Tenho pensado muito sobre ferramentas de orçamento.
Quando comecei a trabalhar, mantive uma “Bíblia do Orçamento” que acompanhava meus gastos até o centavo. Foi fácil porque eu era solteiro, tinha poucas obrigações financeiras e muito tempo.
Hoje, o orçamento é mais difícil e com menos tempo para tarefas rotineiras, conto com ferramentas automatizadas.
Quando se trata de melhores aplicativos de orçamento gratuitos, Eu acho que Mint e Personal Capital são os líderes claros no campo. Eu queria uma comparação cara a cara para incluir um dos concorrentes mais velhos no campo, Acelerar, que comemora seu 34º (!!!) aniversário este ano, porque, embora grátis seja o melhor preço, não o torna automaticamente o melhor serviço.
Se você estiver mais interessado em ver um confronto direto de Capital Pessoal vs. Menta, clique aqui (sejamos honestos, Quicken não está realmente no páreo... está?).
Índice
- Ferramentas de investimento
- Ferramentas de Orçamento
- Plano de Aposentadoria
- Segurança
- No geral
Acelerar e Capital Pessoal são as estrelas nesta categoria, principalmente porque o Mint não é um aplicativo de investimento e, portanto, oferece apenas serviços de investimento incidentais.
Acelerar. A Edição para iniciantes do Quicken não inclui investimentos, mas a Edição Profissional inclui. Essa edição fornece recursos como seu portfólio X-Ray, mostrando desempenho vs. o mercado de seus investimentos e ajudar nas decisões de compra / venda. Ele também fornece valores de portfólio atualizados e rastreia a base de custo e ganhos de capital.
Acelerar também ajuda a minimizar os impostos sobre seus investimentos. Eles têm uma ferramenta chamada Estimador de ganhos de capital, que pode ajudá-lo a otimizar as vendas de segurança para obter o maior rendimento após os impostos.
hortelã. O Mint é a mais fraca das três plataformas na categoria de investimento, principalmente porque é principalmente um aplicativo de orçamento. Eles rastreiam o valor do seu portfólio, como fazem com outras contas, mas não fornecem ferramentas específicas para ajudá-lo em suas atividades de investimento.
Capital Pessoal. Investir é o que a Personal Capital faz de melhor. A versão gratuita possui uma grande variedade de ferramentas de investimento, incluindo uma Calculadora de Patrimônio Líquido e um analisador de Fluxo de Caixa. O aplicativo rastreará seu portfólio, equilibrará suas alocações de portfólio, participações principais e listará seus maiores ganhadores e perdedores.
Eles também oferecem ferramentas exclusivas, como o Fee Analyzer. Você pode usá-lo para analisar suas contas de investimento para ver quais taxas você está pagando pela conta. Isso pode incluir taxas de corretagem, bem como as taxas cobradas por fundos mútuos, o que pode estar reduzindo seu retorno de investimento líquido.
A Personal Capital também oferece gerenciamento profissional de investimentos mediante o pagamento de uma taxa. Você pode ter um portfólio criado, mantido e gerenciado por menos do que custaria ter seu portfólio gerenciado por um consultor de investimentos tradicional.
Visite Capital Pessoal
Vencedora:Capital Pessoal porque faz mais do que oferecer uma ferramenta de rastreamento, você pode usar suas ferramentas analíticas gratuitas para um mergulho relativamente profundo em seus investimentos. Eles apresentarão a você seu serviço de consultoria de investimento, é assim que as contas são pagas, mas você nunca precisa usá-las. Acelerar tem um desempenho admirável, especialmente devido às suas ferramentas de redução de impostos, mas simplesmente não acompanhou o ritmo.
Todos os três serviços oferecem recursos de orçamento e, embora haja semelhanças entre cada um, há muitas diferenças dignas de nota.
Acelerar:Acelerar Fornece uma suíte orçamentária completa. Você pode ver, rastrear e pagar contas, tudo a partir do aplicativo. Mostra os saldos dos bancos e dos cartões de crédito e importa as transações bancárias com segurança. O aplicativo organiza seus gastos em categorias, em seguida, projeta receitas e despesas, ajudando você a criar um orçamento. Como os outros serviços, Quicken também o lembra quando suas contas estão vencidas.
hortelã: O Mint parece ter sido projetado para a geração do milênio. Em vez de simplesmente rastrear, ele ajudará no orçamento e na gestão da dívida. Ele fornece um detalhamento dos gastos por categoria e permite que você limite seus gastos em cada uma delas. A seguir, o Mint dá recomendações para ajudá-lo a economizar dinheiro. Essas ofertas, que você pode realmente considerar como anúncios, ajudam a pagar pelo serviço, mas também podem economizar dinheiro. Isso pode incluir negócios em seguros, cartões de crédito, taxas de juros bancárias e cartões de crédito também. (nós consideramos isso o melhor alternativa de Capital Pessoal para um aplicativo de orçamento gratuito)
O aplicativo pode se conectar a literalmente milhares de instituições financeiras, incluindo bancos, cartões de crédito, vários credores e corretoras de investimentos. Isso fornece rastreamento automático de sua atividade financeira, tudo em um único aplicativo. Ele também fornecerá alertas para lembrá-lo das próximas datas de vencimento da fatura para ajudá-lo a evitar perder prazos.
Capital Pessoal: Este serviço tem uma capacidade orçamentária mais limitada, uma vez que é configurado principalmente como uma plataforma de gestão de investimentos, com alguns serviços de orçamentação. O aplicativo será vinculado a suas contas bancárias, contas de crédito e contas de investimento. Ele fornecerá saldos de contas e transações, gastos por conta e categoria de despesas, receitas e relatórios de gastos. Como os outros serviços, o Personal Capital o alertará sobre as próximas contas.
