e familiares.
Eu me sinto confortável em dizer isso porque muitos desses movimentos de última hora não farão uma grande diferença e podem vir com um custo invisível - estresse.
Uma das sugestões mais populares de movimento fiscal de última hora é pagar antecipadamente sua hipoteca. Faça o pagamento de janeiro em dezembro para poder reivindicar o dedução fiscal de juros hipotecários este ano.
Parece ótimo, certo? Exceto que você fez no ano passado também.
Em teoria, você está pagando antecipadamente a hipoteca, mas ainda acaba com 12 pagamentos este ano porque já acelerou o pagamento de janeiro. Seu pré-pagamento o beneficiou no primeiro ano em que o fez, dando-lhe um pagamento extra naquele ano. Nos anos subsequentes, você volta para 12 pagamentos por ano. Em teoria, você poderia alternar anos, dando-lhe 13 pagamentos em um ano, 11 no próximo, 13 no seguinte, etc. mas isso anula o propósito de acelerar a dedução.
Isso também não leva em consideração os novos limites para as deduções fiscais estaduais, locais e sobre a propriedade!
Qual é o estresse envolvido? Você precisa ter certeza de que o banco emite um extrato de cobrança para que haja algo que você possa pagar... caso contrário, o pagamento pode ir inteiramente para o principal. Isso não vai lhe dar o benefício fiscal que você busca.
E se você fizer o pagamento, o banco não o reconhecer até 2016 e, portanto, seu formulário 1098 (que informa os juros) está incorreto. Você precisa ligar para o banco para obter o documento corrigido emitido. Isso leva tempo.
E que benefício financeiro você obtém com isso? Você obtém os juros da hipoteca deduzidos de sua renda, reduzindo sua renda tributável, e agora você paga uma porcentagem a menos em impostos. É incrível pagar menos, não estou contestando isso, mas o benefício é relativamente pequeno.
Se você pagar $ 1.000 em juros de hipoteca a cada mês e estiver na faixa de 25% de imposto, isso dá $ 250. Nada mal! Exceto por essa dedução, você deve pagar antecipadamente sua hipoteca todos os anos ou devolver a dedução. Eu não gosto de economizar um pouco e ficar preso por muito trabalho para sempre.
O que é melhor do que fazer isso? Pule as correções de curso, essas coisas de última hora, e ajuste seu sistema para capturar economias o ano inteiro.
Use o Estratégia de atualização e salvamento onde uma mudança pode resultar em economia downstream. Ou fazer coisas como faça downgrade ou cancele seu cabo, onde um telefonema resulta em economia a cada mês. Não olhe para essas coisinhas de última hora, porque se fosse um benefício tão grande, você não teria visto no último minuto, certo?
Além disso, a vida é muito curta para ficar ao telefone com seu banco sem um bom motivo.
Divirta-se.
Espero que tenham um bom resto de ano e até 2016!