Ele também permitirá que você defina uma meta de gasto mensal e visualize facilmente onde está sua tendência em relação ao seu plano.
Vencedora:hortelã é o vencedor claro. Mint é tão poderoso quanto Quicken, mas sem custo. O Personal Capital tem um desempenho admirável, mas sua ferramenta de orçamento é relativamente nova e não tem tantos recursos quanto o Mint ou o Quicken.
Visite Mint.com
(uma boa alternativa para o orçamento é EveryDollar, não fará nenhuma das outras coisas mencionadas nesta lista, mas é uma boa ferramenta de orçamento básica)
Plano de Aposentadoria
O planejamento de aposentadoria é uma extensão da atividade de investimento, então, mais uma vez, Quicken e Personal Capital também estão em primeiro lugar.
Acelerar:Acelerar ajuda você a planejar a aposentadoria, ajudando-o a definir suas metas de aposentadoria. Ele usa suposições de planejamento de outras metas de investimento, como planejamento para a faculdade ou investimento para fins especiais. Isso permite que você mude para o planejamento de aposentadoria sem precisar adicionar informações adicionais.
Eles oferecem um recurso de planejador vitalício, que incorpora benefícios de aposentadoria esperados e outras receitas, bem como expectativas de inflação, poupança, investimentos, taxa de retorno, residências e ativos atuais e residências futuras e ativos.
hortelã: Não aplicável, o Mint não tem um recurso de planejamento de aposentadoria.
Capital Pessoal: Com sua robusta capacidade de investimento, deve-se concluir que o Capital Pessoal também seria forte com planejamento de aposentadoria e é. Possui um recurso de Planejamento de Aposentadoria, que o ajudará a determinar quanto você precisa economizar para a aposentadoria e faz isso de graça. Também dirá se você está no caminho certo para suas metas de aposentadoria e pode até mesmo realizar cenários hipotéticos.
A Personal Capital também oferece um Analisador de Taxas 401 (k). Isso o ajudará a determinar quais fundos em seu plano de aposentadoria estão custando mais e a reduzir suas taxas usando outras opções.
Vencedora: Quicken e Capital Pessoal estão muito perto de chamar nesta categoria, embora Personal Capital ofereça serviços de consultoria que são uma taxa adicional. Não é justo comparar isso a um pacote de software que você paga apenas uma vez, mas ambos irão ajudá-lo no departamento de planejamento de aposentadoria.
Visite Capital Pessoal
Segurança
Uma grande preocupação em divulgar todos esses dados financeiros para o mundo é a segurança.
Acelerar:Acelerar armazena os dados localmente e é o único dos três que faz isso. Embora ele se conecte ao seu banco para coletar informações, nenhuma delas é armazenada em outro lugar. Isso significa que você ainda precisa ter cuidado com o dispositivo que o Quicken está instalado, como seu laptop, mas você não terá que se preocupar com a invasão de um servidor ou serviço de terceiros e suas informações roubado.
hortelã: Mint agora é propriedade da Intuit, que possui TurboTax, QuickBooks, e eram os antigos proprietários do Quicken; e estão familiarizados com segurança. O Mint usa criptografia para transferência de dados e oferece autenticação multifator, que é uma obrigação para qualquer login confidencial. No seu celular, há um PIN de 4 dígitos e / ou Touch ID para acessar seus dados.
Capital Pessoal: Personal Capital criptografa todas as comunicações com seus servidores (este é o padrão) e criptografa seus dados com AES-256 com gerenciamento de chaves multicamadas, incluindo chaves rotativas específicas do usuário e sais. Também existem controles de acesso internos para que ninguém na Personal Capital possa acessar suas informações.
Vencedora:Acelerar, ao armazenar dados localmente, é o vencedor aqui, contanto que dedos pegajosos não andem com seu dispositivo. Mint e Personal Capital estão em pé de igualdade, embora Personal Capital faça um ponto mais importante ao enumerar todos os recursos de segurança que oferecem. A Personal Capital conta com a Yodlee, assim como grande parte da indústria de agregação financeira, e com sua segurança para manter seus dados.
No geral
Se você está pensando estritamente em aplicativos de orçamento, o Mint é o vencedor claro nesta categoria. Com orçamentos, alertas e outras ferramentas, o Mint controlou o espaço de rastreamento de orçamento como nenhum outro. Um concorrente muito próximo é Você precisa de um orçamento (leia nosso Você precisa de uma revisão do orçamento), que é extremamente poderoso para alterar seu comportamento de gastos. Se você está gastando mais do que economiza e quer ajuda, o YNAB é um serviço que você deve considerar (embora não seja gratuito).
Se você não quer o Mint para fazer um orçamento e não quer pagar pelo YNAB, EveryDollar pode ser uma boa opção na categoria de orçamento simples, mas gratuito. Nós comparamos Mint vs. EveryDollar.
Se você deseja controlar despesas e um melhor conjunto de ferramentas para analisar os investimentos, Capital Pessoal é a ferramenta para você. Isso é porque eu mudei de Mint para Capital Pessoal, depois de “namorar” brevemente SigFig para rastreamento de investimentos, e eu nunca olhei para trás.
Acelerar, infelizmente, está sendo deixado para trás por essas empresas mais novas (Mint tem 11 anos!). No entanto, você não pode culpar, ele não obteve o mesmo nível de suporte técnico que essas empresas mais novas e indiscutivelmente "mais" sexy "para investir. Nós mantemos um lista de alternativas Quicken que os superam.
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Qual é o seu favorito dos três?